Kredyt na wyciąg z konta – które banki udzielają kredytów na podstawie wpływów na konto?

Decyzja kredytowa tego samego dnia, a czasem nawet w kilka minut? To możliwe w przypadku kredytu na wyciąg z konta. Bank ocenia wpływy i wydatki widoczne w historii rachunku, dzięki czemu cały proces przebiega znacznie szybciej niż przy standardowym kredycie gotówkowym. Sprawdź, jak działa kredyt na podstawie wpływów na konto i które banki oferują takie rozwiązanie.

Nie każdy ma możliwość albo chęć proszenia pracodawcy o zaświadczenie o zarobkach – zwłaszcza gdy potrzebuje niewielkiej kwoty na codzienne wydatki. Dlatego kredyt na wyciąg z konta jest rozwiązaniem dla osób, które cenią dyskrecję, prostotę i minimum formalności. Może być też niezastąpionym wsparciem w niespodziewanych sytuacjach, takich jak awaria samochodu czy konieczność zakupu sprzętu do pracy.

Czym jest kredyt na wyciąg z konta?

Kredyt na wyciąg z konta to popularny produkt finansowy oferowany przez banki. Jest to tak naprawdę klasyczny kredyt konsumencki, ale udzielany przez przy uproszczonych formalnościach – nie musisz występować do pracodawcy o zaświadczenie o zarobkach i dochodach. Bank błyskawicznie zweryfikuje Twoją zdolność kredytową, więc decyzja o finansowaniu podejmowana zwykle tego samego dnia. W szczególnych sytuacjach akceptacja wniosku może nastąpić nawet w kilka minut.

Na czym polega kredyt gotówkowy na wyciąg z konta?

Kluczowym dokumentem w procesie wnioskowania o kredyt na wyciąg z konta, jest historia Twojego rachunku. Pokazuje ona realne wpływy i wydatki z ostatnich miesięcy. Na tej podstawie bank może ocenić Twoją sytuację finansową i wycenić ryzyko związane z pożyczeniem pieniędzy.

W trakcie analizy bank sprawdza przede wszystkim regularność i wysokość wpływów, ich źródło oraz stabilność. Istotne są także wydatki stałe i zobowiązania finansowe, które już obciążają budżet domowy. Mogą być to np. raty innych kredytów, limity na kartach, czynsz i abonamenty. Na tej podstawie bank ocenia, czy Twoje dochody są wystarczające, aby bezpiecznie spłacać ratę kolejnego kredytu.

Sam proces wnioskowania o kredyt na wyciąg z konta jest zazwyczaj uproszczony. Wyciąg z konta może być dostarczony w formie elektronicznej albo udostępniony automatycznie przez bankowość online. Choć procedura jest mniej formalna, kredyt na podstawie wpływów na konto pozostaje pełnoprawnym zobowiązaniem bankowym. Obowiązują tu takie same zasady, jak w przypadku tradycyjnego kredytu gotówkowego.

Co to jest wyciąg z konta bankowego?

Wyciąg bankowy to dokument, który pokazuje historię operacji wykonanych na rachunku w określonym czasie – najczęściej za miesiąc, kilka miesięcy lub inny wskazany okres. Na wyciągu bankowym znajdują się m.in.:

• • dane właściciela rachunku i numer konta,
  • saldo początkowe i końcowe,
  • zestawienie wszystkich transakcji przychodzących i wychodzących (wpływy, przelewy, wypłaty, płatności kartą),
  • daty i opisy operacji.

Wyciąg bankowy pozwala sprawdzić, skąd pochodzą środki i na co są wydawane, dlatego jest wykorzystywany m.in. przy ubieganiu się o kredyt, do rozliczeń księgowych lub jako potwierdzenie wykonanych transakcji. Może mieć formę papierową lub elektroniczną i możesz go pobrać w dowolnym momencie w usłudze bankowości internetowej.

Skąd wziąć wyciąg z konta bankowego?

Wyciąg z konta bankowego możesz pobrać samodzielnie w usłudze bankowości internetowej lub mobilnej. To najprostszy i najszybszy sposób na uzyskanie dokumentu potrzebnego do wniosku o kredyt. W większości banków wystarczy zalogować się do systemu, przejść do historii rachunku i wybrać opcję pobrania wyciągu za interesujący Cię okres. Dokument zapisywany jest w formacie PDF i z punktu widzenia banku zawiera wszystkie, potrzebne dane.

Niektóre instytucje finansowe umożliwiają również automatyczne pobranie i udostępnienie wyciągu poprzez tzw. otwartą bankowość (ang. open banking). W takim przypadku, podczas składania wniosku logujesz się do swojego banku, a historia rachunku jest przekazywana kredytodawcy w sposób zaszyfrowany i wyłącznie w zakresie niezbędnym do oceny zdolności kredytowej. Dzięki temu nie musisz samodzielnie generować i wysyłać pliku.

Jak wnioskować o kredyt na wyciąg z konta bankowego?

Wnioskowanie o kredyt na podstawie wpływów na konto przebiega podobnie do standardowego procesu, ale różni się sposobem potwierdzenia dochodów. Zamiast zaświadczenia od pracodawcy bank analizuje historię Twojego rachunku. Cały proces zamyka się w poniższych krokach.

Krok 1: Wybierz ofertę z potwierdzeniem dochodów na podstawie wyciągu

Pierwszym etapem jest znalezienie banku, który zamiast zaświadczenia o zarobkach analizuje historię rachunku. Sprawdź również, ilu jak długa ma być historia konta – najczęściej jest to od 3 do 6 miesięcy.

Krok 2: Przygotuj wyciąg z rachunku bankowego

Wyciąg pobierzesz z bankowości internetowej w formacie PDF. Dokument musi zawierać Twoje dane, numer konta oraz pełny zakres transakcji z wymaganego okresu.

