Karta kredytowa na oświadczenie przez internet – czy to możliwe?

Wniosek o kredyt czy pożyczkę możesz złożyć online. Podobnie jest z wnioskiem o kartę kredytową. Czy jednak oświadczenie o wysokości dochodów wystarczy do ustalenia Twojej zdolności kredytowej? Sprawdzamy warunki, które trzeba spełnić, aby otrzymać kartę kredytową w banku i firmie pozabankowej.

Karty kredytowe to wciąż jeden z najczęściej wybieranych produktów płatniczych w Polsce. Zajmują drugie miejsce pod względem liczby aktywnych kart w portfelach polskich użytkowników, tuż za kartami debetowymi. Te ostatnie można otrzymać bez spełniania wymogów dotyczących dochodów, wystarczy konto w banku, dlatego są zdecydowanie bardziej powszechne. Według danych Narodowego Banku Polskiego, w II kwartale 2025 r. Polacy mieli w portfelach 5 124 599 aktywnych bankowych kart kredytowych. To pokazuje, że mimo dodatkowych wymogów, produkt ciągle cieszy się sporym zainteresowaniem.

Jakie są warunki uzyskania karty kredytowej?

Aby otrzymać kartę kredytową, musisz przede wszystkim wykazać odpowiednią zdolność kredytową. Bank lub firma pozabankowa musi mieć pewność, że będziesz w stanie terminowo spłacać wykorzystany limit. W praktyce oznacza to, że konieczne są regularne wpływy, choć ich minimalny poziom bywa niższy niż w przypadku klasycznego kredytu gotówkowego czy dużej pożyczki, bo limity na kartach kredytowych są zazwyczaj mniejsze.

Instytucja finansowa analizuje także Twoje miesięczne koszty stałe, czyli wydatki związane z utrzymaniem mieszkania, dojazdami, rachunkami czy innymi zobowiązaniami. Im niższe koszty w stosunku do dochodu, tym większa szansa na korzystny limit.

Bardzo ważna jest również historia kredytowa w BIK. Jeśli wcześniejsze kredyty, raty czy limity spłacałeś terminowo, to taka informacja zadziała zdecydowanie na Twoją korzyść. Opóźnienia albo zaległości w spłacie mogą natomiast obniżyć ocenę kredytową i przełożyć się nawet na odmowę przyznania limitu.

Na zdolność kredytową wpływa również to, czy spłacasz inne kredyty lub posiadasz już kartę kredytową. Im więcej aktywnych zobowiązań, tym niższy limit może zaproponować Ci bank, a w skrajnych przypadkach wysokiego zadłużenia, decyzja może być negatywna.

Jak wygląda proces ubiegania się o kartę kredytową?

O kartę kredytową możesz ubiegać się na trzy sposoby:

• online – przez bankowość internetową lub aplikację mobilną,
• telefonicznie,
• w oddziale banku.

Zakres dostępnych kanałów zależy od banku, ale klienci coraz częściej wybierają najwygodniejszą ścieżkę cyfrową.

Wniosek o kartę kredytową w banku, w którym masz już konto

Proces będzie najłatwiejszy, jeśli masz rachunek w banku, w którym chcesz złożyć wniosek o kartę kredytową. Wystarczy, że zalogujesz się do bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej, wybierzesz opcję “Oferty”, a następnie „Zamów kartę kredytową” lub po prostu “Złóż wniosek”. Zwykle jedyną informacją, o którą zostaniesz poproszony, jest preferowana wysokość limitu.

Pozostałe dane, takie jak PESEL, adres, numer dowodu czy informacje osobowe, podałeś już na etapie zakładania konta. Jeśli na rachunek wpływa co miesiąc Twoje wynagrodzenie, bank oceni Twoją zdolność kredytową w oparciu o historię wpływów i wydatków realizowanych za pomocą rachunku. A to oznacza mniej formalności i brak konieczności dołączania do wniosku zaświadczenia od dochodach lub innych dokumentów finansowych.

Często zdarza się też, że bank sam proponuje kartę kredytową lub kredyt gotówkowy w określonej wysokości, ustalonej w oparciu o wcześniejszą analizę zdolności kredytowej. W takiej sytuacji wystarczy jedynie zaakceptować ofertę, bez konieczności wypełniania pełnego wniosku.

Wniosek o kartę kredytową w banku, w którym klient nie masz konta

Jeśli aplikujesz o kartę w instytucji, w której nie posiadasz rachunku, musisz wypełnić pełny wniosek. Zwykle trzeba podać:

Dane osobowe i identyfikacyjne:

• imię i nazwisko,
• imiona rodziców,
• PESEL,
• seria i numer dowodu osobistego,
• stan cywilny,
• liczba osób na utrzymaniu,
• wykształcenie.

Dane kontaktowe i adresowe:

• numer telefonu,
• adres e-mail,
• adres zamieszkania.

Informacje finansowe:

• miesięczny dochód netto,
• forma zatrudnienia (np. umowa o pracę, działalność, umowa cywilnoprawna),
• wysokość stałych wydatków gospodarstwa domowego,
• miesięczne zobowiązania (raty pożyczek, kredytów, limity odnawialne).

Do wniosku zwykle trzeba dołączyć dokument potwierdzający wysokość dochodów. W zależności od źródła dochodu może to być:

• wyciąg z konta bankowego z ostatnich 3-6 miesięcy,
• zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy,
• decyzja o przyznaniu emerytury lub renty,
• dokumenty potwierdzające dochody z działalności gospodarczej.

We wniosku podajesz również oczekiwany limit karty kredytowej.

Jeśli bank wyda pozytywną decyzję, kolejnym etapem jest podpisanie umowy – tradycyjnie lub elektronicznie. Po jej zawarciu karta zostaje wysłana na Twój adres korespondencyjny. Po aktywacji możesz od razu korzystać z przyznanego limitu.

Czy można uzyskać bankową kartę kredytową na oświadczenie przez inetrnet?

Wniosek o kartę kredytową możesz bez problemu złożyć przez internet. To szybkie i wygodne rozwiązanie, dostępne w większości banków. Jednak samo oświadczenie o wysokości dochodów zazwyczaj nie wystarcza, aby otrzymać kartę.

Banki muszą zweryfikować Twoją zdolność kredytową, dlatego najczęściej wymagają dokumentów potwierdzających dochód i rodzaj zatrudnienia. Twoje oświadczenie o dochodach wpisane we wniosku jest więc punktem wyjścia, ale nie stanowi samodzielnej podstawy do wydania karty kredytowej. Bank musi mieć potwierdzenie, że deklarowane wpływy są rzeczywiste i stabilne. Wyjątek stanowi wspomniany wcześniej wniosek o kartę kredytową w banku, który prowadzi Twoje konto. Analiza przepływów pieniężnych na rachunku zwykle wystarczy dla oszacowania zdolności kredytowej i przyznania karty kredytowej bez konieczności dostarczania dodatkowych dokumentów.

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać pozabankową kartę kredytową?

Warunki, które musisz spełnić, żeby otrzymać pozabankową kartę kredytową są podobne do tych wymaganych przy karcie kredytowej w banku. Oznacza to, że podstawowym kryterium jest odpowiednia zdolność kredytowa. Firmy pozabankowe wymagają również spełnienia pewnych warunków formalnych:

• Polskie obywatelstwo – oferta zwykle jest kierowana dla obywateli Polski.
• Wymagany wiek – najczęściej to ukończone co najmniej 18 lub 21 lat i nie więcej niż 70 lat.
• Rachunek bankowy w polskim banku – służy zarówno do potwierdzenia tożsamości, zdolności kredytowej i spłaty wykorzystanego na karcie limitu.
• Adres mailowy i aktywny telefon komórkowy – stanowią podstawowe narzędzie do komunikacji z firmą pożyczkową.

Czy można uzyskać pozabankową kartę kredytową na oświadczenie przez internet?

W przypadku firm pozabankowych procedura ubiegania się o kartę kredytową odbywa się zazwyczaj w pełni online. Jednym z warunków technicznych jest posiadanie własnego rachunku bankowego, który służy nie tylko do potwierdzenia tożsamości, ale także do automatycznej oceny Twoich miesięcznych wpływów oraz stałych wydatków.

Taką analizę umożliwiają narzędzia typu Kontomatik, które za Twoją zgodą prowadzą analizę przepływów pieniężnych na rachunku i pozwalają szybko ocenić zdolność kredytową. Dzięki temu w większości przypadków nie trzeba dostarczać dodatkowych dokumentów, takich jak zaświadczenie o zarobkach czy decyzja o przyznaniu świadczenia.

Dokumenty potwierdzające dochód mogą być wymagane wtedy, gdy system online nie będzie w stanie jednoznacznie ocenić Twojej sytuacji finansowej. Standardowo jednak pozabankowe karty kredytowe umożliwiają uzyskanie finansowania bez większych formalności, ponieważ to konto bankowe wystarcza dla potwierdzenia dochodu.

Warto jednak zauważyć, że karty kredytowe oferowane przez firmy pozabankowe działają na nieco innych zasadach niż produkty bankowe. W szczególności karty kredytowe firm pożyczkowych nie zawsze obejmują okres bezodsetkowy, a to oznacza, że co miesiąc zapłacisz prowizję z tytułu dostępności limitu w pełnej kwocie, a dodatkowo firma naliczy odsetki od wykorzystanej kwoty. Finalnie więc takie rozwiązanie może być droższe.

Izabela Stachura-Adamczyk

Redaktor

izabela.stachura@rankomat.pl

Jestem absolwentką wydziału Prawa i Administracji na Uniwersytecie im. Adama Mickiewicza w Poznaniu. Doświadczenie prawnicze zdobywałam w działach prawnych spółek handlowych z branży produkcyjnej oraz deweloperskiej m.in. jako Specjalista ds. organizacyjno – prawnych i Kierownik działu organizacyjno – prawnego. O finansach piszę od 2017 r. Entuzjastka rzetelnej informacji i dokładnego researchu.

Moje teksty możesz znaleźć m.in. w serwisach: Rankomat, Gazeta Bankowa, Puls HR, oraz CEO Magazyn. W czasie wolnym poszerzam swoją wiedzę na tematy związane m.in. z cyberbezpieczeństwem - również w branży finansowej i pracą z informacją. Prywatnie dużo czytam – najchętniej fantastykę i książki psychologiczne.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze: