Najlepsze lokaty roczne – STYCZEŃ 2026

Styczeń 2026 nie przyniósł istotnych przetasowań na rynku depozytów rocznych, ale wybór najlepszej lokaty wciąż wymaga dokładnego porównania szczegółów. Przy zbliżonym oprocentowaniu to warunki dodatkowe decydują o opłacalności, dlatego sprawdziliśmy, które propozycje naprawdę warto rozważyć. Zobacz, gdzie Twoje oszczędności mogą pracować najefektywniej przez najbliższych 12 miesięcy.

W styczniowej odsłonie rankingu najlepszych lokat na 12 miesięcy prezentujemy 10 propozycji przygotowanych przez banki uniwersalne z myślą o potrzebach oszczędnościowych nowych i dotychczasowych klientów. W zestawieniu nie uwzględniamy depozytów dostępnych w ramach bankowości prywatnej. O pozycji ofert w rankingu w pierwszej kolejności decyduje wysokość oprocentowania w skali roku.

Jeśli więcej niż jedna propozycja gwarantuje identyczne oprocentowanie, o przewadze decyduje maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić na wybraną lokatę. Gdy oba parametry pozostają takie same – przynajmniej dla dwóch ofert – ostateczna pozycja zależy od warunków dodatkowych, które należy spełnić, aby skorzystać z konkretnej propozycji banku.

W zestawieniu prezentujemy maksymalne kwoty, jakie możesz wpłacić na lokaty w ramach jednej oferty. Niektóre banki pozwalają założyć kilka depozytów w obrębie jednego limitu.

Ranking przygotowaliśmy 5 stycznia 2026 roku – na podstawie informacji prezentowanych na stronach internetowych banków. W zestawieniu znajdują się linki afiliacyjne. Jeśli szukasz depozytu na inny okres, to zachęcamy do skorzystania z naszej porównywarki lokat bankowych.

Ranking lokat na 12 miesięcy – sylwetki liderów

Zweryfikowaliśmy szczegółowe warunki lokat na 12 miesięcy, które znalazły się na podium naszego rankingu. Oczekiwania banków i dodatkowe ograniczenia powodują, że nie zawsze warto kierować się wyłącznie wysokością oprocentowania w skali roku. Uważamy, że bardziej wnikliwa analiza ofert pomoże Ci podjąć najbardziej opłacalną decyzję.

Lokata standardowa – Inbank

Pierwsze miejsce w styczniowej odsłonie rankingu zajęła Lokata standardowa dostępna w polskim oddziale estońskiego Inbanku. Depozyt w wariancie 12-miesięcznym zapewnia oprocentowanie na poziomie 4,10% w skali roku. Na pojedynczą Lokatę standardową możesz wpłacić od 1 000 do 50 000 zł, przy czym łączna kwota wszystkich depozytów jednego klienta nie może przekroczyć 1 000 000 zł. Jeśli wybierzesz automatyczne odnowienie, bank podwyższy oprocentowanie (po odnowieniu) o 0,10%.

🟢 ZALETY

🟩 Oprocentowanie: 4,10% w skali roku.

🟩 Maksymalna kwota lokat: 1 000 000 zł.

🟩 Brak dodatkowych warunków.

🔴 WADY

🟥 Depozyty w Inbanku objęte są estońskim odpowiednikiem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Depozyty zgromadzone w InBanku chronione są przez estoński odpowiednik Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (Tagatisfond) do równowartości 100 000 euro wyrażonej w złotych polskich na pojedynczego klienta.

Lokata terminowa – UniCredit (dawniej Aion Bank)

Na drugim miejscu w rankingu depozytów rocznych znalazła się oferta UniCredit. Roczna lokata terminowa zachęca oprocentowaniem na poziomie 4,00% w skali roku. Maksymalna kwota wpłaty na wskazany depozyt to 25 000 000 zł. Lokatę założysz przez aplikację mobilną UniCredit. W przypadku zerwania lokaty przed terminem stracisz wszystkie wypracowane odsetki.

🟢 ZALETY

🟩 Oprocentowanie: 4,00% w skali roku.

🟩 Maksymalna kwota lokaty: 25 000 000 zł.

🔴 WADY

🟥 Konieczność założenia konta osobistego w UniCredit.

🟥 Depozyty objęte są belgijskim odpowiednikiem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Depozyty klientów UniCredit objęte są gwarancjami belgijskiego odpowiednika Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (Fonds de Garantie pour les services publics / Het Garantiefonds) – maksymalnie do kwoty 100.000 euro na pojedynczego klienta.

Lokata Dla Ciebie – Raiffeisen Digital Bank

Na trzecim miejscu rankingu znalazła się Lokata Dla Ciebie, którą założysz w Raiffeisen Digital Banku. Oferta ta zachęca oprocentowaniem na poziomie 4,00% w skali roku. Łączna suma środków wpłaconych na Lokaty dla Ciebie nie może przekroczyć 1 000 000 zł. Aby skorzystać z oferty trzeba mieć konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku. Lokatę założysz wyłącznie poprzez aplikację mobilną.

Uwaga! Raiffeisen Digital Bank działa zgodnie z prawem austriackim, dlatego zyski wypracowane na Lokacie Dla Ciebie podlegają tamtejszym przepisom podatkowym. Oznacza to obowiązek zapłaty 25% podatku od dochodów kapitałowych. Jeśli nie jesteś rezydentem podatkowym Austrii i nie masz tam dodatkowego miejsca zamieszkania, możesz zawnioskować o zwolnienie z tego podatku. Dzięki temu zapłacisz daninę na krajowych zasadach.

🟢 ZALETY

🟩 Oprocentowanie: 4,00% w skali roku.

🟩 Łączna kwota Lokat Dla Ciebie: 1 000 000 zł.

🔴 WADY

🟥 Konieczność założenia konta w Raiffeisen Digital Banku.

🟥 Zyski z lokaty podlegają austriackim przepisom podatkowym – możesz zawnioskować o rozliczenia na polskich zasadach.

🟥 Depozyty objęte są austriackim odpowiednikiem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Depozyty klientów Raiffeisen Digital Banku objęte są gwarancjami austriackiego odpowiednika Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) – maksymalnie do kwoty 100.000 euro na pojedynczego klienta.

Naszym okiem

W styczniu 2026 r. oprocentowanie lokat rocznych utrzymuje się na zbliżonym poziomie do poprzedniego miesiąca, a banki konkurują przede wszystkim dodatkowymi warunkami i limitami wpłat. Najwyżej oprocentowaną propozycją pozostaje Lokata standardowa Inbanku ze stawką na poziomie 4,10% w skali roku. Ranking pokazuje, że w obecnych warunkach rynkowych wysokość oprocentowania nie jest jedynym kryterium wyboru. Kluczowe stają się również limity wpłat, konieczność korzystania z dodatkowych produktów bankowych oraz system gwarancji depozytów, które odczuwalnie wpływają na atrakcyjność oferty dla oszczędzających.

Izabela Stachura

Bartłomiej Borucki

Redaktor

bartlomiej.borucki@rankomat.pl

Jestem absolwentem kierunku Finanse i Rachunkowość. Od niemal 20 lat moja aktywność zawodowa związana jest z branżą finansową. W tym czasie pracowałem m.in. jako konsultant w domu maklerskim, asystent dyrektora finansowego w firmie produkcyjnej oraz analityk ryzyka kredytowego. W 2016 roku moje zamiłowanie do finansów oraz tworzenia przystępnych i użytecznych treści przerodziło się w zawodową pasję, która trwa do dziś.

Moje teksty możesz przeczytać m.in. w serwisach: Rankomat, Puls Biznesu, Bankier Smart, CEO Magazyn oraz MANAGER+. Wolny czas często spędzam w górach. Słucham podcastów, inwestuję w branżę gamingową i jestem fanem fantastyki naukowej.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze: