Konto bankowe dla obcokrajowca – jak i gdzie założyć?

Konto bankowe dla obcokrajowca oferuje większość polskich banków, a procedura jego otwarcia nie jest skomplikowana. Aby założyć rachunek bankowy, cudzoziemiec powinien udać się do placówki banku i wziąć ze sobą dokumenty potwierdzające tożsamość i legalny pobyt w Polsce. Wymagania banków są jednak zróżnicowane i często zależą od statusu prawnego cudzoziemca, czy nawet kraju pochodzenia. Sprawdź, na czym polegają te różnice i jak założyć konto bankowe dla obcokrajowca krok po kroku.

Czy obcokrajowiec może założyć konto w polskim banku?

Obcokrajowiec może założyć konto w polskim banku, ponieważ przepisy nie ograniczają możliwości otwierania rachunków bankowych wyłącznie do obywateli Polski. W praktyce konto w banku w Polsce mogą założyć obywatele krajów Unii Europejskiej i spoza UE, w tym również:

• rezydenci – czyli cudzoziemcy mieszkający w Polsce na stałe (przez minimum 183 dni w roku) lub mający tu centrum interesów życiowych (np. rodzinę, pracę lub firmę);
• nierezydenci – czyli obcokrajowcy mający stałe miejsce zamieszkania za granicą i przebywający w Polsce tylko tymczasowo (poniżej 183 dni w roku) np. w związku z delegacją lub pracą sezonową.

Ogólne zasady zakładania rachunków bankowych dla cudzoziemców są podobne we wszystkich bankach. Aby otworzyć konto, obcokrajowiec musi więc udać się do placówki bankowej i okazać dokumenty, które potwierdzą jego tożsamość i prawo do pobytu na terenie Polski. Poszczególne banki mają jednak różne wymagania, jeśli chodzi o założenie konta dla rezydenta lub nierezydenta. Różnice te dotyczą głównie  rodzaju i liczby dokumentów, jakie są potrzebne do założenia rachunku.

Kiedy bank może odmówić założenia konta dla obcokrajowca?

Bank może odmówić założenia konta dla obcokrajowca głównie wtedy, gdy klient nie dostarczy wymaganych dokumentów lub nie będzie można potwierdzić jego tożsamości. Powodem odmowy założenia rachunku mogą być też kwestie prawne i dotyczące bezpieczeństwa, czyli gdy na przykład cudzoziemiec:

• przebywa w Polsce nielegalnie,
• jest podejrzany o działalność przestępczą,
• pochodzi z kraju objętego sankcjami (np. Iranu, Korei Północnej).

Przy zakładaniu konta banki muszą przestrzegać unijnych przepisów AML/CFT (Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism), dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Z tego względu każdy bank przed założeniem rachunku dla cudzoziemca ma obowiązek weryfikacji jego tożsamości i legalności pobytu w Polsce, a nawet sprawdzenia źródła pochodzenia pieniędzy.

Jakie konto bankowe może założyć obcokrajowiec?

Obcokrajowiec w Polsce może założyć zarówno konto osobiste, jak i konto firmowe, jeśli prowadzi na terenie Polski działalność gospodarczą. W większości przypadków konto bankowe dla obcokrajowca jest to też dokładnie ten sam rachunek, jaki może otworzyć obywatel Polski.

Najczęściej cudzoziemcy w Polsce wybierają konto osobiste, aby móc na nie otrzymywać wynagrodzenie za pracę oraz wygodnie płacić za mieszkanie, rachunki i zakupy. Banki domyślnie oferują im takie konto z kartą debetową, którą można wypłacać gotówkę z bankomatów i dokonywać płatności w sklepach stacjonarnych i internetowych. W wielu bankach konto osobiste zapewnia także dostęp do usług ułatwiających transakcje walutowe np. możliwość założenia konta walutowego i karty wielowalutowej.

Standardowo banki zapewniają również cudzoziemcom dostęp do bankowości internetowej i aplikacji mobilnej, aby mogli wygodnie zarządzać swoim kontem i pieniędzmi. Narzędzia te można zazwyczaj obsługiwać nie tylko w języku polskim, ale też np. w języku angielskim i ukraińskim.

Ile kosztuje konto bankowe dla obcokrajowca?

Konto bankowe dla obcokrajowca kosztuje tyle samo co konto dla obywateli Polski, a jego koszt zależy głównie od oferty danego banku. Aktualnie większość instytucji oferuje darmowe konto osobiste, które nie wiąże się z żadnymi stałymi opłatami miesięcznymi. Zwolnienie z takich opłat jednak często wymaga spełnienia określonych warunków dotyczących np. aktywnego korzystania z karty.

W większości banków darmowe są także krajowe przelewy internetowe, transakcje BLIK oraz wypłaty gotówki z bankomatów własnych. Banki pobierają natomiast zazwyczaj opłaty między innymi za przelewy ekspresowe i przelewy zagraniczne, a także za przewalutowanie transakcji bezgotówkowych.

Jakie warunki musi spełnić obcokrajowiec, aby założyć konto bankowe?

Aby założyć konto bankowe, obcokrajowiec powinien mieć ukończone 18 lat i pełną zdolność do czynności prawnych, a także posiadać ważny dokument tożsamości oraz prawo do pobytu na terenie Polski. Banki zazwyczaj także wymagają:

• posiadania numeru telefonu komórkowego u polskiego operatora (może być to zwykły starter na kartę);
• przedstawienia dokumentów potwierdzających np. prawo do pobytu na terenie RP, źródło dochodów i miejsce zamieszkania;
• złożenia oświadczenia o rezydencji podatkowej (CRS/Euro-FATCA);
• podania numeru TIN (Tax Identification Number), czyli numeru identyfikacji podatkowej.

W Polsce nie ma jednolitych przepisów określających zasady zakładania kont przez obcokrajowców. Zgodnie z art. 109 ustawy Prawo bankowe każdy bank „w zakresie swojej działalności może wydawać ogólne warunki umów lub regulaminy określające warunki otwierania i prowadzenia rachunków bankowych”. To oznacza, że poszczególne instytucje mogą samodzielnie ustalać zasady zakładania kont dla cudzoziemców.

Jakie dokumenty są potrzebne do założenia konta dla obcokrajowca?

Najczęściej do założenia konta dla obcokrajowca potrzebny jest ważny dokument tożsamości (np. paszport) oraz dokument potwierdzający legalny pobyt w Polsce (dotyczy to głównie obywateli spoza Unii Europejskiej).

Lista dokumentów potrzebnych do założenia konta dla obcokrajowca zależy od polityki banku, ale także statusu i kraju pochodzenia cudzoziemca. Zazwyczaj większe wymagania w zakresie dokumentacji dotyczą obywateli państw spoza Unii Europejskiej oraz nierezydentów. Banki wymagają od takich osób dokumentów potwierdzających prawo do pobytu w Polsce, a nierzadko także dokumentów dodatkowych np. potwierdzających źródło dochodów i adres zamieszkania.

Z kolei obywatele krajów należących do Unii Europejskiej i EFTA (np. Szwajcarii. Norwegii i Islandii) często mogą założyć rachunek na sam dowód osobisty lub paszport – niezależnie od tego, czy są rezydentami czy nie. Odrębne zasady obowiązują również obywateli Ukrainy, którzy stanowią największą grupę cudzoziemców mieszkających w Polsce. Takie osoby mogą otworzyć konto bankowe na podstawie uproszczonej procedury np. na ukraiński dowód osobisty.

Zobacz w tabeli, jakich dokumentów mogą wymagać banki do założenia konta dla obcokrajowca. Jest to lista przykładowych dokumentów, ponieważ każdy bank ma inne wymagania.

Konto bankowe dla obcokrajowca – dokumenty

Gdzie założyć konto bankowe dla obcokrajowca?

