Sprawdź, ile odłożysz, wpłacając pieniądze regularnie. Ustaw kwotę, okres i oprocentowanie, a kalkulator pokaże Twój zysk z uwzględnieniem podatku Belki.
Na końcowy wynik kalkulatora oszczędności składają się trzy elementy: wpłata początkowa (jeśli ją podałeś), regularne wpłaty w wybranej częstotliwości (miesięcznie, kwartalnie lub rocznie) oraz oprocentowanie, które wpisałeś. Kalkulator zakłada miesięczną kapitalizację odsetek – czyli co miesiąc nalicza odsetki i dolicza je do kapitału, od którego w kolejnym miesiącu znowu naliczane są odsetki. To założenie upraszczające: realny produkt bankowy (konto oszczędnościowe, lokata) może mieć inną częstotliwość kapitalizacji, więc traktuj wynik jako orientacyjny, nie jako ofertę konkretnego banku.
Ważne zastrzeżenie: kalkulator przyjmuje stałe oprocentowanie przez cały okres oszczędzania. W rzeczywistości oprocentowanie kont oszczędnościowych może być okresowo stałe lub zmienne. W tym drugim przypadku bank może je zmienić w dowolnym momencie, ale wyłącznie na warunkach i w okolicznościach określonych w umowie (zazwyczaj w ślad za decyzjami Rady Polityki Pieniężnej w razie zmiany wysokości stóp procentowych), a oprocentowanie lokat jest gwarantowane tylko na czas ich trwania.
Procent składany oznacza, że odsetki nalicza się nie tylko od kapitału, który wpłaciłeś, ale też od odsetek doliczonych we wcześniejszych okresach. To mechanizm czasem nazywany „efektem kuli śnieżnej” – im dłuższy horyzont czasowy, tym mocniej pracuje na Twoją korzyść, bo każda kolejna transza odsetek jest liczona od coraz większej podstawy.
Żeby to zobrazować na liczbach: jeśli odkładasz 500 zł miesięcznie przez 5 lat (60 miesięcy) przy oprocentowaniu 5% w skali roku, wpłacisz łącznie 30 000 zł, a mechanizm procentu składanego dołoży do tego 4 144,72 zł odsetek brutto. Po odliczeniu podatku Belki zostanie Ci 3 357,22 zł zysku netto – czyli łącznie zgromadzisz 33 357,22 zł. To przykładowy scenariusz, nie gwarantowany wynik – dokładna kwota zależy od rzeczywistego oprocentowania, które wybierzesz, i częstotliwości kapitalizacji w konkretnym produkcie.
Odsetki z konta oszczędnościowego czy lokaty to dochód kapitałowy, który podlega tzw. podatkowi Belki – 19% od wypracowanego zysku. W 2026 roku ta stawka nadal obowiązuje bez zmian dla standardowych produktów oszczędnościowych. Wracając do przykładu powyżej: od 4 144,72 zł odsetek brutto fiskus zabierze 787,50 zł, więc realny zysk netto wyniesie 3 357,22 zł, a nie 4 144,72 zł.
Automatyzuj wpłatę. Zlecenie stałe ustawione na dzień wypłaty wynagrodzenia eliminuje pokusę wydania pieniędzy, zanim zdążysz je odłożyć.
Zacznij od kwoty, którą realnie odczujesz jako niewielką, a potem stopniowo ją zwiększaj. Jeśli obawiasz się, że 1000 zł miesięcznie to za dużo na start, zacznij od mniejszej kwoty i podnoś ją co kilka miesięcy – możesz to łatwo zasymulować w kalkulatorze, włączając opcję rosnących wpłat.
Trzymaj oszczędności na osobnym koncie, najlepiej w innym banku niż Twój rachunek do codziennych wydatków. Efekt „z oczu, z serca” realnie zmniejsza ryzyko, że sięgniesz po te środki pod wpływem impulsu.