Na taką inwestycję zdecydowało się tysiące Polaków. Prosumenci, czyli osoby, które produkują energię na własny użytek, posiadali w maju 2025 roku łącznie 1 556 654 szt. instalacji fotowoltaicznych. Liczba nowych wyniosła ponad 8 tys. To przyszłościowa inwestycja, która ma tylko jedną wadę – wymaga sporych nakładów finansowych. Jeżeli nie masz wystarczających środków, możesz rozważyć zaciągnięcie kredytu. Zobacz, jakie warunki trzeba spełnić, aby skutecznie się o niego ubiegać.
- 1. Ile kosztuje instalacja fotowoltaiczna?
- 2. Z jakich dofinansowań fotowoltaiki można skorzystać w 2025 roku?
- 3. Czy warto wziąć kredyt na fotowoltaikę?
- 4. Zalety i wady zaciągnięcia kredytu na fotowoltaikę
- 5. Jakim kredytem sfinansować zakup instalacji fotowoltaicznej?
- 5.1. Fotowoltaika na raty
- 5.2. Kredyt gotówkowy na fotowoltaikę
- 5.3. Kredyt celowy na fotowoltaikę
- 6. Ranking kredytów na fotowoltaikę dla klientów indywidualnych
- 7. Jak wybrać najlepszy kredyt na fotowoltaikę?
- 7.1. Na co zwrócić uwagę, porównując oferty?
- 8. Warto zapamiętać
W ciągu ostatnich 20 lat cena prądu wzrosła niemal trzykrotnie, przy czym w ostatnich latach podwyżki były szczególnie dotkliwe dla gospodarstw domowych. Instytut Energii Odnawialnej przygotował kilka lat temu analizę, z której wynika, że do 2030 roku cena za energię wzrośnie do poziomu 367 zł/MWh, a tymczasem… już jest wyższa. To powoduje, że inwestycje w fotowoltaikę mogły się zwrócić szybciej niż się zapowiadało. Taki zakup opłaca się również teraz. Jeśli jednak nie masz na niego wystarczających środków, weź pod uwagę kredyt na fotowoltaikę.
Ile kosztuje instalacja fotowoltaiczna?
Cena fotowoltaiki zależy od szeregu czynników, takich jak:
- zakres mocy,
- producent podzespołów,
- miejsce montażu,
- rodzaj zadaszenia,
- a także moment, w którym się na to zdecydujesz.
Jeśli w danym okresie nie obowiązuje żadne dofinansowanie, firmy obniżają ceny, aby zachęcić klientów do inwestycji bez czekania na wsparcie rządowe. Dlatego możliwe, że otrzymasz oferty instalacji o takiej samej mocy, a różnica w cenach wyniesie nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Orientacyjną wycenę pokazuje poniższa tabela.
| Moc instalacji | Cena |
|---|---|
| 1 kW | 5000-6600 zł |
| 3 kW | 15 000-20 000 zł |
| 5 kW | 22 000-30 000 zł |
| 10 kW | 40 000-55 000 zł |
Im większa moc instalacji, tym niższa powinna być cena w przeliczeniu na 1 kW. Jednak rozpiętość cenowa jest bardzo duża, dlatego w dużej mierze koszt zależy od podjętych przez Ciebie decyzji odnośnie do producenta podzespołów, firmy odpowiedzialnej za montaż, czy też miejsca instalacji (na dachu czy na gruncie?).
Ciekawostka
Najczęściej firmy montujące fotowoltaikę zalecają, aby w tym celu pomnożyć roczne zużycie energii, wynikające z rachunków za prąd przez 1,2. Dzięki temu nie będziesz produkować energii w ilościach, których i tak nie wykorzystasz. To dobre rozwiązanie dla osób, które rozliczają się według systemu – net-metering (wcześniejszym był net-billing).
Z jakich dofinansowań fotowoltaiki można skorzystać w 2025 roku?
W 2025 roku warto zainteresować się programem Mój Prąd. Początkowo nabór wniosków trwał do 6 marca 2025 roku, ale przedłużono go do 31 października. Możesz z niego skorzystać w przypadku wydatków poniesionych na instalację fotowoltaiczną po 1 stycznia 2021 roku, których moc mieści się w przedziale od 2 kW do 10 kW. Maksymalna kwota dofinansowania wynosi 50% kosztów kwalifikowanych. Obejmuje ono również:
- markizy z ogniwami PV,
- magazyny ciepła i energii elektrycznej,
- zestawy fotowoltaiczne na balkony,
- carporty,
- dachówki PV.
Poza tym możesz skorzystać z ulgi termomodernizacyjnej, dzięki której odliczysz od podstawy opodatkowania do 53 tys. zł. Odliczenie przysługuje każdemu podatnikowi, co powoduje, że dwie osoby mogą odliczyć łącznie 106 tys. zł. Ulga jest dostępna dla opodatkowanych podatkiem liniowym (19%), według skali podatkowej (12% lub 32%) albo ryczałtem od przychodów ewidencjonowanych. Oczywiście, z dofinansowania możesz skorzystać także wtedy, gdy zaciągasz kredyt.
Czy warto wziąć kredyt na fotowoltaikę?
To zdecydowanie dobra inwestycja, przy czym czas, w którym się zwróci, zależy od wielu czynników. Żeby go maksymalnie skrócić:
✅Skorzystaj z dofinansowania i ulgi.
✅Dopasuj odpowiednią moc instalacji, aby nie ponosić kosztów produkcji energii, której i tak nie wykorzystasz.
✅Rozsądnie wybierz ofertę – postaw na elementy instalacji od cenionych producentów, z długim okresem gwarancji. Porównaj propozycje różnych instalatorów, ponieważ różnice w cenach mogą być wysokie.
Warto również posiadać magazyn energii. Przykładowo, na Śląsku dostępne było w ostatnim czasie dofinansowanie nawet 80% wartości inwestycji. Przy obecnym systemie rozliczeń energia jest wykorzystywana na bieżąco. Natomiast wiosną i latem możesz jej produkować dużo więcej niż potrzebujesz. Dzięki magazynowi energii zachowasz ją dla siebie i nie przekażesz na niekorzystnych warunkach do sieci.
Zalety i wady zaciągnięcia kredytu na fotowoltaikę
Kredyt na fotowoltaikę jest rozwiązaniem, które ma wady i zalety. Do jego plusów możemy zaliczyć:
🟢Realne, że uzyskasz kwotę na pokrycie nawet 100% wartości inwestycji – bez angażowania własnych środków.
🟢Preferencyjne warunki – ze względu na cel finansowania zobowiązanie może być tańsze niż standardowy kredyt gotówkowy.
🟢Opcja rozłożenia spłaty na długi okres – zamiast wydawać na raz dużą kwotę, możesz zwracać pożyczone środki nawet przez wiele lat, a dzięki preferencyjnym warunkom zobowiązanie nie musi być drogie. Rata może być niska.
🟢Obniżenie rachunków za prąd – od razu odczujesz pozytywne skutki swojej decyzji, ponieważ będziesz płacić mniej za prąd.
Do wad kredytu na fotowoltaikę należą:
🔴Koszty kredytowania – choć zobowiązania są dostępne na preferencyjnych warunkach, to jednak nie darmowe.
🔴Dodatkowe obciążenie finansowe.
🔴Musisz spełnić wymagania banku – nie są to zobowiązania dostępne dla każdego.
🔴Konieczność dokumentowania wydatków – dotyczy kredytu celowego na fotowoltaikę. Musisz mieć wszystkie faktury i zaświadczenia z wymaganiami technicznymi instalacji.
Przed zaciągnięciem kredytu przelicz, jakie oszczędności uzyskasz dzięki założeniu instalacji fotowoltaicznej. Takie szacunki pomogą Ci podjąć decyzję i ocenić wpływ kredytu na stan budżetu gospodarstwa domowego.
Jakim kredytem sfinansować zakup instalacji fotowoltaicznej?
Zakup fotowoltaiki możesz sfinansować na różne sposoby. Coraz więcej banków w Polsce oferuje kredyty na preferencyjnych warunkach dla inwestorów, którzy planują montaż instalacji OZE. Zobacz, co masz do wyboru.
Fotowoltaika na raty
Wiele firm oferuje klientom możliwość skorzystania z zapłaty w ratach za podzespoły i wykonaną usługę. Współpracują z bankami, które wykładają niezbędne środki, a uzyskaną kwotę zwracasz ratalnie. Zazwyczaj nie są stawiane wysokie wymagania – wystarczy zdolność kredytowa i pozytywna historia w BIK-u. Zdarza się, że możesz skorzystać nawet z kredytu 0%.
Jedną ze znanych marek, która oferuje klientom fotowoltaikę na raty, jest Tauron. Firma współpracuje z Alior Bankiem. Możesz otrzymać kwotę od 300 do 120 tys. zł z okresem kredytowania od 3 do 144 rat. RRSO zobowiązania wynosi 8,44%. Do 33 040 zł obowiązuje uproszczona procedura.
