Kredyt gotówkowy dla pracujących za granicą jest możliwy do uzyskania w polskim banku, ale wymaga stabilnego dochodu, dobrej zdolności kredytowej i dokładniejszego udokumentowania zarobków. Znaczenie ma nie tylko wysokość pensji, ale też kraj zatrudnienia, waluta wynagrodzenia, forma umowy, staż pracy i historia wpływów na konto. Przy takim finansowaniu warto wiedzieć, które banki akceptują dochody zagraniczne, jakie dokumenty mogą być potrzebne, jak oceniana jest zdolność kredytowa i co może utrudnić uzyskanie pozytywnej decyzji.
Najważniejsze informacje
- Kredyt gotówkowy dla pracujących za granicą jest dostępny w wielu bankach w Polsce. Można go jednak zaciągnąć głównie w złotówkach oraz po spełnieniu określonych warunków.
- Chcąc wziąć kredyt gotówkowy przy zarobkach z zagranicy, należy przede wszystkim udokumentować swoje zatrudnienie i dochody z co najmniej 6 miesięcy.
- Wiele banków wymaga, aby zarobki zagraniczne wpływały regularnie na konto prowadzone w banku w Polsce. Są jednak i instytucje, w których dochody można udokumentować w inny sposób np. w postaci wyciągów z banku za granicą.
- 1. Czy banki w Polsce oferują kredyt gotówkowy dla pracujących za granicą?
- 2. Czy można wziąć kredyt gotówkowy w obcej walucie w banku w Polsce?
- 3. Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać kredyt gotówkowy, pracując za granicą?
- 4. Jakie dokumenty są potrzebne, by otrzymać kredyt gotówkowy, pracując za granicą?
- 5. Jak oceniana jest zdolność kredytowa w przypadku osób pracujących za granicą?
- 6. Jak bank weryfikuje historię kredytową klienta pracującego za granicą?
- 7. Które banki udzielą kredytu gotówkowego osobie pracującej za granicą?
- 8. Jak wziąć kredyt gotówkowy, pracując za granicą?
- 8.1. Wybierz korzystną ofertę kredytu gotówkowego
- 8.2. Skompletuj wymagane przez bank dokumenty
- 8.3. Złóż wniosek o kredyt gotówkowy wraz z potrzebnymi dokumentami
- 8.4. Zaczekaj na decyzję kredytową
- 8.5. Podpisz umowę o kredyt gotówkowy i zaczekaj na przelew środków
Czy banki w Polsce oferują kredyt gotówkowy dla pracujących za granicą?
Banki w Polsce nie mają specjalnej oferty kredytowej dla osób pracujących za granicą. Wszelkiego rodzaju kredyty i pożyczki proponują też głównie klientom mającym stałe miejsce zamieszkania i źródło dochodów w Polsce. Taka praktyka wiąże się z tym, że udzielnie finansowania klientowi zarabiającemu w innym kraju wiąże się z większym ryzykiem. Banki w tym przypadku mają mniejsze możliwości jego dokładnej weryfikacji, a także ograniczone możliwości dochodzenia roszczeń w sytuacji pojawienia się problemów ze spłatą zobowiązania.
Mimo to osoby zarabiające za granicą mogą ubiegać się o kredyt w banku w Polsce. Co prawda, jest to możliwe tylko w niektórych instytucjach. Poza tym, aby zaciągnąć takie zobowiązanie, trzeba zwykle spełnić kilka dodatkowych warunków i nastawić się na nieco większy zakres formalności.
Czy można wziąć kredyt gotówkowy w obcej walucie w banku w Polsce?
Osobom uzyskującym zarobki za granicą banki najczęściej proponują kredyt gotówkowy w standardowej ofercie, a zatem w polskich złotówkach. Nie ma tutaj znaczenia, że klient zarabia w innej walucie np. w euro, funtach brytyjskich, czy frankach szwajcarskich.
Na zupełnie innych zasadach udzielany jest natomiast kredyt hipoteczny osobom pracującym zagranicą. W tym przypadku bowiem obowiązuje Rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego, zgodnie z którą kredyt hipoteczny może być udzielony wyłącznie w walucie dochodów kredytobiorcy. Jeśli zatem zarabiasz w euro, to w Polsce możesz otrzymać kredyt mieszkaniowy tylko w euro. Przy kredycie gotówkowym takich ograniczeń nie ma, dlatego możesz go zaciągnąć w złotówkach przy dochodach w innej walucie.
Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać kredyt gotówkowy, pracując za granicą?
Aby otrzymać kredyt gotówkowy w Polsce pracując za granicą, musisz przede wszystkim mieć stabilny, legalny i możliwy do udokumentowania dochód, odpowiednią zdolność kredytową oraz rachunek bankowy, na który bank będzie mógł wypłacić środki. W wielu przypadkach potrzebny będzie też adres zamieszkania w Polsce, odpowiedni staż pracy u zagranicznego pracodawcy oraz dokumenty potwierdzające zatrudnienie i wysokość zarobków.
