Konto oszczędnościowe dla dziecka to sposób na gromadzenie funduszy na przyszłość, właściwie już od momentu urodzenia dziecka. Choć oferty rachunków oszczędnościowych dostępnych na rynku są dość podobne, to jednak przed podjęciem decyzji, warto sprawdzić szczegółowe warunki oszczędzania, które proponuje bank, w tym najważniejsze: oprocentowanie konta i koszty jego prowadzenia.
- 1. Czym jest konto oszczędnościowe dla dziecka?
- 2. Jak działa konto oszczędnościowe dla dziecka?
- 3. Jak założyć konto oszczędnościowe dziecku?
- 4. Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia konta oszczędnościowego dziecku?
- 5. Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta oszczędnościowego dla dziecka?
- 6. Jakie są wady i zalety rachunków oszczędnościowych dla dzieci?
- 7. Warto zapamiętać
Według badania przeprowadzonego na zlecenie Santander Bank Polska aż 94% młodzieży uważa, że oszczędzanie jest ważne. Co istotne 86% badanych zadeklarowało, że ma oszczędności. Jednym ze sposobów oszczędzania i odkładania pieniędzy na przyszłość jest konto oszczędnościowe dla dziecka. Co istotne to rozwiązanie dostępne jest w ofercie wielu banków komercyjnych, a rachunek oszczędnościowy można otworzyć już dla małego dziecka.
Czym jest konto oszczędnościowe dla dziecka?
Konto oszczędnościowe dla dziecka to rachunek bankowy, którego głównym celem jest oszczędzanie i pomnażanie środków. Może być powiązany z rachunkiem osobistym lub występować samodzielnie.
Rachunek oszczędnościowy jest oprocentowany, dzięki czemu pozwala nie tylko na gromadzenie, ale także pomnażanie środków. Konstrukcja wysokości oprocentowania zależy od indywidualnej oferty banku. Często wyższe, bardziej atrakcyjne stawki oprocentowania obowiązują jedynie do określonej kwoty oszczędności lub przez ograniczony czas np. 3 lub 5 miesięcy.
Rachunek oszczędnościowy dla dziecka może założyć rodzic lub opiekun prawny już od momentu narodzin dziecka. Jednak w przypadku nastolatków od ukończenia 13. Roku życia zasady działania takiego rachunku nieco się zmieniają.
Jak działa konto oszczędnościowe dla dziecka?
Banki umożliwiają założenie rachunku oszczędnościowego dziecku od momentu urodzenia do osiągnięcia przez nie pełnoletności. Jednak sposób funkcjonowania rachunku zmienia się wraz z wiekiem dziecka.
- W przypadku najmłodszych, czyli dzieci do 13. roku życia, konto oszczędnościowe jest formalnie prowadzone w ramach subkonta przypisanego do rachunku rodzica i podlega jego pełnej kontroli.
- Z chwilą osiągnięcia 13 lat dziecko zyskuje ograniczoną zdolność do czynności prawnych, co oznacza nieco więcej uprawnień i samodzielności w podejmowaniu decyzji. Przykładowo nastolatek sam może wybrać konto oszczędnościowe dla siebie, chociaż formalnie jako rodzic musisz potwierdzić tą decyzję.
Jak założyć konto oszczędnościowe dziecku?
Rachunek oszczędnościowy dla dziecka możesz założyć online lub podczas osobistej wizyty w placówce banku. Jeśli wybierzesz tą drugą opcję, obecność dziecka w wieku poniżej 13 lat nie będzie konieczna. Wszystkie formalności załatwisz samodzielnie. Natomiast w przypadku chęci otwarcia rachunku bankowego dla młodzieży w wieku od 13 lat, do banku musisz udać się ze swoim nastoletnim dzieckiem i wyrazić zgodę na otwarcie rachunku.
Cały proces będzie prostszy, jeśli konto oszczędnościowe zakładane jest obok wcześniej otwartego konta osobistego dla dziecka. Wówczas wszelkie formalności można zwykle załatwić kilkoma kliknięciami za pomocą bankowości elektronicznej.
Jak złożyć konto oszczędnościowe dla dziecka online?
Jako rodzic lub opiekun prawny możesz założyć konto oszczędnościowe dla dziecka w każdym wieku za pomocą swojej aplikacji mobilnej lub bankowości elektronicznej. Poniżej przedstawiamy zasady otwarcia takiego rachunku w ING Banku Śląskim, ale podobny schemat występuje również w innych instytucjach.
- Zaloguj się do aplikacji mobilnej lub bankowości elektronicznej.
- W ofercie banku wyszukaj opcję konta oszczędnościowego dla dziecka i kliknij przycisk “Załóż konto”.
- Wybierz przedział wiekowy w jakim znajduje się dziecko: 0 -12 lat lub 13 – 17 lat.
- Podaj dane dziecka i załącz dokumenty potwierdzające jego tożsamość.
- Na koniec potwierdź zawarcie umowy. Zrobisz to numerem PIN do aplikacji mobilnej lub kodem autoryzacyjnym, który zostanie wysłany na numer telefonu.
Jak nastolatek może otworzyć konto oszczędnościowe online?
W momencie ukończenia 13. roku życia zyskujesz nieco większą swobodę w zakresie podejmowania decyzji. Jako nastolatek możesz już zdecydować o założeniu konta oszczędnościowego samodzielnie, ale do jego otwarcia wymagana jest zgoda rodzica lub innego opiekuna prawnego. Zastanawiasz się jak taki proces wygląda w praktyce? Schemat otwarcia konto pokazujemy na przykładzie rachunku oszczędnościowego dla dziecka w banku PKO BP.
- Zaloguj się do aplikacji mobilnej (IKO) lub bankowości elektronicznej iPKO.
- Wybierz kolejne opcje: Oferta, a następnie Dla dziecka i Pierwsze Konto Oszczędnościowe.
- Złóż wniosek o otwarcie rachunku i poczekaj na akceptację rodzica.
- Konto oszczędnościowe będzie aktywne od momentu potwierdzenia wniosku przez rodzica.
Jak widzisz otwarcie rachunku oszczędnościowego w PKO BP, wymaga posiadania też konta osobistego. W takiej sytuacji po prostu złożysz wniosek za pośrednictwem swojego konta, a rodzic dostanie powiadomienie o złożeniu wniosku i zaakceptuje go w swojej aplikacji lub bankowości elektronicznej banku PKO BP.
Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia konta oszczędnościowego dziecku?
Do otwarcia konta oszczędnościowego dla dziecka potrzebne są dokumenty potwierdzające tożsamość Twoją jako rodzica (lub innego opiekuna prawnego), jak i dziecka. W przypadku osoby dorosłej wystarczy zazwyczaj dowód osobisty lub paszport. Tożsamość dziecka można natomiast potwierdzić jednym z następujących dokumentów:
- dowodem osobistym,
- paszportem,
- legitymacją szkolną.
Jeśli dziecko ma inne nazwisko niż Ty, bank może wymagać przedstawienia dodatkowo skróconego odpisu aktu urodzenia, w którym widnieją imiona i nazwiska obojga rodziców.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta oszczędnościowego dla dziecka?
Wybierając konto oszczędnościowe dla dziecka warto kierować się nie tylko wysokością oprocentowania, ale również szczegółowymi warunkami, które mogą znacząco wpłynąć na opłacalność rachunku. Oczywiście oprocentowanie to kluczowy element – im wyższe, tym większy zysk z oszczędności – jednak zawsze należy sprawdzić:
- jak długo obowiązuje promocyjne oprocentowanie,
- do jakiej kwoty jest naliczane wyższe oprocentowanie,
- czy bank wymaga spełnienia dodatkowych warunków, np. otwarcia konta osobistego lub wykonywania określonych transakcji, żeby skorzystać z promocji.
W przypadku najmłodszych dzieci (do 13 lat) banki wymagają zwykle, by rodzic posiadał własne konto w tej samej instytucji, a rachunek dziecka pełnił rolę subkonta. Pamiętaj, że z nowym rachunkiem osobistym osoby dorosłej mogą wiązać się także opłaty. Ich ominięcie zwykle wymaga określonej aktywności np. transakcji kartą płatniczą lub zapewnienia regularnych wpływów na konto.
Warto również zwrócić uwagę na inne kwestie, które mogą mieć wpływ na komfort korzystania z rachunku i jego opłacalność:
- opłaty i limity – większość rachunków dla dzieci jest bezpłatna, ale banki mogą wprowadzić np. ograniczenie dot. liczby bezpłatnych przelewów z konta oszczędnościowego w miesiącu,
- dostęp online i aplikacja mobilna – dobrze, jeśli dziecko będzie mogło obserwować swoje oszczędności w przyjaznej aplikacji mobilnej sprzyjającej nauce finansów,
- promocje i bonusy – banki często oferują premie za założenie konta, warto wybrać te najkorzystniejsze.
Świadomy wybór konta oszczędnościowego to nie tylko wyższe odsetki, ale też większa wygoda i realna pomoc w nauce odpowiedzialnego gospodarowania pieniędzmi już od najmłodszych lat.
Jakie są wady i zalety rachunków oszczędnościowych dla dzieci?
Główną zaletą rachunku oszczędnościowego jest możliwość gromadzenia pieniędzy na przyszłość praktycznie od momentu urodzenia dziecka. Osobne konto zabezpiecza przed pokusą wykorzystania odkładanych środków w razie pojawienia się niespodziewanych potrzeb finansowych rodziców. Dodatkowo do zalet konta oszczędnościowego można zaliczyć takie walory jak:
- Niewielka liczba formalności – wystarczy tylko dokument tożsamości rodzica i dziecka. Dodatkowo niektóre banki wymagają jeszcze posiadania lub założenia rachunku osobistego dla osoby dorosłej i dziecka.
