Działające na rynku bazy danych gromadzą szereg informacji związanych z terminową spłatą zobowiązań. Oprócz informacji negatywnych o opóźnieniach w płatności, zbierane są również dane pozytywne dotyczące terminowej spłaty zadłużenia, które m.in. budują pozytywną historię kredytową. Dostęp do baz jest jednak ograniczony. W jaki sposób sprawdzić zadłużenie osoby prywatnej? Podpowiadamy.
- 1. Czy można sprawdzić, czy ktoś ma długi?
- 2. Jak sprawdzić informacje o zadłużeniu?
- 2.1. BIK – Biuro Informacji Kredytowej
- 2.1.1. Jak sprawdzić swoje zadłużenie w BIK?
- 2.1.2. Jak sprawdzić w BIK zadłużenie innej osoby?
- 2.2. Jak sprawdzić zadłużenie w BIG InfoMonitor?
- 2.3. Czym jest Krajowy Rejestr Zadłużonych?
- 2.4. Giełdy długów jako źródło informacji
- 2.4.1. Jakie informacje można znaleźć na giełdach długów?
- 3. Jak monitorować własną sytuacje finansową?
- 4. Warto zapamiętać
Informacje o zadłużeniu mogą pomóc uchronić się przed podjęciem niekorzystnej decyzji i zawarciem umowy z osobą, która nie dotrzymuje terminów zwrotu zadłużenia lub ma problemy ze spłatą swoich zobowiązań. Taka weryfikacja jest istotna nie tylko dla banków czy firm pożyczkowych, które mają możliwości sprawdzenia osób wnioskujących o udzielenie finansowania, ale również dla osób prywatnych, które chcą sprawdzić np. osobę, której pożyczają pieniądze. Powstaje pytanie: czy można i jak to zrobić?
Czy można sprawdzić, czy ktoś ma długi?
Co do zasady informacje o zadłużeniu osoby prywatnej – takie jak niespłacone kredyty, zaległości wobec firm czy informacje o postępowaniu upadłościowym są prawnie chronione. Zgodnie z przepisami ustawy o ochronie danych osobowych oraz ustawą o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, nie można swobodnie uzyskać dostępu do historii finansowej innej osoby bez jej wiedzy i zgody. Bez problemu można natomiast zweryfikować informacje o zadłużeniu na swój temat.
Jak sprawdzić informacje o zadłużeniu?
Prewencja to słowo klucz właściwie w każdej dziedzinie życia. Również w zakresie weryfikacji zdolności płatniczej osób, z którymi chcesz nawiązać określone relacje finansowe, np. udzielić pożyczki prywatnej. Możliwość sprawdzenia istnienia zadłużenia i jego spłaty dają bazy danych takie jak:
➡️BIG InfoMonitor
➡️BIK – Biuro Informacji Kredytowej
➡️Krajowy Rejestr Zadłużonych
Oraz różnego rodzaju giełdy wierzytelności. Każde z tych rozwiązań daje możliwość sprawdzenia zadłużenia osób na określonych zasadach. Przyjrzyjmy się bliżej możliwości weryfikacji finansowej w oparciu o wymienione wyżej bazy.
BIK – Biuro Informacji Kredytowej
Na weryfikację w BIK jako osoba fizyczna zgadzasz się składając wniosek o kredyt lub pożyczkę w banku albo firmie pozabankowej. Wniosek o weryfikację terminowości spłaty dotychczasowych zobowiązań, możesz też złożyć samodzielnie. Bez problemu zrobisz to we własnym imieniu, dla sprawdzenia danych, które widnieją w bazie o Tobie.
Jak sprawdzić swoje zadłużenie w BIK?
Masz dwie możliwości. Możesz skorzystać z opcji komercyjnej – dzięki temu sprawdzisz:
✅swoją pełną historię kredytową w BIK,
✅informacje o opóźnieniach w płatnościach – również o długach ujawnionych w rejestrze BIG InfoMonitor,
✅o zakupach z odroczonym terminem płatności (buy now pay later),
✅a także ocenę punktową czyli tzw. scoring BIK z wyjaśnieniem co wpływa na jego wysokość.
Te dane przydadzą Ci się, np. jeśli przygotowujesz się do złożenia wniosku o kredyt, ale również wówczas, kiedy chcesz zweryfikować swoją sytuację kredytową lub potwierdzić swoją wiarygodność finansową.
Źródło: BIK
Raport komercyjny jest płatny. Jego cena zależy od pakietu, na który się zdecydujesz. Jednorazowy raport z analizatorem kredytowym BIK według danych aktualnych na 6 czerwca 2025 r. kosztuje 59 zł. Pakiet roczny, który obejmuje 6 raportów, aktualne wskaźniki Twojej sytuacji w BIK, analizator kredytowy i alerty BIK to koszt 139 zł. Jeśli zdecydujesz się na najdroższą wersję, która kosztuje 239 zł na rok, poza pozostałymi przywilejami właściwymi dla tańszej wersji, zyskasz możliwość pobrania nieograniczonej liczby raportów BIK.
Druga opcja jest bezpłatna. Zgodnie z przepisami o RODO przysługuje Ci prawo do uzyskania informacji, jakie dane na Twój temat są przetwarzane w BIK. Możesz uzyskać również kopię tych danych. Raport możesz otrzymać bezpłatnie raz na pół roku. Wystarczy złożyć wniosek. Pamiętaj jednak, że bezpłatny raport prezentowany jest w innej formie niż komercyjna i odpłatna wersja. Bez kosztów otrzymasz tylko kopię danych bez scoringu BIK.
Jak sprawdzić w BIK zadłużenie innej osoby?
Do uzyskania danych o innej osobie z bazy BIK potrzebujesz notarialnego upoważnienia. Wniosek o pobranie raportu o historii kredytowej osoby trzeciej, powinien zawierać standardowe dane pozwalające na jej identyfikację, czyli:
➡️Imię i nazwisko
➡️Adres zameldowania
➡️PESEL
➡️Numer i serię dowodu osobistego lub paszportu
Konieczne jest również pełnomocnictwo z poświadczonym notarialnie podpisem osoby, której wniosek dotyczy. Przygotowany pakiet dokumentów należy złożyć osobiście lub wysłać na adres:
Biuro Informacji Kredytowej S.A.
Ul. Zygmunta Modzelewskiego 77a
02-679 Warszawa
Jak widzisz informacje o zobowiązaniach kredytowych innej osoby możesz uzyskać tylko za jej wiedzą i wyraźną zgodą w momencie udzielenia pełnomocnictwa do dokonania takiej czynności. Możesz poprosić również o przekazanie takiego raportu, który osoba samodzielnie pobrała wcześniej.
Jak sprawdzić zadłużenie w BIG InfoMonitor?
W bazie BIG InfoMonitor znajdziesz informacje dotyczące przeterminowanych płatności z tytułu rachunków za media, czynsz, kary za jazdę bez biletu, wierzytelności windykowane czy o niepłaconych alimentach. W bazie BIG gromadzone są informacje na temat osób fizycznych i firm. Dostęp do danych jest jednak ograniczony i mogą z niego skorzystać przede wszystkim firmy. Jednak jako konsument masz prawo pobrać o sobie raport z Rejestru Dłużników BIG, który zawiera informacje czy zostałeś wpisany do bazy, na jaką kwotę ujawnione zostały zaległości i kto Cię dopisał. Raz na pół roku taki raport uzyskasz bezpłatnie. W tym celu załóż konto w BIG. Możesz to zrobić zdalnie potwierdzając swoja tożsamość za pomocą:
➡️przelewu identyfikacyjnego,
➡️podpisu kwalifikowanego (to inne narzędzie niż profil zaufany – podpis kwalifikowany jest płatny i służy do podpisywania dokumentów elektronicznych, profil zaufany – do logowania i składania wniosków online),
➡️przez konto w bazie BIK.
Jeśli pobierasz raport BIK, to w ramach komercyjnego dokumentu otrzymasz również informację o długach ujawnionych w Bazie Dłużników BIG InfoMonitor. W takim przypadku zakładanie dodatkowego konta w BIG nie będzie konieczne.
Czym jest Krajowy Rejestr Zadłużonych?
Krajowy Rejestr Zadłużonych to bezpłatna platforma dostępna online prowadzona przez Ministra Sprawiedliwości, która daje możliwość sprawdzenia informacji o;
➡️prowadzonych i zakończonych postępowaniach restrukturyzacyjnych, upadłościowych, oraz w sprawach orzeczenia zakazu prowadzenia działalności gospodarczej,
➡️prowadzonej egzekucji sądowej lub administracyjnej umorzonej ze względu na jej bezskuteczność,
➡️toczącej się egzekucji świadczeń alimentacyjnych lub egzekucji należności budżetu państwa, które powstały z tytułu świadczeń wypłacanych w przypadku bezskuteczności egzekucji alimentów, a które dotyczą zaległości dłuższych niż 3 miesiące.
Dane można wyszukiwać dla:
➡️Osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą – wyszukiwanie jest możliwe po podaniu nazwy firmy, imienia i nazwiska oraz identyfikatora NIP, PESEL lub innego – nie trzeba wypełniać wszystkich pól, wystarczy wybrane jedno,
➡️Osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej – do ujawnienia informacji wystarczy numer PESEL,
➡️Podmiotów niebędących osobą fizyczną czyli firm – uzyskanie informacji wymaga padania numeru KRS, NIP lub innego identyfikatora.
Konkretne sprawy można wyszukiwać również po sygnaturze.
Źródło: KRZ Krajowy Rejestr Zadłużonych
Na platformie możesz znaleźć informacje dotyczące postepowań wszczętych po 1 grudnia 2021 r. Cześć informacji jest ogólnodostępna, a do części dostęp mają strony postepowania po zalogowaniu na platformie.
Spróbuj tego
Giełdy długów jako źródło informacji
Giełdy długów lub giełdy wierzytelności to platformy internetowe, z których przede wszystkim korzystają wierzyciele, chcący jak najszybciej odzyskać należne im środki. Nie czekają więc na spłatę zobowiązania przez dłużnika, ale decydują się na sprzedaż przysługującej im wierzytelności. Wierzyciel sprzedając dług zyska mniej, niż wynosi sama wierzytelność – ale jednak uwolni pewną część kapitału bez konieczności prowadzenia dalszego postępowania windykacyjnego.
Co mówi prawo?
Jakie informacje można znaleźć na giełdach długów?
Jak takie giełdy wierzytelności przyczyniają się do możliwości weryfikacji zadłużenia osoby prywatnej? W ramach ogłoszeń publikowana jest nazwa dłużnika – w przypadku osoby fizycznej jest to oczywiście imię i nazwisko, miejscowość, termin płatności i kwota zadłużenia. Wierzytelności można wyszukiwać po:
➡️nazwie dłużnika,
➡️numerze PESEL,
➡️miejscowości,
➡️czy kwocie długu.
Wystarczy zatem podać imię i nazwisko oraz miejscowość osoby, którą chcesz sprawdzić, by ustalić, czy ma ona już na tyle przeterminowany dług, że wierzyciel chce go sprzedać, żeby odzyskać choć część należnych mu środków. Nie jest to idealne rozwiązanie, bo filtrowanie długu tylko po imieniu i nazwisku oraz miejscowości, może prowadzić do błędnych wniosków. Możliwa jest przecież sytuacja, że w danej miejscowości mieszka więcej osób o tym samym nazwisku. Bardziej precyzyjna weryfikacja, będzie możliwa w przypadku podania numeru PESEL.
Spróbuj tego
Jak monitorować własną sytuacje finansową?
Zarządzanie finansami oprócz podejmowania racjonalnych decyzji w zakresie wydatków czy zadłużania się, obejmuje również trzymanie ręki na pulsie, w zakresie monitoringu danych gromadzonych przez różne instytucje. Co możesz zrobić?
➡️Pobrać kopię danych z BIK i BIG, co raz na pół roku jest bezpłatne i pomocne w ocenie kondycji własnych finansów i zdolności kredytowej również przed złożeniem wniosku o finansowanie.
➡️W koncie BIK możesz aktywować Alerty BIK czyli powiadomienia SMS lub e-mail o ważnych zdarzeniach dotyczących Twoich finansów. Dzięki usłudze dowiesz się np. o nowym zapytaniu kredytowym w banku lub próbie zaciągnięcia kredytu na Twoje dane, co zwiększy ochronę przed wyłudzeniem finansowania.
➡️Pobrać na swój telefon mobilną aplikację „Mój BIK”, dzięki której zyskasz szybki dostęp do informacji kredytowych na ekranie smartfona i będziesz mógł na bieżąco kontrolować stan swoich zobowiązań.
➡️Dodatkowo zupełnie bezpłatnie możesz zastrzec swój PESEL. Dzięki tej usłudze ochronisz się przed konsekwencjami zaciągnięcia zobowiązania na Twoje dane w razie kradzieży tożsamości lub wycieku danych.
Większość powyższych możliwości jest bezpłatna i pozwoli Ci świadomie chronić swoje finanse, a jednocześnie zadbać o pełną informację na temat Twojego wizerunku jako rzetelnego kredytobiorcy. Jeśli informacje ujawnione na Twój temat w bazach nie są idealne, możesz popracować nad poprawą swojej historii kredytowej i terminowością spłat.
Warto zapamiętać
- Sprawdzenie informacji o zadłużeniu innej osoby fizycznej, co do zasady możliwe jest tylko za jej zgodą.
- Raport o przetwarzanych danych na swój temat można uzyskać bezpłatnie raz na pół roku zarówno w BIK, jak i Bazie Dłużników BIG InfoMonitor.
- Źródłem wiedzy na temat prowadzonych i zakończonych postępowań restrukturyzacyjnych i upadłościowych w stosunku do osób fizycznych i firm może być ogólnodostępny Krajowy Rejestr Zadłużonych prowadzony przez Ministra Sprawiedliwości.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Jak sprawdzić długi osoby prywatnej?
Jako osoba fizyczna masz ograniczony dostęp do informacji o zadłużeniu innych. Możesz w pierwszej kolejności sprawdzić ogólnodostępny Krajowy Rejestr Zadłużonych lub dostępne w internecie giełdy wierzytelności. W bazach BIK lub BIG możesz uzyskać przede wszystkim informacje przetwarzane na swój temat. Do weryfikacji innej osoby będzie Ci potrzebna jej zgoda i pełnomocnictwo.
Czy można sprawdzić BIK innej osoby?
Weryfikacja informacji zawartych w bazie BIK na temat innej osoby jest możliwa tylko za jej zgodą. Do wniosku o udostępnienie danych konieczne będzie dołączenie dokumentu pełnomocnictwa z poświadczonym notarialnie podpisem osoby, której dotyczy weryfikacja.
Jak sprawdzić siebie w BIG za darmo?
Wystarczy, że założysz konto na stronie BIG dla konsumenta. Konieczne będzie potwierdzenie Twoich danych za pomocą przelewu weryfikacyjnego, konta w BIK lub podpisu kwalifikowanego. Bezpłatny raport możesz uzyskać raz na pół roku. Dotyczy to zarówno danych ujawnionych w Bazie Dłużników BIG, jak i BIK.
