Przelewy zagraniczne umożliwiają przesłanie pieniędzy do innych krajów w obcej walucie. Możesz z nich zatem skorzystać, jeśli np. chcesz wysłać środki do rodziny mieszkającej w innym kraju, czy też zapłacić za towar kupiony w zagranicznym sklepie. Poniżej dowiesz się, ile kosztuje przelew zagraniczny w poszczególnych bankach i gdzie znajdziesz jego tańsze alternatywy.
Przelew zagraniczny możesz dzisiaj wykonać w prosty sposób ze swojego konta osobistego, także w bankowości elektronicznej. Standardowo banki w Polsce oferują głównie dwa rodzaje takich przelewów: przelew europejski SEPA oraz przelew zagraniczny SWIFT. Nieco więcej możliwości zapewnią Ci nowoczesne aplikacje płatnicze o zasięgu międzynarodowym. Przykładem jest tutaj Revolut, który oferuje także błyskawiczne przelewy zagraniczne między użytkownikami aplikacji – są one natychmiastowe i całkowicie darmowe.
Od czego zależy koszt przelewu zagranicznego?
Koszt przelewu zagranicznego zależy tak naprawdę od wielu czynników. Wśród tych najważniejszych można wymienić:
🔄 rodzaj przelewu – inaczej rozliczana jest opłata za przelew SEPA, a inaczej za przelew SWIFT;
💱 waluta przelewu – ma ona znaczenie, jeśli wysyłasz przelew zagraniczny z konta w złotówkach, ponieważ będzie konieczne przewalutowanie płatności, a więc na koszt przelewu wpłynie kurs walutowy obowiązujący w danym banku w dniu realizacji płatności;
🌍 kraj odbiorcy przelewu – najtańsze są przelewy w euro realizowane na terenie Europy, natomiast w przypadku przelewów do krajów poza Europą transfer środków może być bardzo wysoki np. ze względu na konieczność wykorzystania banków pośredniczących;
⏳ czas realizacji przelewu – z oczywistych względów tryb standardowy będzie tańszy niż tryb pilny lub ekspresowy;
🏦 indywidualny cennik banku – każdy bank może w sposób swobodny określić wysokość opłaty za przelew zagraniczny, choć w przypadku przelewu SEPA ograniczają go w tej kwestii przepisy.
Warto też wiedzieć, że o ile koszty przelewu krajowego w złotówkach zawsze obciążają wyłącznie jego zleceniodawcę, to w przypadku przelewu zagranicznego jest nieco inaczej. Istnieją bowiem trzy opcje rozliczania opłat za przelew zagraniczny:
➡️SHA – koszt przelewu dzielony jest między jego nadawcę i odbiorcę, przy czym nadawca ponosi koszty prowizji swojego banku, natomiast odbiorca koszty banku, w którym posiada konto oraz banków pośredniczących w transakcji;
➡️OUR – wszystkie koszty przelewu pokrywa w całości jego zleceniodawca;
➡️BEN – koszt przelewu obciąża w całości jego odbiorcę, który w związku z tym otrzymuje na konto kwotę przelewu pomniejszoną o wszystkie opłaty.
O sposobie rozliczenia opłaty za przelew zagraniczny decyduje jego zleceniodawca. Czasami jednak wybór opcji jest ograniczony np. ze względu na rodzaj przelewu lub specyficzne przepisy obowiązujące w danym kraju.
Ile kosztuje przelew europejski SEPA?
Przelew europejski SEPA służy do dokonywania transferów pieniężnych w walucie euro między rachunkami w bankach zlokalizowanych na terenie tzw. Jednolitego Obszaru Płatności w euro. Chodzi tu przede wszystkim o kraje Unii Europejskiej, ale także Szwajcarię, Norwegię, Islandię, czy też Wielką Brytanię.
Przelew SEPA z założenia ma ułatwić i uprościć rozliczenia w euro, dlatego też zasady jego zlecania są jednolite dla wszystkich, niezależnie od kraju. Oznacza to m.in.:
⏱️ gwarantowany, nieprzekraczalny okres realizacji transakcji – następny dzień roboczy;
📝 prosta realizacja płatności – bez konieczności podawania kodu BIC banku odbiorcy płatności (wystarczy podać jego numer rachunku IBAN) oraz uczestnictwa banku pośredniczącego;
💶 z góry określony maksymalny koszt przelewu – opłata pobierana jest wyłącznie w trybie SHA i nie może przekraczać kosztu standardowego przelewu krajowego.
W praktyce, jeśli masz konto w polskim banku i zlecisz przelew SEPA w bankowości elektronicznej, będzie on kosztował 0 zł, bo właśnie tyle kosztuje także zwykły przelew krajowy w większości banków w Polsce. Bank może jednak pobrać od Ciebie opłatę, jeśli zlecisz taki przelew np. w oddziale lub na infolinii.
W poniższej tabeli przedstawiamy koszty standardowego przelewu SEPA w najpopularniejszych bankach w zależności od sposobu jego zlecenia. Opłaty dotyczą klientów indywidualnych, korzystających ze standardowego wariantu konta osobistego.
| Bank | W bankowości elektronicznej | W oddziale | Za pośrednictwem infolinii |
|---|---|---|---|
| PKO BP (Konto za Zero) | 0 zł | 10 zł | 10 zł |
| Alior Bank (Konto Jakże Osobiste) | 0 zł | 8 zł | 5 zł |
| Bank Pekao (Konto Przekorzystne) | 0 zł | 10 zł | 5 zł |
| mBank (eKonto do usług) | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
| ING Bank Śląski (Konto z Lwem Direct) | 0 zł | 9 zł | Brak danych |
| Santander Bank Polska (Konto Santander) | 0 zł | 10 zł | Brak danych |
| BNP Paribas (Konto Otwarte na Ciebie) | 0 zł | 12 zł | 12 zł |
| Credit Agricole (Konto dla Ciebie) | 0 zł | 15 zł | 15 zł |
| Citi Handlowy (CitiKonto) | 0 zł | 30 zł | 30 zł |
| Bank Pocztowy (Konto w Porządku) | 0 zł | 9 zł | Brak danych |
Źródło: Taryfy opłat i prowizji poszczególnych banków obowiązujące w dniu 26 września 2025 r.
Ile kosztuje przelew zagraniczny SWIFT?
Przelew zagraniczny SWIFT umożliwia przekazanie pieniędzy na konto w dowolnej walucie i do niemal każdego kraju na świecie. Realizacja takiego przelewu jest zatem już bardziej skomplikowana, bo zazwyczaj wymaga uczestnictwa banku pośredniczącego. Z tego też względu przelew SWIFT wyróżnia m.in.:
⏳dłuższy czas realizacji – w trybie standardowym wynosi on 3 dni robocze, jednak za dodatkową opłatą można zlecić przelew także w trybie pilnym (realizacja w następnym dniu roboczym) lub w trybie ekspresowym (realizacja w tym samym dniu roboczym);
💸wyższy koszt – opłaty może tutaj pobrać bank nadawcy, bank odbiorcy oraz bank pośredniczący;
⚖️możliwość wyboru trybu pobrania opłaty za przelew – SHA, OUR lub BEN, pod warunkiem, że opcje te są dostępne w danym banku.
Ile kosztuje przelew zagraniczny SWIFT? Jego cenę banki zazwyczaj określają kwotowo lub jako procent od kwoty transakcji. Niekiedy również wskazują kwotę minimalną i maksymalną takiej opłaty.
Poniżej przedstawiamy koszty standardowego przelewu SWIFT, zleconego do innego kraju i w innej walucie niż euro w wybranych bankach. Opłaty dotyczą klientów indywidualnych, korzystających ze standardowego wariantu konta osobistego.
| Bank | W bankowości elektronicznej | W oddziale | Za pośrednictwem infolinii |
|---|---|---|---|
| PKO BP (Konto za Zero) | 25 zł | 50 zł | 50 zł |
| Alior Bank (Konto Jakże Osobiste) | 30 zł | 50 zł | 30 zł |
| Bank Pekao (Konto Przekorzystne) | 0,5% kwoty przelewu, min. 30 zł i max. 250 zł | 0,5% kwoty przelewu, min. 30 zł i max. 250 zł | 0,5% kwoty przelewu, min. 30 zł i max. 250 zł |
| mBank (eKonto do usług) | 0,35% kwoty przelewu min. 25 zł, max. 200 zł | 0,35% kwoty przelewu min. 25 zł, max. 200 zł | 0,35% kwoty przelewu min. 25 zł, max. 200 zł |
| ING Bank Śląski (Konto z Lwem Direct) | 40 zł | 50 zł | Brak danych |
| Santander Bank Polska (Konto Santander) | 0,2% kwoty przelewu; min. 20 zł; max. 200 zł | 0,25% kwoty przelewu; min. 28,50 zł; max. 200 zł | Brak danych |
| BNP Paribas (Konto Otwarte na Ciebie) | 0,35% kwoty przelewu, min. 60 zł, max. 200 zł | 0,35% kwoty przelewu, min. 60 zł, max. 200 zł | 0,35% kwoty przelewu, min. 60 zł, max. 200 zł |
| Credit Agricole (Konto dla Ciebie) | 0,25% kwoty przelewu, min. 60 zł, max. 300 zł | 0,25% kwoty przelewu, min. 60 zł, max. 300 zł | 0,25% kwoty przelewu, min. 60 zł, max. 300 zł |
| Citi Handlowy (CitiKonto) | 0,25% kwoty przelewu, min. 10 zł, max. 100 zł; | 1% kwoty przelewu min. 30 zł, max. 300 zł | 1% kwoty przelewu min. 30 zł, max. 300 zł |
| Bank Pocztowy (Konto w Porządku) | Brak danych | 0,25% kwoty przelewu, min. 25 zł, max. 200 zł | Brak danych |
Źródło: Taryfy opłat i prowizji poszczególnych banków obowiązujące w dniu 26 września 2025 r.
Jak obniżyć koszt przelewu zagranicznego?
Koszt przelewu zagranicznego możesz obniżyć na kilka sposobów. Poniżej przedstawiamy najważniejsze z nich.
Przelew w euro zlecaj w systemie SEPA
Jak już wiesz, przelewy SEPA zlecane w bankowości elektronicznej są całkowicie darmowe. Pamiętaj jednak, że ich ukrytym kosztem są koszty przewalutowania transakcji, jeśli zlecasz je z konta osobistego w złotówkach. Zależą one od kursu wymiany walut w danym banku, który nie zawsze jest korzystny.
Załóż konto walutowe
W wielu bankach założysz takie konto za darmo i możesz je prowadzić np. w EUR, USD, GBP lub CHF. Wykonując z takiego konta walutowego przelew zagraniczny w walucie rachunku, oszczędzisz na kosztach przewalutowania transakcji.
Przy przelewie SWIFT wybierz odpowiednią opcję płatności
Koszt przelewu SWIFT może znacząco podnieść koszt banku pośredniczącego, dlatego jeśli tylko odbiorca zgodzi się wziąć wszystkie opłaty na siebie, staraj się wybierać opcję płatności BEN. Równie bezpieczna pod tym kątem jest opcja SHA, bo w jej przypadku ponosisz wyłącznie koszty swojego banku.
Korzystaj z nowoczesnych aplikacji walutowych
Obecnie istnieje już całkiem sporo aplikacji do płatności walutowych, które oferują znacznie korzystniejsze kursy wymiany walut niż banki, a niekiedy także niższe opłaty za przelewy. Należą do nich m.in. PayPal, Wise, Revolut, Skrill, czy też pozabankowe kantory online typu Walutomat.
Przykładowo, dzięki aplikacji Revolut możesz wykonywać przelewy zagraniczne do ponad 160 krajów i w przeszło 70 walutach po atrakcyjnych kursach wymiany. Co więcej, jeśli wysyłasz pieniądze do innych użytkowników aplikacji, to takie przelewy są całkowicie darmowe. To praktyczne rozwiązanie zarówno w życiu codziennym, jak i podczas podróży.
Do połowy października 2025 r. trwa promocja, w której możesz otrzymać 150 zł na start od Revolut. Jedyne, co musisz zrobić, to otworzyć konto przez Rankomat.pl (promocja obowiązuje w każdym planie, również bezpłatnym), zasilić je środkami i w ciągu miesiąca wydać minimum 150 zł. To prosty sposób, by zyskać dodatkowe pieniądze już na początku korzystania z konta i od razu sprawdzić jego możliwości.
Inne sposoby wysłania pieniędzy za granicę
Pieniądze za granicę możesz przesłać nie tylko za pomocą przelewu bankowego. W tym celu możesz bowiem skorzystać także z usług firm, oferujących międzynarodowe przekazy pieniężne. Co ważne, takie firmy do realizacji przekazów nie wymagają dzisiaj wyłącznie gotówki, lecz dopuszczają także możliwość przekazania środków z karty debetowej lub kredytowej, czy też bezpośrednio z konta bankowego.
Międzynarodowe przekazy pieniężne oferują dzisiaj między innymi takie firmy jak:
➡️Ria Money Transfer – za jego pośrednictwem wyślesz pieniądze do ponad 190 krajów m.in. w placówkach Poczty Polskiej, bankomatach sieci Euronet lub aplikacji mobilnej;
➡️MoneyGram – firma oferuje przekazy pieniężne do ponad 200 lokalizacji na świecie i możesz je zlecić w placówkach oraz online, po zalogowaniu się na stronie internetowej firmy lub w jej aplikacji;
➡️Western Union – z usług tej firmy skorzystasz w wielu placówkach stacjonarnych (m.in. w oddziałach Banku Pekao), ale także online po założeniu konta na jej stronie internetowej lub w aplikacji.
We wszystkich powyższych firmach przekaz pieniężny za granicę dociera bardzo szybko, bo nawet w ciągu kilku minut. Nowi użytkownicy mogą także liczyć na atrakcyjne zniżki np. pierwszą transakcję za darmo i z niższym kursem wymiany walut.
Warto wiedzieć
- Koszt przelewu zagranicznego zależy głównie od jego rodzaju. Najtańszy jest przelew SEPA w euro, który w bankowości elektronicznej wykonasz wręcz za 0 zł. Wysokie opłaty natomiast są pobierane za przelew SWIFT, bo wynoszą one co najmniej 20-30 zł.
- Na koszt przelewu zagranicznego wpływają też inne czynniki m.in. kurs walutowy oraz czas realizacji płatności (standardowy tryb jest tańszy od trybu pilnego i ekspresowego).
- Chcąc oszczędzić na przelewie zagranicznym, warto założyć konto walutowe oraz korzystać z aplikacji oferujących korzystniejsze kursy wymiany walut i nowoczesne formy płatności.
FAQ - najczęściej zadawane pytania
Czy istnieją darmowe przelewy zagraniczne?
Darmowe są przede wszystkim przelewy europejskie SEPA, pod warunkiem zlecenia ich w bankowości elektronicznej. W zasadzie bowiem we wszystkich bankach w Polsce opłata za taki przelew wynosi 0 zł. Darmowe przelewy oferują także niektóre fintechy np. w aplikacji Revolut można wykonać bezpłatnie przelewy do innych jej użytkowników na całym świecie.
Kto płaci za przelew zagraniczny?
Są trzy opcje: OUR, która oznacza, że nadawca przelewu pokrywa wszystkie koszty przelewu zagranicznego, BEN gdzie wszystkie koszty pokrywa odbiorca oraz SHA, gdzie koszty dzielone są między odbiorcę i nadawcę. Przy przelewach SWIFT dopuszczalne są wszystkie opcje do wyboru, natomiast przy przelewach SEPA obowiązuje wyłącznie opcja SHA.
Jak przesłać pieniądze za granicę do osoby, która nie ma konta bankowego?
W takim przypadku najlepiej wysłać przekaz pieniężny np. za pośrednictwem Western Union, MoneyGram, czy Ria Money Transfer. Wówczas osoba za granicą będzie mogła odebrać pieniądze w gotówce w jednej z placówek takich firm.
