Kod SWIFT – co to jest SWIFT w banku?

Dzięki systemowi SWIFT możesz zlecić przelew zagraniczny w dowolnej walucie obcej i do niemal każdego kraju na świecie. Poniżej dowiesz się, na czym polega przelew SWIFT oraz jak znaleźć kod SWIFT banku, który jest niezbędny do jego realizacji.

Chcąc wykonać przelew zagraniczny z konta bankowego w Polsce, możesz wybrać przelew SEPA lub przelew SWIFT. Przelew SEPA służy do transferów pieniężnych w walucie euro, na terenie Unii Europejskiej oraz kilku innych krajów Europy. Do przesyłania pieniędzy w innych walutach przeznaczony jest natomiast właśnie przelew SWIFT.

Co to jest SWIFT?

SWIFT jest to nazwa międzynarodowego systemu telekomunikacji, dzięki któremu banki i instytucje finansowe z całego świata mogą szybko i bezpiecznie wymieniać między sobą informacje na temat transakcji finansowych. System ten służy więc także do realizacji przelewów zagranicznych, które noszą nazwę przelewów SWIFT.

Warto też wiedzieć, co oznacza skrót SWIFT. Jest to bowiem akronim słów tworzących anglojęzyczną nazwę stowarzyszenia instytucji finansowych uczestniczących w systemie SWIFT. Nazwa ta brzmi Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, czyli można ją przetłumaczyć jako Stowarzyszenie na rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej.

Stowarzyszenie SWIFT powstało w 1973 roku w Belgii z inicjatywy 239 banków z 15 krajów, aby usprawnić i ujednolicić komunikację międzybankową. Dziś łączy ono już ponad 11 000 instytucji finansowych z przeszło 200 krajów na całym świecie.

Na czym polega przelew SWIFT?

Przelew SWIFT jest to przelew międzynarodowy, który umożliwia przekazanie pieniędzy z rachunku krajowego na konto bankowe do niemal dowolnego kraju na świecie. Taki przelew możesz zrealizować w dowolnej walucie m.in.:

➡️ dolarach amerykańskich (USD),

➡️ dolarach australijskich (AUD),

➡️ funtach brytyjskich (GBP),

➡️ frankach szwajcarskich (CHF),

➡️ koronach norweskich (NOK),

➡️ jenach japońskich (JPY),

➡️ dolarach singapurskich (SGD).

Charakterystyczną cechą przelewu SWIFT jest to, że w transferze środków między bankiem nadawcy i bankiem odbiorcy może uczestniczyć dodatkowy bank pośredniczący. Z tego też względu standardowy czas realizacji przelewu SWIFT wynosi trzy dni robocze (D+3). Realizację przelewu można co prawda przyspieszyć, zlecając go w trybie pilnym (D+1) lub w trybie ekspres (D+0), jednak wiąże się to z wyższymi kosztami.

Co ważne, przelew SWIFT jest dość drogi, co szerzej wyjaśnimy w dalszej części artykułu. Z tego względu jednak przelewy SWIFT wykorzystywane są głównie do transferu środków poza obszar Unii Europejskiej. Do przesyłania środków na jej terenie w walucie euro służy natomiast europejski przelew SEPA, który jest szybszy i znacznie tańszy od przelewu SWIFT.

Samo zlecenie przelewu SWIFT nie różni się znacząco od zlecania standardowego przelewu np. w systemie Elixir. Podstawową różnicą jest konieczność wpisania w formularzu dodatkowych informacji, takich jak:

✅ nazwy i adresu banku odbiorcy przelewu,

✅ kodu SWIFT banku odbiorcy,

✅ numeru rachunku bankowego odbiorcy w formacie IBAN,

✅ waluty przelewu.

Oprócz tego trzeba oczywiście wpisać nazwę i adres odbiorcy, tytuł przelewu oraz kwotę przelewanych pieniędzy.

Ile kosztuje przelew SWIFT?

Koszt przelewu SWIFT zależy od cennika danego banku. Opłata zazwyczaj jest określana procentowo i w polskich bankach wynosi od 0,20 do 0,50% wartości przelewu oraz nie mniej niż 20-30 zł. Przelewy SWIFT są zatem dość drogie i co więcej, niektóre banki pobierają również opłaty za przelewy przychodzące SWIFT.

Z poniższej tabeli dowiesz się, ile kosztuje przelew SWIFT w wybranych bankach w Polsce. Zaprezentowane opłaty dotyczą cennika dla klientów indywidualnych powyżej 26. roku życia, którzy zlecają płatność w bankowości elektronicznej.

Koszt przelewu SWIFT jest wysoki, ale można go obniżyć poprzez odpowiedni wybór trybu pobierania opłaty na etapie zlecania transferu. Do wyboru są bowiem trzy opcje:

⚠️ OUR – koszt przelewu ponosi tutaj w całości zleceniodawca,

⚠️ BEN – koszty przelewu pokrywa w całości odbiorca,

⚠️ SHA – koszty przelewu są dzielone pomiędzy nadawcę i odbiorcę płatności, przy czym nadawca pokrywa prowizję swojego banku, natomiast odbiorca koszty banków pośredniczących.

W niektórych bankach dostępne są tylko dwie opcje płatności – OUR i SHA. Dość często również opcją domyślną jest SHA, a więc ten sposób rozliczana jest opłata za przelew SWIFT, gdy jego nadawca nie wybierze żadnej opcji. Z kolei przy wyborze opcji OUR wiele banków pobiera dodatkową prowizję od zleceniodawcy przelewu za ewentualne koszty usług banków pośredniczących i w polskich bankach wynosi ona średnio 60-70 zł.

Czym jest kod SWIFT i do czego służy?

Kod SWIFT (ang. SWIFT code) służy do identyfikacji instytucji finansowej biorącej udział w transferze środków w systemie SWIFT. Inaczej nazywany jest on także kodem BIC (Business Identifier Code), dlatego często określamy go ogólnie jako kod SWIFT/BIC.

Każdy bank uczestniczący w systemie SWIFT ma swój własny i unikalny kod SWIFT/BIC. Składa się on z ciągu 8 lub 11 znaków, których kolejne grupy oznaczają:

➡️ 4 pierwsze znaki (litery) – jest to identyfikator instytucji finansowej, który najczęściej pochodzi od jej nazwy np. BPKO oznacza bank PKO BP;

➡️ 2 kolejne znaki (litery) – wskazują na państwo, w jakim działa dana instytucja finansowa np. PL oznacza Polskę;

➡️ 2 kolejne znaki (litery lub cyfry) – wskazują na lokalizację siedziby banku w danym kraju np. PW oznacza Warszawę;

➡️ 3 ostatnie znaki (litery lub cyfry) – stanowią kod konkretnego oddziału banku i stosowane są opcjonalnie (zazwyczaj kod SWIFT nie zawiera tych znaków, a jeśli mają one postać XXX, to oznaczają oddział główny).

Ze względu na swoją konstrukcję i unikalność kod SWIFT pełni bardzo ważną funkcję przy realizacji przelewu zagranicznego. Pozwala bowiem na szybkie i precyzyjne określenie banku odbiorcy (jego nazwy, lokalizacji, a nawet oddziału), a więc także na prawidłowe dostarczenie przelewanych środków. Właśnie dlatego przy zlecaniu przelewu SWIFT musisz obligatoryjnie podać kod SWIFT banku odbiorcy, ponieważ jego brak może uniemożliwić lub utrudnić realizację transferu. Analogicznie kod SWIFT banku, w którym masz konto, powinna znać osoba, która chce przelać Ci pieniądze z zagranicznego rachunku.

Jaki jest kod SWIFT banków w Polsce?

Każdy bank ma kod SWIFT i dotyczy to również banków w Polsce. Poniżej dowiesz się, jaki kod SWIFT mają najpopularniejsze z nich.

Warto wiedzieć, że swój kod SWIFT ma także Narodowy Bank Polski (NBPLPLPW) oraz Bank Gospodarstwa Krajowego (GOSKPLPW).

Czy SWIFT i IBAN to to samo?

Przy zlecaniu przelewu zagranicznego musisz podać SWIFT i IBAN. Są to natomiast dwa różne oznaczenia, których nie należy mylić. Poniżej wyjaśniamy, czym różni się SWIFT od IBAN:

➡️ kod SWIFT jest kodem identyfikacyjnym banku, składającym się najczęściej z 8 liter;

➡️ numer IBAN (ang. International Bank Account Number) jest to międzynarodowy numer rachunku bankowego, który składa się z literowego symbolu kraju oraz numeru konta.

Polskie numery rachunków bankowych w formacie IBAN składają się z 28 znaków – 2 znaków literowych PL oznaczających Polskę oraz 26 cyfr tworzących unikalny numer konta.

Przykład, jak zlecić przelew SWIFT

Pan Jacek od wielu lat mieszka w Stanach Zjednoczonych i od czasu do czasu przelewa pieniądze dla rodziny mieszkającej w Polsce. Środki przekazuje na konto swojej siostry w Banku Pekao, dlatego przy zlecaniu przelewu musi w jego formularzu wpisać następujące dane:

✅ pełny 26-cyfrowy numer rachunku odbiorcy przelewu i “PL” przed numerem rachunku (IBAN);

✅ imię i nazwisko odbiorcy przelewu;

✅ adres odbiorcy przelewu;

✅ kwotę i walutę przelewu;

✅ tytuł przelewu;

✅ kod BIC/SWIFT Pekao: PKOPPLPW;

✅ nazwę i adres banku odbiorcy przelewu: Bank Polska Kasa Opieki SA, ul. Żubra 1, 01-066 Warszawa, Polska.

Jak znaleźć kod SWIFT banku?

Kod SWIFT banku znajdziesz przede wszystkim na jego stronie internetowej. Niemal każdy bank podaje bowiem taką informację na swojej witrynie i zazwyczaj znajduje się ona w dolnej stopce lub w zakładce dotyczącej przelewów zagranicznych.

Kod SWIFT swojego banku znajdziesz również w bankowości elektronicznej lub na wyciągach bankowych. Możesz go także uzyskać, dzwoniąc na infolinię banku lub podczas osobistej wizyty w oddziale. Poza tym istnieją specjalne strony internetowe, na którym możesz znaleźć kody SWIFT banków z całego świata i przykładem takiej strony jest choćby witryna theswiftcodes.com.

Katarzyna Zuba

Redaktor

redakcja@rankomat.pl

Z wykształcenia jestem ekonomistką, a zawodowo od ponad dziesięciu lat zajmuję się tworzeniem dla portali internetowych treści o tematyce z zakresu finansów, bankowości, prawa i biznesu. W swoich artykułach dzielę się z czytelnikami swoją wiedzą zdobytą podczas studiów, ale też praktycznym doświadczeniem wynikającym z wieloletniej pracy w branży finansowej. Prywatnie jestem miłośniczką kotów, pieszych wędrówek, jazdy na rowerze oraz nowinek technologicznych.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze: