Najlepsze lokaty na 12 miesięcy zapewniają obecnie około 4% rocznie, co potwierdza utrzymującą się stabilizację rynku i wyczekiwanie na dalsze decyzje w sprawie stóp procentowych. W lutym 2026 r. kluczowe znaczenie przy wyborze oferty mają nie tylko odsetki, ale też maksymalne kwoty depozytów i liczba wymagań stawianych klientom. Sprawdź ranking najlepszych lokat rocznych.
W lutowej odsłonie rankingu najlepszych lokat na 12 miesięcy prezentujemy 10 propozycji przygotowanych przez banki uniwersalne z myślą o potrzebach oszczędnościowych nowych i dotychczasowych klientów. W zestawieniu nie uwzględniamy depozytów dostępnych w ramach bankowości prywatnej. O pozycji ofert w rankingu w pierwszej kolejności decyduje wysokość oprocentowania w skali roku.
Jeśli więcej niż jedna propozycja gwarantuje identyczne oprocentowanie, o przewadze decyduje maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić na wybraną lokatę. Gdy oba parametry pozostają takie same – przynajmniej dla dwóch ofert – ostateczna pozycja zależy od warunków dodatkowych, które należy spełnić, aby skorzystać z konkretnej propozycji banku.
W zestawieniu prezentujemy maksymalne kwoty, jakie możesz wpłacić na lokaty w ramach jednej oferty. Niektóre banki pozwalają założyć kilka depozytów w obrębie jednego limitu.
Ranking przygotowaliśmy 6 lutego 2026 roku – na podstawie informacji prezentowanych na stronach internetowych banków. W zestawieniu znajdują się linki afiliacyjne. Jeśli szukasz depozytu na inny okres, to zachęcamy do skorzystania z naszej porównywarki lokat bankowych.
| Lp. | Bank | Lokata | Oprocentowanie w skali roku | Dopuszczalna kwota | Wymagania banku | |
| 1 | UniCredit (dawniej Aion Bank) | Lokata terminowa | 4.00% | do 25 000 000 zł | Konto osobiste | |
| 2 | Inbank | Lokata standardowa | 4.00% | 1 000–50 000 zł (limit lokat do 1 000 000 zł) | Brak dodatkowych warunków | |
| 3 | Toyota Bank | Lokata Plus | 3.65% | 2 000–100 000 zł (do 1 000 000 zł łącznie, max 10 lokat) | Konto osobiste | |
| 4 | BFF Banking Group (Facto) | Lokata Facto | 3.50% | od 5 000 zł | Rachunek depozytowy Facto | |
| 5 | Nest Bank | Nest Lokata Nowe Środki | 3.50% | 1 000–2 000 000 zł | Konto osobiste Nowe środki | |
| 6 | Nest Bank | Nest Lokata Lojalna | 3.50% | 1 000–2 000 000 zł | Konto osobiste Zgody marketingowe Aktywność na koncie | |
| 7 | Raiffeisen Digital Bank | Lokata dla Ciebie | 3.50% | 100–1 000 000 zł | Konto osobiste | |
| 8 | Toyota Bank | Lokata Standard | 3.45% | 2 000–400 000 zł | Brak dodatkowych warunków | |
| 9 | Santander Consumer Bank | Lokata Online Nowe Środki | 3.40% | 1 000–400 000 zł | Nowe środki | |
| 10 | Santander Consumer Bank | Lokata Mobilna Nowe Środki | 3.40% | 1 000–400 000 zł | Nowe środki Aplikacja mobilna | |
Ranking lokat na 12 miesięcy – sylwetki liderów
Zweryfikowaliśmy szczegółowe warunki lokat na 12 miesięcy, które znalazły się na podium naszego rankingu. Oczekiwania banków i dodatkowe ograniczenia powodują, że nie zawsze warto kierować się wyłącznie wysokością oprocentowania w skali roku. Uważamy, że bardziej wnikliwa analiza ofert pomoże Ci podjąć najbardziej opłacalną decyzję.
Lokata terminowa – UniCredit (dawniej Aion Bank)
Pierwsze miejsce w rankingu depozytów rocznych zajęła oferta UniCredit. Roczna lokata terminowa zachęca oprocentowaniem na poziomie 4,00% w skali roku. Maksymalna kwota wpłaty to 25 000 000 zł. Skorzystanie z oferty wymaga posiadania konta osobistego w UniCredit. Lokatę założysz tylko przez aplikację mobilną. W przypadku zerwania depozytu przed terminem stracisz wszystkie wypracowane odsetki.
🟢 ZALETY
🟩 Oprocentowanie: 4,00% w skali roku.
🟩 Maksymalna kwota lokaty: 25 000 000 zł.
🔴 WADY
🟥 Konieczność założenia konta osobistego w UniCredit.
🟥 Depozyty objęte są belgijskim odpowiednikiem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Depozyty klientów UniCredit objęte są gwarancjami belgijskiego odpowiednika Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (Fonds de Garantie pour les services publics / Het Garantiefonds) – maksymalnie do kwoty 100.000 euro na pojedynczego klienta.
Lokata standardowa – Inbank
Drugie miejsce w lutowej odsłonie rankingu zajęła Lokata standardowa dostępna w polskim oddziale estońskiego Inbanku. Depozyt w wariancie 12-miesięcznym zapewnia oprocentowanie na poziomie 4,00% w skali roku. Na pojedynczą Lokatę standardową wpłacisz od 1 000 do 50 000 zł, przy czym łączna kwota wszystkich depozytów jednego klienta nie może przekroczyć 1 000 000 zł. Jeśli wybierzesz automatyczne odnowienie, Inbank podwyższy oprocentowanie (po odnowieniu) o 0,10%.
🟢 ZALETY
🟩 Oprocentowanie: 4,00% w skali roku.
🟩 Maksymalna kwota lokat: 1 000 000 zł.
🟩 Brak dodatkowych warunków.
🔴 WADY
🟥 Depozyty w Inbanku objęte są estońskim odpowiednikiem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Depozyty zgromadzone w InBanku chronione są przez estoński odpowiednik Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (Tagatisfond) do równowartości 100 000 euro wyrażonej w złotych polskich na pojedynczego klienta.
Lokata Plus – Toyota Bank
Na trzecim miejscu rankingu lokat rocznych znalazła się propozycja Toyota Banku. Lokata Plus zwraca uwagę oprocentowaniem w wysokości 3,65% w skali roku. Aby skorzystać z tej oferty musisz założyć rachunek w Toyota Banku np. Indeksowane Konto Oszczędnościowe. Na pojedynczą Lokatę Plus wpłacisz maksymalnie 100 000 zł. Możesz jednak założyć do 10 takich depozytów. Wniosek o Lokatę Plus złożysz w 100% online.
🟢 ZALETY
🟩 Oprocentowanie: 3,65% w skali roku.
🟩 Łączna kwota Lokat Plus: 1 000 000 zł.
🔴 WADY
🟥 Konieczność założenia rachunku w Toyota Banku.
Depozyty zgromadzone w Toyota Banku chronione są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 000 euro wyrażonej w złotych polskich na pojedynczego klienta.
Naszym okiem
W przypadku Nest Banku uważajcie na uwagę w regulaminie „Przez wpływ wynagrodzenia rozumie się wpływ co najmniej 2000 zł na Nest Konto (i) od pracodawcy (firmy), który nie jest osobą fizyczną, z tytułu: umowy o pracę,” Czyli musisz pracować np w sp. z o.o.. Pracownicy firm na osobę fizyczną są tu wykluczeni
Skorzystałem z oferty BOŚ i założyłem lokatę na nowe środki poprzez BOŚBank24. Oprocentowanie 4% to całkiem przyzwoita sprawa a ponieważ miałem już konto osobiste w BOŚ banku, nie musiałem niczego nowego zakładać.