Konto firmowe Revolut – czy warto? Porównujemy funkcje i koszty

Revolut Business to płatne konto firmowe, które może być szczególnie użyteczne dla firm prowadzących rozliczenia międzynarodowe. Polscy przedsiębiorcy powinni jednak zwrócić uwagę na brak obsługi płatności podzielonej split payment i ograniczenia związane z Białą Listą podatników VAT. Sprawdzamy, ile kosztuje konto firmowe Revolut, czym różnią się poszczególne plany oraz kiedy Revolut Business może być alternatywą lub uzupełnieniem tradycyjnego rachunku firmowego.

Jakie funkcje konta Revolut oferuje dla biznesu?

Oferta Revolut jest bardzo rozbudowana. W ramach swojego konta możesz znacznie więcej niż tylko wysyłać przelewy, śledzić transakcje i otrzymywać pieniądze za wystawione faktury. Revolut Business to platforma finansowa, która pozwoli Ci kompleksowo zarządzać środkami przy pomocy autorskich rozwiązań i narzędzi.

• Konto wielowalutowe

Podstawową funkcją Revoluta jest dostęp do konta wielowalutowego. Pozwala ono na przechowywanie i dysponowanie środkami w wielu walutach. Z powodzeniem możesz otrzymywać przelewy oraz realizować transakcje nie tylko w najpopularniejszych: EUR, GBP, USD czy CHF. Do dyspozycji masz również szereg mniej znanych rozwiązań, które mogą pomóc Ci wybić się na nowych, zagranicznych rynkach.

Revolut umożliwia wysyłkę pieniędzy do ponad 150 krajów. Jednocześnie doskonale sprawdza się w przypadku transakcji krajowych i przechowywania środków w różnych walutach. Pozwalają na to wygodne subkonta i możliwość błyskawicznej wymiany walut.

• Zarządzanie wydatkami

Z poziomu konta Revolut możesz śledzić przelewy wychodzące i przychodzące. Możesz kontrolować opłaty i zatwierdzać płatności, ułatwiając pracę Twojemu zespołowi. Zintegrujesz konto z oprogramowaniem księgowym i usystematyzujesz wydatki, maksymalizując zyski.

Dodatkowym atutem są narzędzia sprzyjające kontroli wydatków, jak np. automatyczne dopasowanie zdjęć paragonów do transakcji. Optymalizacji rozliczeniowej sprzyja możliwość segregowania wydatków z pomocą etykiet, kategorii czy stawek podatkowych.

• Karty firmowe

Wszyscy Twoi pracownicy mogą mieć dostęp do kart fizycznych oraz wirtualnych, z których wydatki możesz kontrolować. To sprzyja nie tylko optymalizacji opłat, ale też np. kontroli płatności na rzecz dostawców czy subskrypcji.

Przypisane do konta karty obsługują płatności w ponad 150 walutach. W pierwszej kolejności pobierają środki w walucie wskazanej w transakcji, bez potrzeby angażowania pracownika. W razie potrzeby możesz zadbać o ich „zasilenie” za pomocą wymiany online. Kontroli sprzyjają ponadto limity oraz cykle wydatków, indywidualne dla każdego użytkownika.

• Przelewy międzynarodowe i lokalne

Revolut pozwala na wysyłkę pieniędzy w ponad 35 walutach do ponad 150 krajów świata. Przy wymianie walut Revolut Business stosuje kurs międzybankowy, przy czym obowiązują limity właściwe dla danego planu, a w określonych sytuacjach mogą zostać naliczone dodatkowe opłaty, m.in. po przekroczeniu limitu, poza godzinami działania rynku lub w przypadku wybranych walut.

Wszystkie transakcje realizowane w ramach Twojego konta firmowego możesz śledzić i kontrolować. Twórcy udostępniają do tego celu specjalny proces zatwierdzania przelewów. Dzięki niemu wiesz, kto, kiedy i gdzie wysyła środki firmowe, co ułatwia zarządzanie finansami i minimalizuje ryzyko występowania błędów.

• Rachunki

W ramach planów płatnych konto Revolut możesz zintegrować z oprogramowaniem księgowym. Następnie automatyzacja pozwoli Ci na import faktur do uregulowania i ich opłacenie, bez potrzeby ręcznego wprowadzania danych. Jednocześnie umożliwia ich wcześniejsze sprawdzenie, ewentualne skorygowanie oraz zmianę statusu po uregulowaniu w inny sposób.

• Produkty majątkowe

Revolut Business oferuje kilka rozwiązań związanych z zarządzaniem wolnymi środkami i ryzykiem walutowym. Oprócz przechowywania środków na kontach walutowych dostępne są m.in. firmowe konta oszczędnościowe oraz kontrakty walutowe typu forward. Forward pozwala zabezpieczyć przyszły kurs wymiany walut na określony termin. Nie jest jednak formą lokowania ani przechowywania pieniędzy, tylko wiążącą umową walutową służącą zabezpieczaniu transakcji komercyjnych przed zmianami kursów.

• Przyjmowanie płatności

Revolut zapewnia autorskie systemy obsługi płatności online i stacjonarnych w 32 walutach. Do Twojej dyspozycji są m.in.:

• Revolut Terminal i rozwiązania POS,
• Tap to Pay na iPhonie,
• linki do płatności,
• bramka płatnicza,
• Revolut Pay.

Oferowany wcześniej Revolut Reader nadal działa u klientów, którzy już go posiadają, ale nie jest obecnie dostępny do zakupu.

Za pomocą powyższych rozwiązań pieniądze mogą pojawić się na Twoim koncie nawet w 24 godziny. Dodatkowo online, za pomocą kilku kliknięć, wystawisz faktury swoim kontrahentom. Mają one nowoczesną formę, wspierają szybkie regulowanie należności i umożliwiają śledzenie statusów płatności.

• Możliwości platformy Revolut

Oprócz rozwiązań rozliczeniowo-finansowych, platforma Revolut oferuje szereg narzędzi sprzyjających kontroli budżetu firmowego, np.:

• statystyki – w wybranych planach dostępne są statystyki pozwalające analizować przychody, wydatki i przepływy pieniężne oraz obserwować strukturę kosztów firmy.
• integracje – platformę można integrować m.in. z programami księgowymi, systemami HR, narzędziami automatyzacji oraz platformami e-commerce. Zakres dostępnych integracji może zależeć od planu i kraju.
•  interfejsy API – klienci korzystający z planów Grow, Scale i Enterprise mają także dostęp do Business API, które pozwala budować własne integracje i automatyzować m.in. płatności, operacje na kartach oraz inne procesy finansowe.

Rodzaje kont firmowych Revolut – przegląd planów

Założenie konta firmowego Revolut możliwe jest w czterech wariantach. Różnią się one zakresem usług, bezpłatnymi limitami i wysokością opłat za prowadzenie konta.

Plan Basic

Konto Revolut Business w planie Basic jest podstawowym rozwiązaniem dla różnego rodzaju firm. Może być dobry dla nowych lub niewielkich biznesów. W jego ramach możesz liczyć na szereg narzędzi ułatwiających zarządzanie finansami, np.:

• wymianę walut po kursie międzybankowym do kwoty 7500 zł,
• dane konta do przelewów międzynarodowych i lokalnych,
• 10 przelewów lokalnych bez opłat,
• możliwość wysyłania, odbierania i wymiany środków w 25 walutach,
• nieograniczoną liczbę członków zespołu,
• możliwość korzystania z kart fizycznych i wirtualnych przez członków zespołu,
• przyjmowanie płatności online i stacjonarnie.

Plan Grow

Revolut przygotował konto firmowe w planie Grow z myślą o przedsiębiorcach, którym zależy na pełnej kontroli nad wydatkami. Oferuje wszystko z planu Basic, a dodatkowo również:

• możliwość wymiany walut do 55 tys. zł miesięcznie po kursie międzybankowym (w godzinach otwarcia rynku),
• brak opłat za przelewy w ramach przysługującego limitu (5 międzynarodowych i 100 lokalnych),
• dostęp do narzędzi do zarządzania wydatkami (m.in. płatności zbiorcze i funkcja zatwierdzania wydatków),
• 1 karta Metal za darmo.

Plan Scale

Plan Scale jest przeznaczony przede wszystkim dla firm potrzebujących wyższych limitów transakcji, przelewów i wymiany walut, w tym przedsiębiorstw prowadzących działalność międzynarodową. Oferuje wszystko z planu Grow, a ponadto:

• możliwość wymiany walut do 265 tys. zł miesięcznie po kursie międzybankowym (w godzinach otwarcia rynku),
• 25 bezpłatnych przelewów zagranicznych,
• 1 000 bezpłatnych przelewów krajowych,
• 2 karty Metal za darmo.

Plan Enterprise

Konto firmowe w planie Enterprise jest rozwiązaniem dopasowywanym do indywidualnych potrzeb użytkownika. Dzięki temu sprawdzi się nawet w przypadku największych i najbardziej wymagających przedsiębiorstw. Oferuje pełną personalizację usług:

• indywidualnie dopasowywane warunki i limity, ustalane z Revolut stosownie do potrzeb firmy.

Porównanie planów przedstawiamy w poniższej tabeli:

Ile kosztuje konto Revolut dla firm?

Korzystanie z Revolut Business wiąże się z miesięczną opłatą abonamentową. Dodatkowo mogą pojawić się opłaty za korzystanie z niektórych usług po przekroczeniu limitów przewidzianych w danym planie lub za funkcje rozliczane oddzielnie.

W zależności od planu:

• Basic – 50 zł miesięcznie,
• Grow – 175 zł miesięcznie,
• Scale – 625 zł miesięcznie,
• Enterprise – cena ustalana indywidualnie.

Cennik przyjmowania płatności stacjonarnych:

• krajowe i europejskie karty konsumenckie Visa i Mastercard – 0,8% + 0,10 zł,
• krajowe karty komercyjne – 2,6% + 0,10 zł,
• karty międzynarodowe – od 2,6% + 0,10 zł.

Cennik przyjmowania płatności online:

• krajowe i europejskie karty konsumenckie Visa i Mastercard – 1% + 1 zł,
• krajowe karty komercyjne – 2,8% + 1 zł,
• karty międzynarodowe – 2,8% + 1 zł,
• Revolut Pay -1% + 1 zł,
• płatność z konta bankowego – 1% + 1 zł,
• obciążenie zwrotne – 80 zł lub równowartość.

Revolut obsługuje także portfele elektroniczne, takie jak Apple Pay i Google Pay. Samo użycie portfela nie oznacza jednak braku prowizji za transakcję – zastosowanie ma odpowiednia stawka wynikająca z rodzaju karty i sposobu płatności.

Jak otworzyć konto firmowe Revolut? Instrukcja krok po kroku

Konto Revolut Business możesz otworzyć online. Proces rozpoczyna się od wypełnienia formularza rejestracyjnego, a kolejne etapy realizujesz zgodnie z instrukcjami wyświetlanymi przez Revolut.

1. Rozpocznij rejestrację konta Revolut Business i podaj podstawowe dane kontaktowe, w tym numer telefonu oraz adres e-mail.
2. Podaj swoje dane osobowe, m.in. imię i nazwisko, datę urodzenia, obywatelstwo oraz adres zamieszkania.
3. Uzupełnij dane firmy, takie jak jej zarejestrowana nazwa, forma prawna, adres rejestracji, numer identyfikacyjny. Przekaż też informacje o strukturze firmy, w tym dane dyrektorów oraz głównych udziałowców lub beneficjentów rzeczywistych.
4. Zweryfikuj swoją tożsamość. Może być potrzebny dokument tożsamościi wykonanie wideo selfie.
5. Potwierdź dane i działalność firmy. W zależności od sytuacji Revolut może wymagać m.in. dokumentu rejestracyjnego firmy, wyciągu z KRS, umowy spółki, dokumentu potwierdzającego charakter prowadzonej działalności albo innych dokumentów.
6. Potwierdź adres prowadzenia działalności – wymagane jest wskazanie fizycznego adresu prowadzenia działalności w obsługiwanym kraju lub regionie.
7. Wybierz plan Revolut Business odpowiedni dla swojej firmy.
8. Prześlij wniosek do weryfikacji – weryfikacja firmy może potrwać do 5 dni roboczych.
9. Po zatwierdzeniu wniosku zacznij korzystać z konta i dostępnych w wybranym planie funkcji, takich jak dane konta, przelewy, wymiana walut, karty firmowe czy narzędzia do zarządzania wydatkami.

Po aktywacji konta obowiązuje opłata właściwa dla wybranego planu zgodnie z aktualnym cennikiem Revolut Business.

Naszym okiem

Z chwilą otrzymania dostępu do konta firmowego Revolut możesz swobodnie korzystać ze wszystkich jego funkcji. Zyskujesz dostęp do numerów IBAN, kart wirtualnych oraz opcji zarządzania finansami firmy. Możesz zatem przeprowadzać już pierwsze transakcje, wysyłać przelewy do różnych krajów i odbierać płatności od kontrahentów.

Izabela Stachura ekspert finansowy rankomat.pl

Revolut a tradycyjne konto bankowe dla firmy

Firmowe konto Revolut różni się od wielu rachunków oferowanych przez tradycyjne banki. Revolut Business działa w pełni cyfrowo. Możesz korzystać zarówno z aplikacji na urządzenia z systemami Android i iOS, jak i z wersji internetowej dostępnej na komputerze.

Revolut Business oferuje rozwiązania szczególnie przydatne przedsiębiorstwom prowadzącym rozliczenia międzynarodowe. Umożliwia m.in. przechowywanie i wymianę wielu walut, korzystanie z danych IBAN i SWIFT/BIC oraz wysyłanie przelewów do ponad 150 krajów. Kartami Revolut Business można również płacić i wypłacać gotówkę za granicą.

Firmy prowadzące działalność głównie na polskim rynku, powinny jednak uwzględnić kilka ograniczeń. Rachunek Revolut Business nie jest widoczny w polskim Wykazie podatników VAT, czyli na tzw. Białej Liście. Może mieć to znaczenie przy niektórych rozliczeniach między przedsiębiorcami.

Revolut Business nie obsługuje również polskiego mechanizmu podzielonej płatności (split payment), ponieważ konto nie jest powiązane z rachunkiem VAT wymaganym do realizacji przelewów w tym mechanizmie.

Jakie są zalety i wady konta Revolut dla firm?

Revolut Business sprawdza się przede wszystkim przy rozliczeniach wielowalutowych i zarządzaniu finansami firmy online. Jego mocne strony to szeroki zakres funkcji, karty dla zespołu i integracje z innymi narzędziami. Do najważniejszych ograniczeń należą natomiast brak opcji płatności podzielonej (split payment) i wpłat gotówkowych oraz obowiązkowe opłaty za plany.

Najważniejsze zalety Revolut Business:

• możliwość wysyłania i odbierania pieniędzy w wielu walutach,
• dostęp przez aplikację mobilną i internetową,
• fizyczne i wirtualne karty dla członków zespołu oraz możliwość ustalania limitów wydatków,
• lokalne i międzynarodowe dane konta, w tym IBAN i SWIFT/BIC,
• narzędzia do zarządzania wydatkami oraz integracje z programami księgowymi i innymi aplikacjami,
• kilka planów różniących się ceną, limitami i zakresem funkcji.

Najważniejsze wady Revolut Business:

• brak obsługi polskiego mechanizmu podzielonej płatności i ograniczenia związane z Białą Listą podatników VAT,
•  miesięczna opłata abonamentowa w każdym standardowym planie,
• dodatkowe prowizje po przekroczeniu limitów właściwych dla danego planu,
• brak wpłat gotówkowych,
• brak tradycyjnej sieci placówek – obsługa odbywa się przede wszystkim online.

Czy warto założyć konto firmowe Revolut?

Revolut Business może być dobrym rozwiązaniem dla firm, które często rozliczają się w obcych walutach i prowadzą działalność międzynarodową. Oferuje konta wielowalutowe, przelewy zagraniczne, karty dla zespołu oraz narzędzia do zarządzania wydatkami.

Trzeba jednak pamiętać o ograniczeniach istotnych dla polskich przedsiębiorców. Revolut Business nie obsługuje mechanizmu podzielonej płatności, a jego rachunek nie funkcjonuje jak typowe konto widoczne na Białej Liście podatników VAT. Nie umożliwia też wpłat gotówkowych.

Wszystkie standardowe plany są płatne, a po przekroczeniu określonych limitów mogą pojawić się dodatkowe prowizje. Dlatego przed wyborem konta warto porównać koszty i sprawdzić, czy jego funkcje odpowiadają rzeczywistym potrzebom firmy.

Dla części przedsiębiorców Revolut Business może sprawdzić się jako konto uzupełniające, wykorzystywane głównie do rozliczeń walutowych i zagranicznych.

Patryk Korzec

Redaktor

redakcja@rankomat.pl

Dziennikarz i copywriter zafascynowany światem inwestycji, bankowości i finansów. Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Doskonalił swoje umiejętności w kilku lokalnych i ogólnopolskich redakcjach internetowych oraz radiowych. Prywatnie miłośnik podróży, książek oraz nowinek technologicznych.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze: