Bank BNP Paribas oferuje prosty kredyt hipoteczny dla szerokiego grona odbiorców. Ma również zabezpieczone hipoteką kredyty dla przedsiębiorców oraz innych organizacji. Jest jednym z niewielu banków w Polsce, które oferują kredyty hipoteczne z oprocentowaniem stałym na 10 lat.
Warto skorzystać z tego typu rozwiązań mając na myśli bezpieczeństwo i chcąc zaplanować przyszłość. Niezmienna rata okresowo chroni przed nagłymi skokami stóp procentowych, jakie mogliśmy obserwować w poprzednich latach.
Jakie kredyty hipoteczne są dostępne w Bank BNP Paribas ?
Bank BNP Paribas stawia na proste, elastyczne rozwiązanie dla swoich klientów. Nie różnicuje swoich produktów ze względu na aktualne programy pomocowe, zamiast tego oferując rozwiązania bezpieczne i uniwersalne.
Wnioski można aktualnie składać online, ale umowę należy podpisać osobiście. Oferty zweryfikowaliśmy dnia 11.06.2024 r.
Kredyt hipoteczny w Banku BNP Paribas
Standardowy kredyt hipoteczny, który możesz przeznaczyć zarówno na zakup mieszkania lub budowę domu, jak też remont czy nawet dokupienie wyposażenia. Przy odpowiednim wkładzie własnym bank pozwala zaciągnąć kredyt nie tylko na samą nieruchomość, ale też na pokrycie dodatkowych wydatków.
- Minimalny wkład własny: 20% wartości nieruchomości, bank BNP Paribas niechętnie podchodzi do kredytów z niskim wkładem własnym poniżej 20%.
- Minimalna kwota: 100 000 zł.
- Maksymalna kwota: 2 000 000 zł.
- Maksymalny okres spłaty: 30 lat, dla niektórych nieruchomości ograniczony do 20 lat.
- Cel: Zakup, remont lub budowa nieruchomości.
- Oprocentowanie: Dostępne oprocentowanie zmienne, oprocentowanie stałe na 5 lat i oprocentowanie stałe na 10 lat.
Kredyt zabezpieczony hipoteką
Przedsiębiorstwa posiadające nieruchomości mogą za ich pomocą zabezpieczyć zaciągane w Banku BNP Paribas kredyty hipoteczne. Kredyt taki musi zostać spożytkowany na cele związane z prowadzoną działalności gospodarczą.
- Przeznaczenie: Dla firm i osób prowadzących jednoosobowe działalności gospodarcze (JDG).
- Maksymalna kwota: 2 000 000 zł.
- Maksymalny okres spłaty: maksymalnie 15 lat.
- Cel: Wyłącznie potrzeby działalności gospodarczej.
- Oprocentowanie: Dostępne oprocentowanie zmienne, oprocentowanie stałe na 5 lat i oprocentowanie stałe na 10 lat.
Jakie warunki trzeba spełnić wnioskując o kredyt hipoteczny w Bank BNP Paribas?
Warunki otrzymania kredytu hipotecznego są podobne we wszystkich bankach komercyjnych. Standardowo obejmują one:
- Wniesienie wkładu własnego: Nawet kupując mieszkanie na kredyt, musisz pokryć część jego wartości z własnych środków. Zazwyczaj wynosi to minimum 20% wartości nieruchomości przy standardowym kredycie hipotecznym. W przypadku kredytów firmowych wartość współczynnika LtV (ang. Loan to Value) może być ustalana indywidualnie.
- Znalezienie odpowiedniej nieruchomości: Nieruchomość musi być wyceniona, nadawać się do sprzedaży i mieć odpowiednią wartość, aby mogła stanowić zabezpieczenie kredytu hipotecznego. Jeśli dopiero ją budujesz, bank wypłaci kredyt w transzach zależnych od etapu budowy. Pamiętaj, że bez założonej księgi wieczystej nie możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny.
- Zebranie dokumentacji: W przypadku kredytu hipotecznego bank będzie wymagał szeregu dodatkowych dokumentów dotyczących Twoich dochodów, nieruchomości, na której ma być ustanowiona hipoteka, a nawet warunków zabudowy, gdy stawiasz dom jednorodzinny.
- Posiadanie zdolności kredytowej: Kredyt hipoteczny jest poważnym, długoterminowym zobowiązaniem. Bank BNP Paribas udzieli go tylko osobie, która ma możliwość spłaty w terminie. W tym celu sprawdzane są dochody kredytobiorcy, oceniane jego wydatki i stabilność zatrudnienia. Mówimy o setkach tysięcy złotych.
- Uzyskanie zgody współmałżonka: Osoby bez rozdzielności majątkowej mogą zawierać takie umowy jak kredyt hipoteczny jedynie za pisemną zgodą małżonka. Zazwyczaj małżonkowie biorą kredyt wspólnie, ale nie jest to obowiązkowe. Każde z nich może wziąć kredyt samodzielnie, jeśli uzyska zgodę.
Zawarcie umowy ubezpieczenia – Ubezpieczona musi być przede wszystkim nieruchomość, bank może jednak wymagać dodatkowych ubezpieczeń, np. ubezpieczenia na wypadek śmierci kredytobiorcy. - Prawidłowe wypełnienie wniosku: Jeśli wniosek nie zostanie w pełni uzupełniony, bank będzie wzywał do jego uzupełnienia, co przedłuża całą procedurę. Bank BNP Paribas, nastawiony elastycznie do klienta, zazwyczaj nie odrzuca wadliwego wniosku, lecz kontaktuje się z przyszłym klientem.
Mogą pojawić się dodatkowe wymagania, zwłaszcza dotyczące dokumentacji i zdolności kredytowej. Osobne warunki dotyczą także osób chcących skorzystać z programów pomocowych.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego w Bank BNP Paribas
Bank BNP Paribas oferuje kredyty hipoteczne z różnymi typami oprocentowania, umożliwiając klientom wybór najodpowiedniejszego rozwiązania. Oprocentowanie może być zmienne lub stałe przez określony okres.
- Oprocentowanie zmienne: Kredyty hipoteczne w Bank BNP Paribas mogą mieć oprocentowanie zmienne, co oznacza, że stopa procentowa może się zmieniać w zależności od warunków rynkowych. Klient, wybierając ten typ oprocentowania, musi liczyć się z ryzykiem wzrostu raty w przypadku wzrostu stóp procentowych.Oprocentowanie zmienne składa się z marży banku (bank raczej nie może jej zmienić) oraz wskaźnika WIBOR (w przyszłości może być zastąpiony przez WIRON), który jest dodawany do marży. Właśnie zmiana poziomu wskaźników powoduje wzrost/spadek realnego oprocentowania w danym okresie.
- Oprocentowanie stałe na 5 lat: Istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu z oprocentowaniem stałym na okres 5 lat. Po upływie tego okresu klient odnawia umowę na kolejne 5 lat z nowym oprocentowaniem. Możliwe jest także przejście z oprocentowania zmiennego na stałe w dowolnym momencie, jednak nie na odwrót.
- Oprocentowanie stałe na 10 lat: Bank BNP Paribas jest jedną z niewielu instytucji, które umożliwiają zaciągniecie kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym na 10 lat. W niektórych przypadkach pokrywa się to z całkowitym okresem spłaty kredytu hipotecznego i gwarantuje niezmienną ratę.
Jak wziąć kredyt hipoteczny w Banku BNP Paribas?
Najwygodniejszym sposobem złożenia wniosku o kredyt hipoteczny w Banku BNP Paribas jest skorzystanie z platformy online banku, czyli serwisu GOonline. Klient może wypełnić wniosek przez serwis transakcyjny, a wymagane dokumenty przesłać w formie skanów mailem jako załączniki. W razie potrzeby warto skontaktować się z infolinią Banku BNP Paribas, aby uzyskać dodatkowe informacje. Umowę kredytową podpisuje się osobiście w oddziale banku, więc warto tam się udać po ustaleniu wszystkich szczegółów.
Na stronie internetowej banku dostępna jest również opcja zamówienia kontaktu ze strony konsultanta, który zadzwoni i pomoże w złożeniu wniosku o kredyt hipoteczny.
Wkład własny przy kredycie hipotecznym w Banku BNP Paribas
Aby zaciągnąć kredyt hipoteczny w Banku BNP Paribas, należy zgromadzić co najmniej 20% wkład własny. Oznacza to, że stosunek kredytu do wartości nieruchomości (LTV) nie może przekroczyć 80%. W przypadku pożyczki hipotecznej dla firm LTV zależy od umowy z bankiem.
Bank BNP Paribas nie udziela kredytów mieszkaniowych przy niższym wkładzie własnym. Niektóre banki wymagają minimum 10% wkładu własnego pod warunkiem skorzystania z dodatkowego ubezpieczenia.
Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego w Bank BNP Paribas?
Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w Bank BNP Paribas, konieczne jest dostarczenie listy dokumentów, które potwierdzą zdolność kredytową klienta oraz wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu. Oto lista wymaganych dokumentów:
Dokument tożsamości: Wymagany jest dokument tożsamości, taki jak dowód osobisty lub paszport, aby potwierdzić tożsamość klienta. Bez tego dokumentu bank nie będzie mógł zweryfikować tożsamości wnioskodawcy, co jest podstawowym krokiem w procesie udzielania kredytu.
Dokumenty potwierdzające dochody: Klient musi dostarczyć dokumenty takie jak zaświadczenia o zatrudnieniu, umowy o pracę, czy zeznania podatkowe. Osoby prowadzące działalność gospodarczą muszą także przedstawić zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i składkami ZUS. Te dokumenty pozwalają bankowi ocenić zdolność kredytową klienta.
Wyciąg z konta bankowego: Bank wymaga wyciągu z konta bankowego klienta, aby ocenić jego stabilność finansową i regularność wpływów na rachunek. Stali klienci Bank BNP Paribas, posiadający rachunek w tym banku, mogą być zwolnieni z tego wymogu, co upraszcza proces wnioskowania.
Operat szacunkowy nieruchomości: Ten dokument jest niezbędny do oceny rzeczywistej wartości nieruchomości. Musi być aktualny i obejmować całą nieruchomość, ponieważ bez niego bank nie będzie mógł właściwie ocenić wartości zabezpieczenia.
Pozwolenia na budowę i projekty budynków: W przypadku kredytów na budowę domu konieczne są wszelkie niezbędne pozwolenia na budowę oraz pełna dokumentacja projektów budowlanych. Brak tych dokumentów może uniemożliwić wypłatę transz kredytu, gdyż bank musi mieć pewność, że inwestycja jest legalna i zgodna z przepisami.
Inne dokumenty: W trakcie oceny wniosku bank może zażądać dodatkowych dokumentów, aby potwierdzić informacje zawarte we wniosku. Mogą to być różne zaświadczenia lub dodatkowe informacje finansowe, które pomogą bankowi dokładniej ocenić ryzyko kredytowe.
Przed złożeniem wniosku kredytowego warto upewnić się, że wszystkie potrzebne dokumenty są kompletne i aktualne. Dobrze przygotowana dokumentacja może znacznie przyspieszyć procedurę kredytową i zapobiec niepotrzebnym opóźnieniom. Pełny i dokładny wniosek umożliwia również sprawniejszą komunikację z bankiem i szybsze podjęcie decyzji kredytowej.
Jak spłacić kredyt hipoteczny w Bank BNP Paribas?
Najlepszym sposobem spłaty kredytu hipotecznego w Bank BNP Paribas jest regularne opłacanie rat zgodnie z harmonogramem, najczęściej za pomocą bankowości elektronicznej. Dzięki temu, jeśli na koncie klienta znajdują się wystarczające środki, bank automatycznie pobierze ratę kredytową w ustalonym terminie. Można także ustawić zlecenie stałe z innego konta bankowego, pamiętając jednak o możliwych zmianach oprocentowania.
Bank BNP Paribas nie pobiera dodatkowych opłat za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego, co pozwala klientowi spłacić kredyt przed terminem bez obawy o dodatkowe koszty. Spłaty kredytów walutowych są możliwe tylko w godzinach pracy banku.
Dodatkowo, klienci spłacający kredyt hipoteczny w Banku BNP Paribas mogą raz w trakcie okresu spłaty skorzystać z opcji karencji, która umożliwia zawieszenie spłaty rat kapitałowych na maksymalnie 6 miesięcy, choć odsetki nadal muszą być płacone.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Na jaki cel można przeznaczyć kredyt hipoteczny w Bank BNP Paribas?
Bank BNP Paribas oferuje kredyt hipoteczny na różnorodne cele związane z nieruchomościami, w tym:
Kredyt mieszkaniowy: Na budowę domu, zakup lub remont mieszkania.
Inny kredyt hipoteczny: Na zakup dowolnej nieruchomości, niekoniecznie mieszkalnej.
Pożyczkę hipoteczną pod zastaw posiadanej nieruchomości: Na dowolny cel, zabezpieczona hipoteką na posiadanej nieruchomości.
Jaka jest maksymalna kwota kredytu hipotecznego w Bank BNP Paribas?
Standardowy limit kredytu hipotecznego w Bank BNP Paribas wynosi 2 000 000 zł. Dla klientów premium możliwe są indywidualne oferty z negocjowalną maksymalną kwotą kredytu.
Jaki jest maksymalny okres spłaty kredytu hipotecznego w Bank BNP Paribas?
Maksymalny okres spłaty kredytu hipotecznego wynosi 30 lat, co daje klientom elastyczność w dopasowaniu wysokości rat do ich możliwości finansowych. Minimalny okres spłaty to 5 lat.
Co może być wkładem własnym przy kredycie hipotecznym w Bank BNP Paribas?
Oprócz gotówki wkład własny może obejmować m.in. działkę budowlaną przeznaczoną na budowę domu lub posiadane materiały budowlane. Możliwe jest również wykorzystanie środków zgromadzonych na IKE, IKZE lub w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK).
Czy można zaciągnąć kredyt hipoteczny w Bank BNP Paribas pracując za granicą?
Tak, Bank BNP Paribas umożliwia zaciągnięcie kredytów hipotecznych w popularnych walutach, takich jak euro, dla osób pracujących za granicą i otrzymujących wynagrodzenie w tej walucie. Dzięki temu finansowanie jest dostosowane do specyficznych potrzeb klientów pracujących za granicą.
