W numerze rachunku bankowego kryje się wiele cennych informacji – w tym unikalny identyfikator instytucji bankowej, czyli po prostu kod służący do identyfikacji banku. Dzięki temu możesz dowiedzieć się, w jakim banku zostało założone konto, na które masz zrobić przelew. Sprawdź, jak to zrobić.
- 1. Co to jest numer konta bankowego?
- 1.1. Z czego składa się numer rachunku bankowego?
- 1.2. Z czego składa się Numer Rozliczeniowy Banku?
- 2. Jak rozpoznać bank po numerze konta?
- 3. Czym jest numer IBAN rachunku bankowego?
- 3.1. Jak po numerze IBAN rozpoznać bank zagraniczny?
- 4. Czym jest kod BIC/SWIFT?
- 5. Pamiętaj, aby zawsze sprawdzić poprawność numeru konta!
- 6. Warto wiedzieć:
Numer rachunku bankowego może wyglądać jak ciąg przypadkowych cyfr, ale ma on ściśle określoną strukturę. Można z niego wyczytać m.in. Numer Rozliczeniowy Banku pozwalający na jego bezbłędną identyfikację. Wystarczy, że wiesz, który identyfikator jest przypisany do konkretnego banku.
Co to jest numer konta bankowego?
Numer konta bankowego jest unikalnym identyfikatorem przypisanym do określonego rachunku bankowego. W Polsce stosuje się standard NRB (Numer Rachunku Bankowego), który pozwala na jednoznaczną identyfikację rachunku w obrębie krajowego systemu finansowego. Dla transakcji międzynarodowych używa się standardu IBAN (International Bank Account Number).
Numer rachunku klienta to unikalny ciąg cyfr, który jednoznacznie identyfikuje rachunek bankowy. Jest on niezbędny do realizacji transakcji finansowych, np. przelewów, wpłat, zleceń stałych.
Numer rachunku w standardzie NRB składa się z 26 cyfr, a jego struktura pozwala na szybkie odczytanie najważniejszych danych, takich jak Numer Rozliczeniowy Banku.
Z czego składa się numer rachunku bankowego?
Numer rachunku bankowego NRB można zapisać według następującego schematu:
AA BBBB CCCD XXXX XXXX XXXX XXXX
składa się z następujących elementów:
- suma kontrolna (pozycje 1-2) – służy do weryfikacji poprawności numeru rachunku;
- Numer Rozliczeniowy Banku (pozycje 3-10) – obejmuje identyfikator banku i oddziału;
- numer rachunku klienta (pozycje 11-26) – unikalny identyfikator rachunku w ramach banku.
Jeśli chcesz zidentyfikować bank, w którym prowadzony jest dany rachunek, skoncentruj się na środkowej części numeru konta – na cyfrach znajdujących się na pozycjach od 3 do 10 (zapisanych w powyższym schemacie jako BBBB CCCD).
Z czego składa się Numer Rozliczeniowy Banku?
Numer Rozliczeniowy Banku ukryty w numerze rachunku bankowego również można podzielić na kilka części.
Co warto o nim wiedzieć?
- 4 pierwsze cyfry Numeru Rozliczeniowego Banku identyfikują instytucję bankową (bank komercyjny, bank spółdzielczy lub zrzeszenie banków spółdzielczych).
- 3 kolejne cyfry oznaczają konkretny oddział banku. Ma to szczególne znaczenie w przypadku instytucji, które są częścią innego banku i można je zidentyfikować jedynie po identyfikatorze oddziału.
- Na ostatniej pozycji znajduje się cyfra kontrolna, która służy do sprawdzenia poprawności Numeru Rozliczeniowego Banku.
Jak rozpoznać bank po numerze konta?
Aby rozpoznać bank po numerze konta, musisz zidentyfikować Numer Rozliczeniowy Banku. W przypadku banków komercyjnych do identyfikacji wystarczą tak naprawdę pierwsze 3 cyfry (pozycje 3-6 w numerze konta), ponieważ ostatnią cyfrą jest zawsze 0. Cztery cyfry są niezbędne do identyfikacji banków spółdzielczych.
Gdy wiesz już, które cyfry stanowią identyfikator banku, wystarczy sprawdzić, do jakiej instytucji są przypisane.
Pomoże w tym poniższa tabela.
| Identyfikator banku | Nazwa banku |
|---|---|
| 101 | Narodowy Bank Polski |
| 102 | Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A. |
| 103 | Bank Handlowy w Warszawie S.A. |
| 105 | ING Bank Śląski S.A. |
| 106 | Bank BPH S.A. |
| 109 | Santander Bank Polska S.A. |
| 113 | Bank Gospodarstwa Krajowego |
| 114 | mBank S.A. |
| 116 | Bank Millennium S.A. |
| 124 | Bank Polska Kasa Opieki S.A. |
| 132 | Bank Pocztowy S.A. |
| 154 | Bank Ochrony Środowiska S.A. |
| 161 | SGB-Bank S.A. |
| 168 | PLUS BANK S.A. |
| 184 | Societe Generale S.A. Oddział w Polsce |
| 187 | Nest Bank S.A. |
| 189 | Pekao Bank Hipoteczny S.A. |
| 191 | Deutsche Bank Polska S.A. |
| 193 | BANK POLSKIEJ SPÓŁDZIELCZOŚCI S.A. |
| 194 | Credit Agricole Bank Polska S.A. |
| 203 | BNP Paribas Bank Polska S.A. |
| 212 | Santander Consumer Bank S.A. |
| 215 | mBank Hipoteczny S.A. |
| 216 | Toyota Bank Polska S.A. |
| 219 | DNB Bank Polska S.A. |
| 225 | Svenska Handelsbanken AB S.A. Oddział w Polsce |
| 235 | BNP Paribas S.A. Oddział w Polsce |
| 236 | Danske Bank A/S S.A. Oddział w Polsce |
| 237 | Skandinaviska Enskilda Banken AB (S.A.) - Oddział w Polsce |
| 239 | CAIXABANK, S.A. (SPÓŁKA AKCYJNA) ODDZIAŁ W POLSCE |
| 241 | Elavon Financial Services Designated Activity Company (Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością o wyznaczonym przedmiocie działalności) Oddział w Polsce |
| 247 | HAITONG BANK, S.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce |
| 249 | Alior Bank S.A. |
| 251 | Aareal Bank Aktiengesellschaft S.A. - Oddział w Polsce |
| 254 | Citibank Europe plc (Publiczna Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce |
| 255 | Ikano Bank AB (publ) Spółka Akcyjna Oddział w Polsce |
| 256 | Nordea Bank Abp S.A. Oddział w Polsce |
| 260 | Bank of China (Europe) S.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce |
| 262 | Industrial and Commercial Bank of China (Europe) S.A. (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce |
| 264 | RCI Banque Spółka Akcyjna Oddział w Polsce |
| 265 | EUROCLEAR Bank SA/NV (Spółka Akcyjna) - Oddział w Polsce |
| 266 | Intesa Sanpaolo S.p.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce |
| 267 | Western Union International Bank GmbH, Sp. z o.o. Oddział w Polsce |
| 269 | PKO Bank Hipoteczny S.A. |
| 270 | TF BANK AB (Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością) Oddział w Polsce |
| 272 | AS Inbank Spółka Akcyjna - Oddział w Polsce |
| 273 | China Construction Bank (Europe) S.A. (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce |
| 275 | John Deere Bank S.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce |
| 277 | Volkswagen Bank GmbH Sp. z o.o. Oddział w Polsce |
| 278 | ING Bank Hipoteczny S.A. |
| 279 | Raiffeisen Bank International AG (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce |
| 280 | HSBC Continental Europe (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce |
| 281 | Goldman Sachs Bank Europe SE Spółka Europejska Oddział w Polsce |
| 283 | J.P. Morgan SE (Spółka Europejska) Oddział w Polsce |
| 285 | BFF Bank S.p.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce |
| 286 | CA Auto Bank S.p.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce |
| 287 | Bank Nowy Spółka Akcyjna |
| 288 | Allfunds Bank S.A.U. (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce |
| 289 | Hoist Finance AB (publ) Spółka Akcyjna Oddział w Polsce |
| 290 | Millennium Bank Hipoteczny S.A. |
| 291 | AION Bank S.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce |
Identyfikatory instytucji bankowych działających w Polsce, stan na 29.11.2024. Źródło: https://nbp.pl/wp-content/uploads/2024/11/MIF.pdf
Uwaga!
Czym jest numer IBAN rachunku bankowego?
IBAN to Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego używany w transakcjach międzynarodowych. Standard został utworzony przez Europejski Komitet Standardów Bankowych (European Committee for Bank Standardisation).
Polska dołączyła do systemu IBAN w 2004 roku, w momencie wejścia do Unii Europejskiej. Dzięki temu Polacy zyskali możliwość realizacji transakcji z wszystkimi krajami UE, Ameryki Łacińskiej, Afryki i Azji.
W praktyce numer IBAN stanowi jedynie rozszerzenie numeru w standardzie NRB (może on zostać przekształcony w numer IBAN poprzez dodanie na początku identyfikatora kraju – skrótu PL).
Numer IBAN polskiego rachunku bankowego będzie zatem mieć następujący schemat:
PL AA BBBB CCCD XXXX XXXX XXXX XXXX
Tym samym cyfry, które określają identyfikator instytucji bankowej, pozostają bez zmian. Jedyną różnicę stanowią litery określające kod kraju na początku numeru.
Jak po numerze IBAN rozpoznać bank zagraniczny?
Po numerze IBAN można zidentyfikować bank zagraniczny, choć jest to nieco trudniejsze. Każde z 75 państw uczestniczących w systemie IBAN ma własną metodę zapisywania numerów rachunków bankowych. Dlatego przy wykonywaniu przelewów zagranicznych możesz się spotkać np. z wyjątkowo krótkim numerem konta lub też takim, w którym oprócz cyfr występują litery.
Jak zatem zidentyfikować bank po numerze zagranicznego konta? Najpierw musisz rozszyfrować, w jakim kraju prowadzony jest rachunek – pomoże Ci dwuliterowy kod na początku jego identyfikatora IBAN. Następnie trzeba sprawdzić, które cyfry numeru konta w danym kraju stanowią identyfikator banku oraz zidentyfikować, co się po nimi kryje.
Spróbuj tego
Czym jest kod BIC/SWIFT?
W transakcjach międzynarodowych konieczne może być także posłużenie się kodem BIC (Bank Identifier Code) lub SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).
Są to dwie nazwy tego samego kodu, który stanowi międzynarodowy identyfikator banku używany w transakcjach zagranicznych. Jest to unikalny kod przypisany do każdego banku uczestniczącego w globalnym systemie płatności międzybankowych.
Kod BIC/SWIFT składa się zazwyczaj z 8 lub 11 znaków:
- pierwsze cztery litery – identyfikator instytucji (np. PKOP dla PKO Bank Polski);
- kolejne dwie litery – kod kraju zgodny z ISO (np. PL dla Polski);
- następne dwie litery lub cyfry – kod lokalizacji banku;
- ostatnie trzy znaki (opcjonalne) – identyfikator oddziału banku (jeśli jest pominięty, oznacza to centralę banku).
Przykładowo kod SWIFT dla Alior Bank wygląda następująco: ALBPPLPW.
Poszczególne symbole oznaczają w tym przypadku:
- ALBP – kod identyfikujący Alior Bank;
- PL – kod kraju (Polska);
- PW – kod lokalizacji banku.
Kod SWIFT ułatwia i przyspiesza przekazanie środków do banku adresata.
Pamiętaj, aby zawsze sprawdzić poprawność numeru konta!
Jeżeli wykonujesz jakikolwiek przelew, zawsze sprawdzaj cyfra po cyfrze poprawność numeru konta. Pieniądze trafiają do odbiorcy tylko na podstawie tej informacji. Jego dane, jak imię i nazwisko, nazwa firmy czy adres, pełnią tylko funkcję pomocniczą.
W przypadku pomyłki w numerze konta środki mogą trafić na rachunek zupełnie obcej osoby. Chociaż istnieje możliwość ich odzyskania, wymaga to kontaktowania się z bankiem, a czasami nawet wejścia na drogę sądową.
Banki nie ponoszą odpowiedzialności za nieprawidłowo zrealizowany przelew, jeśli to Ty popełnisz błąd przy wpisywaniu numeru rachunku bankowego. Dlatego uważność przy tej czynności jest tak istotna. Identyfikator banku może natomiast pomóc się upewnić, że przelewasz środki na właściwy rachunek.
Warto wiedzieć:
- Rozpoznanie banku po numerze konta jest możliwe zarówno w przypadku numeru w standardzie NRB, jak i numeru IBAN.
- Każdy bank ma swój unikalny identyfikator zawarty w numerze konta, a identyfikatory nadaje i przechowuje bank centralny danego kraju (w Polsce jest to Narodowy Bank Polski).
- Identyfikatory banków są informacją publiczną, dzięki czemu możesz z łatwością sprawdzić, w jakim banku jest prowadzony dany rachunek.
FAQ - najczęściej zadawane pytania
Czy po numerze konta można zidentyfikować właściciela?
Numer konta bankowego nie zawiera informacji o tożsamości jego właściciela. Jest używany tylko do identyfikacji rachunku bankowego i realizacji transakcji finansowych. Informacje dotyczące posiadacza danego konta są poufne.
Jak sprawdzić do kogo należy konto bankowe?
Jeśli chcesz sprawdzić właściciela konta, skontaktuj się z bankiem. Zgodnie z przepisami o ochronie danych osobowych, takie informacje mogą być udostępnione tylko w uzasadnionych przypadkach, np. w postępowaniu sądowym.
Gdzie znaleźć numer własnego konta bankowego?
Swój numer konta bankowego znajdziesz m.in. w umowie z bankiem o prowadzenie rachunku, w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej (w sekcji „moje konto” „informacje o rachunku” lub podobnej), a także w wyciągu z konta bankowego.
Źródła
https://nbp.pl/wp-content/uploads/2022/09/numeracja-bankow.pdf
https://nbp.pl/wp-content/uploads/2024/11/MIF.pdf
