W Banku Pocztowym możesz zaciągnąć kredyty i pożyczki hipoteczne. Bank ma w swojej ofercie kilka produktów tego typu. Przeważnie są to bardzo standardowe kredyty, porównywalne z typowymi kredytami hipotecznymi w innych bankach.
Jakie kredyty hipoteczne są dostępne w Banku Pocztowym ?
W Banku Pocztowym znajdziesz kredyt mieszkaniowy, pożyczkę hipoteczną oraz kredyt konsolidacyjno-hipoteczny, ale kredyt hipoteczny dla firm już nie.
Kredyt mieszkaniowy
Standardowy kredyt mieszkaniowy, podstawowy produkt hipoteczny w Banku Pocztowym. Nie różni się zbytnio od konkurencyjnych produktów tego typu. Wyróżnia go jedynie brak określonej maksymalnej kwoty kredytu. Kredyt udzielany jest wyłącznie w złotówkach.
- Minimalny wkład własny: 20%, bank nie udziela kredytów z niższym wkładem własnym.
- Maksymalna kwota: Brak informacji na stronie banku.
- Maksymalny okres spłaty: 35 lat.
- Cel: Mieszkaniowy, można kupić mieszkanie lub dom, wybudować dom jednorodzinny, dokonać remontu lub wykupu nieruchomości wspólnej.
- Oprocentowanie: Zmienne lub stałe na 5 lat.
- Ważne informacje: Część udzielonego kredytu może być przeznaczone na cele inne niż mieszkaniowe. Oznacza to konieczność wniesienia wkładu własnego przekraczającego 20% wartości nieruchomości.
Pożyczka hipoteczna
Kredyt, który możesz otrzymać pod zastaw nieruchomości już posiadanej i przeznaczyć na dowolny cel.
- Maksymalny LTV: 70%, Czyli mając nieruchomość za 500 000 zł, możesz pożyczyć od banku 350 000 zł
- Maksymalna kwota: 500 000 zł
- Maksymalny okres spłaty: 30 lat.
- Cel: Dowolny, bank nie wymaga rozliczenia.
- Oprocentowanie: Zmienne lub stałe na 5 lat.
Kredyt hipoteczny konsolidacyjny
Specjalny kredyt hipoteczny pod zastaw nieruchomości, którą posiadasz przyznawany na spłatę zobowiązań takich jak inne kredyty czy pożyczki.
- Maksymalny LTV: 70%, Czyli mając nieruchomość za 500 000 zł, możesz pożyczyć od banku 350 000 zł
- Maksymalna kwota: 500 000 zł
- Maksymalny okres spłaty: 30 lat.
- Cel: Spłata zadłużenia w innych instytucjach niż Bank Pocztowy.
- Oprocentowanie: Zmienne lub stałe na 5 lat.
W Banku Pocztowym brak niektórych produktów kredytowych zaliczanych do kredytów hipotecznych: pożyczki hipotecznej i kredytu hipotecznego dla małych przedsiębiorstw. Nie oznacza to, że bank na pewno takiego kredytu nie udzieli. Jest to natomiast dla niego produkt niestandardowy, nie pojawiający się w powszechnie dostępnej ofercie.
Jakie warunki trzeba spełnić wnioskując o kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym?
Warunki kredytu hipotecznego w Banku Pocztowym są podobne do tych w innych bankach komercyjnych. Oto podstawowe wymagania:
- Zdolność kredytowa: Kredyt hipoteczny jest udzielany osobom z odpowiednią zdolnością do spłaty, która jest oceniana na podstawie ich dochodów, wydatków i stabilności zatrudnienia.
- Wkład własny: Wnioskodawcy muszą pokryć część wartości nieruchomości z własnych środków, zazwyczaj minimum 20%. Możliwe jest obniżenie wkładu własnego do 10% poprzez wykupienie dodatkowego ubezpieczenia, co zwiększa koszt kredytu.
- Odpowiednia nieruchomość: Nieruchomość musi być wyceniona, posiadać księgę wieczystą i służyć jako zabezpieczenie kredytu. W przypadku budowy, kredyt wypłacany jest w transzach zgodnie z postępem prac budowlanych.
- Dokumentacja: Bank wymaga dokumentów dotyczących dochodów, nieruchomości oraz warunków zabudowy, jeśli kredyt dotyczy budowy domu.
Zgoda współmałżonka: Jeśli małżonkowie nie mają rozdzielności majątkowej, konieczna jest zgoda współmałżonka na zaciągnięcie kredytu. - Ubezpieczenie: Nieruchomość musi być ubezpieczona od ognia i innych zdarzeń losowych. W przypadku wkładu własnego poniżej 20% wymagane jest dodatkowe ubezpieczenie.
- Wypełnienie wniosku: Wniosek musi być prawidłowo wypełniony. Braki w dokumentacji mogą wydłużyć proces, ponieważ bank będzie kontaktował się z klientem w celu ich uzupełnienia.
Mogą wystąpić dodatkowe wymagania, zwłaszcza dotyczące dokumentacji i zdolności kredytowej. Osoby korzystające z programów pomocowych muszą spełniać dodatkowe warunki.
Jakie jest oprocentowanie kredytu hipotecznego w Banku Pocztowym?
Bank Pocztowy oferuje kredyty hipoteczne z oprocentowaniem zmiennym, opartym na wskaźniku WIBOR, lub stałym na 5 lat.
Oprocentowanie stałe na 5 lat: Kredyt można zaciągnąć z oprocentowaniem stałym na okres 5 lat. Po upływie tego czasu klient może odnowić umowę na kolejne 5 lat z nowym oprocentowaniem. Możliwe jest także przejście z oprocentowania zmiennego na stałe w dowolnym momencie, lecz nie na odwrót.
Oprocentowanie zmienne: Większość kredytów hipotecznych w Banku Pocztowym ma oprocentowanie zmienne, co oznacza, że stopa procentowa może się zmieniać w zależności od warunków rynkowych.
Wybierając ten rodzaj oprocentowania, trzeba być przygotowanym na ryzyko wzrostu rat, jeśli stopy procentowe wzrosną. Oprocentowanie zmienne składa się z marży banku (stałej) oraz wskaźnika WIBOR lub WIROR, który jest dodawany do marży. Zmiany wartości tych wskaźników wpływają na wysokość rzeczywistego oprocentowania.
Jak wziąć kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym?
Aby złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym, można skorzystać z formularza na stronie banku, co umożliwia zamówienie kontaktu z doradcą bankowym. W razie potrzeby można również skontaktować się z infolinią banku. Umowę kredytową należy podpisać osobiście w oddziale banku, więc warto udać się tam po ustaleniu wszystkich szczegółów.
Wkład własny przy kredycie hipotecznym w Banku Pocztowym
Aby uzyskać kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym, wymagany jest wkład własny w wysokości co najmniej 20%, co oznacza, że stosunek kredytu do wartości nieruchomości (LTV) nie może przekroczyć 80%. LTV przy pożyczkach hipotecznych i konsolidacyjnych wynosi w Banku Pocztowym 70%.
Jakie dokumenty trzeba dostarczyć, by uzyskać kredyt hipoteczny?
Ubiegając się o kredyt hipoteczny musisz dostarczyć szereg dokumentów potwierdzających Twoją zdolność do zawarcia takiej umowy i wywiązania się z niej. Oto standardowy wykaz potrzebnych dokumentów:
- Operat szacunkowy nieruchomości: Aktualny dokument oceniający rzeczywistą wartość nieruchomości. Bez niego bank nie może prawidłowo ocenić wartości zabezpieczenia.
- Pozwolenia na budowę i projekty budynków: Konieczne w przypadku kredytów na budowę domu. Wymagane są wszystkie niezbędne pozwolenia oraz pełna dokumentacja projektów budowlanych.
- Dokument tożsamości: Dowód osobisty lub paszport, niezbędny do potwierdzenia tożsamości wnioskodawcy. Jest to podstawowy krok w procesie udzielania kredytu.
- Wyciąg z konta bankowego: Służy do oceny stabilności finansowej i regularności wpływów. Klienci posiadający rachunek w Banku Pocztowym mogą być zwolnieni z tego wymogu.
- Dokumenty potwierdzające dochody: Zaświadczenia o zatrudnieniu i wynagrodzeniu, umowy o pracę, zeznania podatkowe. Osoby prowadzące działalność gospodarczą muszą dostarczyć zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i składkami ZUS. Te dokumenty są niezbędne do oceny zdolności kredytowej.
- Inne dokumenty: Bank może zażądać dodatkowych dokumentów w celu potwierdzenia informacji zawartych we wniosku, co może obejmować różnorodne zaświadczenia lub dodatkowe informacje finansowe.
Przed złożeniem wniosku upewnij się, że wszystkie dokumenty są kompletne i aktualne. Jeśli dobrze przygotujesz wniosek, zapobiegniesz opóźnieniom w przyznaniu kredytu.
Jak spłacić kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym?
Kredyt należy spłacić zgodnie z harmonogramem spłat za pomocą jednej z opcji:
- zlecenia stałego,
- przelewów bankowych,
- wpłat w placówce banku,
- automatycznej spłaty rat, gdy środki są na koncie.
Dodatkowo, klienci spłacający kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym mogą skorzystać z karencji w spłacie kredytu przez potencjalnie nawet 36 miesięcy w trakcie spłaty kredytu. W takiej sytuacji nie płacisz części kapitałowej raty, ale wciąż spłacasz odsetki. To opcja awaryjna i nie traktuj jej jako zawsze dostępnej.
Uwaga!
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Na jaki cel można przeznaczyć kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym?
Bank Pocztowy umożliwia wykorzystanie z kredytu hipotecznego na różne cele związane z nieruchomościami, takie jak:
Kredyt mieszkaniowy: Na budowę domu, zakup lub remont mieszkania.
Pożyczka hipoteczna: Na dowolny cel niezwiązany z działalnością gospodarczą.
Kredyt konsolidacyjny hipoteczny: Tylko na spłatę innych zobowiązań, takich jak kredyty i pożyczki.
Jaka jest maksymalna kwota kredytu hipotecznego w Banku Pocztowym?
Bank Pocztowy nie podaje maksymalnych kwot kredytów mieszkaniowych jakich jest w stanie udzielić swoim klientom. Jeśli masz wątpliwości czy kwota, o którą chcesz wnioskować mieści się w zakresie oferty banku, skontaktuj się doradcą Banku Pocztowego. W przypadku pożyczek hipotecznych jest to maksymalnie 500 000 zł.
Jaki jest maksymalny okres spłaty kredytu hipotecznego w Banku Pocztowym?
Kredyt mieszkaniowy w Banku Pocztowym można spłacać maksymalnie przez 35 lat, podczas gdy pożyczkę hipoteczną nawet 30 lat. Zwłaszcza ten drugi produkt wyróżnia się spośród oferty innych banków.
Czy można zaciągnąć kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym pracując za granicą?
Prawdopodobnie się to nie uda. Tylko gdyby bank uznał Twoje dochody zagraniczne i przeliczył je na złotówki, masz na to szansę. Bank Pocztowy nie posiada oferty hipotecznych kredytów walutowych. Kredyt można zaciągnąć jedynie w złotówkach.
Co może być wkładem własnym przy kredycie hipotecznym w Banku Pocztowym?
Oprócz tradycyjnego wkładu własnego w gotówce klient może wykorzystać inne środki, takie jak działka budowlana przeznaczona na budowę domu lub posiadane materiały budowlane. Dodatkowo wkład własny można uzupełnić środkami zgromadzonymi na IKE, IKZE lub w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK).
