Masz odłożone pieniądze, ale wciąż przekładasz decyzję, co z nimi zrobić? Grudzień to dobry moment, by uporządkować finanse. Dzięki naszemu rankingowi lokat 12-miesięcznych sprawdzisz, gdzie możesz liczyć na atrakcyjne odsetki – bez zbędnych formalności. Już teraz sprawdź 10 najlepszych lokat rocznych.
W grudniowej odsłonie rankingu najlepszych lokat na 12 miesięcy prezentujemy 10 propozycji przygotowanych przez banki uniwersalne z myślą o potrzebach oszczędnościowych nowych i dotychczasowych klientów. W zestawieniu nie uwzględniamy depozytów dostępnych w ramach bankowości prywatnej. O pozycji ofert w rankingu w pierwszej kolejności decyduje wysokość oprocentowania w skali roku.
Jeśli więcej niż jedna propozycja gwarantuje identyczne oprocentowanie, o przewadze decyduje maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić na wybraną lokatę. Gdy oba parametry pozostają takie same – przynajmniej dla dwóch ofert – ostateczna pozycja zależy od warunków dodatkowych, które należy spełnić, aby skorzystać z konkretnej propozycji banku.
W zestawieniu prezentujemy maksymalne kwoty, jakie możesz wpłacić na lokaty w ramach jednej oferty. Niektóre banki pozwalają założyć kilka depozytów w obrębie jednego limitu.
Ranking przygotowaliśmy 3 grudnia 2025 roku – na podstawie informacji prezentowanych na stronach internetowych banków. W zestawieniu znajdują się linki afiliacyjne. Jeśli szukasz depozytu na inny okres, to zachęcamy do skorzystania z naszej porównywarki lokat bankowych.
Ranking lokat na 12 miesięcy – sylwetki liderów
Zweryfikowaliśmy szczegółowe warunki lokat na 12 miesięcy, które znalazły się na podium naszego rankingu. Oczekiwania banków i dodatkowe ograniczenia powodują, że nie zawsze warto kierować się wyłącznie wysokością oprocentowania w skali roku. Uważamy, że bardziej wnikliwa analiza ofert pomoże Ci podjąć najbardziej opłacalną decyzję.
Lokata standardowa – Inbank
Na pierwszej pozycji naszego autorskiego rankingu uplasowała się Lokata standardowa dostępna w polskim oddziale estońskiego Inbanku. Depozyt w wariancie rocznym zapewnia oprocentowanie na poziomie 4,40% w skali roku. Na pojedynczą lokatę możesz wpłacić od 1 000 do 50 000 zł, przy czym łączna kwota wszystkich depozytów jednego klienta nie może przekroczyć 1 000 000 zł. Jeśli wybierzesz automatyczne odnowienie, bank podwyższy oprocentowanie (po odnowieniu) o +0,10%.
🟢 ZALETY
🟩 Oprocentowanie: 4,40% w skali roku.
🟩 Maksymalna kwota lokat: 1 000 000 zł.
🟩 Brak dodatkowych warunków.
🔴 WADY
🟥 Depozyty w Inbanku objęte są estońskim odpowiednikiem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Depozyty zgromadzone w InBanku chronione są przez estoński odpowiednik Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (Tagatisfond) do równowartości 100 000 euro wyrażonej w złotych polskich na pojedynczego klienta.
Lokata terminowa – UniCredit
Na drugim miejscu w rankingu 12-miesięcznych depozytów znalazła się oferta UniCredit. Roczna lokata terminowa zachęca oprocentowaniem na poziomie 4,00% w skali roku. Maksymalna kwota wpłaty na wskazany depozyt to 1 000 000 zł. Lokatę założysz przez aplikację mobilną UniCredit. W przypadku zerwania lokaty przed terminem stracisz wszystkie wypracowane odsetki.
🟢 ZALETY
🟩 Oprocentowanie: 4,00% w skali roku.
🟩 Maksymalna kwota lokaty: 1 000 000 zł.
🔴 WADY
🟥 Konieczność założenia konta osobistego w UniCredit.
🟥 Depozyty objęte są belgijskim odpowiednikiem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Depozyty klientów UniCredit objęte są gwarancjami belgijskiego odpowiednika Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (Fonds de Garantie pour les services publics / Het Garantiefonds) – maksymalnie do kwoty 100.000 euro na pojedynczego klienta.
Lokata Dla Ciebie – Raiffeisen Digital Bank
Na trzecim miejscu w rankingu 12-miesięcznych depozytów znalazła się Lokata Dla Ciebie w Raiffeisen Digital Banku. Propozycja ta wyróżnia się oprocentowaniem na poziomie 4,00% w skali roku. Łączna suma środków wpłaconych na Lokaty dla Ciebie nie może przekroczyć 1 000 000 zł. Aby skorzystać z oferty trzeba mieć konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku. Lokatę założysz wyłącznie poprzez aplikację mobilną.
Uwaga! Raiffeisen Digital Bank działa zgodnie z prawem austriackim, dlatego zyski wypracowane na Lokacie Dla Ciebie podlegają tamtejszym przepisom podatkowym. Oznacza to obowiązek zapłaty 25% podatku od dochodów kapitałowych. Jeśli nie jesteś rezydentem podatkowym Austrii i nie masz tam dodatkowego miejsca zamieszkania, możesz zawnioskować o zwolnienie z tego podatku. Dzięki temu zapłacisz daninę na krajowych zasadach.
🟢 ZALETY
🟩 Oprocentowanie: 4,00% w skali roku.
🟩 Łączna kwota Lokat Dla Ciebie: 1 000 000 zł.
🔴 WADY
🟥 Konieczność założenia konta w Raiffeisen Digital Banku.
🟥 Zyski z lokaty podlegają austriackim przepisom podatkowym – możesz zawnioskować o rozliczenia na polskich zasadach.
🟥 Depozyty objęte są austriackim odpowiednikiem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Depozyty klientów Raiffeisen Digital Banku objęte są gwarancjami austriackiego odpowiednika Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) – maksymalnie do kwoty 100.000 euro na pojedynczego klienta.
Naszym okiem
Źródła
https://www.raiffeisendigital.com/pl/pl/inwestycje-i-oszczednosci/lokata.html
https://inbank.pl/lokaty/lokata-terminowa
https://www.toyotabank.pl/lokata-plus
W przypadku Nest Banku uważajcie na uwagę w regulaminie „Przez wpływ wynagrodzenia rozumie się wpływ co najmniej 2000 zł na Nest Konto (i) od pracodawcy (firmy), który nie jest osobą fizyczną, z tytułu: umowy o pracę,” Czyli musisz pracować np w sp. z o.o.. Pracownicy firm na osobę fizyczną są tu wykluczeni
Skorzystałem z oferty BOŚ i założyłem lokatę na nowe środki poprzez BOŚBank24. Oprocentowanie 4% to całkiem przyzwoita sprawa a ponieważ miałem już konto osobiste w BOŚ banku, nie musiałem niczego nowego zakładać.