Przelew zagraniczny lub inaczej przelew walutowy da się dziś zrealizować bardzo szybko. Pieniądze mogą trafić na konto odbiorcy nawet tego samego dnia. Czym jest przelew do innego państwa i jak zrealizować taką transakcję? Przeczytaj nasz poradnik.
- 1. Czym jest przelew zagraniczny?
- 2. Jak zlecić przelew zagraniczny krok po kroku?
- 3. Ile dni trwa realizacja przelewu zagranicznego SWIFT?
- 4. Ile kosztuje przelew zagraniczny?
- 5. Co to jest IBAN i gdzie go znajdę?
- 6. Co to jest BIC/SWIFT i gdzie go znajdę?
- 7. Czym jest przelew SEPA?
- 8. Czym jest przelew SWIFT?
- 9. Czy tylko w banku mogę zlecić przelew zagraniczny?
- 10. Jak uniknąć błędów przy przelewie zagranicznym?
- 11. Przelew walutowy – o czym jeszcze pamiętać?
- 12. Warto wiedzieć
Zdarza się, że musimy przesłać pieniądze za granicę – rodzinie, znajomym, za zakupy w sklepie internetowym lub w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Wtedy stajemy przed koniecznością wykonania przelewu zagranicznego. Chociaż na pierwszy rzut oka może się to wydawać skomplikowane, w rzeczywistości, z odrobiną wiedzy, jest to prosta operacja. Ten poradnik rozwieje wszelkie wątpliwości i przeprowadzi Cię przez proces krok po kroku.
Czym jest przelew zagraniczny?
Przelew zagraniczny to nic innego jak transfer środków pieniężnych z konta bankowego w jednym kraju na konto bankowe w innym kraju. Inaczej mówiąc, wysyłasz pieniądze za granicę. Może to być przelew w tej samej walucie (np. z konta w euro w Polsce na konto w euro w Niemczech) lub w różnych walutach (np. z konta w złotych w Polsce na konto w funtach brytyjskich w Wielkiej Brytanii). W tym drugim przypadku dochodzi do przewalutowania środków. Takie przelewy są często wykorzystywane przez osób pracujące za granicą, studentów uczących się w innych państwach czy firmy współpracujące z zagranicznymi kontrahentami.
W przeciwieństwie do standardowych przelewów krajowych, przelewy zagraniczne wymagają podania dodatkowych danych, takich jak IBAN (międzynarodowy numer rachunku bankowego) czy BIC/SWIFT (unikatowy kod identyfikacyjny banku). Są też rozliczane w obcej walucie, co wiąże się z przeliczeniem kursu walutowego.
Przelewy zagraniczne dzielą się na różne rodzaje w zależności od systemu rozliczeniowego. Najpopularniejsze z nich to przelewy SEPA (na terenie Unii Europejskiej) i SWIFT (obsługujący transakcje globalne). Wybór odpowiedniego typu zależy od miejsca docelowego i waluty, w której chcemy zrealizować przelew.
Jak zlecić przelew zagraniczny krok po kroku?
Na samym początku upewnij się, że masz wszystkie potrzebne informacje. Oprócz danych odbiorcy, takich jak imię i nazwisko lub nazwa firmy, musisz znać IBAN rachunku bankowego odbiorcy oraz kod BIC/SWIFT jego banku. Warto również sprawdzić, czy przelew wymaga dodatkowych danych, np. adresu odbiorcy.
Proces zlecania przelewu zagranicznego może się nieznacznie różnić w zależności od banku, ale ogólna zasada jest podobna:
- Zaloguj się do swojego banku – możesz to zrobić przez aplikację mobilną lub stronę internetową swojego banku.
- Wybierz opcję „Przelewy” – zazwyczaj znajduje się ona w głównym menu.
- Wybierz „Przelew zagraniczny” – w niektórych bankach może być to oznaczone jako „przelew walutowy”.
- Wypełnij formularz – podaj dane odbiorcy: imię i nazwisko, adres, numer konta (IBAN) oraz kod BIC/SWIFT banku odbiorcy.