Banki najczęściej akceptują dochody z umowy o pracę, kontraktu menedżerskiego lub kontraktu marynarskiego. Więcej problemów może pojawić się przy działalności gospodarczej prowadzonej za granicą, pracy sezonowej albo nieregularnych umowach, ponieważ taki dochód trudniej ocenić pod kątem stabilności.
Znaczenie ma również kraj zatrudnienia i waluta wynagrodzenia. Banki chętniej akceptują dochody z krajów UE, a także m.in. z Norwegii, Szwajcarii czy Wielkiej Brytanii. Mogą też wymagać tłumaczenia dokumentów, wyciągów z konta, zaświadczenia od pracodawcy lub umowy o pracę. W niektórych bankach warunkiem będzie wpływ zagranicznego wynagrodzenia na konto prowadzone w Polsce.
Jakie dokumenty są potrzebne, by otrzymać kredyt gotówkowy, pracując za granicą?
Jeśli pracujesz za granicą, to przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy bank może od Ciebie wymagać nieco większej ilości dokumentów. Zazwyczaj potrzebne są m.in.:
- ważny dokument tożsamości – najlepiej polski dowód osobisty, ale niektóre banki akceptują także paszport, zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu obywatela UE lub potwierdzenie pobytu stałego obywatela UE;
- dokumenty potwierdzające zatrudnienie u zagranicznego pracodawcy – np. umowa o pracę lub zaświadczenie o zatrudnieniu (niektóre banki udostępniają w swoich placówkach formularz zaświadczenia w innych językach);
- dokumenty potwierdzające dochody – np. zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy na formularzu bankowym, wyciąg z konta bankowego, zeznanie podatkowe z zagranicy itp.;
- opcjonalnie odpowiednik raportu BIK z danego kraju na temat historii kredytowej.
Co ważne, w przypadku dokumentów z zagranicy niektóre banki wymagają, aby były one przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego. Ich przygotowanie wiąże się zatem z dodatkowym kosztem.
Jak oceniana jest zdolność kredytowa w przypadku osób pracujących za granicą?
W przypadku osób pracujących za granicą banki muszą obliczać zdolność kredytową na podstawie dochodów w obcej walucie. Ze względu na to, że kredyt jest udzielany w złotówkach, takie zarobki zagraniczne są jednak przeliczane również na złotówki, według średniego kursu NBP. Wynik takich obliczeń zależy zatem także od kursu walutowego, jaki obowiązuje na moment składania wniosku kredytowego.
Uwaga!
Musisz zatem mieć świadomość, że ze względu na wahania kursów walutowych, nieco inne koszty utrzymania i wyższe ryzyko udzielenia finansowania, bank może zaniżyć Twoją zdolność kredytową. Innymi słowy, może zaproponować Ci niższą kwotę kredytu, niż gdybyś zaciągał takie zobowiązanie przy tych samych dochodach, ale uzyskiwanych w złotówkach u pracodawcy w Polsce.
Jak bank weryfikuje historię kredytową klienta pracującego za granicą?
Przy ocenie zdolności kredytowej do kredytu gotówkowego szczególne znaczenie dla banku ma historia kredytowa klienta. Jeśli przyszły kredytobiorca mieszka i zarabia tylko w Polsce, sprawa jest prosta, bo wówczas bank może sprawdzić go w Biurze Informacji Kredytowej. Jak się jednak okazuje, banki w Polsce za pośrednictwem BIK mogą także uzyskać informacje o kliencie z zagranicznych rejestrów. BIK współpracuje bowiem z niektórymi swoimi odpowiednikami w innych krajach, takimi jak m.in.:
- niemieckim biurem SCHUFA Holding AG,
- brytyjskim EQUIFAX Ltd.,
- włoskim CRIF SpA,
- ukraińskimi biurami takimi jak Ukrainian Bureau of Credit Histories (UBCH), International Bureau of Credit Histories (IBCH) oraz The First Credit Bureau of Ukraine (FCBU).
Współpraca BIK z powyższymi instytucjami oznacza, że występuje między nimi transgraniczna wymiana informacji kredytowej. Jeśli zatem pracujesz w Niemczech i masz tam zaległości w spłacie innych zobowiązań, to bank w Polsce się o nich dowie. Mogą one zatem obniżyć Twoją zdolność kredytową lub wręcz stać się powodem odmowy udzielenia kredytu.
Uwaga!
Które banki udzielą kredytu gotówkowego osobie pracującej za granicą?
Możesz uzyskać kredyt gotówkowy pracując za granicą składając wniosek w jednym z wybranych banków komercyjnych, ale każdy z nich może inaczej oceniać taki dochód. Znaczenie mają przede wszystkim kraj zatrudnienia, waluta wynagrodzenia, staż pracy, forma umowy, historia wpływów na konto i komplet dokumentów potwierdzających dochód.
W praktyce wniosek możesz złożyć m.in. do:
- Alior Banku,
- PKO BP,
- Banku Pekao,
- ING Banku Śląskiego,
- mBanku,
- Credit Agricole,
- Banku Millennium,
- VeloBanku,
- BNP Paribas
- czy Santander Consumer Banku,
ale dostępność finansowania zależy od Twojej indywidualnej sytuacji.