Krok 3: Złóż wniosek o pożyczkę

Wypełniasz formularz online lub w placówce, podając dane osobowe, informacje o źródłach dochodu, zobowiązaniach oraz wskazując kwotę i okres spłaty oczekiwanego kredytu gotówkowego.

Krok 4: Potwierdź swoją tożsamość

Bank wymaga potwierdzenia tożsamości, najczęściej za pomocą przelewu weryfikacyjnego lub po przedstawieniu ważnego dowodu osobistego podczas wizyty w placówce.

Krok 5: Udostępnij wyciąg do analizy

Przesyłasz plik z wyciągiem z konta albo zgadzasz się na automatyczne pobranie historii rachunku. Bank ocenia regularność i wysokość wpływów, stałe wydatki, saldo oraz inne obciążenia finansowe.

Krok 6: Zaczekaj na decyzję banku

Po analizie wyciągu z konta, oraz sprawdzeniu baz, bank wydaje decyzję. W zależności od oferty może to potrwać od kilku minut do kilku godzin.

Krok 7: Zapoznaj się z warunkami umowy

Jeśli decyzja jest pozytywna, otrzymujesz szczegóły dotyczące kosztów pożyczki, wysokości rat i harmonogramu spłat. Po akceptacji warunków umowę podpisujesz elektronicznie lub w oddziale.

Krok 8: Zaczekaj na wypłatę kredytu

Po podpisaniu umowy środki trafiają na wskazany w umowie rachunek. W wielu przypadkach wypłata następuje natychmiast lub tego samego dnia.

Które banki oferują kredyty gotówkowe na wyciąg z konta?

Poniżej prezentujemy zestawienie wybranych banków uniwersalnych, które udzielają kredytów gotówkowych przy akceptacji wyciągu z konta jako głównego dokumentu dochodowego (stan na 16.12.2025 r.).

Jak widzisz, kredyty gotówkowe na wyciąg z konta są popularnym rozwiązaniem, które znajdziesz w większości banków uniwersalnych. Po części wymusza to mocna konkurencja w tym segmencie rynku. Zbyt duże wymagania w zakresie dokumentów mogą zniechęcać za skorzystania z oferty danego banku.

Kto może ubiegać się o kredyt na podstawie wpływów na konto?

Kredyt gotówkowy na podstawie wpływów na konto jest dostępny dla osób, które spełniają podstawowe wymagania banku i mogą udokumentować swoją zdolność kredytową w oparciu o historii rachunku. Jeśli instytucja oferuje taką formę weryfikacji, możesz ubiegać się o finansowanie właśnie na tej podstawie. Konieczne jest jednak spełnienie kilku warunków formalnych i finansowych:

• • ukończone 18 lat – kredyt mogą zaciągać wyłącznie osoby pełnoletnie, posiadające pełną zdolność do czynności prawnych;
  • posiadanie aktywnego konta osobistego, z którego można pobrać wyciąg będący podstawą oceny dochodów;
  • regularne wpływy na rachunek, potwierdzające stabilne dochody i możliwość spłaty rat;
  • brak zaległości w spłacie wcześniejszych zobowiązań;
  • polskie obywatelstwo lub karta stałego pobytu w przypadku cudzoziemców;
  • zameldowanie lub stały adres zamieszkania na terenie Polski.

Każdy wnioskodawca przechodzi dodatkowo standardową ocenę wiarygodności kredytowej. Bank analizuje historię w BIK, sprawdza wcześniejsze kredyty, limity i pożyczki oraz czy były spłacane terminowo. Posiadanie zaległego zadłużenia zwykle uniemożliwia otrzymanie nowego finansowania.

Znaczenie mają także bieżące koszty utrzymania, wysokość innych rat oraz stosunek dochodów do wydatków. Bank zwraca również uwagę na wiek i sytuację życiową – np. osoby bliskie wieku emerytalnego mogą mieć trudność z uzyskaniem długiego okresu kredytowania.

Czy warto skorzystać z kredytu na wyciąg z konta?

Kredyt na wyciąg z konta sprawdza się wtedy, gdy zależy Ci na szybkim pozyskaniu finansowania i minimalnych formalnościach. Wystarczy udostępnić historię rachunku, dzięki czemu nie potrzebujesz zaświadczenia o zarobkach. To wygodne rozwiązanie m.in. dla osób pracujących na umowach cywilnoprawnych. Pamiętaj jednak, że bank i tak dokładnie oceni Twoją zdolność kredytową.

Choć weryfikacja dochodów poprzez wyciąg z konta znacząco skraca cały proces i ogranicza liczbę formalności, dotyczy to przede wszystkim kredytów gotówkowych, a nie innych rodzajów finansowania wymagających dodatkowych zabezpieczeń, takich jak np. kredyty hipoteczne.

Bartłomiej Borucki

Redaktor

bartlomiej.borucki@rankomat.pl

Jestem absolwentem kierunku Finanse i Rachunkowość. Od niemal 20 lat moja aktywność zawodowa związana jest z branżą finansową. W tym czasie pracowałem m.in. jako konsultant w domu maklerskim, asystent dyrektora finansowego w firmie produkcyjnej oraz analityk ryzyka kredytowego. W 2016 roku moje zamiłowanie do finansów oraz tworzenia przystępnych i użytecznych treści przerodziło się w zawodową pasję, która trwa do dziś.

Moje teksty możesz przeczytać m.in. w serwisach: Rankomat, Puls Biznesu, Bankier Smart, CEO Magazyn oraz MANAGER+. Wolny czas często spędzam w górach. Słucham podcastów, inwestuję w branżę gamingową i jestem fanem fantastyki naukowej.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze: