Kredyty to produkty, które pozwalają bankom na uzyskanie określonego zysku. Oferty kredytowe nie zawsze jednak muszą obejmować wszystkie standardowo stosowane koszty. Bez problemu znajdziesz kredyt gotówkowy bez prowizji z tytułu udzielenia finansowania. Sprawdź czy taka opcja zawsze się opłaca.
- 1. Kredyt gotówkowy bez prowizji – co to takiego?
- 2. Kredyt gotówkowy bez prowizji – czy to się naprawdę opłaca?
- 2.1. Zalety i wady kredytu bez prowizji
- 3. Dlaczego banki oferują kredyty bez prowizji?
- 4. Które banki oferują kredyty gotówkowe bez prowizji?
- 5. Kredyt bez prowizji – jakie są jego rzeczywiste koszty?
- 6. Jak wybrać kredyt lub pożyczkę gotówkową? Kluczowe elementy, na które warto zwrócić uwagę
- 7. Jak prowizja wpływa na koszt kredytu gotówkowego?
- 8. Warto zapamiętać
Kredyt gotówkowy to niezwykle popularny produkt bankowy. Jego atutem jest stosunkowo prosta procedura, ograniczona liczba formalności i możliwość szybkiego otrzymania decyzji kredytowej.
Ważne jest również to, że kredyt gotówkowy możesz przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny – dlatego to uniwersalny rodzaj finansowania. Dostępne oferty kredytu gotówkowego różnią się jednak pod względem rodzaju i wysokości naliczanych opłat. Wybór tej właściwej może Ci pomóc sporo zaoszczędzić.
Kredyt gotówkowy bez prowizji – co to takiego?
Przed porównaniem ofert banków, warto ustalić, co właściwie oznacza hasło „kredyt gotówkowy bez prowizji”. W założeniu to po prostu taka forma finansowania, przy której bank nie nalicza dodatkowej opłaty z tytułu jej udzielenia.
Brzmi dobrze? Taka opcja może przynieść Ci dodatkowe oszczędności. Standardowa prowizja może bowiem wynieść nawet kilka procent wartości kredytu, więc jej brak może oznaczać konkretne ścięcie kosztów. W szczególności zauważysz to, gdy planujesz pożyczyć większą kwotę. Dzięki temu potencjalnie więcej pieniędzy może zostać w Twoim portfelu, ale tylko pod warunkiem, że całkowity koszt kredytu faktycznie będzie niższy. Brak prowizji z tytułu udzielenia finansowania nie zawsze jednak oznacza najtańszą ofertę.
Kredyt gotówkowy bez prowizji – czy to się naprawdę opłaca?
Prowizja z tytułu udzielenia kredytu to jeden podstawowych kosztów zobowiązania. Dodajmy – nieobowiązkowych. Każdy bank kształtuje politykę kosztową swoich produktów samodzielnie. Dlatego na zestawieniu kosztów obok oprocentowania może, ale nie musi pojawić się prowizja z tytułu udzielenia finansowania. Coraz częściej instytucje finansowe oferują kredyty bez prowizji, żeby przyciągnąć klientów.
Naszym okiem
Bartłomiej BoruckiZ pomocą w tym wyzwaniu przyjdzie Ci nasza porównywarka kredytowa Kredyt gotówkowy – Ranking kredytów gotówkowych 2025 | Finanse.rankomat.pl
Zalety i wady kredytu bez prowizji
Zalety
🟢 Potencjalnie niższy koszt
🟢 Często uproszczona procedura kredytowa
Wady
🔴 Możliwe wyższe oprocentowanie
🔴 Czasem dodatkowe wymagania np. otwarcie konta, obowiązkowe ubezpieczenie
Dlaczego banki oferują kredyty bez prowizji?
Zastanawiasz się jaki jest cel rezygnacji przez bank z prowizji, czyli z dodatkowego zarobku? To efekt dużej konkurencji na rynku. Banki walczą o uwagę klientów i chcą, żebyś to właśnie u nich wziął kredyt. Dlatego często sięgają po hasła, takie jak „kredyt gotówkowy bez prowizji”, by wyróżnić się spośród ofert innych banków.
Kredyt gotówkowy bez prowizji to jednak coraz bardziej powszechna praktyka na rynku – dlatego takich ofert jest sporo i nie należy się ich obawiać. Mogą pojawiać się jednak promocje z konkretnymi warunkami – na przykład:
➡️ założenie konta osobistego,
➡️ wykupienie ubezpieczenia,
➡️ określona kwota kredytu i czas spłaty – inne niż dla standardowych ofert,
➡️ możliwość podpisania umowy tylko stacjonarnie.
Które banki oferują kredyty gotówkowe bez prowizji?
Kredyt gotówkowy bez prowizji bez problemu uzyskasz w wielu bankach w Polsce. Dlatego tym bardziej istotne jest porównanie ofert. W poniższej tabeli zebraliśmy koszty i warunki aktualnych na dzień 28 kwietnia 2025 r. ofert kredytowych.
| Bank | Nazwa produktu | Prowizja | Oprocentowanie | RRSO | Warunki uzyskania / dodatkowe informacje |
|---|---|---|---|---|---|
| Raiffeisen Digital Bank | Pożyczka internetowa | 0% | 9,56% | 9,99% | Ubezpieczenie dobrowolne Brak oferty kredytu dla osób z własną działalnością gospodarczą |
| Pekao SA | Pożyczka Ekspresowa | 0% | 9,85% | 10,31% | Wymagane konto bankowe Zawarcie umowy – w oddziale |
| Santander Bank Polska | Szybki Kredyt Gotówkowy | 0% | 17,49% | 18,96% | Zawarcie umowy – w oddziale Ubezpieczenie dobrowolne |
| ING Bank Śląski | Pożyczka gotówkowa | 0% | 11,89% | 20,55% | Prowizja 0% - dotyczy wniosków o pożyczkę złożonych w Moim ING. Dla wniosków do kwoty 30 tys. zł, złożonych w kanale innym niż Moje ING , prowizja wynosi 8,99%. |
| Alior Bank | Pożyczka gotówkowa | 0% | 9,00% | 9,38% | Sposób zawarcia umowy – w oddziale Maksymalny okres spłaty - 72 miesiące |
| Citi Handlowy | Pożyczka gotówkowa | 0% | 9,30% | 9,71% | Tylko dla nowych klientów online |
| Velo Bank | Pożyczka gotówkowa | 0% | 9,48% | 9,90% | Sposób zawarcia umowy – w oddziale Wymagane konto bankowe |
| BNP Paribas | Kredyt gotówkowy - pierwsza pożyczka | 0% | 9,79% | 10,23% | Dla nowych klientów |
Przykładowe oferty kredytów gotówkowych bez prowizji. Opracowanie przygotowane na podstawie Rankingu kredytów gotówkowych Rankomat.pl. Dane aktualne na dzień 28.04.2025.
Kredyt bez prowizji – jakie są jego rzeczywiste koszty?
Brak prowizji z tytułu udzielenia finansowania nie oznacza, że kredyt jest darmowy. W takiej sytuacji kluczowym elementem kosztów są odsetki, które płacisz przez cały okres spłaty. Na wysokość oprocentowania składają się dwa elementy:
- Stawka referencyjna – zależna głównie od stóp procentowych NBP. Jej poziom zmienia się w czasie, i przy zobowiązaniu z oprocentowaniem zmiennym, wpływa na koszt kredytu nawet na etapie spłaty zobowiązania.
- Marża banku – to stała część oprocentowania, ustalana przez bank. 👉 Często, jeśli bank rezygnuje z prowizji, podnosi swoją marżę. Dzięki temu nadal zarabia na kredycie – tylko w inny sposób. W efekcie kredyt bez prowizji może kosztować tyle samo (albo więcej) niż ten z opłatą początkową.
Banki kreują swoją politykę kosztów samodzielnie z poszanowaniem granic wyznaczonych przez ustawodawcę. W przypadku odsetek przepisy wskazują ich maksymalną wysokość, którą obliczysz według wzoru:
Maksymalne oprocentowanie = 2 × (stopa referencyjna NBP + 3,5%)
Według danych aktualnych na dzień 28 kwietnia 2025 r. stopa referencyjna NBP wynosi 5,75%, zatem maksymalne oprocentowanie kredytu gotówkowego wynosi:
Maksymalne oprocentowanie = 2 x (5,75% + 3,5%) = 18,5 %
Oczywiście maksymalne oprocentowanie nie jest standardem przy kredycie gotówkowym bez prowizji. Wskazana kwota graniczna daje jednak pewne pole do manewru do ustalenia kosztów. Tym bardziej porównanie ofert pomoże wybrać Ci lepszą opcję i da odpowiedź na pytanie czy kredyt gotówkowy bez prowizji się opłaca.
Jak wybrać kredyt lub pożyczkę gotówkową? Kluczowe elementy, na które warto zwrócić uwagę
Brak prowizji w ofercie kredytowej brzmi całkiem zachęcająco, ale to dopiero początek analizy. Aby mieć pewność, że wybierasz najkorzystniejszy kredyt gotówkowy, przyjrzyj się kilku kluczowym parametrom:
🔍 RRSO – najważniejszy wskaźnik przy porównywaniu ofert
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to wskaźnik procentowy, który pozwala szybko porównać różne oferty kredytowe. RRSO uwzględnia wszystkie dodatkowe opłaty (np. Prowizje, odsetki czy ubezpieczenie) i informuje jaki jest całkowity koszt kredytu wyrażony w stosunku rocznym.
Co do zasady im niższe RRSO, tym tańszy kredyt – niezależnie od chwytliwych haseł reklamowych.
Spróbuj tego
💰 Całkowity koszt kredytu i kwota do spłaty
- Całkowity koszt kredytu – to suma wszystkich opłat i odsetek.
- Całkowita kwota do spłaty – to po prostu informacja: ile oddasz bankowi w całym okresie kredytowania.
To konkretne liczby, które pokazują, ile naprawdę zapłacisz – bez ukrytych kosztów.
Jeśli adresatem oferty kredytowej jest konsument, banki mają obowiązek publikowania przykładu reprezentatywnego, który pokazuje wszystkie powyższe informacje dla wybranej kwoty i okresu spłaty. Dodatkowo coraz częściej na stronach banku znajdziesz proste kalkulatory kredytowe, które pozwolą Ci sprawdzić koszty dla wybranych przez Ciebie parametrów kredytowych jeszcze przed złożeniem wniosku.
Porównanie wielu ofert dla wybranego okresu kredytowania i kwoty ułatwi Ci nasz Kredyt gotówkowy – Ranking kredytów gotówkowych 2025 | Finanse.rankomat.pl. Gdzie oprócz całkowitej kwoty do spłaty, wysokości RRSO, prowizji czy oprocentowania poznasz również wysokość miesięcznej raty i inne szczegółowe warunki oferty.
📊 Przykład
Pan Tymon chce pożyczyć 25 000 zł na 8 lat. Oto co oferują mu trzy banki:
| Bank | Miesięczna rata | Całkowity koszt | Kwota do spłaty | RRSO |
|---|---|---|---|---|
| Bank 1 | 373,56 zł | 10 861,76 zł | 35 861,76 zł | 9,99% |
| Bank 2 | 377,37 zł | 11 227,52 zł | 36 227,52 zł | 10,31% |
| Bank 3 | 485,38 zł | 21 596,48 zł | 46 596,48 zł | 18,96% |
👉 Porównanie tylko trzech ofert i wybór tej najtańszej pozwoli panu Tymonowi zaoszczędzić aż 10 734,72 zł na kosztach kredytowych.
🧾 Dodatkowe koszty
Brak prowizji to nie wszystko. Zwróć uwagę na:
- Koszty ubezpieczenia kredytu – może być obowiązkowe, jeśli chcesz skorzystać z promocyjnych warunków kredytowych np. Braku prowizji.
- Opłaty związane z korzystaniem z innych produktów, które przy okazji promocyjnych warunków kredytowych mogą obyć obowiązkowe – najczęściej to otwarcie konta osobistego w banku, który udziela finansowania.
📌 Warunki promocji – czy na pewno spełniasz kryteria?
Oferty bez prowizji często są częścią promocji i mogą obowiązywać tylko wtedy, gdy:
➡️ jesteś nowym klientem,
➡️ założysz konto osobiste,
➡️ złożysz wniosek online, lub przeciwnie – tylko w oddziale
➡️ spełniasz warunek dot. źródła wymaganego dochodu – z promocyjnych warunków mogą być wykluczone np. Osoby, które osiągają dochód na podstawie jednoosobowej działalności gospodarczej JDG.
👉 Rozwiązanie – zawsze czytaj warunki promocji i pytaj o szczegóły, by uniknąć rozczarowania.
Jak prowizja wpływa na koszt kredytu gotówkowego?
Prowizja z tytułu udzielenia finansowania to opłata, która najczęściej stanowi określony procent od pożyczonej kwoty. Prowizja może być też określona kwotowo, bez względu na wysokość kredytu. Banki czasem łączą oba rozwiązania i wskazują, że opłata stanowi określony procent udzielanego finansowania, i wynosi nie mniej niż kwota minimalna. Bez względu na sposób liczenia prowizji im wyższa kwota do zapłaty, tym ogólny koszt kredytu będzie większy. Dlatego oferty bez prowizji mogą być atrakcyjne, ale tylko pod pewnymi warunkami.
Czasem bank „rekompensuje” brak prowizji wyższym oprocentowaniem. A to oznacza, że miesięczne raty będą wyższe, a Ty w perspektywie całego okresu spłaty możesz oddać więcej, niż gdybyś zapłacił prowizję.
Dlatego:
✅ Nie oceniaj oferty tylko na podstawie braku prowizji.
✅ Sprawdź całkowitą kwotę do spłaty – to pokaże, ile faktycznie kosztuje Cię kredyt.
✅ Zwróć uwagę na RRSO – uwzględnia i prowizję, i oprocentowanie, i inne opłaty.
✅ Skorzystaj z kalkulatora kredytowego – policz raty, zanim podejmiesz decyzję.
Pamiętaj: najtańszy kredyt to nie zawsze ten bez prowizji. Liczy się całościowy koszt, a nie samo atrakcyjne hasło promocyjne. Porównuj oferty całościowo. A jeśli potrzebujesz wsparcia, sprawdź nasz ranking kredytów gotówkowych, który pomoże Ci wybrać najkorzystniejszą ofertę.
Warto zapamiętać
- Prowizja stanowi dodatkową opłatę dla banku z tytułu udzielenia kredytu.
- Aktualnie istnieje sporo ofert kredytów gotówkowych bez prowizji. Mogą to być oferty promocyjne, podlegające specjalnym ograniczeniom lub warunkom.
- Kredyt gotówkowy bez prowizji wcale nie musi być najtańszy. Koszty kredytów należy porównywać indywidualnie na podstawie RRSO i całkowitej kwoty do spłaty lub całkowitego kosztu kredytu.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Jaki bank oferuje najtańszy kredyt gotówkowy?
Najtańszy kredyt znajdziesz porównując kilka ofert dla tej samej kwoty zobowiązania i okresu spłaty. Oferty porównaj na bieżąco, bo propozycje banków zmieniają się z miesiąca na miesiąc i najtańsza oferta dziś, za kilka dni nie musi być tą najbardziej atrakcyjną kosztowo.
Jak uzyskać kredyt 0%?
Podstawą do uzyskania każdego kredytu jest zdolność kredytowa. Standardowa ścieżka – to złożenie wniosku kredytowego wraz z wymaganymi dokumentami – przede wszystkimi finansowymi, które potwierdzą wysokość osiąganych dochodów. Sprawdzając ofertę kredytu 0% sprawdź szczegóły. Zwykle oznacza to brak prowizji, ale raczej nie całkowity brak kosztów.
Czym różni się RRSO od oprocentowania?
RRSO uwzględnia wszystkie koszty kredytowe: prowizję, oprocentowanie czy ubezpieczenie kredytu. Oprocentowanie natomiast jest podstawą do obliczenia odsetek od kredytu, a więc tylko jednego z kosztów kredytowych.
Porównaj najlepsze kredyty gotowkowe
Źródła
https://media.bik.pl/analizy-rynkowe