- Zysk od pierwszej wpłaty – rachunek oszczędnościowy jest oprocentowany, więc każda wpłata na konto wiąże się z naliczeniem odsetek,
- Elastyczny dostęp do gromadzonych środków – w odróżnieniu od lokaty, gdzie zdeponowane środki zostają zamrożone na określony czas, a jej zerwanie oznacza najczęściej utratę wypracowanych odsetek, rachunek oszczędnościowy zapewnia znacznie bardziej elastyczne warunki w zakresie wypłaty odkładanych środków. Odsetki pozostają na rachunku pomimo ewentualnych wypłat.
Wady:
- Niskie oprocentowanie – bardzo często promocyjne warunki w zakresie podwyższonego oprocentowania dotyczą tylko kilku miesięcy od założenia rachunku, a potem spadają do poziomu, który nie pozwala na realne budowanie kapitału. W takiej sytuacji rozwiązaniem może być poszukiwanie kolejnego konta oszczędnościowego z atrakcyjnym oprocentowaniem.
- Możliwość wypłaty środków tylko w zakresie zwykłego zarządu – w 2025 r. około 8 200 zł – również przez rodzica.
Oszczędzanie to proces długoterminowy i wymagający sporo cierpliwości. Nagrodą będzie możliwość realizacji ustalonych celów. Nawet niewielkie kwoty odkładane przez dłuższy czas mogą zbudować spory kapitał. Tym bardziej, że banki często nagradzają systematyczność proponując dodatkowe bonusy np. pod postacią wyższego oprocentowania. Warto uczyć dziecko oszczędzania już od najmłodszych lat, a dla lepszego zarządzania np. kieszonkowym na co dzień, oprócz konta oszczędnościowego otworzyć również konto osobiste.
Warto zapamiętać
- Konto oszczędnościowe dla dziecka to rachunek oprocentowany, dzięki czemu daje szansę na pomnażanie środków. Odsetki na rachunku naliczane są od pierwszej wpłaty.
- Konto oszczędnościowe można otworzyć dziecku tuż po jego urodzeniu. Samodzielnie dziecko może złożyć wniosek o konto oszczędnościowe po ukończeniu 13 lat – do otwarcia rachunku wymagana jest zgoda rodzica.
- Do otwarcia rachunku oszczędnościowego dla dziecka potrzebne będą dokumenty potwierdzające tożsamość dziecka – dowód osobisty, paszport lub legitymacja szkolna i rodzica – dowód osobisty lub paszport.
FAQ - najczęściej zadawane pytania
Ile można wypłacić pieniędzy z konta dziecka?
Co do zasady z rachunku oszczędnościowego dziecka może wypłacić kwotę, która mieści się w ramach tzw. zwykłego zarządu, czyli około 8 200 zł miesięcznie. Dziecko może jednak korzystać z rachunku w ramach narzuconych przez bank i rodzica limitów wypłat. Warto pamiętać, że konto oszczędnościowe służy oszczędzaniu, dlatego warto ograniczyć liczbę transakcji wychodzących. Do korzystania z własnych środków na co dzień lepiej otworzyć dziecku konto osobiste.
W którym banku najlepiej oszczędzać?
Wszystko zależy od wysokości proponowanego przez bank oprocentowania rachunku oszczędnościowego. Warto wziąć pod uwagę czas obowiązywania podwyższonego oprocentowania, koszty prowadzenia rachunku i warunki, które trzeba spełnić, żeby otworzyć konto. Wybór jest spory, bo oferty rachunku oszczędnościowego dla dziecka znajdziesz w większości banków komercyjnych.
Czym różni się konto oszczędnościowe dla dziecka od lokaty?
Choć konto oszczędnościowe i lokatę łączy ten sam cel, czyli oszczędzanie, to jednak są to dwa odmienne produkty finansowe. Lokata wiąże się z zamrożeniem środków na określony z góry czas: np. trzy miesiące. Oznacza to, że osoba która otworzyła lokatę, nie może w tym czasie swobodnie korzystać z powierzonych pieniędzy. W przypadku konta oszczędnościowego zgromadzone na rachunku środki można w każdej chwili wypłacić bez utraty odsetek.
Ile można wpłacić na konto dziecka?
O kwocie, którą chcesz wpłacić na konto oszczędnościowe dziecka decydujesz sam jako rodzic. Wpłaty mogą, ale nie muszą być cykliczne. Pamiętaj jednak, że w razie chęci realizacji wypłaty środków z rachunku, w miesiącu nie wypłacisz więcej niż około 8 200 zł – czyli kwotę, która nie przekracza tzw. czynności zwykłego zarządu.
Źródła
https://www.santander.pl/aktualnosci/aktualnosci-lista/sprawdzilismy-ile-o-pieniadzach-wiedza-dzieci-i-mlodziez-poznaj-wyniki-badan
