BOŚ Bank udziela kredytów hipotecznych dla osób fizycznych. Oferta kredytowa jest mniej rozbudowana niż w przypadku innych banków, ale warunki mogą być atrakcyjne. Jeśli szukasz kredytu hipotecznego, kredyty w Banku Ochrony Środowiska możesz porównać z pozostałymi za pomocą porównywarek rankomat.
Jakie kredyty hipoteczne są dostępne w Banku Ochrony Środowiska?
W Banku Ochrony Środowiska dostępne są podstawowe kredyty mieszkaniowe i kredyty uwzględniające budownictwo ekologiczne. Bank oferuje promocyjne warunki dla osób z kartą dużej rodziny.
Kredyt hipoteczny
Standardowy kredyt mieszkaniowy, podstawowy produkt hipoteczny Banku Ochrony Środowiska. Nie różni się zbytnio od konkurencyjnych produktów tego typu.
- Minimalny wkład własny: 10 %, poniżej 20% wymagane ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.
- Maksymalna kwota: Brak informacji na stronie banku.
- Maksymalny okres spłaty: 35 lat.
- Cel: Mieszkaniowy, można kupić mieszkanie lub dom, wybudować dom jednorodzinny, dokonać remontu lub wykupu nieruchomości wspólnej.
- Oprocentowanie: Zmienne lub stałe na 5 lat.
- Promocje: Jeśli masz kartę dużej rodziny przysługuje Ci niewielka promocja.
EKOlogiczny kredyt hipoteczny
Kredyt przyznawany wyłącznie na budownictwo ekologiczne, korzystający z tego powodu ze szczególnych warunków kredytowania. Klienci, którzy spełnią wymagania mogą otrzymać kredyt z niższym oprocentowaniem niż wybierający kredyt standardowy.
Minimalny wkład własny: 10 %, poniżej 20% wymagane ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.
- Maksymalna kwota: Brak informacji na stronie banku.
- Maksymalny okres spłaty: 35 lat.
- Cel: Budowa domu zgodnie z zasadami budownictwa ekologicznego.
- Oprocentowanie: Zmienne lub stałe na 5 lat.
- Promocje: Oprocentowanie kredytu jest niższe niż w standardowej ofercie BOŚ Banku. Jeśli możesz wybrać ten kredyt zamiast standardowego, na pewno się opłaci.
W BOŚ Banku brak niektórych produktów kredytowych zaliczanych do kredytów hipotecznych: pożyczki hipotecznej i kredytu hipotecznego dla małych przedsiębiorstw. Nie oznacza to, że bank na pewno takiego kredytu nie udzieli. Jest to natomiast dla niego produkt niestandardowy, nie pojawiający się w powszechnie dostępnej ofercie.
Jakie warunki trzeba spełnić wnioskując o kredyt hipoteczny w Banku Ochrony Środowiska?
Wymagania dotyczące kredytu hipotecznego w bankach komercyjnych są podobne. Oto podstawowe warunki:
- Posiadanie zdolności kredytowej: Kredyt hipoteczny jest przyznawany osobom z odpowiednią zdolnością do spłaty, ocenianą na podstawie dochodów, wydatków i stabilności zatrudnienia.
- Wniesienie wkładu własnego: Trzeba pokryć część wartości nieruchomości z własnych środków, zwykle minimum 20%. Można obniżyć ten wkład do 10%, wykupując dodatkowe ubezpieczenia, co zwiększa koszt kredytu.
- Znalezienie odpowiedniej nieruchomości: Nieruchomość musi być wyceniona, mieć założoną księgę wieczystą i służyć jako zabezpieczenie kredytu. W przypadku budowy kredyt wypłacany jest w transzach zgodnie z postępem budowy.
- Zebranie dokumentacji: Bank wymaga dokumentów dotyczących dochodów, nieruchomości i warunków zabudowy, jeśli budujesz dom.
- Uzyskanie zgody współmałżonka: W przypadku braku rozdzielności majątkowej potrzebna jest zgoda współmałżonka na zaciągnięcie kredytu.
- Zawarcie umowy ubezpieczenia: Nieruchomość musi być ubezpieczona od ognia i innych zdarzeń losowych. Przy wkładzie własnym poniżej 20% wymagane jest dodatkowe ubezpieczenie.
- Prawidłowe wypełnienie wniosku: Bank oczekuje kompletności wniosku. W przypadku braków bank kontaktuje się z klientem w celu ich uzupełnienia, co może wydłużyć procedurę.
Mogą pojawić również dodatkowe wymagania, zwłaszcza w zakresie dokumentacji i zdolności kredytowej. Osoby korzystające z programów pomocowych muszą spełniać dodatkowe warunki.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego w Banku Ochrony Środowiska
BOŚ Bank oferuje kredyty hipoteczne z oprocentowaniem zmiennym, opartym na WIBOR 6M lub stałym na 5 lat.
Rodzaje oprocentowania:
Oprocentowanie stałe na 5 lat: Można zaciągnąć kredyt z oprocentowaniem stałym na okres 5 lat. Po upływie tego okresu klient może odnowić umowę na kolejne 5 lat z nowym oprocentowaniem. Istnieje również możliwość przejścia z oprocentowania zmiennego na stałe w dowolnym momencie, ale nie odwrotnie.
Oprocentowanie zmienne: Kredyty hipoteczne w Banku Ochrony Środowiska przeważnie mają oprocentowanie zmienne, co oznacza, że stopa procentowa może się zmieniać w zależności od warunków rynkowych.
Wybierając ten rodzaj oprocentowania, przygotuj się na ryzyko wzrostu raty, jeśli stopy procentowe wzrosną. Oprocentowanie zmienne składa się z marży banku (która jest stała) oraz wskaźnika WIBOR lub WIROR, który jest dodawany do marży. Zmiany wartości tych wskaźników wpływają na wzrost lub spadek rzeczywistego oprocentowania w danym okresie.
Jak wziąć kredyt hipoteczny w Banku Ochrony Środowiska?
Jeśli chcesz złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w BOŚ Banku, skorzystaj z formularza na stronie, zamawiając w ten sposób kontakt ze strony banku. W razie potrzeby skontaktuj się z infolinią Banku Ochrony Środowiska, aby uzyskać dodatkowe informacje. Umowę kredytową podpiszesz osobiście w oddziale banku, więc warto się tam udać po ustaleniu wszystkich szczegółów.
Wkład własny przy kredycie hipotecznym w Banku Ochrony Środowiska
Aby uzyskać kredyt hipoteczny w Banku Ochrony Środowiska, trzeba mieć co najmniej 20% wkładu własnego, co oznacza, że stosunek kredytu do wartości nieruchomości (LTV) nie może przekroczyć 80%.
BOŚ Bank oferuje również kredyty mieszkaniowe przy niższym wkładzie własnym (minimum 10%), jednak wymaga to dodatkowych zabezpieczeń od klienta i może wiązać się z wyższymi kosztami kredytu. Konieczne będzie także ubezpieczenie związane z niskim wkładem własnym.
Jakie dokumenty należy dostarczyć starając się o kredyt hipoteczny w Banku Ochrony Środowiska?
Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w Banku Ochrony Środowiska, należy dostarczyć kilka kluczowych dokumentów potwierdzających zdolność kredytową i wartość nieruchomości. Oto standardowy wykaz potrzebnych dokumentów:
- Dokument tożsamości: Dowód osobisty lub paszport, niezbędny do potwierdzenia tożsamości wnioskodawcy. Jest to podstawowy krok w procesie udzielania kredytu.
- Wyciąg z konta bankowego: Służy do oceny stabilności finansowej i regularności wpływów. Klienci posiadający rachunek w Banku Ochrony Środowiska mogą być zwolnieni z tego wymogu.
- Dokumenty potwierdzające dochody: Zaświadczenia o zatrudnieniu i wynagrodzeniu, umowy o pracę, zeznania podatkowe. Osoby prowadzące działalność gospodarczą muszą dostarczyć zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i składkami ZUS. Te dokumenty są niezbędne do oceny zdolności kredytowej.
- Operat szacunkowy nieruchomości: Aktualny dokument oceniający rzeczywistą wartość nieruchomości. Bez niego bank nie może prawidłowo ocenić wartości zabezpieczenia.
- Pozwolenia na budowę i projekty budynków: Konieczne w przypadku kredytów na budowę domu. Wymagane są wszystkie niezbędne pozwolenia oraz pełna dokumentacja projektów budowlanych.
- Potwierdzenie spełnienia warunków budownictwa ekologicznego: W przypadku ubiegania się o EKOkredyt, konieczne jest spełnienie dodatkowych warunków dotyczących standardów ekobudownictwa i efektywności energetycznej.
- Inne dokumenty: Bank może zażądać dodatkowych dokumentów w celu potwierdzenia informacji zawartych we wniosku, co może obejmować różnorodne zaświadczenia lub dodatkowe informacje finansowe.
Przed złożeniem wniosku warto upewnić się, że wszystkie dokumenty są kompletne i aktualne. Dobrze przygotowany wniosek może znacznie przyspieszyć procedurę kredytową i zapobiec opóźnieniom, umożliwiając sprawniejszą komunikację z bankiem i szybsze podjęcie decyzji kredytowej.
Jak spłacić kredyt hipoteczny w Banku Ochrony Środowiska?
Kredyt należy spłacić zgodnie z harmonogramem spłat za pomocą jednej z opcji:
- zlecenia stałego,
- przelewów bankowych,
- wpłat w placówce banku,
- automatycznej spłaty rat, gdy środki są na koncie.
Dodatkowo, klienci spłacający kredyt hipoteczny w Banku Ochrony Środowiska mogą skorzystać z karencji w spłacie kredytu przez maksymalnie 3 miesiące w roku. W takiej sytuacji nie płacą części kapitałowej raty, ale wciąż spłacają odsetki.
Uwaga!
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Na jaki cel można przeznaczyć kredyt hipoteczny w Banku Ochrony Środowiska?
BOŚ Bank umożliwia wykorzystanie kredytu hipotecznego na różne cele związane z nieruchomościami, takie jak:
Kredyt mieszkaniowy: Na budowę domu, zakup lub remont mieszkania.
Kredyt ekologiczny: Na budowę domu spełniającego standardy budownictwa ekologicznego.
Jaka jest maksymalna kwota kredytu hipotecznego w Banku Ochrony Środowiska?
BOŚ Bank nie podaje maksymalnych, ani minimalnych kwot kredytów hipotecznych jakich jest w stanie udzielić swoim klientom. Jeśli masz wątpliwości czy kwota, o którą chcesz wnioskować mieści się w zakresie oferty banku, skontaktuj się doradcą BOŚ Banku.
Jaki jest maksymalny okres spłaty kredytu hipotecznego w Banku Ochrony Środowiska?
Kredyt hipoteczny w Banku Ochrony Środowiska można spłacać maksymalnie przez 35 lat, co dotyczy także kredytów ekologicznych.
Co może być wkładem własnym przy kredycie hipotecznym w Banku Ochrony Środowiska?
Oprócz tradycyjnego wkładu własnego w gotówce klient może wykorzystać inne środki, takie jak działka budowlana przeznaczona na budowę domu lub posiadane materiały budowlane. Dodatkowo wkład własny można uzupełnić środkami zgromadzonymi na IKE, IKZE lub w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK).
Czy można zaciągnąć kredyt hipoteczny w Banku Ochrony Środowiska pracując za granicą?
Tylko gdyby bank uznał dochody zagraniczne i przeliczył je na złotówki. BOŚ Bank nie posiada oferty hipotecznych kredytów walutowych. Kredyt można zaciągnąć jedynie w złotówkach.