- Określ kwotę i walutę – wybierz walutę, w której chcesz wysłać pieniądze oraz kwotę.
- Sprawdź szczegóły – upewnij się, że wszystkie dane są poprawne.
- Zatwierdź przelew – po potwierdzeniu transakcji otrzymasz potwierdzenie.
Pamiętaj, aby zawsze sprawdzić aktualne kursy walut oraz ewentualne prowizje związane z przelewem.
Ile dni trwa realizacja przelewu zagranicznego SWIFT?
W standardowych przypadkach przelew ten dociera do odbiorcy w ciągu 1-3 dni roboczych. Wiele zależy od banku nadawcy oraz odbiorcy, a także od kraju, do którego wysyłasz pieniądze. W przypadku niektórych banków czas ten może być krótszy, zwłaszcza jeśli korzystasz z usług instytucji finansowych o dużej renomie. Warto jednak pamiętać, że opóźnienia mogą wyniknąć z dodatkowej weryfikacji danych lub święta w kraju docelowym.
Na przykład, jeśli wysyłasz pieniądze do Stanów Zjednoczonych, czas realizacji może wynieść 2-3 dni robocze. Natomiast w przypadku krajów europejskich czas ten może być krótszy dzięki systemowi SEPA (Single Euro Payments Area), który umożliwia szybsze przesyłanie euro między krajami strefy euro.
W przypadku pilnych transakcji niektóre banki oferują usługę ekspresowego przelewu SWIFT, który może zostać zrealizowany nawet w ten sam dzień. Taka opcja wiąże się jednak z wyższymi kosztami.
Ile kosztuje przelew zagraniczny?
Jeśli wysyłasz przelew walutowy, pamiętaj o opłatach. Koszt przelewu zagranicznego zależy od wielu czynników, takich jak rodzaj przelewu, waluta, kwota czy bank, z którego korzystasz. Zazwyczaj opłaty składają się z kilku elementów:
- Opłata za realizację przelewu – to stała kwota, jaką bank pobiera za wykonanie usługi. Może wynosić od kilku do kilkudziesięciu złotych w przypadku przelewów SEPA i znacznie więcej w przypadku SWIFT.
- Koszty pośrednictwa – jeśli przelew przechodzi przez kilka banków pośredniczących, każdy z nich może naliczyć dodatkowe opłaty.
- Kurs wymiany walut – jeśli przesyłasz środki w obcej walucie, bank zastosuje kurs wymiany, który często zawiera ukryte prowizje.
Warto przed zleceniem przelewu sprawdzić tabele opłat i prowizji swojego banku oraz porównać koszty z alternatywnymi opcjami, takimi jak platformy fintech, o czym piszemy niżej.
Przykład
Co to jest IBAN i gdzie go znajdę?
IBAN (International Bank Account Number) to międzynarodowy numer konta bankowego, który identyfikuje konto w danym kraju. Składa się z kodu kraju, cyfr kontrolnych oraz numeru konta.
Możesz znaleźć swój IBAN na wyciągu bankowym lub w aplikacji mobilnej swojego banku. Jest on niezbędny do realizacji przelewów zagranicznych, ponieważ pozwala na dokładną identyfikację konta odbiorcy.Przykład: Jeśli Twój IBAN zaczyna się od PL (co oznacza Polskę), a następnie zawiera 26 cyfr, oznacza to, że jest to poprawny numer konta w polskim banku.
Co to jest BIC/SWIFT i gdzie go znajdę?
BIC (Bank Identifier Code), znany również jako SWIFT, to unikatowy kod identyfikujący bank w systemie międzynarodowych transakcji finansowych. Składa się z 8 lub 11 znaków, wskazujących na nazwę banku, kraj, lokalizację oraz ewentualnie oddział.
Kod BIC/SWIFT swojego banku możesz sprawdzić na jego stronie internetowej, w aplikacji mobilnej lub na wyciągu bankowym. Przykładowo, dla banków działających w Polsce kody te najczęściej zaczynają się od litery „PL”.
Przykład
- PKO BP:
BPKOPLPW - Pekao SA (żubr):
PKOPPLPW - mBank (BRE):
BREXPLPWMUL - BNP Paribas Bank:
BNPAPLP - BANK POLSKIEJ SPÓŁDZIELCZOŚCI:
POLUPLPR - Bank Millennium:
BIGBPLPW - BZ WBK:
WBKPPLPP - CitiBank:
CITIPLPX - ING Bank Śląski:
INGBPLPW - Deutsche Bank PBC:
DEUTPLPK - Deutsche Bank Polska:
DEUTPLP
Czym jest przelew SEPA?
Przelew SEPA (Single Euro Payments Area) to usługa umożliwiająca szybkie i tanie przesyłanie środków w euro pomiędzy krajami należącymi do SEPA. Obejmuje ona 36 krajów, w tym wszystkie państwa UE oraz kilka dodatkowych, takich jak Norwegia czy Szwajcaria.
Przelewy SEPA są szybkie – zazwyczaj docierają do odbiorcy w następnym dniu roboczym – oraz stosunkowo tanie. Wymagają podania IBAN i BIC/SWIFT odbiorcy.
Czym jest przelew SWIFT?
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) to międzynarodowy system, który umożliwia bankom przesyłanie pieniędzy na całym świecie. W przeciwieństwie do SEPA, nie jest ograniczony do konkretnej waluty czy regionu.
Chociaż przelewy SWIFT są uniwersalne, mogą być droższe i bardziej czasochłonne ze względu na możliwe pośrednictwo kilku banków. Ten rodzaj przelewu najlepiej sprawdza się przy wysyłaniu środków poza Unię Europejską.
Czy tylko w banku mogę zlecić przelew zagraniczny?
Nie! Choć tradycyjne banki są najczęściej wybieraną opcją do realizacji przelewów zagranicznych, istnieje wiele alternatywnych platform finansowych oferujących tę usługę:
- Revolut: aplikacja mobilna umożliwiająca łatwe przesyłanie pieniędzy za granicę po korzystnych kursach wymiany.
- Wise: platforma znana z niskich opłat za przewalutowanie oraz transparentnych kosztów.
- N26: mobilny bank oferujący szybkie przelewy międzynarodowe bez ukrytych opłat.
- PayPal: popularna platforma płatnicza pozwalająca na szybkie przesyłanie pieniędzy między użytkownikami.
- Skrill: usługa umożliwiająca przesyłanie pieniędzy oraz dokonywanie płatności online.
- Monese: aplikacja oferująca konta wielowalutowe oraz szybkie przelewy międzynarodowe.
- Curve: aplikacja umożliwiająca zarządzanie wieloma kartami płatniczymi oraz dokonywanie płatności za granicą bez dodatkowych opłat.
Każda z tych platform ma swoje unikalne cechy i korzyści, dlatego warto porównać oferty przed podjęciem decyzji o wyborze metody przesyłania pieniędzy za granicę, co może pomóc Ci oszczędzić czas i pieniądze.
Jak uniknąć błędów przy przelewie zagranicznym?
Aby uniknąć błędów przy realizacji przelewu zagranicznego, warto zwrócić uwagę na kilka najważniejszych elementów:
1. Dokładne sprawdzenie numeru konta
Błędny numer konta to jedna z najczęstszych przyczyn problemów z przelewami zagranicznymi. Upewnij się, że wpisujesz poprawny numer IBAN, który składa się z 26 cyfr. Zwróć uwagę na tzw. „czeskie błędy”, czyli przestawienie dwóch sąsiadujących cyfr, które mogą nie zostać wykryte przez bank, co prowadzi do przesłania pieniędzy na niewłaściwe konto odbiorcy. Przed zatwierdzeniem transakcji zawsze dokładnie sprawdź numer konta oraz inne dane odbiorcy.
2. Używanie funkcji kopiuj-wklej
Aby zminimalizować ryzyko błędów podczas wpisywania długich numerów kont, skorzystaj z opcji kopiowania i wklejania. Pamiętaj jednak, aby po skopiowaniu upewnić się, że skopiowany numer jest poprawny i nie zawiera dodatkowych spacji ani nieprawidłowych znaków.
3. Zapisz często używane numery kont
Wprowadź często używane numery kont do książki adresowej w systemie bankowości internetowej. Dzięki temu za każdym razem nie będziesz musiał ręcznie wpisywać tych samych danych, co znacznie zmniejszy ryzyko popełnienia błędu.
4. Weryfikacja danych osobowych
Literówki w imieniu lub nazwisku odbiorcy mogą prowadzić do opóźnień w realizacji przelewu. Choć banki nie zawsze weryfikują dane osobowe przy realizacji przelewów, lepiej unikać takich pomyłek, aby zapewnić szybkie i bezproblemowe przetwarzanie transakcji.
Przelew walutowy – o czym jeszcze pamiętać?
Przelew zagraniczny, znany również jako przelew walutowy, to proces transferu środków pieniężnych z konta bankowego w jednym kraju na konto w innym, co zwykle obejmuje różne waluty. Wymaga to podania dodatkowych informacji, takich jak IBAN oraz kod BIC/SWIFT, i jest realizowane poprzez różne systemy, takie jak SEPA dla transakcji w euro w Europie oraz SWIFT dla globalnych transferów. Koszty przelewów zagranicznych mogą się różnić w zależności od banku, rodzaju przelewu oraz kursu wymiany walut.
Zlecanie przelewu zagranicznego jest stosunkowo proste i można je wykonać za pośrednictwem bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Kluczowe jest dokładne sprawdzenie wszystkich danych odbiorcy przed zatwierdzeniem transakcji, aby uniknąć błędów, które mogą prowadzić do opóźnień lub utraty środków. Alternatywne platformy finansowe, takie jak Revolut czy Wise, oferują często tańsze i szybsze opcje przelewów niż tradycyjne banki, co warto rozważyć przy wyborze metody transferu.
Warto wiedzieć
- Przelew zagraniczny to transfer pieniędzy między kontami w różnych krajach, możliwy w tej samej lub różnych walutach, wymagający m.in. podania numeru IBAN i kodu BIC/SWIFT.
- Przelewy dzielą się na SEPA (dla transakcji w euro w Europie) i SWIFT (globalne, wielowalutowe), różniące się kosztami i czasem realizacji.
- Przy zlecaniu przelewu konieczne są dokładne dane odbiorcy, odpowiednia waluta, kwota i sprawdzenie szczegółów przed zatwierdzeniem.
- Koszty przelewu zależą od opłat bankowych, kursu wymiany walut i ewentualnych prowizji pośredników.
- Alternatywne platformy, takie jak Revolut, Wise czy PayPal, oferują szybsze i tańsze opcje przelewów zagranicznych w porównaniu do tradycyjnych banków.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Jak wykonać przelew na konto zagraniczne?
Aby wykonać przelew na konto zagraniczne, należy zalogować się do bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej i wybrać opcję „przelew zagraniczny”. Następnie wypełnić formularz, podając dane odbiorcy, numer IBAN, kod BIC/SWIFT, kwotę oraz walutę, i zatwierdzić transakcję.
Czym się różni przelew SWIFT od SEPA?
Przelew SWIFT obsługuje globalne transakcje w różnych walutach, jest droższy i może trwać dłużej, ponieważ przechodzi przez banki pośredniczące. Przelew SEPA dotyczy wyłącznie transakcji w euro w krajach strefy SEPA, jest szybszy i tańszy.
Ile idzie przelew zagraniczny IBAN?
Czas realizacji przelewu zagranicznego zależy od systemu: SEPA zazwyczaj trwa 1 dzień roboczy, a SWIFT od 1 do 3 dni roboczych. Opóźnienia mogą wynikać z weryfikacji danych lub świąt w kraju docelowym, w którym mieszka odbiorca przelewu.
