Październik to nadal dobry moment, by przyjrzeć się lokatom rocznym. Banki stopniowo obniżają oprocentowanie depozytów, ale konkurencja między nimi nadal jest zauważalna. Najlepsze oferty zapewniają oprocentowanie na poziomie 5,00% w skali roku, choć zwykle wiążą się z koniecznością spełnienia dodatkowych warunków. Zobacz, które lokaty roczne zapewnią Ci największe korzyści.
W październikowej odsłonie rankingu najlepszych lokat na 12 miesięcy prezentujemy 10 propozycji, które banki uniwersalne przygotowały z myślą o potrzebach oszczędnościowych swoich nowych i dotychczasowych klientów. W zestawieniu nie uwzględniamy depozytów dostępnych w ramach bankowości prywatnej. O pozycji ofert w rankingu w pierwszej kolejności decyduje wysokość oprocentowania w skali roku.
Jeśli więcej niż jedna z propozycji banków gwarantuje identyczne oprocentowanie, to o przewadze zadecyduje maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić na wybraną lokatę. Zakładając, że oba te parametry są nadal takie same – przynajmniej dla dwóch ofert – wówczas ostateczna pozycja w rankingu zależy od warunków dodatkowych, które należy spełnić, aby skorzystać z konkretnej propozycji banku.
W zestawieniu prezentujemy maksymalne kwoty, które możesz wpłacić na lokaty w ramach jednej oferty – niektóre banki pozwalają na założenie kilku depozytów w ramach ustalonego limitu.
Ranking przygotowaliśmy 8 października 2025 roku – na podstawie informacji prezentowanych na stronach internetowych banków. W zestawieniu znajdują się linki afiliacyjne. Jeśli szukasz depozytu na inny okres, to zachęcamy do skorzystania z naszej porównywarki lokat bankowych.
| Lp. | Bank | Lokata | Oproc. | Dopuszczalna kwota | Wymagania banku | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Volkswagen Bank | Lokata Plus (270–360 dni) | 5.00% | 1 000–2 000 000 zł | Konto osobiste lub oszczędnościowe | |
| 2 | Raiffeisen Digital Bank | Lokata Dla Ciebie | 5.00% | 100–200 000 zł (do 1 000 000 zł łącznie) | Konto osobiste | |
| 3 | Inbank | Lokata standardowa | 4.75% | 1 000–50 000 zł (limit łącznie do 1 mln zł) | Brak dodatkowych warunków | |
| 4 | Toyota Bank | Lokata Plus | 4.40% | 2 000–100 000 zł (do 1 000 000 zł łącznie; max 10 lokat) | Konto osobiste lub oszczędnościowe | |
| 5 | BFF Banking Group (Facto) | Lokata Facto | 4.25% | od 5 000 zł (do 12 000 000 zł) | Rachunek depozytowy Facto | |
| 6 | Toyota Bank | Lokata Standard | 4.20% | 2 000–40 000 zł (do 400 000 zł łącznie; max 10 lokat) | Brak dodatkowych warunków | |
| 7 | UniCredit | Lokata terminowa | 4.00% | 1–1 000 000 zł | Konto osobiste | |
| 8 | Nest Bank | Nest Lokata Lojalna | 3.90% | 1 000–2 000 000 zł | Konto osobiste Zgody marketingowe Aktywność na koncie | |
| 9 | Santander Consumer Bank | Lokata Online Nowe Środki | 3.80% | 1 000–400 000 zł | Nowe środki | |
| 10 | BOŚ Bank | Lokata na Nowe Środki | 3.75% | od 1 000 zł | Konto osobiste Nowe środki |
Ranking lokat na 12 miesięcy – sylwetki liderów
Zweryfikowaliśmy szczegółowe warunki lokat na 12 miesięcy, które znalazły się na podium naszego rankingu. Oczekiwania banków i dodatkowe ograniczenia powodują, że nie zawsze warto kierować się wyłącznie wysokością oprocentowania w skali roku. Uważamy, że bardziej wnikliwa analiza ofert pomoże Ci podjąć najbardziej opłacalną decyzję.
Lokata Plus – Volkswagen Bank GmbH Oddział w Polsce
Na czele październikowego rankingu znalazła się Lokata Plus, oferowana przez Volkswagen Bank GmbH Oddział w Polsce. Oprocentowanie tego depozytu wynosi 5,00% w skali roku, a łączny limit lokat tego typu na jednego klienta to 2 000 000 zł, co zadowoli bardziej zamożnych oszczędzających. Z oferty skorzystasz po założeniu konta osobistego w Volkswagen Banku.
Warto podkreślić, że w przypadku zerwania Lokaty Plus przed terminem, otrzymasz połowę wypracowanych odsetek, co pozytywnie wyróżnia tę ofertę na tle rynku. W pozostałych bankach najczęściej musisz liczyć się z całkowitą utratą odsetek.
🟢 ZALETY
🟩 Oprocentowanie: 5,00% w skali roku.
🟩 Maksymalna kwota lokat: 2.000.000 zł.
🟩 Wypłata połowy odsetek w przypadku zerwania lokaty.
🔴 WADY
🟥 Konieczność założenia konta w Volkswagen Banku.
🟥 Depozyty w Volkswagen Banku objęte są niemieckim odpowiednikiem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Nad bezpieczeństwem depozytów w Volkswagen Bank GmbH Oddział w Polsce czuwa niemiecki odpowiednik BFG, czyli Fundusz Gwarancji Depozytów Federalnego Zrzeszenia Banków Niemieckich (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH). Depozyty chronione są do równowartości 100.000 euro na pojedynczego klienta.
Lokata Dla Ciebie – Raiffeisen Digital Bank
Na drugim miejscu w rankingu 12-miesięcznych depozytów znalazła się Lokata Dla Ciebie w Raiffeisen Digital Banku. Propozycja ta zachęca oprocentowaniem na poziomie 5,00% w skali roku. Łączna suma środków wpłaconych na Lokaty dla Ciebie nie może przekroczyć 1 000 000 zł. Skorzystanie z oferty wymaga posiadania konta osobistego w Raiffeisen Digital Banku. Lokatę założysz wyłącznie poprzez aplikację mobilną.
Uwaga! Raiffeisen Digital Bank działa zgodnie z prawem austriackim, dlatego zyski wypracowane na Lokacie Dla Ciebie podlegają tamtejszym przepisom podatkowym. Oznacza to konieczność zapłaty 25% podatku od dochodów kapitałowych. Jeśli nie jesteś rezydentem podatkowym Austrii i nie masz tam dodatkowego miejsca zamieszkania, możesz zawnioskować o zwolnienie z tego podatku. Dzięki temu zapłacisz daninę na krajowych zasadach.
🟢 ZALETY
🟩 Oprocentowanie: 5,00% w skali roku.
🟩 Łączna kwota Lokat Dla Ciebie: 1 000 000 zł.
🔴 WADY
🟥 Konieczność założenia konta w Raiffeisen Digital Banku.
🟥 Zyski z lokaty podlegają austriackim przepisom podatkowym – możesz zawnioskować o rozliczenia na polskich zasadach.
🟥 Depozyty objęte są austriackim odpowiednikiem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Depozyty klientów Raiffeisen Digital Banku objęte są gwarancjami austriackiego odpowiednika Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) – maksymalnie do kwoty 100.000 euro na pojedynczego klienta.
Lokata standardowa – Inbank
Na trzeciej pozycji naszego autorskiego rankingu uplasowała się Lokata standardowa dostępna w polskim oddziale estońskiego Inbanku. Depozyt w wariancie 12-miesięcznym oferuje oprocentowanie na poziomie 4,75% w skali roku. Na pojedynczą lokatę możesz wpłacić od 1 000 do 50 000 zł, przy czym łączna kwota wszystkich depozytów jednego klienta nie może przekroczyć 1 000 000 zł. Jeśli wybierzesz automatyczne odnowienie, bank podwyższy oprocentowanie o +0,10%.
🟢 ZALETY
🟩 Oprocentowanie: 4,75% w skali roku.
🟩 Maksymalna kwota lokat: 1.000.000 zł.
🟩 Brak dodatkowych warunków.
🔴 WADY
🟥 Depozyty w Inbanku objęte są estońskim odpowiednikiem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Depozyty zgromadzone w InBanku chronione są przez estoński odpowiednik Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (Tagatisfond) do równowartości 100.000 euro wyrażonej w złotych polskich na pojedynczego klienta.
Naszym okiem
Źródła
https://www.raiffeisendigital.com/pl/pl/inwestycje-i-oszczednosci/lokata.html
https://www.vwfs.pl/klienci-indywidualni/oszczednosci/lokata-plus.html
https://inbank.pl/lokaty/lokata-terminowa
Skorzystałem z oferty BOŚ i założyłem lokatę na nowe środki poprzez BOŚBank24. Oprocentowanie 4% to całkiem przyzwoita sprawa a ponieważ miałem już konto osobiste w BOŚ banku, nie musiałem niczego nowego zakładać.