Masz wolne środki i zastanawiasz się, w którym banku ulokować je na 12 miesięcy? W autorskim rankingu zestawiliśmy 10 najlepszych lokat rocznych, sprawdzając oprocentowanie, limity wpłat i dodatkowe warunki. Dzięki temu szybko zobaczysz, która oferta najlepiej pasuje do Twoich oczekiwań.
We wrześniowej odsłonie rankingu najlepszych lokat na 12 miesięcy prezentujemy 10 propozycji, które banki uniwersalne przygotowały z myślą o potrzebach oszczędnościowych swoich nowych i dotychczasowych klientów. W zestawieniu nie uwzględniamy depozytów dostępnych w ramach bankowości prywatnej. O pozycji ofert w rankingu w pierwszej kolejności decyduje wysokość oprocentowania w skali roku.
Jeśli więcej niż jedna z propozycji banków gwarantuje identyczne oprocentowanie, to o przewadze zadecyduje maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić na wybraną lokatę. Zakładając, że oba te parametry są nadal takie same – przynajmniej dla dwóch ofert – wówczas ostateczna pozycja w rankingu zależy od warunków dodatkowych, które należy spełnić, aby skorzystać z konkretnej propozycji banku.
W zestawieniu prezentujemy maksymalne kwoty, które możesz wpłacić na lokaty w ramach jednej oferty – niektóre banki pozwalają na założenie kilku depozytów w ramach ustalonego limitu.
Ranking przygotowaliśmy 8 września 2025 roku – na podstawie informacji prezentowanych na stronach internetowych banków. W zestawieniu znajdują się linki afiliacyjne. Jeśli szukasz depozytu na inny okres, to zachęcamy do skorzystania z naszej porównywarki lokat bankowych.
| Lp. | Bank | Lokata | Oproc. | Dopuszczalna kwota | Wymagania banku | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Raiffeisen Digital Bank | Lokata „Dla Ciebie” | 5.10% | 100-1 000 000 zł | Konto osobiste | |
| 2 | Volkswagen Bank | Lokata Plus (270–360 dni) | 5.00% | 1 000-2 000 000 zł | Konto osobiste | |
| 4 | Inbank | Lokata standardowa | 4.75% | 1 000-1 000 000 zł | Bez dodatkowych warunków | |
| 3 | Aion Bank | Lokata dla Klientów Detalicznych | 4.75% | 1-1 000 000 zł | Konto osobiste | |
| 5 | Toyota Bank | Lokata Plus | 4.40% | 2 000-1 000 000 zł | Konto osobiste | |
| 6 | BFF Banking Group | Lokata Facto | 4.25% | 5 000-12 000 000 zł | Rachunek depozytowy Facto | |
| 7 | Toyota Bank | Lokata Standard | 4.20% | 2000-400 000 zł | Bez dodatkowych warunków | |
| 8 | ING Bank Śląski | Lokata terminowa Plus | 4.00% | 1 000-100 000 zł | Konto oszczędnościowe | |
| 9 | BOŚ Bank | Lokata na Nowe Środki BOŚBank24 | 4.00% | od 1 000 zł | Konto osobiste Nowe środki | |
| 10 | Santander Consumer Bank | Lokata Online Nowe Środki | 3.80% | 1 000-400 000 zł | Nowe środki |
Ranking lokat na 12 miesięcy – sylwetki liderów
Zweryfikowaliśmy szczegółowe warunki lokat na 12 miesięcy, które znalazły się na podium naszego rankingu. Oczekiwania banków i dodatkowe ograniczenia powodują, że nie zawsze warto kierować się wyłącznie wysokością oprocentowania w skali roku. Uważamy, że bardziej wnikliwa analiza ofert pomoże Ci podjąć najbardziej opłacalną decyzję.
Lokata Dla Ciebie – Raiffeisen Digital Bank
Pierwsze miejsce rankingu depozytów na 12 miesięcy zajęła Lokata Dla Ciebie, którą założysz w Raiffeisen Digital Banku. Oferta ta zwraca uwagę oprocentowaniem na poziomie 5,10% w skali roku. Łączna kwota depozytów tego typu nie może przekroczyć 1 000 000 zł. Założenie Lokaty Dla Ciebie wymaga założenia konta osobistego w Raiffeisen Digital Banku. Depozyt uruchomisz wyłącznie za pośrednictwem aplikacji mobilnej.
Uwaga! Raiffeisen Digital Bank działa zgodnie z prawem austriackim, dlatego zyski wypracowane na Lokacie Dla Ciebie podlegają tamtejszym przepisom podatkowym. Oznacza to konieczność zapłaty 25% podatku od dochodów kapitałowych. Jeśli nie jesteś rezydentem podatkowym Austrii i nie masz tam dodatkowego miejsca zamieszkania, możesz zawnioskować o zwolnienie z tego podatku. Dzięki temu zapłacisz daninę na krajowych zasadach.
🟢 ZALETY
🟩 Oprocentowanie: 5,10% w skali roku.
🟩 Łączna kwota Lokat Dla Ciebie: 1 000 000 zł.
🔴 WADY
🟥 Konieczność założenia konta w Raiffeisen Digital Banku.
🟥 Zyski z lokaty podlegają austriackim przepisom podatkowym – możesz zawnioskować o rozliczenia na polskich zasadach.
🟥 Depozyty objęte są austriackim odpowiednikiem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Depozyty klientów Raiffeisen Digital Banku objęte są gwarancjami austriackiego odpowiednika Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) – maksymalnie do kwoty 100.000 euro na pojedynczego klienta.
Lokata Plus – Volkswagen Bank GmbH Oddział w Polsce
Lokata Plus od Volkswagen Bank GmbH Oddział w Polsce uplasowała się na drugim miejscu podium wrześniowego rankingu. Depozyt ten zwraca uwagę oprocentowaniem na poziomie 5,00% w skali roku. Łączny limit Lokat Plus – przypadający na jednego klienta – wynosi 2 000 000 zł, co na pewno zadowoli bardziej majętnych deponentów. Aby skorzystać z tej oferty, musisz mieć konto osobiste w Volkswagen Banku.
Warto podkreślić, że w przypadku zerwania Lokaty Plus przed terminem, otrzymasz połowę wypracowanych odsetek, co pozytywnie wyróżnia tę ofertę na tle rynku.
🟢 ZALETY
🟩 Oprocentowanie: 5,00% w skali roku.
🟩 Maksymalna kwota lokat: 2.000.000 zł.
🟩 Wypłata połowy odsetek w przypadku zerwania lokaty.
🔴 WADY
🟥 Konieczność założenia konta w Volkswagen Banku.
🟥 Depozyty w Volkswagen Banku objęte są niemieckim odpowiednikiem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Nad bezpieczeństwem depozytów w Volkswagen Bank GmbH Oddział w Polsce czuwa niemiecki odpowiednik BFG, czyli Fundusz Gwarancji Depozytów Federalnego Zrzeszenia Banków Niemieckich (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH). Depozyty chronione są do równowartości 100.000 euro na pojedynczego klienta.
Lokata standardowa – Inbank
Trzecie miejsce w rankingu lokat na 12 miesięcy zajęła Lokata standardowa, którą założysz w polskim oddziale estońskiego Inbanku. Depozyt w wariancie 12-miesięcznym zapewnia oprocentowanie na poziomie 4,75% w skali roku. Na pojedynczą lokatę możesz wpłacić od 1 000 do 50 000 zł, przy czym suma wszystkich depozytów jednego klienta nie może przekroczyć 1 000 000 zł. W przypadku automatycznego odnowienia lokaty bank powiększy oprocentowanie o bonus w wysokości +0.10%
🟢 ZALETY
🟩 Oprocentowanie: 4,75% w skali roku.
🟩 Maksymalna kwota lokat: 1.000.000 zł.
🟩 Brak dodatkowych warunków.
🔴 WADY
🟥 Depozyty w Inbanku objęte są estońskim odpowiednikiem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Depozyty zgromadzone w InBanku chronione są przez estoński odpowiednik Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (Tagatisfond) do równowartości 100.000 euro wyrażonej w złotych polskich na pojedynczego klienta.
Wypowiedź eksperta
Źródła
https://www.raiffeisendigital.com/pl/pl/inwestycje-i-oszczednosci/lokata.html
https://www.vwfs.pl/klienci-indywidualni/oszczednosci/lokata-plus.html
https://inbank.pl/lokaty/lokata-terminowa
Skorzystałem z oferty BOŚ i założyłem lokatę na nowe środki poprzez BOŚBank24. Oprocentowanie 4% to całkiem przyzwoita sprawa a ponieważ miałem już konto osobiste w BOŚ banku, nie musiałem niczego nowego zakładać.