Konto bankowe dla obcokrajowca można założyć w niemal każdym dużym banku komercyjnym. Możliwość założenia rachunku przez cudzoziemca oferują też zarówno polskie banki, jaki i banki z zagranicznym kapitałem. Zobacz, co w tym zakresie proponują wybrane instytucje:

• Credit Agricole – obcokrajowiec może tu założyć konto tylko w placówce i musi dostarczyć dokument tożsamości oraz dokumenty potwierdzające: prawo pobytu na terenie Polski, związek ekonomiczny z Polską i nadanie numeru PESEL. Na infolinii banku porozumiesz się w języku polskim, angielskim, francuskim i ukraińskim;
• Erste Bank Polska – założenie konta dla obcokrajowca możliwe jest tylko w placówce. Jako obywatel kraju UE konto założysz na podstawie paszportu zagranicznego lub dowodu osobistego, a w pozostałych przypadkach bank może poprosić Cię o dodatkowe dokumenty (np. kartę pobytu z PESEL). Na infolinii banku porozmawiasz w języku polskim, angielskim i ukraińskim;
• Bank Millennium – konto dla obcokrajowca bank zakłada obecnie tylko w placówkach. W przypadku obywateli krajów UE do założenia rachunku potrzebny jest tylko dokument tożsamości, natomiast pozostali cudzoziemcy mogą być poproszeni o dodatkowe dokumenty. Infolinia banku dostępna jest w języku polskim, angielskim i ukraińskim;
• PKO BP – konto dla obcokrajowca bank zakłada tylko w oddziale i wymaga głównie dokumentu tożsamości oraz opcjonalnie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub przyjęcie na studia. Na infolinii banku porozumiesz się w języku polskim, angielskim i ukraińskim;
• Alior Bank – konto dla obcokrajowca założysz w dowolnej placówce i potrzebny Ci będzie paszport zagraniczny oraz dokument potwierdzający prawo pobytu na terenie Polski. Infolinia banku jest wyłącznie w języku polskim i ukraińskim (w aplikacji).
• ING Bank Śląski – konto dla obcokrajowca można założyć wyłącznie w oddziale banku. Klienci z UE, EFFA, Szwajcarii i Wielkiej Brytanii potrzebują jedynie dowodu osobistego lub paszportu. Pozostali muszą przedstawić 3 rodzaje dokumentów: tożsamości, prawa pobytu i poświadczenie dochodów. Na infolinii banku porozumiesz się w języku polskim, angielskim i ukraińskim;
• mBank – obcokrajowiec może założyć konto tylko w oddziale banku. Wymagane dokumenty ograniczają się do potwierdzenia prawa do stałego pobytu (lub obywatelstwa UE) i paszportu/dowodu osobistego. Infolinia banku jest wyłącznie w języku polskim;
• VeloBank – możliwość założenia konta dla obcokrajowca dostępna jest tylko w oddziale banku. Do otwarcia rachunku potrzebny jest tylko paszport (lub dowód osobisty w przypadku obywateli krajów UE) oraz karta pobytu. Bank udostępnia dwie infolinie – w języku polskim i ukraińskim.

Jak założyć konto bankowe dla obcokrajowca krok po kroku?

Choć procedury różnią się między bankami, ogólny proces otwierania rachunku przez obcokrajowca zwykle wygląda podobnie i jest dość prosty. Warto jednak się do niego przygotować, aby założenie konta przebiegło bez problemów. Zobacz, jak krok po kroku założyć konto bankowe w Polsce, będąc cudzoziemcem.

1. Wybierz odpowiedni bank i konto
   Postaraj się znaleźć bank, który obsługuje klientów w języku angielskim lub Twoim ojczystym języku. Informacje na ten temat znajdziesz na stronie internetowej banku lub dzwoniąc na infolinię. Przy wyborze banku weź pod uwagę także warunki prowadzenia konta – w kilka chwil porównasz je z pomocą naszego Rankingu kont osobistych. W szczególności zwróć uwagę na:
   – wysokość opłaty miesięcznej (wiele banków oferuje darmowe konto bankowe),
   – opłaty za kartę (często można jej uniknąć, wykonując odpowiednią ilość płatności bezgotówkowych kartą w miesiącu),
   – dostępność bankomatów i koszt wypłaty gotówki,
   – możliwość założenia konta walutowego i karty wielowalutowej,
   – możliwość obsługi aplikacji bankowej w języku obcym,
   – wysokość opłat za przelewy, zwłaszcza za przelewy zagraniczne.
2. Przygotuj wymagane dokumenty
   O listę potrzebnych dokumentów najlepiej zapytaj bezpośrednio w banku, na przykład dzwoniąc na jego infolinię. Koniecznie też sprawdź, czy dokumenty w języku obcym muszą być przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego.
3. Udaj się do oddziału banku
   W wielu bankach warto wcześniej umówić się na wizytę w placówce, aby uniknąć czekania w kolejce. Możesz to zrobić np. poprzez formularz dostępny na stronie internetowej.
4. Złóż wniosek o założenie konta
   Założenie konta w banku polega zazwyczaj na wypełnieniu gotowych formularzy bankowych, potwierdzeniu tożsamości i przedstawieniu wymaganych dokumentów. We wszystkich formalnościach pomoże Ci pracownik banku, który wyjaśni Ci także warunki i koszty prowadzenia rachunku.
5. Podpisz umowę
   W większości przypadków umowę o prowadzenie konta podpiszesz od razu na miejscu. Zdarza się jednak, że rozpatrzenie wniosku o założenie rachunku dla obcokrajowca trwa kilka dni i wówczas na podpisanie umowy będziesz się musiał ponownie udać do placówki bankowej.
6. Aktywuj konto
   Po zawarciu umowy otrzymasz w banku numer rachunku bankowego oraz instrukcje, jak aktywować bankowość internetową, aplikacje mobilną i kartę do konta. W zależności od banku kartę do konta dostaniesz na miejscu lub zostanie Ci ona przesłana pocztą na wskazany adres zamieszkania (zazwyczaj w ciągu 7-14 dni).

Jakie są alternatywy dla konta bankowego dla obcokrajowca?

Alternatywą dla zakładania konta bankowego dla obcokrajowca w Polsce może być cyfrowe konto wielowalutowe oferowane przez międzynarodowe firmy technologiczne np. Revolut, Zen i Wise. Tego rodzaju konto można otworzyć całkowicie online i na podstawie prostych formalności, bo zazwyczaj wystarczy do tego ważny dokument tożsamości.

Konto Revolut, Zen lub Wise można obsługiwać wygodnie w aplikacji i dzięki niemu dokonywać tanich przelewów nawet w kilkudziesięciu różnych walutach. Można też do niego wyrobić kartę, aby płacić nią w sklepach w wielu krajach, bez ponoszenia wysokich kosztów przewalutowania transakcji.

Fintechy nie zapewniają jednak wszystkich usług finansowych, ani takiego samego bezpieczeństwa jak banki. Dla wielu obcokrajowców mieszkających i pracujących w Polsce lepszym rozwiązaniem okazuje się więc założenie konta bankowego.

Katarzyna Zuba

Redaktor

redakcja@rankomat.pl

Z wykształcenia jestem ekonomistką, a zawodowo od ponad dziesięciu lat zajmuję się tworzeniem dla portali internetowych treści o tematyce z zakresu finansów, bankowości, prawa i biznesu. W swoich artykułach dzielę się z czytelnikami swoją wiedzą zdobytą podczas studiów, ale też praktycznym doświadczeniem wynikającym z wieloletniej pracy w branży finansowej. Prywatnie jestem miłośniczką kotów, pieszych wędrówek, jazdy na rowerze oraz nowinek technologicznych.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze: