Kredyt na samochód używany marzec 2026 - Ile wynosi rata, gdzie wnioskować? Ranking

Kredyt na samochód używany to rozwiązanie, dzięki któremu sfinansujesz zakup auta bez posiadania na ten cel wystarczających oszczędności. Ważny jest jednak wybór oferty, ponieważ od tego zależą warunki finansowania, a nawet formalności związane z zaciąganiem zobowiązania. Sprawdź, jakie możliwości oferują banki i jak wybrać najlepszy kredyt na używane auto.

Zakup auta z drugiej ręki wiąże się dzisiaj ze sporym wydatkiem, bo średnio na ten cel trzeba wydać 20-40 tys. zł. Jeśli nie masz takiej sumy pieniędzy, rozważ kredyt na samochód używany. Dzięki niemu szybciej zrealizujesz marzenie o własnym aucie, a koszt jego zakupu rozłożysz na wygodne raty. Na pokrycie takiego wydatku banki proponują kredyt samochodowy lub kredyt gotówkowy. Wiele osób wybiera jednak ten drugi, ponieważ jest bardziej elastyczny i nie wymaga zabezpieczenia na pojeździe.

Na czym polega kredyt kredyt na samochód używany?

Kredyt na samochód używany polega na tym, że bank pożycza Ci pieniądze na zakup auta z drugiej ręki. W ten sposób możesz sfinansować samochód kupowany z komisu, od prywatnej osoby, a nawet auto sprowadzane z zagranicy. Potem zobowiązanie spłacasz w comiesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych przez określony czas, zazwyczaj przez kilka miesięcy lub kilka lat.

Banki na zakup auta z drugiej ręki proponują albo kredyt samochodowy, albo kredyt gotówkowy. Produkty te różnią się celem kredytowania, co wpływa także na koszt finansowania oraz formalności związane z zaciąganiem zobowiązania.

Jak działa kredyt samochodowy na auto używane?

Kredyt samochodowy jest to kredyt celowy, którym możesz sfinansować zakup konkretnego auta. Z tego względu bank przelewa środki zazwyczaj bezpośrednio do sprzedawcy i pokrywają one głównie cenę zakupu pojazdu. Dodatkowe koszty związane np. z rejestracją i ubezpieczeniem auta musisz pokryć z własnej kieszeni. Bank może też wymagać wkładu własnego i w takim przypadku otrzymasz kredyt tylko na pokrycie części ceny zakupu samochodu.

Kredyt samochodowy na auto używane wymaga zabezpieczenia, które najczęściej przybiera następujące formy:

➡️ zastaw rejestrowy

➡️ przewłaszczenie na zabezpieczenie

➡️ cesję praw z polisy AC,

➡️ depozyt karty pojazdu.

Zabezpieczenie kredytu wiąże się z dodatkowymi formalnościami i powoduje, że możesz mieć ograniczone prawa do auta do momentu całkowitej spłaty zobowiązania. Nie będziesz mógł go na przykład sprzedać przed końcem umowy bez zgody banku, ani go wynająć w celach zarobkowych.

Jak działa kredyt gotówkowy na samochód używany?

Kredyt gotówkowy możesz zaciągnąć na dowolny cel konsumpcyjny, a zatem także na zakup auta. W tym przypadku jednak kredyt pozwoli Ci na sfinansowanie większego zakresu wydatków, ponieważ możesz dzięki niemu pokryć koszty:

➡️ zakupu auta,

➡️ sprowadzenia samochodu z zagranicy,

➡️ rejestracji,

➡️ ubezpieczenia,

➡️ wyposażenia w dodatkowe elementy np. bagażnik rowerowy.

Gotówkowy kredyt na samochód używany nie wymaga zabezpieczenia, co automatycznie upraszcza formalności związane z zaciągnięciem zobowiązania. Bank nie kontroluje także sposobu wydania środków, dzięki czemu możesz swobodnie wybrać auto do zakupu – w dowolnym wieku i stanie technicznym.

Kredyt samochodowy czy gotówkowy – co lepiej wybrać na auto używane?

Na zakup samochodu używanego możesz wybrać zarówno kredyt samochodowy, jak i gotówkowy. W praktyce jednak większość osób wybiera dzisiaj na ten cel kredyt gotówkowy, ponieważ jest to znacznie prostsza forma finansowania. Poza tym często jest to jedyna opcja, gdyż średni wiek sprzedawanych samochodów w Polsce wynosi 10-11 lat, przy którym banki nie zawsze godzą się na celowy kredyt samochodowy.

Kredyt gotówkowy na samochód używany warto wybrać z kilku powodów:

➡️brak wymaganego wkładu własnego – możliwość sfinansowania 100% ceny auta;

➡️możliwość sfinansowania innych wydatków – np. ubezpieczenia lub dodatkowego wyposażenia auta;

➡️swoboda w wyborze auta – brak limitu wieku, czy też ograniczeń dotyczących pochodzenia pojazdu;

➡️brak zabezpieczenia na pojeździe – ogranicza to formalności, ale zapewnia też swobodę w dysponowaniu autem, które możesz w każdej chwili sprzedać lub wynająć bez zgody banku;

➡️brak wymogów dotyczących ubezpieczenia auta – nie musisz kupować drogich polis AC i GAP, jakie są wymagane przy kredycie samochodowym;

➡️prosta procedura – zwykle wystarczy złożyć wniosek kredytowy i udokumentować dochody;

➡️szybka decyzja kredytowa – możesz ją otrzymać nawet tego samego dnia i równie szybko mieć pieniądze na koncie;

➡️brak kontroli banku nad wydatkowaniem środków – otrzymane z banku środki możesz wydać w dowolny sposób, a z wydatków nie musisz się rozliczać w banku.

Kredyt samochodowy może być także dobrym rozwiązaniem, ale głównie wtedy, gdy kupujesz stosunkowo młode auto z salonu lub komisu. W takim przypadku możesz liczyć na to, że bank zaproponuje Ci korzystne warunki finansowania, a w dopełnieniu formalności pomoże Ci sprzedawca auta.

Który kredyt na samochód używany jest tańszy – kredyt samochodowy czy gotówkowy?

Kredyt samochodowy często ma niższe oprocentowanie niż kredyt gotówkowy, ponieważ jego zabezpieczenie na pojeździe zmniejsza ryzyko banku. Jego koszt podwyższają jednak inne opłaty np. związane z ustanowieniem zabezpieczenia, czy też zakupem obowiązkowego ubezpieczenia – pełnego AC, a nierzadko także polisy GAP. Kredyt samochodowy niekoniecznie jest więc tańszy od gotówkowego. Poza tym banki coraz częściej oferują kredyt gotówkowy w promocji, dzięki której możesz uzyskać kredyt na samochód używany bez prowizji i przy atrakcyjnej stawce oprocentowania.

Oferta dla kwoty kredytu: 20000 zł, okres: 72 mies.

Szybka pożyczka online w 15 minut! w Youmoney

Miesięczna rata

277,78 zł

Kwota do spłaty

20 000,00 zł

RRSO

0 %

Miesięczna rata

277,78 zł

Zamów rozmowę

Rozwiń szczegóły

Maksymalna kwota kredytu

150 000,00

Maksymalny okres spłaty

120

Oprocentowanie

0 %

Rodzaj oprocentowania

stałe

Prowizja

0 %

Ubezpieczenie

nieobowiązkowe

Koszt ubezpieczenia

0 %

Czy wymagane konto?

nie

Czy wymagana zgoda małżonka?

nie

Sposób zawarcia umowy

online

Minimalny wiek kredytobiorcy

Maksymalny wiek kredytobiorcy

Pożyczka przez internet w Modna pożyczka

Miesięczna rata

277,78 zł

Kwota do spłaty

20 000,00 zł

RRSO

0 %

Miesięczna rata

277,78 zł

Zamów rozmowę

Rozwiń szczegóły

Maksymalna kwota kredytu

150 000,00

Maksymalny okres spłaty

120

Oprocentowanie

0 %

Rodzaj oprocentowania

stałe

Prowizja

0 %

Ubezpieczenie

nieobowiązkowe

Koszt ubezpieczenia

0 %

Czy wymagane konto?

nie

Czy wymagana zgoda małżonka?

nie

Sposób zawarcia umowy

online

Minimalny wiek kredytobiorcy

Maksymalny wiek kredytobiorcy

Pożyczka konsolidacyjna online w Citi Handlowy

Miesięczna rata

348,42 zł

Kwota do spłaty

25 086,24 zł

RRSO

8,06 %

Miesięczna rata

348,42 zł

produkt dostępny online, minimum formalności przy zaciąganiu kredytu

Zamów rozmowę

produkt dostępny online, minimum formalności przy zaciąganiu kredytu

Rozwiń szczegóły

Maksymalna kwota kredytu

150 000,00

Maksymalny okres spłaty

120

Oprocentowanie

7,77 %

Rodzaj oprocentowania

stałe

Prowizja

0 %

Ubezpieczenie

brak

Koszt ubezpieczenia

0 %

Czy wymagane konto?

nie

Czy wymagana zgoda małżonka?

tak, tylko przy bardzo wysokich kwotach kredytu (ustalane indywidualnie)

Sposób zawarcia umowy

online

Minimalny wiek kredytobiorcy

21

Maksymalny wiek kredytobiorcy

75

Jaką kwotę kredytu można dostać na używany samochód?

Kwota kredytu na samochód używany zależy głównie od zdolności kredytowej kredytobiorcy. Banki określają jednak maksymalną kwotę kredytu, o jaką można się ubiegać. W przypadku kredytu celowego z zabezpieczeniem może ona wynieść nawet 300-500 tys. zł. Kredyt gotówkowy bez zabezpieczenia dostępny jest natomiast już od 1000 zł do około 250 000 zł, a zatem w kwocie pozwalającej sfinansować niemal każde auto używane.

Jaki jest okres spłaty kredytu na auto używane?

Okres spłaty kredytu na auto używane może wynieść od 3 miesięcy do 8-10 lat w zależności od banku. Przy kredycie celowym na okres kredytowania wpływa wiek auta, ponieważ im jest ono starsze, tym spłata zobowiązania trwa krócej.

Przy kredycie gotówkowym wiek samochodu nie ma znaczenia, a zatem okres kredytowania zależy niemal wyłącznie od decyzji kredytobiorcy. Przy jej podejmowaniu pamiętaj, że dłuższy okres kredytowania pozwala obniżyć miesięczne raty, ale zwiększa całkowity koszt kredytu.

Czy kredyt na samochód używany można spłacić wcześniej?

Kredyt na samochód używany możesz spłacić wcześniej, ponieważ takie prawo zapewnia Ci ustawa o kredycie konsumenckim. Dotyczy to zarówno częściowej, jak i całkowitej spłaty zadłużenia przed terminem.

Wcześniejsza spłata kredytu na auto zazwyczaj się opłaca, ponieważ wskutek skrócenia umowy zapłacisz mniej odsetek, a bank powinien Ci też zwrócić część opłat i prowizji, jakie pobrał z góry. Z drugiej strony jednak może obciążyć Cię prowizją za wcześniejszą spłatę kredytu, co warto wcześniej sprawdzić w warunkach umowy.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać kredyt na samochód używany?

Chcąc dostać kredyt na samochód używany, powinieneś spełnić warunki formalne i finansowe do zaciągnięcia zobowiązania, czyli:

➡️ mieć ukończone 18 lat,

➡️ posiadać pełną zdolność do czynności prawnych,

➡️ dysponować ważnym dokumentem tożsamości,

➡️ mieć stabilne źródło dochodów,

➡️ złożyć prawidłowo wniosek kredytowy wraz z wymaganymi dokumentami,

➡️ uzyskać pozytywną ocenę zdolności kredytowej.

Kluczowym warunkiem uzyskania kredytu na używane auto jest posiadanie zdolności kredytowej. Będziesz mieć szanse na jej pozytywną ocenę, jeśli masz regularne dochody i niewielkie zobowiązania, które spłacasz w terminie.

Ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt na auto używane?

Nie da się wskazać konkretnej kwoty zarobków, która gwarantuje otrzymanie kredytu na samochód używany. O zdolności kredytowej decyduje relacja dochodów do stałych wydatków, czyli wysokości innych zobowiązań finansowych oraz kosztów utrzymania.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu na samochód używany?

Do kredytu na samochód używany potrzebne są tylko podstawowe dokumenty, o ile wybierzesz kredyt gotówkowy. Bank będzie od Ciebie wymagał dostarczenia jedynie:

➡️ ważnego dokumentu tożsamości – dowodu osobistego lub paszportu i karty pobytu, jeśli jesteś cudzoziemcem;

➡️ dokumentu potwierdzającego dochody – np. zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy lub wyciągu z konta bankowego, na które wpływa wynagrodzenie;

➡️ zgody współmałżonka na kredyt – jest ona wymagana wyłącznie przy wysokiej kwocie kredytu np. powyżej 50 000 zł.

Jeśli zdecydujesz się na kredyt celowy, to lista wymaganych dokumentów będzie dłuższa. Bank może oczekiwać przedstawienia np.:

➡️ umowy kupna-sprzedaży,

➡️ dowodu rejestracyjnego pojazdu z ważnym badaniem technicznym,

➡️ karty pojazdu (jeśli była wydana),

➡️ polisy OC i AC (z cesją na swoją rzecz).

Podstawowym dokumentem potrzebnym przy ubieganiu się o kredyt na samochód używany jest wniosek kredytowy. Jest to bankowy formularz, który musisz wypełnić samodzielnie i w wielu bankach możesz to zrobić online.

Czy można zaciągnąć kredyt na samochód używany bez zaświadczeń?

Można wziąć kredyt na samochód używany bez zaświadczeń, ponieważ wiele banków oferuje go na podstawie uproszczonej procedury. W takim przypadku zamiast zaświadczenia od pracodawcy o wynagrodzeniu należy złożyć własne oświadczenie o dochodach oraz opcjonalnie udostępnić bankowi historię rachunku bankowego.

Kredyt na auto bez zaświadczeń często dostępny jest online i możesz go otrzymać niemal od ręki. Banki proponują go jednak tylko do określonej kwoty np. do 10-20 tys. zł, a czasami też przy mniej korzystnych warunkach finansowych np. z wyższym oprocentowaniem.

Oferta dla kwoty kredytu: 60000 zł, okres: 60 mies.

Szybka pożyczka online w 15 minut! w Youmoney

Miesięczna rata

1 000,00 zł

Kwota do spłaty

60 000,00 zł

RRSO

0 %

Miesięczna rata

1 000,00 zł

Zamów rozmowę

Rozwiń szczegóły

Maksymalna kwota kredytu

150 000,00

Maksymalny okres spłaty

120

Oprocentowanie

0 %

Rodzaj oprocentowania

stałe

Prowizja

0 %

Ubezpieczenie

nieobowiązkowe

Koszt ubezpieczenia

0 %

Czy wymagane konto?

nie

Czy wymagana zgoda małżonka?

nie

Sposób zawarcia umowy

online

Minimalny wiek kredytobiorcy

Maksymalny wiek kredytobiorcy

Pożyczka przez internet w Modna pożyczka

Miesięczna rata

1 000,00 zł

Kwota do spłaty

60 000,00 zł

RRSO

0 %

Miesięczna rata

1 000,00 zł

Zamów rozmowę

Rozwiń szczegóły

Maksymalna kwota kredytu

150 000,00

Maksymalny okres spłaty

120

Oprocentowanie

0 %

Rodzaj oprocentowania

stałe

Prowizja

0 %

Ubezpieczenie

nieobowiązkowe

Koszt ubezpieczenia

0 %

Czy wymagane konto?

nie

Czy wymagana zgoda małżonka?

nie

Sposób zawarcia umowy

online

Minimalny wiek kredytobiorcy

Maksymalny wiek kredytobiorcy

Pożyczka konsolidacyjna online w Citi Handlowy

Miesięczna rata

1 209,99 zł

Kwota do spłaty

72 599,40 zł

RRSO

8,06 %

Miesięczna rata

1 209,99 zł

produkt dostępny online, minimum formalności przy zaciąganiu kredytu

Zamów rozmowę

produkt dostępny online, minimum formalności przy zaciąganiu kredytu

Rozwiń szczegóły

Maksymalna kwota kredytu

150 000,00

Maksymalny okres spłaty

120

Oprocentowanie

7,77 %

Rodzaj oprocentowania

stałe

Prowizja

0 %

Ubezpieczenie

brak

Koszt ubezpieczenia

0 %

Czy wymagane konto?

nie

Czy wymagana zgoda małżonka?

tak, tylko przy bardzo wysokich kwotach kredytu (ustalane indywidualnie)

Sposób zawarcia umowy

online

Minimalny wiek kredytobiorcy

21

Maksymalny wiek kredytobiorcy

75

Jak wybrać najlepszy kredyt na samochód używany?

Chcąc wybrać najlepszy kredyt na samochód używany, warto dokładnie porównać oferty takiego kredytu w różnych instytucjach finansowych. Szczególnie ważne jest porównanie kosztów zaciągnięcia zobowiązania, bo od tego zależy, jakie będą raty i jaką sumę finalnie oddasz do banku. Pod tym kątem porównaj przede wszystkim następujące parametry kredytów:

➡️oprocentowanie – wpływa ono na wysokość odsetek, jakie bank nalicza od pożyczonego kapitału, a więc im jest niższe, tym lepiej;

➡️rodzaj oprocentowania – oprocentowanie stałe zapewni Ci przewidywalne raty w trakcie trwania umowy, natomiast oprocentowanie zmienne może spowodować ich nagły wzrost lub spadek np. w zależności od zmiany wysokości wskaźnika WIBOR;

➡️prowizja za udzielenie kredytu – jej wysokość ma znaczenie, bo wpływa na całkowity koszt kredytu, ale z drugiej strony prowizja 0% może występować równolegle z wyższym oprocentowaniem;

➡️RRSO – wskaźnik ten odzwierciedla całkowity koszt kredytu w ujęciu procentowym w skali roku i dlatego pomaga rozpoznać najtańszy kredyt na samochód używany przy tej samej kwocie zobowiązania i tym samym okresie spłaty;

➡️okres kredytowania – jeśli zależy Ci na jak najniższych ratach, wybierz bank oferujący możliwie najdłuższy okres spłaty zobowiązania;

➡️warunki wcześniejszej spłaty kredytu – najlepiej wybrać bank, który nie pobiera z tego tytułu prowizji;

➡️konieczność zakupu produktów dodatkowych – założenie konta osobistego, czy też zakup dobrowolnego ubezpieczenia może być warunkiem skorzystania z promocyjnych warunków kredytu np. niższego oprocentowania.

W znalezieniu korzystnej opcji sfinansowania auta pomoże Ci nasz ranking kredytów na samochód używany. Prezentuje on najkorzystniejsze oferty dostępne obecnie na rynku i umożliwia ich łatwe porównanie dla konkretnej kwoty kredytu i okresu spłaty.

Za pomocą rankingu szybko wytypujesz najtańszy kredyt na samochód używany lub z najniższą ratą. W szczegółach oferty poznasz też jego kluczowe warunki np. wysokość oprocentowania, maksymalną kwotę pożyczki i maksymalny okres spłaty. Możesz też od razu skorzystać z wybranej oferty, poprzez kliknięcie przycisku „Wybierz”. W razie wątpliwości zadzwoń pod numer: 22 270 00 00, a uzyskasz wsparcie naszego konsultanta, który odpowie na wszystkie Twoje pytania.

FAQ:

Czy można wziąć kredyt na samochód używany bez wkładu własnego?

Tak, można wziąć kredyt na samochód używany bez wkładu własnego, a więc pokrywający 100% ceny jego zakupu. Najczęściej taką możliwość zapewnia kredyt gotówkowy, którym można sfinansować także inne wydatki związane z zakupem auta np. koszt jego rejestracji i ubezpieczenia.

Czy można dostać kredyt na bardzo stare auto?

Tak, można dostać kredyt na bardzo stare auto, ale głównie w ramach kredytu gotówkowego. Przy standardowym kredycie samochodowym banki określają maksymalny wiek auta i najczęściej nie może one przekroczyć 10-12 lat na koniec okresu spłaty zobowiązania.

Czy można sprzedać samochód używany w trakcie spłaty kredytu?

Tak, można sprzedać samochód używany w trakcie spłaty kredytu. Najłatwiej to zrobić przy kredycie gotówkowym, ponieważ auto od początku należy do kredytobiorcy i nie jest zabezpieczeniem kredytu. Przy kredycie samochodowym prawo własności może być ograniczone i sprzedaż samochodu może wymagać nie tylko zgody banku, ale też spłacenia wcześniej całego zobowiązania.