Przykładowo Credit Agricole potwierdza możliwość akceptacji dochodu z zagranicy, jeśli pracodawca ma przedstawicielstwo w Polsce. Santander Consumer Bank wskazuje, że przy kredycie gotówkowym może wymagać dokumentów dochodowych, np. zaświadczenia od pracodawcy, wyciągu z konta lub PIT. PKO BP podaje natomiast, że przy umowach z pracodawcą może wymagać co najmniej 6-miesięcznego stażu pracy i dokumentów potwierdzających dochód.
Osoba zarabiająca za granicą powinna więc liczyć się z bardziej szczegółową weryfikacją niż klient otrzymujący wynagrodzenie w Polsce. Najczęściej potrzebne będą wyciągi z konta, umowa z pracodawcą, zaświadczenie o zatrudnieniu, odcinki wypłat lub rozliczenie podatkowe, a czasem także tłumaczenie dokumentów na język polski.
Jak wziąć kredyt gotówkowy, pracując za granicą?
Pracując za granicą możesz uzyskać kredyt gotówkowy na podobnych zasadach jak standardową pożyczkę, ale musisz lepiej przygotować się do złożenia dokumentów potwierdzających dochody. Im łatwiej bank zweryfikuje Twoje wynagrodzenie i historię wpływów, tym sprawniej może przebiec decyzja kredytowa. Jeśli chcesz dostać kredyt gotówkowy pracując za granicą, powinieneś wykonać krok po kroku następujące czynności:
Wybierz korzystną ofertę kredytu gotówkowego
W tym celu możesz skorzystać z naszego Rankingu kredytów gotówkowych. Dzięki niemu szybko sprawdzisz warunki pożyczki w różnych bankach i łatwiej wybierzesz ofertę najlepiej odpowiadającą Twoim potrzebom.
Skompletuj wymagane przez bank dokumenty
Najpierw warto skontaktować się z bankiem i dopytać o listę dokumentów, jakie będą potrzebne do złożenia wniosku. W dużej mierze zależy ona bowiem od tego, w jakim kraju uzyskujesz dochody oraz jakie dokładnie jest ich źródło.
Złóż wniosek o kredyt gotówkowy wraz z potrzebnymi dokumentami
W wielu bankach wniosek kredytowy złożysz wygodnie online lub przez infolinię, a więc bez konieczności przyjeżdżania do Polski. Równie dobrze możesz się jednak w tym celu udać osobiście do placówki, jeśli masz taką możliwość.
Zaczekaj na decyzję kredytową
Jeśli bank będzie musiał zweryfikować wiele dokumentów, na taką decyzję możesz poczekać nawet kilka dni. Znacznie szybciej natomiast ją uzyskasz, jeśli zarobki zagraniczne wpływają na konto w banku, w którym wnioskujesz o pożyczkę.
Podpisz umowę o kredyt gotówkowy i zaczekaj na przelew środków
Umowę też możesz dzisiaj podpisać elektronicznie. Po jej podpisaniu bank przeleje Ci środki na wskazane konto bankowe. Co ważne, z dużym prawdopodobieństwem będzie to musiało być konto w polskim banku, a więc w razie potrzeby musisz je wcześniej założyć.
Pamiętaj, że otrzymanie kredytu gotówkowego przy zarobkach z zagranicy jest nieco trudniejsze ze względu na większe wymagania. Do ubiegania się o taką pożyczkę warto więc się dobrze przygotować, zwłaszcza pod kątem formalnym.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy można dostać kredyt gotówkowy w Polsce, prowadząc działalność gospodarczą za granicą?
Otrzymanie takiego kredytu w Polsce będzie dość trudne, ponieważ banki akceptują głównie dochody uzyskiwane za granicą, które mają regularny charakter. Najczęściej zatem wymagają, aby kredytobiorca miał dochody z tytułu umowy o pracę, kontraktu, renty lub emerytury.
Czy mogę wziąć coś na raty pracując za granicą?
Tak, możesz ubiegać się również o kredyt ratalny w Polsce, pracując za granicą. Warunki udzielenia takiego kredytu zależą jednak od kredytodawcy, dlatego warto je wcześniej dokładnie sprawdzić.
Czy praca za granicą obniża szanse na kredyt gotówkowy?
Sama praca za granicą nie przekreśla szans na kredyt, ale może wydłużyć analizę wniosku. Bank musi sprawdzić dochód, dokumenty, walutę wynagrodzenia i historię kredytową, a to bywa trudniejsze niż przy osobie zatrudnionej w Polsce.
Czy dokumenty do kredytu z zagranicy muszą być tłumaczone?
Część banków może wymagać tłumaczenia dokumentów przez tłumacza przysięgłego, zwłaszcza gdy umowa, zaświadczenie lub rozliczenie podatkowe nie są przygotowane po polsku albo po angielsku. Warto zapytać o to bank przed złożeniem wniosku, żeby uniknąć opóźnień i dodatkowych kosztów.
Źródła
https://media.bik.pl/informacje-prasowe/333592/zagraniczna-historia-kredytowa-ulatwi-aktywnosc-kredytowa
Niestety żaden bank nie oferuje już kredytu w funtach…