Krajowy Rejestr Długów (KRD) – co to jest i jak działa?

Krajowy Rejestr Długów to baza dłużników, z którą współpracują m.in. banki, firmy udzielające pożyczek czy inne instytucje finansowe. Wpis do KRD może Ci skutecznie przeszkodzić w uzyskaniu kredytu. Z drugiej strony to również sposób na odzyskanie pieniędzy od dłużnika. Sprawdź co to jest i jak działa Krajowy Rejestr Długów.

Sytuacja finansowa osób indywidualnych i firm to element, który warto sprawdzić przed nawiązaniem współpracy. W Krajowym Rejestrze Długów masz możliwość dokonać takiej analizy również na swój temat np. przed złożeniem wniosku o kredyt czy pożyczkę. Dzięki temu ustalenie poziomu własnej wiarygodności finansowej staje się łatwiejsze.

Co to jest Krajowy Rejestr Długów?

Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej SA – tak brzmi pełna nazwa jednej z popularniejszej baz dłużników działających w kraju.

Jak czytamy na stronie KRD jest to największa platforma służąca do wymiany informacji gospodarczej w Polsce, która działa już ponad 20 lat.

Krajowy Rejestr Długów to nie tylko możliwość wpisania danych dłużnika do bazy, ale również kompleksowy zestaw narzędzi, które pomagają odzyskać zaległe pieniądze, a także monitorować swój status zadłużenia.

Jaka jest podstawa prawna działania KRD?

Podstawą działania KRD jest ustawa z 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. W Polsce działa więcej tzw. BIG-ów, a KRD jest jednym z nich. Pozostałe to:

• BIG InfoMonitor SA
• ERIF Biuro Informacji Gospodarczej SA
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej SA
• i KRD czyli Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej SA

Kiedy można trafić do Krajowego Rejestru Długów?

Podstawą wpisu do rejestru dłużników jest zadłużenie. Pojawienie się zaległości nie oznacza automatycznego ujawnienia Twoich danych w KRD (jak to ma miejsce w bazie BIK). Wpis realizowany jest na wniosek wierzyciela pod warunkiem spełniania określonych przesłanek.

Zgłoszenie osoby fizycznej do KRD

Jako konsument możesz trafić do KRD, jeśli spełnione są łącznie następujące warunki:

• zobowiązanie powstało w związku z określonym stosunkiem prawnym – np. w związku z umową o kredyt konsumencki
• Twoja łączna kwota zobowiązań wynosi co najmniej 200 zł i są one wymagalne od co najmniej 30 dni
• upłynął minimum miesiąc od wysłania Ci przez wierzyciela wezwania do zapłaty z ostrzeżeniem o zamiarze przekazania danych do KRD – wierzyciel może wysłać wezwanie listem poleconym lub doręczyć pismo do rąk własnych dłużnika na podany adres do doręczeń, a jeżeli takiego adresu nie ma, to na adres zamieszkania albo adres do doręczeń elektronicznych
• nie upłynęło 6 lat od dnia wymagalności zobowiązania, a w przypadku roszczeń stwierdzonych prawomocnym orzeczeniem sądu lub innego organu powołanego do rozpoznania danej sprawy czy orzeczeniem sądu polubownego, jak również roszczeń stwierdzonych ugodą nie upłynęło 6 lat od dnia stwierdzenia roszczenia

Zgłoszenie firmy do KRD

Możliwość zgłoszenia zaległości dłużnika innego niż konsument wymaga spełnienia łącznie następujących przesłanek:

• zobowiązanie powstało w związku z określonym stosunkiem prawnym – w szczególności chodzi tu o umowy związane z wykonywaniem działalności gospodarczej
• minimalna kwota zadłużenia wynosi 500 zł
• upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez wierzyciela wezwania do zapłaty z ostrzeżeniem o zamiarze zgłoszenia zaległości do bazy KRD

Wierzyciel musi w takiej sytuacji przekazać do KRD dane organu, który wydał orzeczenie, datę jego wydania i sygnaturę tytułu wykonawczego.

Pozostałe warunki, które umożliwiają takie zgłoszenie to:

• upłynęło co najmniej 14 dni od wysłania przez wierzyciela pisma ostrzegającego o zamiarze przekazania informacji o niespłaconym zadłużeniu do bazy KRD
• od dnia stwierdzenia zobowiązania prawomocnym orzeczeniem sądu lub innym organem uprawnionym do rozpoznawania sprawy, nie upłynęło 6 lat

Z tytułu jakich zaległości można zostać wpisanym do KRD?

Powodem wpisu do Krajowego Rejestru Dłużników mogą być m.in.:

• zaległe alimenty
• nieterminowo spłacany kredyt hipoteczny czy gotówkowy
• zadłużenie wynikające z pożyczki
• niezapłacone mandaty
• zaległości w płatności za czynsz, media itp.
• zaległości w spłacie zobowiązań wynikających z umów cywilno-prawnych

Jakie są skutki wpisu do KRD?

Przede wszystkim jako dłużnik wpisany do Krajowego Rejestru Długów, stajesz się mniej wiarygodny w oczach banku czy innej instytucji finansowej. Zatem taki wpis może Ci utrudnić uzyskanie kredytu czy pożyczki. Jeśli chcesz złożyć wniosek o finansowanie w banku, masz motywację, żeby jak najszybciej spłacić zadłużenie.

Wpis do bazy KRD może również utrudniać działalność gospodarczą. Jako nierzetelny kontrahent masz mniejsze szanse na nawiązanie nowej współpracy. Potencjalny zleceniodawca lub firma, która chce rozpocząć współpracę, może wcześniej sprawdzić bazę danych KRD na Twój temat i z uwagi na niespłaconą zaległość uznać Cię jako nierzetelnego kontrahenta.

Jak sprawdzić kontrahenta w KRD?

Wiedza na temat sytuacji finansowej firmy, z którą chcesz nawiązać współpracę, pozwala uniknąć kłopotów w przyszłości. Taką opcję daje Ci dostęp do bazy danych KRD.

Jak sprawdzić przyszłego lub obecnego kontrahenta w Krajowym Rejestrze Długów? To proste:

• Zaloguj się do Panelu Klienta
• Wpisz NIP firmy, którą chcesz zweryfikować

Informacje w zakresie ewentualnego zadłużenia sprawdzanej firmy otrzymasz w ciągu kilku sekund. Uzyskasz m.in. dane na temat:

• zaległości wobec ZUS
• zaległości wobec urzędu skarbowego
• zdarzeń dot. postępowania komorniczego
• łącznej kwoty zobowiązań – spłacanych prawidłowo i z opóźnieniem

Jako przedsiębiorca możesz również skorzystać z innych narzędzi dostępnych w ramach platformy KRD, takich jak:

• Analiza Wiarygodności Płatniczej danego podmiotu (innego niż konsument) – da Ci odpowiedź na pytanie czy potencjalny kontrahent ma zdolność do wywiązywania się ze swoich zobowiązań w ustalonym terminie oraz określi ryzyko wpisania takiego podmiotu do Rejestru Dłużników.
• Raport o sobie – w ten sposób sprawdzisz, czy ktoś dopisał Cię do bazy KRD.
• Dopisz dłużnika – to sposób na szybsze odzyskanie długu. Ujawnione w KRD zadłużenie może przeszkodzić zadłużonemu przedsiębiorcy w uzyskaniu kredytu w banku, czy obniżyć jego wiarygodność w oczach innych kontrahentów, dlatego będzie miał większą motywację, żeby spłacić zaległy dług.
• Monitoring własnej firmy – otrzymasz natychmiastowe powiadomienie, na temat zmiany lub pojawienia się nowych informacji na Twój temat w KRD.

Czy można sprawdzić siebie w KRD?

Jako konsument możesz sprawdzić informacje zawarte w KRD o sobie. Możesz to zrobić zupełnie za darmo, jeśli korzystasz ze swoich uprawnień, które gwarantują Ci przepisy czyli nie częściej niż raz na pół roku.

Swoje uprawnienie zrealizujesz online. W tym celu musisz założyć konto na platformie KRD. Do jego utworzenia potrzebne będą następujące dane:

• imię i nazwisko
• numer telefonu
• adres e-mail
• kod pocztowy
• kraj zamieszkania
• login – czyli Twój numer PESEL

Musisz też utworzyć odpowiednio silne hasło i zaakceptować zgody wymagane do utworzenia konta.

Raport KRD możesz też uzyskać odpłatnie w ramach dostępnego pakietu. Ta opcja również wymaga posiadania konta na platformie.

Ile kosztuje Raport z KRD?

Jako klient indywidualny możesz nie częściej niż raz na pół roku pobrać raport o sobie za darmo. Jeśli chcesz sprawdzić i monitorować swój PESEL częściej, masz do wyboru następujące opcje:

Pakiet za 69 zł na 2 miesiące w ramach którego otrzymujesz:

• 2 raporty z informacją czy zostałeś dopisany do KRD,
• powiadomienia o zmianach na temat Twojego statusu na platformie,
• 2 raporty zawierające informacje o tym, kto w ciągu ostatniego roku sprawdzał Twój PESEL.

Uwaga: pakiet obowiązuje przez 2 miesiące, ale jeśli przed upływem tego okresu nie wypowiesz umowy, przekształci się ona w kontrakt na czas nieokreślony z płatnościami cyklicznymi 9 zł miesięcznie.

lub

Pakiet PREMIUM za 99 zł na 2 miesiące w ramach którego otrzymujesz:

• 4 raporty z informacją czy zostałeś dopisany do KRD
• nielimitowane powiadomienia o zmianach na temat Twojego statusu na platformie
• 4 raporty zawierające informacje o tym, kto w ciągu ostatnich 12 miesięcy sprawdzał Twój PESEL.

Podobnie jak przy pakiecie zwykłym brak rezygnacji z umowy przed upływem 2 miesięcy, skutkuje przekształceniem w umowę na czas nieokreślony z płatnościami cyklicznymi w wysokości 13 zł miesięcznie.

Czy można usunąć wpisy w KRD?

Jak najbardziej. Podstawą do usunięcia wpisu w KRD jest spłata zadłużenia. W takim przypadku wierzyciel ma 14 dni na zgłoszenie tego faktu do KRD. Biuro Informacji Gospodarczej na reakcję ma 7 dni od złożenia wniosku.

Zatem trzeba przyjąć, że od momentu spłaty do usunięcia wpisu z Bazy KRD może upłynąć około 21 dni.

Kiedy warto sprawdzić Krajowy Rejestr Długów?

Rejestr Dłużników warto sprawdzić jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt czy pożyczkę. Ale nie tylko. Z danymi na swój temat warto zapoznać się na zasadzie monitorowania własnej sytuacji finansowej. Szczególnie, że taki raport możesz nie częściej niż raz na 6 miesięcy pobrać za darmo.

Uprawnienie w zakresie weryfikacji innych podmiotów, jak i siebie w KRD mają również firmy. Oferta monitoringu zadłużenia kierowana przez KRD do firm jest znacznie szersza niż dla osób fizycznych i obejmuje m.in.:

• Sprawdzenie dowolnej firmy w Polsce
• Dopisanie dłużnika do KRD
• Analizę Wiarygodności Płatniczej
• Raport o sobie
• Informację: „Kto o mnie pytał”
• Monitoring własnej firmy

Taki zestaw narzędzi pozwala na zwiększenie bezpieczeństwa prowadzenia biznesu: monitorowanie własnej sytuacji finansowej i przyszłych lub obecnych kontrahentów.

Czym różni się Krajowy Rejestr Długów od Biura Informacji Kredytowej?

Do BIK czyli Biura Informacji Kredytowej automatycznie wpisywane są informacje o każdej pożyczce czy kredycie oraz o spłacie zobowiązania: zarówno terminowej regulacji rat, jak i ewentualnych opóźnieniach. Spłata zobowiązania nie oznacza usunięcia wpisów. Co więcej, pozytywne wpisy do BIK budują dobrą historię kredytową i są elementem zdolności kredytowej osoby wnioskującej o kredyt. Negatywny wpis może obniżyć scoring BIK na długi czas, nawet po spłaceniu zadłużenia. Natomiast do Rejestru KRD trafiają informacje o zadłużeniu firmy lub osoby fizycznej wpisane na wniosek wierzyciela. Spłata zobowiązania umożliwia usunięcie negatywnego wpisu.

Izabela Stachura-Adamczyk

Redaktor

izabela.stachura@rankomat.pl

Jestem absolwentką wydziału Prawa i Administracji na Uniwersytecie im. Adama Mickiewicza w Poznaniu. Doświadczenie prawnicze zdobywałam w działach prawnych spółek handlowych z branży produkcyjnej oraz deweloperskiej m.in. jako Specjalista ds. organizacyjno – prawnych i Kierownik działu organizacyjno – prawnego. O finansach piszę od 2017 r. Entuzjastka rzetelnej informacji i dokładnego researchu.

Moje teksty możesz znaleźć m.in. w serwisach: Rankomat, Gazeta Bankowa, Puls HR, oraz CEO Magazyn. W czasie wolnym poszerzam swoją wiedzę na tematy związane m.in. z cyberbezpieczeństwem - również w branży finansowej i pracą z informacją. Prywatnie dużo czytam – najchętniej fantastykę i książki psychologiczne.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze: