Prowadzisz działalność gospodarczą i bywa, że masz zatory płatnicze ze względu na opóźnienia płatności od kontrahentów, przez co nie możesz regulować własnych zobowiązań? Pomyśl nad firmową kartą kredytową. Umożliwi Ci ona opłacenie zakupów firmowych wykonanie przelewów do ZUS i US. Kartę możesz też przekazać pracownikowi na wydatki związane z zatowarowaniem czy wyjściem na obiad z klientem firmy.
- 1. Czym są karty kredytowe dla firm?
- 1.1. Czym różni się karta kredytowa dla firm od prywatnej?
- 2. Ile kosztuje karta kredytowa dla firm?
- 3. Jak działają firmowe karty kredytowe?
- 4. Ile wynoszą limity na firmowych kartach kredytowych?
- 5. Jak złożyć wniosek o kartę kredytową dla firmy?
- 5.1. Jakie dokumenty są potrzebne do wyrobienia karty kredytowej dla firm?
- 6. Jakie banki oferują karty kredytowe dla firm?
- 6.1. Karta kredytowa dla firm w mBank S.A.
- 6.2. Karta kredytowa PKO Euro Biznes w PKO BP
- 6.3. Karta kredytowa dla firm w BNP Paribas S.A.
- 7. Jakie są korzyści z posiadania karty kredytowej dla firm?
- 8. Co zamiast karty kredytowej dla firm?
- 8.1. Limit w rachunku firmowym
- 8.2. Leasing dla firm
- 9. Warto zapamiętać
Jak wynika z badania Przeterminowanie faktur w polskich przedsiębiorstwach przeprowadzonego na zlecenie Kaczmarski Group, aż 68% polskich firm zmaga się z zatorami płatniczymi. Nieuregulowane płatności są na tyle poważną przeszkodą w biznesie, że 25% przedsiębiorców ogranicza własne inwestycje.
Najpopularniejszą metodą wyjścia z problemów finansowych jest kredyt gotówkowy, ale nie jest to rozwiązanie idealne, gdyż nie da się w nim uniknąć odsetek. Lepszą alternatywą od kredytu jest karta kredytowa dla firm, którą można spłacić bez odsetek.
Czym są karty kredytowe dla firm?
Karta kredytowa dla firm to produkt finansowy umożliwiający przedsiębiorcom i pracownikom korzystanie z limitu kredytowego przyznanego przez bank. Za spłatę wykorzystanego limitu odpowiedzialna jest firma, a nie pracownik, który go spożytkował.
Firmowe karty kredytowe powiązane są z działalnością gospodarczą, dlatego do ich wyrobienia konieczne jest przedstawienie dokumentów rejestrowych (wypis z CEiDG lub KRS) i finansowych (wyciąg z księgi przychodów i rozchodów lub bilans zysków i strat) przedsiębiorstwa.
O kartę kredytową firmową mogą się starać przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą (JDG), wspólnicy spółek jawnych, partnerskich itd. W przypadku spółek z o.o. i s.a., które mają osobowość prawną, osobami uprawnionymi do wnioskowania o kartę firmową są członkowie zarządu, prokurent lub pełnomocnik umocowany uchwałą zarządu.
Czym różni się karta kredytowa dla firm od prywatnej?
Jeżeli chodzi o parametry fizyczne – firmowe karty kredytowe wyglądają niemal tak samo, jak dla osób prywatnych.
Tzn. są to plastikowe karty z nadrukowanym:
✅ numerem karty,
✅kodem CVV/CVC,
✅datą ważności.
Zawierają pasek magnetyczny, chip, logo banku i organizacji płatniczej. To, co je odróżnia od kart dla osób prywatnych, to dane widniejące na karcie. W przypadku kart osobistych nadrukowane jest imię i nazwisko właściciela. Na kartach firmowych znajduje się natomiast nazwa firmy oraz – opcjonalnie – imię i nazwisko użytkownika karty.
Firmowe karty kredytowe mają także wyższe limity maksymalne (nawet do 100 000 zł) oraz mogą obejmować specjalne promocje i oferty przygotowane z myślą o kliencie biznesowym.
Ile kosztuje karta kredytowa dla firm?
Karta kredytowa firmowa to produkt banku, a więc instytucja finansowa musi na nim zarobić. O ile opłaty za użytkowanie tradycyjnej karty debetowej ograniczają się do miesięcznej opłaty za obsługę, tak przy karcie kredytowej ten katalog jest znacznie szerszy.
Opłaty związane z kartą kredytową to:
➡️jednorazowa opłata za wydanie karty,
➡️opłata za użytkowanie (naliczana co miesiąc lub raz na rok),
➡️prowizja od transakcji gotówkowych – zaliczają się do nich wypłata gotówki z bankomatu i tradycyjny przelew bankowy (to nie jest pomyłka – w przypadku kart kredytowych banki kwalifikują przelewy do operacji gotówkowych, a więc nie obejmuje ich okres bezodsetkowy),
➡️opłata za rozłożenie zadłużenia na raty,
➡️opłata za zmianę limitu.
Korzystając z karty kredytowej dla firm, zaciągasz obowiązanie, które musisz spłacić z odsetkami, jednak w przeciwieństwie do kredytu, istnieje możliwość ich uniknięcia. W jaki sposób? Poprzez spłacenie całego wymaganego zadłużenia w okresie bezodestkowym, zwanym z ang. grace period. Wynosi on od 51 do 59 dni (w zależności od oferty bankowej).
Grace period składa się z dwóch części:
✅okresu rozliczeniowego – wynoszącego 30 lub 31 dni,
✅okresu na spłatę zadłużenia – trwa on od 20 do 29 dni.
W praktyce zatem liczba dni na spłacenie limitu bez naliczania odsetek zależy od tego, w którym dniu okresu rozliczeniowego powstało zadłużenie.
Uwaga!
Podsumowując – umiejętnie posługując się kartą kredytową i spłacając zadłużenie w okresie grace period, da się uniknąć odsetek. Ale z drugiej strony musisz pamiętać o opłatach naliczanych za różnego rodzaju usługi (np. wspomniana prowizja od wypłaty gotówki), którymi banki rekompensują sobie odsetki utracone na zobowiązaniach spłaconych w okresie bezodestkowym.
Jak działają firmowe karty kredytowe?
Karty kredytowe dla firm umożliwiają przeprowadzanie typowych dla tego produktu transakcji, czyli:
➡️płacenie w sklepach stacjonarnych i internetowych – kartą kredytową dla firm możesz płacić tradycyjnie, zbliżeniowo lub podpiąć ją pod portfel cyfrowy Apple Pay lub Google Pay,
➡️wykonywanie tradycyjnych przelewów bankowych – do kontrahentów, ZUS, Urzędu Skarbowego – przelew z karty kredytowej może wiązać się z dodatkową prowizją i brakiem możliwości rozliczenia go w okresie grace period, więc nie zawsze będzie opłacalny,
➡️wypłacanie gotówki z bankomatu – ale pamiętaj, że przy wypłaceniu gotówki z bankomatu nie obowiązuje okres bezodestkowy oraz wypłata obarczona jest prowizją.
Uwaga!
Nie istnieją ograniczenia techniczne umożliwiające zablokowanie opłacenia kartą transakcji nie związanych z działalnością firmy. Jeżeli zatem kartę firmową chcesz przekazać pracownikowi w użytkowanie do celów wyłącznie firmowych, zadbaj o zabezpieczenie tej kwestii odpowiednim zapisem w regulaminie zakładowym lub w umowie z pracownikiem.
Inne metoda, aby ustrzec się przed zbytnio rozrzutnymi pracownikami to zróżnicowanie limitów na poszczególnych kartach kredytowych. Nie musisz wszystkim pracownikom przekazywać kart firmowych z takim samym limitem.
Tym, którzy potrzebują do dyspozycji więcej środków (ponieważ spotykają z klientami, robią większe zakupy firmowe) przyznaj karty z wyższym limitem niż tym, którzy sporadycznie ponoszą drobne wydatki.
Wysokość limitu na poszczególnych kartach kredytowych zmienisz w serwisie transakcyjnym lub aplikacji banku. Tam też podejrzysz historię operacji dokonywanych daną kartą oraz ustawisz automatyczną spłatę zadłużenia.
Ile wynoszą limity na firmowych kartach kredytowych?
Limity kart kredytowych dla firm różnią się pomiędzy bankami. To, jak wysoki limit zostanie Ci przyznany, zależy głównie od sytuacji finansowej Twojej firmy. W przypadku przedsiębiorstw o bardzo wysokich dochodach, limity są negocjowane indywidualnie i mogą wynosić nawet do kilkuset tysięcy złotych.
Jak złożyć wniosek o kartę kredytową dla firmy?
Kartę kredytową firmową wyrobisz online, poprzez infolinię lub osobiście w placówce. Nie musisz wnioskować o kartę w tym samym banku, w którym masz konto firmowe, ale czasem się to opłaca, ponieważ dla klientów własnych mogą być bardziej atrakcyjne warunki.
Jeżeli zdecydujesz się na wnioskowanie o kartę w swojej instytucji finansowej, możesz skorzystać z pomocy opiekuna Twojego konta firmowego. Opiekun przedstawi Ci informacje o aktualnych promocjach i ofertach oraz – na ile to możliwe – załatwi wszelkie formalności w banku za Ciebie.
Jakie dokumenty są potrzebne do wyrobienia karty kredytowej dla firm?
Lista dokumentów do wyrobienia firmowej karty kredytowej zależy od formy prowadzonej działalności – czy jest to jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka osobowa (jawna, partnerska, komandytowa, komandytowo-akcyjna) czy spółka z osobowością prawną (z ograniczoną odpowiedzialnością lub akcyjna).
Z uwagi na bardziej skomplikowaną strukturę prawną spółki z o.o. i s.a. powinny liczyć się z koniecznością dostarczenia większej liczby dokumentów, ale w praktyce wiele zależy od banku.
Na pewno potrzebne będą:
✅dowód osobisty lub paszport osoby wnioskującej – dla potwierdzenia jej tożsamości i tego, że ma prawo zawierać umowę w imieniu firmy,
✅wypis z CEiDG lub KRS – w zależności od tego, w którym rejestrze znajduje się firma,
✅zaświadczenie o numerach NIP i REGON,
✅statut lub umowa – w przypadku spółek,
✅dokumenty finansowe – w zależności od formy prowadzonych rozliczeń mogą nimi być: wypis z księgi przychodów i rozchodów (dla JDG rozliczających się na zasadach ogólnych i liniowo), ewidencja przychodów (dla prowadzących JDG na ryczałcie), bilans zysków i strat (dla spółek). W przypadku JDG czasem wystarczy, w miejsce bieżących dokumentów finansowych, PIT za poprzedni rok obrotowy lub wyciąg z rachunku bankowego.
Jakie banki oferują karty kredytowe dla firm?
Firmową kartę kredytową wyrobisz w niemal każdym banku komercyjnym i spółdzielczym. Decyzję na temat przyznanego limitu możesz otrzymać już w kilka chwil po złożeniu wniosku, ale na sam plastik trzeba poczekać kilka dni.
Karta kredytowa dla firm w mBank S.A.
W mBank S.A. możesz wybrać jedną z trzech kart kredytowych przeznaczonych dla przedsiębiorców.
Główne parametry kart:
➡️okres bezodsetkowy: 54 dni,
➡️maksymalny limit: 100 000 zł,
➡️opłata za wydanie karty: 50 zł (karty Visa Business Credit i Mastercard Credit Business) lub 120 zł (karta Mastercard Credit Professional),
➡️oprocentowanie po okresie bezodsetkowym: 17,5% (Visa Business Credit i Mastercard Credit Business) lub 16,25% (Mastercard Credit Professional).
Karta kredytowa PKO Euro Biznes w PKO BP
Przy firmowej karcie kredytowej w PKO BP obowiązuje spłata minimalna. Wynosi ona 5% zadłużenia, ale nie mniej niż 50 zł. Możesz zamówić dowolną liczbę kart (jedną dla Ciebie i po 1 dla każdego pracownika) w ramach limitu wynoszącego od 2 000 do 50 000 zł.
Pozostałe warunki:
➡️okres bezodsetkowy: do 56 dni,
➡️oprocentowanie roczne: 17,25%,
➡️roczna opłata za kartę: 0 zł (gdy średnia miesięczna wartość transakcji to min. 1 400 zł), 30 zł (przy wartości transakcji od 700 do 1 399,99 zł), 70 zł (jeżeli wartość wyniesie do 699,99 zł),
➡️wypłata gotówki z bankomatu: 4% od kwoty transakcji, ale nie mniej niż 15 zł,
➡️przelew bankowy: 3% wartości transakcji (min. 5 zł).
Karta kredytowa dla firm w BNP Paribas S.A.
Karta kredytowa firmowa w BNP Paribas obejmuje, oprócz możliwości typowych dla tego produktu, korzyści dodatkowe, np. zyskujesz gwarancję przedłużoną o rok na artykuły RTV i AGD opłacone kartą. Ponadto możesz liczyć na zwrot (do 1 500 zł) w razie utraty karty i wypłacenia nią gotówki przez osobę trzecią w ciągu 24 h od utraty.
Inne ważne parametry karty:
➡️okres bezodsetkowy: 55 dni,
➡️opłata za wydanie karty: 150 zł (nie zostanie naliczona, jeżeli wartość transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą w ciągu pierwszych dwóch pełnych cykli rozliczeniowych wyniesie co najmniej 1 500 zł),
➡️opłata roczna za pierwszy rok użytkowania karty: 0 zł, 150 zł za lata kolejne (nie zostanie naliczona pod warunkiem, że wartość transakcji bezgotówkowych za ostatni rok wyniesie min. 20 000 zł),
➡️oprocentowanie: 17,5%,
➡️wypłata gotówki z bankomatu: 3% wartości transakcji (min. 7 zł).
Jakie są korzyści z posiadania karty kredytowej dla firm?
Firmowa karta kredytowa to nie tylko wygodny sposób płatności, ale przede wszystkim praktyczne narzędzie usprawniające codzienną działalność.
🟢Elastyczny dostęp do dodatkowych środków – czyli korzystasz z pieniędzy wtedy, kiedy musisz. Możesz swobodnie regulować wszystkie płatności, nawet gdy kontrahenci firmy opóźniają opłacenie faktury, a Ty musisz działać na bieżąco.
🟢Kontrola nad budżetem – w Twojej organizacji są osoby, które potrzebują środków na firmowe wydatki? Zamiast przekazywać im gotówkę, zastanów się nad kartą kredytową. Efekt będzie podobny, ale będziesz mieć bieżący podgląd, ile środków i gdzie zostało wydane.
🟢Grace period – czyli wspomniany wcześniej okres bezodsetkowy. Spłacając zadłużenie w tym czasie, kredyt nic Cię nie kosztuje.
Co zamiast karty kredytowej dla firm?
Dla wielu przedsiębiorców karta kredytowa to szybki sposób na finansowanie bieżących wydatków – od opłat za usługi po nagłe koszty. Ale nie dla każdego biznesu karta kredytowa będzie najlepszym rozwiązaniem. Bywa droga (zwłaszcza w przypadku spłaty po przekroczeniu okresu bezodsetkowego), a niektóre firmy wręcz nie kwalifikują się do jej otrzymania.
Limit w rachunku firmowym
Zamiast karty kredytowej możesz rozważyć limit w koncie, zwany też kredytem w rachunku. Bank przyzna Ci określoną kwotę, która może przekroczyć saldo rachunku. Działa to trochę podobnie jak karta kredytowa, ale ma jeden plus: wypłaty z bankomatu nie są obarczone dodatkowymi prowizjami, jak to ma miejsce przy wypłatach kartą.
Kredyt w koncie będzie zatem dobrym rozwiązaniem, jeżeli w ramach prowadzonej działalności potrzebujesz gotówki, a nie tylko wirtualnego pieniądza.
Leasing dla firm
Choć leasing zazwyczaj kojarzy się z samochodami, w ten sposób sfinansujesz także maszyny, sprzęt, wyposażanie biura itd. Raty leasingowe są stałe, przewidywalne i często korzystne podatkowo. Ponadto leasing możesz otrzymać już od pierwszych dni prowadzonej działalności, co jest atutem dla nowych firm.
Warto zapamiętać
- Karty kredytowe dla przypisane są do przedsiębiorstw, a nie osób prywatnych. Firmy mogą wyrobić dowolną liczbę kart (w ramach przyznanego limitu) i przekazać je w użytkowanie wybranym pracownikom.
- Z technicznego punktu widzenia kartą kredytową można opłacić wszystkie zakupy, nie tylko firmowe. Wobec tego warto w firmie ustalić regulamin korzystania ze służbowych (firmowych) kart kredytowych wydanych pracownikom.
- Każdą kartę kredytową można spłacić, unikając odsetek. Należy tylko dokonać spłaty całości zadłużenia w okresie bezodsetkowym trwającym od 51 do 59 dni.
FAQ - najczęściej zadawane pytania
Ile trzeba mieć działalność, żeby dostać kartę kredytową?
Przepisy tego nie precyzują, ale niektóre banki wymagają nieprzerwanego okresu 12 miesięcy prowadzenia działalności. Alternatywą dla młodszych przedsiębiorstw, które potrzebują finansowania, są tzw. kredyty na start (udzielane od 1 dnia działalności firmy), ale wymagane jest przy nich dodatkowe zabezpieczenie.
Czy można otrzymać kartę kredytową dla firmy?
Każda firma ma prawo wnioskować o firmową kartę kredytową, a to, czy ją otrzyma, zależy od banku. Bank podejmuje decyzję na podstawie sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Ocenia ją w oparciu o wyciąg z księgi przychodów i rozchodów, PIT za ubiegły rok lub historię rachunku bankowego.
W jakim banku najlepiej mieć kartę kredytową?
Nie da się wyłonić banku, który ma najlepsze karty kredytowe dla firm. To zależy od potrzeb przedsiębiorstwa. Warto sprawdzić ofertę banku, w którym jest prowadzony rachunek dla działalności i porównać z innymi. Należy przy tym pamiętać, że firma z dużymi dochodami ma duże możliwości negocjacyjne i być może uda się jej wytargować lepsze warunki niż te, które bank komunikuje na stronie internetowej.
Źródła
https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20111991175/U/D20111175Lj.pdf
