Kredyt dla policjanta – gdzie uzyskać najlepszy?

Zanim bank przyzna Ci kredyt, oceni Twoją zdolność kredytową. Pod uwagę weźmie nie tylko wysokość i źródło dochodów, ale także wykonywany zawód. W przypadku niektórych profesji banki stosują preferencyjne warunki finansowania. Jedną z takich grup są policjanci. Sprawdź, dlaczego instytucje finansowe postrzegają tę służbę jako mniej ryzykowną i jakie korzyści może to oznaczać dla Ciebie przy ubieganiu się o kredyt.

Poza standardowymi ofertami kredytowymi kierowanymi do szerokiego grona klientów, banki przygotowują także propozycje dla określonych grup zawodowych. Najczęściej dotyczą one przedstawicieli wolnych zawodów, ale też szeroko rozumianych służb mundurowych, w tym m.in. policjantów. Choć policjant może skorzystać ze standardowej oferty kredytowej, to ta przygotowana dla tej grupy zawodowej może być korzystniejsza.

Na czym polega kredyt dla policjanta?

Kredyt dla policjanta to standardowe zobowiązanie, z którego może skorzystać osoba zaliczana do tej konkretnej grupy zawodowej. Proces ubiegania się o kredyt wygląda podobnie, jak w przypadku wniosku złożonego przez przedstawiciela każdego innego zawodu. Bank przeprowadza analizę zdolności kredytowej i historii w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej) po to, aby sprawdzić czy stać Cię na spłatę zobowiązania. Chce do minimum ograniczyć ryzyko. Z uwagi na stabilność zatrudnienia w służbie mundurowej możesz jednak liczyć na pewne przywileje niedostępne dla innych grup zawodowych.

Może to być:

• niższa marża,
• niższa prowizja z tytułu udzielenia kredytu,
• ograniczenie formalności do minimum, np. wymogiem okazania dokumentu potwierdzającego przyjęcie do policji lub legitymacji policyjnej bez potwierdzenia wysokości dochodów,
• dłuższy okres spłaty,
• wyższa możliwa kwota zobowiązania.

Przykładowo jako policjant możesz uzyskać większy kredyt hipoteczny niż osoba zarabiająca tyle samo, ale w zawodzie, którego wykonawcy nie są traktowani przez bank w sposób uprzywilejowany.

Jakie rodzaje kredytów dla policjantów oferują banki?

Instytucje mają dla pracowników służb mundurowych nie tylko specjalną ofertę wspomnianego zobowiązania mieszkaniowego, ale również inne produkty finansowe. Możliwe, że na uprzywilejowanych warunkach skorzystasz z karty kredytowej, kredytu gotówkowego lub limitu w koncie. Poza produktami kredytowymi instytucje mogą udostępniać również rachunek osobisty na specjalnych warunkach lub lokatę. Różne propozycje dostępne są zazwyczaj jedynie okresowo.

Na jakie warunki kredytowe mogą liczyć policjanci?

Wyższa maksymalna kwota kredytu, niższe oprocentowanie i ogólnie oferta zobowiązania dla korzystniejszych dla Ciebie warunkach – tego możesz oczekiwać po propozycjach skierowanych do policjantów. To oczywiście tylko przykłady, a wszystko zależy od aktualnej oferty danej instytucji.

Kompleksowe rozwiązania finansowe ma w swojej ofercie m.in. bank PKO BP. Specjalna oferta dla służb mundurowych obejmuje:

• PKO Konto bez Granic – bez opłat za prowadzenie konta przez okres 2 lat od otwarcia rachunku
• Pożyczkę gotówkową z niższym niż standardowe oprocentowaniem (o 4,21 pp.)
• Kredyt hipoteczny – bez prowizji i z niższą nawet o 1,5% marżą
• Zniżkę 5% na ubezpieczenie komunikacyjne PKO MOTO

Alior Bank ma dla policjantów (i nie tylko) ofertę specjalną na kredyt hipoteczny “Własne M dla służb mundurowych”, która obejmuje m.in. niższą marżę i brak prowizji z tytułu udzielenia finansowania. Pożyczyć można od 300 000 zł do 3 000 000 zł.

Jakie warunki musi spełnić policjant, żeby otrzymać kredyt?

Zakres warunków, które trzeba spełnić, żeby otrzymać kredyt dla policjanta może nieco różnić się w poszczególnych bankach. W przypadku oferty Alior Banku pod hasłem “służby mundurowe” kryje się całkiem spory krąg adresatów. Mianowicie z promocyjnych warunków możesz skorzystać, jeśli jesteś czynnym lub emerytowanym pracownikiem lub funkcjonariuszem publicznym zatrudnionym w:

• Policji,
• Siłach Zbrojnych Rzeczypospolitej Polskiej,
• Służbie Ochrony Państwa,
• Straży Granicznej,
• Państwowej Straży Pożarnej,
• Służbie Więziennej,
• Straży Miejskiej,
• Agencji Bezpieczeństwa Wewnętrznego (ABW),
• Agencji Wywiadu,
• Służbie Kontrwywiadu Wojskowego,
• Służbie Wywiadu Wojskowego,
• Służbie Celno-Skarbowej,
• Inspekcji Transportu Drogowego,
• Straży Leśnej,
• Straży Ochrony Kolei,
• Centralnym Biurze Antykorupcyjnym (CBA),
• Straży Marszałkowskiej,
• Straży Rybackiej,
• Straży Gminnej.

Oprócz zatrudnienia w wymienionych służbach mundurowych Alior Bank wymaga spełnienia także innych warunków m.in.:

• zapewnienie wpłaty wynagrodzenia na konto w czasie trwania umowy kredytu,
• realizacja transakcji płatniczych na kwotę co najmniej 300 zł miesięcznie w każdym miesiącu rozrachunkowym,
• przystąpienie do ubezpieczenia na życie i opłatę składki ubezpieczeniowej za co najmniej 5 – letni okres polisy.

Podstawą wydania pozytywnej decyzji kredytowej zawsze, bez względu na ofertę czy bank, jest odpowiednio wysoka zdolność kredytowa. Instytucja sprawdzi, czy uzyskujesz wystarczające uposażenie pozwalające na spłatę zobowiązania we wnioskowanej kwocie. Zweryfikuje również Twoją historię w BIK-u i bazach dłużników. Opóźnienia w spłacie dotychczasowych zobowiązań zmniejszają szansę na uzyskanie kredytu. Jeśli chodzi o kredyt hipoteczny, konieczne jest wykazanie wkładu własnego, chociaż instytucje mogą mieć różne oczekiwania co do jego wysokości.

Jak banki liczą zdolność kredytową policjantów?

Nie znamy szczegółów. Wiemy jedynie, że banki patrzą przychylniej na wnioski od osób mających stałe zatrudnienie jako policjant, pracownik straży granicznej czy sił zbrojnych RP. Osoba mająca te same zarobki, ale wykonująca inny zawód – stolarza, elektryka czy kierowcy zawodowego, może mieć wyliczoną zdecydowanie mniejszą zdolność.

Zdolność kredytowa policjanta a zarobki służb mundurowych

Od 2024 roku wynagrodzenie początkujących policjantów wynosi:

• policjant do 26. roku życia 5750 zł netto;
• policjant po 26. roku życia 5300 zł netto;
• kursant do 26. roku życia 4500 zł netto;
• kursant po 26. roku życia 4200 zł netto;

Dodatkowo możesz otrzymać 500zł, jeśli pełnisz służbę w Oddziałach Prewencji Policji, nagrody roczne i jubileuszowe, dopłaty do wypoczynku, dojazdów, czy za brak mieszkania.

Możliwych dodatków jest sporo. Wynagrodzenie zależy od grupy zaszeregowania i nie tylko. A im masz wyższe wynagrodzenie, tym z reguły większa jest Twoja zdolność kredytowa.

Jakie dokumenty do wniosku o kredyt musi dołączyć policjant?

Bank wymaga przeważnie tych samych dokumentów co w przypadku innych klientów, chociaż nie musi tak być. Na pewno będzie oczekiwać:

• dowodu osobistego;
• wypełnionego wniosku kredytowego;
• potwierdzenia zatrudnienia.

Tym potwierdzeniem może być legitymacja służbowa policjanta i zaświadczenie o zatrudnieniu. Możliwe, że bank nie będzie wymagać potwierdzenia dochodów, ale to zależy od aktualnej oferty, kwoty zobowiązania oraz tego, czy ubiegasz się o wsparcie finansowe w banku, z którego oferty już korzystasz.

Jak wybrać najlepszy kredyt dla policjanta?

Przede wszystkim nie zakładaj z góry, że jeśli w ofercie banków znajduje się specjalny kredyt dla policjanta, to na pewno ta instytucja ma najlepszą ofertę. Jest to bardzo prawdopodobne, ale nie gwarantowane. Porównaj propozycje zobowiązań z różnych instytucji. Zwracaj uwagę przede wszystkim na RRSO przy takich samych parametrach kredytu. To, że dany bank oferuje niższą marżę i prowizję, specjalne traktowanie, nie musi ostatecznie oznaczać, że oferta jest tańsza.

Czy kredyt dla policjanta różni się od ofert dla innych klientów banku?

Jeśli dany bank ma specjalną ofertę dla pracujących w służbach mundurowych, to propozycja dla pozostałych klientów jest zwykle mniej atrakcyjna. Przy czym jednak na możliwość uzyskania zobowiązania na lepszych warunkach mogą liczyć nie tylko policjanci. Skorzystają z tego również nauczyciele, osoby pracujące w urzędach, sądach i nie tylko. Przeważnie grono odbiorców jest podobne.

Czym różni się oferta? To zależy od banku. Może zapewniać policjantom dłuższy okres spłaty, niższą prowizję i marżę, wyższą maksymalną kwotę zobowiązania. Różnica może tkwić również w formalnościach – w przypadku kredytu hipotecznego czy gotówkowego dla pracownika służb mundurowych mogą być mniejsze.

Szymon Machniewski

Redaktor

redakcja@rankomat.pl

Absolwent Zarządzania i marketingu na Politechnice Częstochowskiej. Od 2008 roku prowadzę działalność gospodarczą. Od 2015 roku tworzę content na potrzeby serwisów związanych z branżami finansów, nieruchomości i ubezpieczeń.

Moje treści znajdziesz m.in. na Rankomat.pl, witrynach banków i towarzystw ubezpieczeniowych. Tworząc treść skupiam się na konkretach, które staram się przekazywać najprostszym językiem. Wolny czas poświęcam podróżom i piłce nożnej.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze: