Prezentowane wyżej oferty przedstawiają parametry cenowe dla kredytów na 80% LTV (20% wkładu własnego).
Komentarze
Zadaj nam pytanie lub podziel się opinią na temat kredytów
Subskrybuj
0 komentarzy
Najnowsze
NajstarszeNajwięcej głosów
Opinie w linii
Zobacz wszystkie komentarze
Publikowane treści: opinie, pytania czy komentarze pochodzą od użytkowników Serwisu. Rankomat.pl nie weryfikuje zamieszczanych treści zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy zamieszczone przez użytkowników informacje są prawdziwe, jak i czy użytkownicy faktycznie skorzystali z usług firm, których dotyczy komentarz. Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.
Wysokość raty kredytu hipotecznego na kwotę 1 mln zł, zależy przede wszystkim od kosztów kredytowych i wybranego okresu spłaty zobowiązania. Długi okres spłaty przełoży się na niższą ratę, ale jednocześnie wyższe koszty całkowite zobowiązania. Krótszy okres kredytowania to wyższa rata, ale jednocześnie mniejszy koszt kredytu. Szacunkowo, aby uzyskać kredyt hipoteczny na 1 mln zł, trzeba osiągać zarobki na poziomie około 16 000 zł netto miesięcznie przy założeniu 30-letniego okresu spłaty i przeciętnych kosztów stałych.
W naszym poradniku pokażemy Ci wysokość raty w zależności od wybranych parametrów kredytu hipotecznego. Podpowiemy też jak samodzielnie oszacować swoją zdolność kredytową i na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty kredytu na 1 mln zł.
Czym jest i na czym polega kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny to kredyt celowy, który możesz przeznaczyć wyłącznie na określone przez bank cele mieszkaniowe – przede wszystkim zakup lub budowę nieruchomości, ale też np. na remont domu lub mieszkania. Produkt ten znajdziesz wyłącznie w ofercie banków.
Do charakterystycznych cech kredytu hipotecznego zaliczamy wysoką kwotę finansowania oraz długi okres spłaty: maksymalnie do 35 lat. Głównym zabezpieczeniem spłaty takiego zobowiązania jest hipoteka ustanowiona na kredytowanej nieruchomości. Pewne dla banku zabezpieczenie obniża ryzyko związane z udzieleniem kredytu, dzięki czemu możesz liczyć na bardziej atrakcyjne warunki finansowania niż przy innych produktach kredytowych udzielanych bez zabezpieczeń. W zamian jednak liczba formalności, które trzeba spełnić jest większa niż np. przy kredycie gotówkowym.
Oferta dla kwoty kredytu: 1000000 zł, okres: 30 lat, oprocentowanie: zmienne
Tak, dla tej oferty wymagane jest:
- Konto z pakietem (wpływ wynagrodzenia min. 3 000 zł miesięcznie, bankowość elektroniczna, zgoda na e-korespondencja)
- Ubezpieczenie "VeloBezpieczny" do kredytu hipotecznego
Tak, dla tej oferty wymagane jest:
- Konto z pakietem (wpływ wynagrodzenia min. 3 000 zł miesięcznie, bankowość elektroniczna, zgoda na e-korespondencja)
- Ubezpieczenie "VeloBezpieczny" do kredytu hipotecznego Oferta kredytu hipotecznego VeloDom dla Profesjonalistów skierowana jest do klientów wykonujących wybrane zawody:
- Lekarze wszystkich specjalizacji, lekarz weterynarii, stomatolog, psycholog, pielęgniarka, położna, farmaceuta, diagnosta laboratoryjny, fizjoterapeuta, ratownik medyczny
- Radca prawny, adwokat, sędzia, prokurator, notariusz
- tłumaczy przysięgłych,
- architektów,
- księgowych, doradców podatkowych, biegłych rewidentów,
- przedstawicieli zawodów IT: Programista(programista/developer, administrator baz danych (DBA),
administrator systemów, tester oprogramowania, specjalista od spraw bezpieczeństwa IT,
grafik, inżynier sieci lub oprogramowania, analityk systemowy, analityk danych, architekt systemów,
UX/Ul Designer, game developer, specjalista SEO, Webmaster, Cloud Engineer, projekt manager IT,
analityk biznesowy IT
Dla tej oferty wymagane jest ubezpieczenie na życie.
Minimalny wiek kredytobiorcy
18
Maksymalny wiek kredytobiorcy
80
Kto może otrzymać kredyt hipoteczny na 1 mln zł?
Kredyt hipoteczny na 1 mln zł może otrzymać każda osoba o odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej, której zarobki pozwalają na terminową spłatę zobowiązania. Mimo dużej kwoty jest to standardowe zobowiązanie bankowe, udzielane klientom detalicznym, choć może wymagać ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty, oprócz standardowej hipoteki.
Udzielenie kredytu zależy w głównej mierze od trzech czynników:
✅oferty kredytów hipotecznych w danym banku (czy dana instytucja udziela kredytów na tak wysokie kwoty),
✅oceny zdolności kredytowej klienta (czy będzie on w stanie regularnie spłacać zobowiązanie na zawartych w umowie warunkach)
✅posiadania środków potrzebnych do pokrycia wkładu własnego (minimum 20% wartości nieruchomości lub co najmniej 10% z dodatkowym zabezpieczeniem).
Na jaki okres można zaciągnąć kredyt hipoteczny na 1 mln zł?
Zgodnie z przepisami maksymalny okres spłaty kredytów hipotecznych wynosi 35 lat. Rekomendowany okres kredytowania bez względu na kwotę zobowiązania wynosi 25 lat. Nie każdy bank może mieć w swojej ofercie kredyt hipoteczny z maksymalnym okresem spłaty. Nie zawsze też możesz skorzystać z maksymalnego okresu kredytowania ze względu na Twój wiek. Banki zwykle wymagają, żeby wiek kredytobiorcy w momencie spłaty kredytu nie przekraczał od 70 do 75 lat.
Wybór okresu spłaty kredytu, zwłaszcza na wysoką kwotę, warto przemyśleć wcześniej, bo od tej decyzji zależy nie tylko wysokość miesięcznej raty, ale też całkowity koszt zobowiązania:
✅im krótszy okres spłaty, tym wyższe raty miesięczne,
✅im dłuższy okres spłaty, tym wyższe całkowite koszty zobowiązania.
Wpływ na okres kredytowania ma również Twoja zdolność kredytowa, im jest ona niższa tym dłuższy okres spłaty powinieneś wybrać. Zyskasz dzięki temu niższą, a tym samym łatwiejszą ratę do spłaty, dostosowaną do Twoich możliwości finansowych. Ewentualne nadwyżki finansowe, które pojawią się w Twoim budżecie, możesz przeznaczyć na nadpłatę zobowiązania. Dzięki temu obniżysz koszt kredytu już w trakcie jego spłaty.
Spróbuj tego
Rata powinna wynosić tyle, by w razie pojawienia się ewentualnych problemów finansowych uregulowanie jej nie sprawiło Ci większego problemu. W przypadku ubiegania się o kwotę znacznie poniżej bezpiecznego limitu, możesz rozważyć krótszy okres spłaty. Dzięki temu ostateczny koszt zobowiązania będzie niższy, bo bank naliczy mniej odsetek.
Jaki wkład własny wymagany jest przy kredycie hipotecznym na 1 mln zł?
Zgodnie z obowiązującymi wytycznymi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), które wynikają z Rekomendacji S, dotyczącej dobrych praktyk przy udzielaniu kredytów hipotecznych, minimalny wkład własny wynosi co najmniej 20% wartości nieruchomości, którą zamierzasz kupić. Wysokość wkładu można obniżyć do 10% wartości nieruchomości, ale pod warunkiem ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia, np. ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, co przełoży się na wyższy koszty zobowiązania.
W praktyce przy kredycie na 1 mln zł bank będzie oczekiwał wkładu własnego na poziomie minimum 200 000 zł lub co najmniej 100 000 zł z dodatkowym zabezpieczeniem spłaty.
Naszym okiem
Przepisy wskazują minimalny wkład własny wymagany przy kredycie hipotecznym. Nic nie stoi jednak na przeszkodzenia, aby Twój wkład własny był wyższy niż określone minimum. Wyższy wkład własny oznacza, że możesz złożyć wniosek o niższy kredyt. Dzięki temu obniżysz ratę zobowiązania i całkowity koszt kredytu.
Izabela Stachura
Minimalny wkład własny przy kredycie hipotecznym akceptowany przez banki prezentujemy w poniższej tabeli: (stan na marzec 2026 r.)
Bank
Minimalny wkład własny
Bank PKO BP
10 proc.
BNP Paribas
20 proc.
Bank Pekao
10 proc.
Credit Agricole
10 proc.
ING Bank Śląski
20 proc.
mBank
10 proc.
Millennium Bank
20 proc.
Santander Bank Polska
10 proc.
VeloBank
10 proc.
Źródło: opracowanie własne, stan na marzec 2026 r.
Jak obliczyć zdolność kredytową przy kredycie hipotecznym na 1 mln zł?
Samodzielnie możesz wstępnie oszacować swoją zdolność kredytową korzystając z Kalkulatora zdolności kredytowej. Po złożeniu wniosku o kredyt i dokumentów finansowych potwierdzających wysokość dochodów, każdy bank indywidualnie obliczy Twoją zdolność do terminowej spłaty zobowiązania. Przebieg i warunki tego procesu określane są w wewnętrznych regulaminach instytucji finansowych i obejmują dwa elementy:
✅analizę ilościową – skupioną na Twojej sytuacji finansowej, uwzględnia m.in.:
wysokość zarobków,
źródło dochodów,
staż i ciągłość pracy oraz rodzaj zatrudnienia,
ciążące na Tobie inne zobowiązania kredytowe,
stałe wydatki;
✅analizę jakościową – bierze pod uwagę inne aspekty mogące mieć wpływ na zdolność kredytową, np.:
historia kredytowa ujawniona w BIK,
wiek,
stan cywilny,
status majątkowy,
wykształcenie,
wykonywany zawód.
Zarobki są istotne w procesie oceny zdolności kredytowej, ale ostatecznie liczy się pełny obraz Twojej sytuacji finansowej i podejście do spłaty kredytów w przeszłości.
Oferta dla kwoty kredytu: 1000000 zł, okres: 35 lat, oprocentowanie: stałe
Tak, dla tej oferty wymagane jest:
- Konto z pakietem (wpływ wynagrodzenia min. 3 000 zł miesięcznie, bankowość elektroniczna, zgoda na e-korespondencja)
- Ubezpieczenie "VeloBezpieczny" do kredytu hipotecznego Oferta kredytu hipotecznego VeloDom dla Profesjonalistów skierowana jest do klientów wykonujących wybrane zawody:
- Lekarze wszystkich specjalizacji, lekarz weterynarii, stomatolog, psycholog, pielęgniarka, położna, farmaceuta, diagnosta laboratoryjny, fizjoterapeuta, ratownik medyczny
- Radca prawny, adwokat, sędzia, prokurator, notariusz
- tłumaczy przysięgłych,
- architektów,
- księgowych, doradców podatkowych, biegłych rewidentów,
- przedstawicieli zawodów IT: Programista (programista/developer, administrator baz danych (DBA),
administrator systemów, tester oprogramowania, specjalista od spraw bezpieczeństwa IT,
grafik, inżynier sieci lub oprogramowania, analityk systemowy, analityk danych, architekt systemów,
UX/Ul Designer, game developer, specjalista SEO, Webmaster, Cloud Engineer, projekt manager IT,
analityk biznesowy IT
Tak, dla tej oferty wymagane jest:
- Konto z pakietem (wpływ wynagrodzenia min. 3 000 zł miesięcznie, bankowość elektroniczna, zgoda na e-korespondencja)
- Ubezpieczenie "VeloBezpieczny" do kredytu hipotecznego
Dla tej oferty wymagane jest ubezpieczenie na życie.
Minimalny wiek kredytobiorcy
18
Maksymalny wiek kredytobiorcy
80
Jakie zarobki pozwalają zaciągnąć kredyt hipoteczny na 1 mln zł?
Zdolność kredytowa jest ściśle powiązana z wysokością zarobków oraz ich stosunkiem do stałych wydatków. Wysokie zarobki przy niewielkich kosztach stałych to większa szansa na nowe zobowiązanie. Jednak nawet wysokie zarobki, przy wysokich kosztach stałych i obciążeniu spłatą innych zobowiązań mogą przeszkodzić w uzyskaniu nowego kredytu.
Szacowanie zarobków, które pozwolą otrzymać kredyt na 1 mln zł wymaga przyjęcia pewnych założeń:
okres kredytowania: 30 lat (360 miesięcy)
oprocentowanie kredytu: 7% w skali roku
raty innych kredytów: 1 000 zł
limity w kartach: 0 zł
wydatki domowe (czynsz, prąd, TV): 2 000 zł
rodzaj zatrudnienia: umowa o pracę na czas nieokreślony
liczba osób na utrzymaniu: 0
Sprawdźmy, jak przy tych samych założeniach, ale przy innym poziomie zarobków zmienia się Twoja zdolność kredytowa.
dochód netto: 10 000 zł – szacunkowa zdolność kredytowa: 589 441 zł
dochód netto: 12 000 zł – szacunkowa zdolność kredytowa: 736 801 zł
dochód netto: 14 000 zł – szacunkowa zdolność kredytowa: 884 162 zł
dochód netto: 15 000 zł – szacunkowa zdolność kredytowa: 957 842 zł
dochód netto: 16 000 zł – szacunkowa zdolność kredytowa: 1 031 522 zł
Wszystkie kalkulacje zostały przygotowane z wykorzystaniem Kalkulatora zdolności kredytowej Rankomat.
Szacunkowo Twoje wynagrodzenie powinno wynosić około 16 000 zł netto, aby mieć zdolność kredytową pozwalającą na kredyt hipoteczny w wysokości 1 mln zł. Sytuacja będzie się zmieniać wraz ze zmianą pozostałych parametrów tj.: miesięcznych kosztów stałych, liczby osób na utrzymaniu lub kwoty obciążeń generowanych przez inne zobowiązania finansowe. Wpływ na oczekiwany poziom zarobków będzie miał również okres kredytowania. Jego wydłużenie oznacza nieco niższą ratę, a tym samym mniejsze wymagania banku co do poziomu Twojej zdolności kredytowej.
Jaka jest rata kredytu hipotecznego na 1 mln zł?
Rata kredytu na 1 mln zł zależy od wielu zmiennych. Ma na nią wpływ szereg warunków ogólnych zobowiązania, takich jak m.in.:
W poniższej tabeli uwzględniliśmy kilka wariantów wysokości raty, zależnych od tego, jaki wybierzesz wkład własny (10 i 20 proc.) oraz okres spłaty zobowiązania (25, 30 i 35 lat). Założyliśmy, że wartość nieruchomości jest równa 1 mln zł, oprocentowanie nominalne wynosi 7 proc. w skali roku i nie ma prowizji oraz innych kosztów dodatkowych.
Wkład własny
Okres spłaty
Wysokość raty
10%
25 lat
6 361,01 zł
10%
30 lat
5 987,72 zł
10%
35 lat
5 749,71 zł
20%
25 lat
5 654,23 zł
20%
30 lat
5 322,41 zł
20%
35 lat
5 110,85 zł
Podane wyliczenia wysokości raty są jedynie szacunkowe – ostateczna wysokość może się zmieniać w zależności od banku, Twojej sytuacji finansowej i ewentualnych opłat dodatkowych.
Przy tej wartości nieruchomości wkład własny na poziomie 20 proc. pozwala zmniejszyć ratę nawet o kilkaset złotych względem wkładu 10-procentowego. Niższą ratę zyskujesz również wydłużając okres kredytowania.
Jeśli chcesz samodzielnie sprawdzić, jakiej wysokości raty możesz się spodziewać przy kredycie hipotecznym na kwotę 1 mln zł, skorzystaj z naszego Kalkulatora rat kredytu hipotecznego.
Jak znaleźć najlepszy kredyt hipoteczny na 1 mln zł?
Decydując się na kredyt hipoteczny w wysokości 1 mln zł kluczowe znaczenie ma porównanie ofert bankowych. Warto uważnie przeanalizować warunki zaciąganego zobowiązania, bowiem każdy szczegół może przełożyć się na potencjalnie wyższe koszty. Zwróć uwagę na takie kwestie, jak:
✅okres kredytowania – ma bezpośredni wpływ na wysokość comiesięcznej raty oraz łączny koszt kredytu. Dostosuj go tak, by móc bez problemu spłacać zobowiązanie, a jednocześnie uniknąć niepotrzebnego przepłacania;
✅wysokość raty – regulowanie jej nie powinno stanowić wyzwania, by w razie czasowych problemów finansowych nie doprowadzić do powstania zaległości;
✅minimalny wkład własny – wybierz bank oczekujący takiego wkładu własnego, jaki jesteś w stanie zgromadzić. Pamiętaj, że wyższa kwota może przełożyć się na lepsze warunki finansowania;
✅rodzaj oprocentowania i jego wysokość – im niższe oprocentowanie, tym lepiej. Dzięki temu będziesz musiał zwrócić bankowi mniejszą kwotę. Dodatkowo na rynku dostępne jest oprocentowanie zmienne oraz stałe (zwykle na 5 lub 10 lat);
✅całkowita kwota do spłaty – im jest wyższa, tym droższy jest Twój kredyt. Poszukaj na rynku opcji gwarantującej całkowite koszty niższe od konkurencji;
✅koszty, prowizje i opłaty dodatkowe – wszystko to sprawia, że koszt potencjalnego kredytu staje się wyższy.
Oprócz kosztów zwróć uwagę na kwestie indywidualne, które są dla Ciebie ważna jak np.:
brak prowizji z tytułu wcześniejszej spłaty zobowiązania,
możliwość skorzystania z wakacji kredytowych,
elastyczne podejście banku w obszarze wymaganych dokumentów,
możliwość złożenia wniosku online,
szybka decyzja kredytowa.
Kredyt hipoteczny w wysokości 1 mln zł to poważne zobowiązanie, dlatego decyzję o wyborze oferty warto podjąć świadomie. Zanim zdecydujesz się na ofertę swojego banku, skorzystaj z Porównywarki kredytów hipotecznych i wybierz kredyt dopasowany do Twoich potrzeb i możliwości spłaty.
Najważniejsze informacje:
Kredyt hipoteczny na 1 mln zł jest dostępny dla osób z odpowiednio wysoką zdolnością kredytową, stabilnymi dochodami i wkładem własnym wymaganym przez bank.
Przy kredycie hipotecznym na 1 mln zł minimalny wkład własny wynosi zazwyczaj 20% wartości nieruchomości, choć część banków akceptuje 10% pod warunkiem dodatkowego zabezpieczenia.
Im dłuższy okres spłaty kredytu hipotecznego na 1 mln zł, tym niższa miesięczna rata, ale jednocześnie wyższy całkowity koszt zobowiązania.
FAQ
Czy można zaciągnąć kredyt hipoteczny na 1 mln zł?
Tak, wiele banków oferuje zobowiązania na kwotę 1 mln zł. Wystarczy tylko złożyć w nich wniosek kredytowy i mieć odpowiednią zdolność kredytową. Proces zaciągania takiego kredytu przebiega tak samo, jak w przypadku mniejszych kwot. Ze względu na sumę niektóre instytucje mogą stawiać dodatkowe warunki, dotyczące np. ubezpieczenia spłaty.
Jak wygląda spłata kredytu hipotecznego na 1 mln zł?
Kredyt na 1 mln zł spłacany jest dokładnie tak samo, jak kredyt gotówkowy czy hipoteczny na mniejszą kwotę. Oznacza to, że jest regulowany za pomocą comiesięcznych rat przekazywanych na podany w umowie numer konta bankowego. Wysokość rat i terminy płatności określa harmonogram spłaty kredytu.
Jakie są zabezpieczenia przy kredycie hipotecznym na 1 mln zł?
Podstawową formą zabezpieczenia spłaty przy kredycie hipotecznym jest ustanowienie hipoteki na rzecz banku. W przypadku niskiego wkładu własnego banki wymagają zwykle wykupienia dodatkowego ubezpieczenia tzw. Niskiego wkładu własnego. Dodatkowo wymagane może być np. poręczenie osoby trzeciej i ubezpieczenie na życie.
Komentarze
Zadaj nam pytanie lub podziel się opinią na temat kredytów
Publikowane treści: opinie, pytania czy komentarze pochodzą od użytkowników Serwisu. Rankomat.pl nie weryfikuje zamieszczanych treści zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy zamieszczone przez użytkowników informacje są prawdziwe, jak i czy użytkownicy faktycznie skorzystali z usług firm, których dotyczy komentarz. Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.