Sprawdź również ofertę lokalnej agencji rozwoju regionalnego. Na początku lipca Tarnowska Agencja Rozwoju Regionalnego zaczęła przyjmować wnioski o pożyczkę na OZE dla mieszkańców. Oto parametry oferty:
- Kwota – do 250 tys. zł,
- Oprocentowanie – 0%,
- Okres finansowania – do 15 lat,
- Okres karencji – do 12 miesięcy,
- Prowizja od pożyczki – brak.
Dodatkowo, nawet 50% pożyczonego kapitału może być umorzone. Więcej o takiej opcji dowiesz się na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego. Drugim partnerem, który udziela takiego finansowania, jest Lubelska Fundacja Rozwoju.
Kredyt gotówkowy na fotowoltaikę
W ramach tego produktu możesz uzyskać środki do wykorzystania na dowolny cel. Zazwyczaj okres kredytowania wynosi do 10 lat, a maksymalna kwota 200-250 tys. zł. Zatem bez problemów sfinansujesz montaż instalacji o dużej mocy. Jednak dokładnie przemyśl, czy to na pewno dobra decyzja. W tym przypadku nie ma mowy o preferencyjnych warunkach.
Jeśli zamierzasz zaciągnąć takie zobowiązanie, dokładnie porównaj wiele ofert pod kątem RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Pokazuje, ile w procentach wynosi koszt kredytu rocznie w stosunku do całej jego kwoty. Wybierz tę ofertę, której RRSO jest najniższe, ale porównuj zobowiązania na tę samą kwotę i identyczny okres.
Plusem kredytu gotówkowego jest możliwość uzyskania środków na inne cele. Aktualnie RRSO kredytów gotówkowych wynosi około 10%.
Kredyt celowy na fotowoltaikę
Banki oferują również zobowiązania na sfinansowanie konkretnej inwestycji w fotowoltaikę. W tym przypadku ściśle określone jest przeznaczenie uzyskanych środków. Jego zaletę stanowi niższe oprocentowanie, co przekłada się na mniejsze koszty zobowiązania. Z drugiej strony towarzyszą temu dodatkowe formalności, gdyż musisz udokumentować wydatki. Często banki wymagają dostarczenia faktur, które potwierdzają, że środki zostały wykorzystane na zakup i montaż paneli fotowoltaicznych.
Ranking kredytów na fotowoltaikę dla klientów indywidualnych
Bank może mieć specjalną ofertę kredytowania dla chętnych na zakup i montaż instalacji fotowoltaicznej lub inwestycji w inne odnawialne źródła energii. Są one tańszymi zobowiązaniami od kredytów gotówkowych. Poniższa tabela prezentuje parametry dostępnych obecnie zobowiązań na instalacje fotowoltaiczne.
| Produkt | Maksymalna kwota | Maksymalny czas spłaty | RRSO | Prowizja |
|---|---|---|---|---|
| Kredyt ratalny na panele fotowoltaiczne w BNP Paribas | 120 tys. zł | 10 lat | 12,01% | 0% |
| Ekokredyt na fotowoltaikę w BOŚ Banku | 150 tys. zł | 10 lat | 14,97% | 5% |
| Ekopożyczka na fotowoltaikę w PKO BP | 200 tys. zł | 10 lat | 18,39% | 0% |
| Kredyt na fotowoltaikę, pompę ciepła, OZE w Credit Agricole | 120 tys. zł | 10 lat | 10,88% | 2% |
| Kredyt na fotowoltaikę w Łąckim Banku Spółdzielczym | 200 tys. zł | 10 lat | 8,3% | 0% |
| Kredyt na zieloną energię w Inbanku | 100 tys. zł | 12,5 roku | 12,86% | 0% |
| Kredyt na fotowoltaikę w Banku Spółdzielczym w Pruszczu Pomorskim | 150 tys. zł | 10 lat | 7,7% | 1% |
| Bank Spółdzielczy w Lubeni | 255 550 zł | 10 lat | 8,49% | 1,5% |
Powyższa lista nie klasyfikuje kredytów od najtańszego do najdroższego. Aby sprawdzić, który będzie dla Ciebie najtańszy, skorzystaj z kalkulatora i wylicz, ile wynosi RRSO dla konkretnej kwoty kredytu i danego okresu kredytowania. Poza tym znaczenie mogą mieć dla Ciebie inne czynniki niż całkowity koszt, np. dostępna kwota. Maksymalny czas spłaty w przypadku każdej oferty jest podobny.
Jak wybrać najlepszy kredyt na fotowoltaikę?
Najlepiej, jeśli skorzystasz z pożyczki na preferencyjnych warunkach oferowanej przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Jednak nie są to oferty dostępne stale. Nie ma też gwarancji, że złożenie wniosku przyniesie spodziewany efekt. Dlatego przede wszystkim bierz pod uwagę kredyty celowe oferowane przez banki konkretnie na realizację inwestycji związanych z OZE. Wybór jest bardzo duży.
Na co zwrócić uwagę, porównując oferty?
⏱️Maksymalny okres kredytowania, czyli jak długo możesz płacić raty – najczęściej będzie podobnie jak przy kredycie gotówkowym, tzn. 10 lat.
💸Maksymalna kwota – banki oferują sumę, która wystarczy nawet na instalację fotowoltaiczną o dużej mocy. We wszystkich analizowanych ofertach było to co najmniej 100 tys. zł.
🏠Wymagany wkład własny – nie każdy kredyt na fotowoltaikę pokrywa 100% kwoty potrzebnej na wszystkie wydatki związane z zakupem i montażem instalacji. Jeśli nie przewidujesz korzystania ze swoich oszczędności, zwróć na to uwagę.
📊RRSO – wskaźnik, dzięki któremu możesz ustalić, które z zobowiązań jest najtańsze.
📉Rodzaj oprocentowania – wielu preferuje oprocentowanie stałe, przy którym jasne jest, ile będzie wynosić rata zobowiązania w dłuższym okresie. Z drugiej strony aktualnie spodziewane są kolejne obniżki stóp procentowych, dzięki którym raty mogą być niższe. Jednak nie da się w 100% przewidzieć, w jakim kierunku podążą zmiany, chociaż rzeczywiście najbardziej realne jest obniżanie stóp oprocentowania.
Nie zakładaj z góry, że konkretny kredyt celowy będzie na pewno tańszy od kredytu gotówkowego. W każdym przypadku porównaj co najmniej kilka ofert. Pamiętaj również, że zobowiązanie celowe może się wiązać z większą liczbą formalności.
Warto zapamiętać
- Inwestycję w fotowoltaikę możesz sfinansować kredytem celowym lub gotówkowym. Pierwszy z nich musi być przeznaczony na rozwiązania związane z OZE i zazwyczaj bank wymaga udokumentowania, że tak było.
- Sprawdź na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego, czy aktualnie nie są dostępne specjalne pożyczki celowe na instalację fotowoltaiczną. Mogą to być nie tylko zobowiązania z oprocentowaniem 0%, ale również możliwością umorzenia do 50% uzyskanych środków.
- Zaciągnięcie kredytu na fotowoltaikę przekłada się na konieczność zapłaty raty miesięcznej, ale jednocześnie płacisz niższe rachunki za prąd.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy można otrzymać kredyt na pokrycie 100% wydatków związanych z zakupem i montażem instalacji fotowoltaicznej?
Tak, to możliwe, ale zależy od oferty, z której skorzystasz. W przypadku kredytu gotówkowego banki dają możliwość otrzymania nawet ponad 200 tys. zł i nie interesuje ich, jak wykorzystasz te środki. Natomiast, jeśli chodzi o kredyty celowe, istnieje taka opcja, że musisz mieć oszczędności, gdyż bank pokryje wyłącznie określoną część całkowitych kosztów inwestycji.
Czy warto korzystać z opcji zakupu fotowoltaiki na raty, oferowanej przez firmy, które zajmują się sprzedażą i montażem instalacji?
W takich przypadkach finansowanie zapewnia zazwyczaj bank, a firma jest tylko pośrednikiem. Porównaj parametry tego kredytu z innymi zobowiązaniami, które możesz zaciągnąć na ten cel. W szczególności zwróć uwagę na RRSO.
Czy zaciągając kredyt na fotowoltaikę, można skorzystać z dofinansowania i ulg?
Tak, w dalszym ciągu są dla Ciebie dostępne, a dzięki nim możesz zdecydowanie skrócić czas zwrotu z inwestycji w fotowoltaikę.
Źródła
https://irt.wroc.pl/pliki/analiza_trendow_cen_energii_wraz_z_prognoza_do_2030r/index.html
https://ekotechnikaoze.pl/blog/ile-naprawde-kosztuje-fotowoltaika-w-2025-rozkladamy-koszty-na-czesci/
https://mojprad.gov.pl/
https://lepiej.tauron.pl/zielona-energia/qa-fotowoltaika-zakup-instalacji-na-raty/
https://tarr.tarnow.pl/fundusz/pozyczka-oze-dla-mieszkancow-feml/
https://www.bgk.pl/produkty/pozyczka-na-oze-dla-mieszkancow/malopolskie/
