Kredyt na nowo otwartą działalność – czy mam szansę go uzyskać?

Kredyt na nowo otwartą działalność gospodarczą masz szansę uzyskać, ale tylko w niektórych bankach lub po spełnieniu dodatkowych warunków. W otrzymaniu finansowania pomoże Ci m.in. dobra historia kredytowa, wykonywanie wolnego zawodu, czy też solidne zabezpieczenie kredytu. Sprawdź, kto może dostać kredyt na nowo otwartą firmę i jak zwiększyć swoje szanse na jego otrzymanie.

Czy można dostać kredyt na nowo otwartą działalność?

Kredyt na nowo otwartą działalność można dostać, jednak jego uzyskanie nie zawsze jest proste. Przede wszystkim dlatego, że banki z dużą ostrożnością udzielają finansowania początkującym przedsiębiorcom. Dzieje się tak z prostego powodu, ponieważ nowa firma:

• • ma na początku zazwyczaj nieregularne lub niskie przychody,
  • obarczona jest wysokim ryzykiem niepowodzenia biznesu i upadłością,
  • ma zbyt krótką historię, by można było ocenić jej zdolność kredytową.

Banki znacznie chętniej oferują więc kredyty dla firm, które funkcjonują na rynku od co najmniej 12 lub nawet 24 miesięcy. Zdają sobie jednak sprawę, że początkujący przedsiębiorcy potrzebują kapitału. Wiele z nich ma zatem w swojej ofercie także kredyt na nowo otwartą działalność. W zależności od oferty może być to:

• • kredyt dla nowych firm na start – czyli pozwalający pozyskać środki niezbędne do uruchomienia firmy np. na wyposażenie lokalu lub zakup materiałów;
  • kredyt dla nowych firm na rozwój działalności – czyli przeznaczony dla firm, które już rozpoczęły działalność, ale potrzebują dodatkowych środków na jej dalszy rozwój np. poprzez zwiększenie zatrudnienia, czy też zakup dodatkowych maszyn i urządzeń.

W zależności od oferty możesz zatem ubiegać się o kredyt już od pierwszego dnia prowadzenia działalności lub dopiero po pewnym czasie, gdy jednak zaczniesz już osiągać pierwsze dochody z nowego biznesu. 

Jakiego rodzaju kredyt na nowo otwartą działalność można uzyskać?

Kredyt na nowo otwartą działalność gospodarczą może mieć różną formę, ponieważ banki oferują nawet kilka rodzajów kredytów firmowych. Dzięki temu do wyboru masz między innymi takie produkty jak:

• • pożyczka lub kredyt gotówkowy – możesz go przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością, a potem zobowiązanie spłacisz w comiesięcznych ratach;
  • kredyt w rachunku bieżącym – jest to kredyt pomagający w utrzymaniu płynności finansowej, ponieważ bank udostępni Ci dodatkowe środki bezpośrednio w koncie firmowym i będziesz mógł z nich skorzystać zawsze wtedy, gdy zabraknie Ci własnych pieniędzy np. w czasie oczekiwania na zapłatę faktury od kontrahenta; każdy wpływ na rachunek pokryje zobowiązanie i spowoduje, że limit kredytowy automatycznie się odnowi;
  • kredyt obrotowy – może mieć on formę kredytu odnawialnego lub nieodnawialnego (wówczas należy go spłacić w ratach) i służy do finansowania bieżącej działalności przedsiębiorstwa np. zakup towarów i usług, czy też pokrycie kosztów wynagrodzenia pracowników;
  • kredyt inwestycyjny – jest to kredyt celowy, który możesz otrzymać na sfinansowanie konkretnej inwestycji np. budowę hali magazynowej, zakup maszyn i urządzeń, czy też modernizację linii produkcyjnej.

Jeśli potrzebny Ci kredyt od 1. dnia działalności, to bank najpewniej zaproponuje Ci najprostszy kredyt gotówkowy. Pozostałe rodzaje produktów zazwyczaj są dostępne dopiero po co najmniej 6-12 miesiącach funkcjonowania na rynku.

Kto może otrzymać kredyt na nowo otwartą firmę?

O tym, kto może otrzymać kredyt na nowo otwartą firmę, decydują warunki oferty określone przez dany bank. Każda instytucja ustala je w indywidualny sposób, dlatego w zależności od oferty o kredyt może ubiegać się na przykład:

• • każdy przedsiębiorca, niezależnie od stażu prowadzenia firmy – w tym przypadku masz szansę dostać kredyt na całkowicie nową firmę;
  • tylko doświadczony przedsiębiorca – czyli na przykład bank może wymagać, abyś prowadził działalność od co najmniej 6 miesięcy;
  • profesjonalista – niektóre banki oferują kredyt na nowo otwartą działalność tylko dla przedstawicieli wolnych zawodów i to zwłaszcza tych najbardziej prestiżowych takich jak prawnik, lekarz, czy notariusz;
  • samozatrudniony – kredyt na nową firmę ma szanse także osoba, która kontynuuje pracę dla tego samego pracodawcy w formie jednoosobowej działalności gospodarczej i może udokumentować swoje dochody np. za ostatnie 12 miesięcy.

Oprócz tego, aby otrzymać kredyt na nową firmę, zwykle trzeba spełnić także szereg dodatkowych warunków – formalnych i finansowych. 

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt na nowo otwartą działalność?

Warunki, jakie trzeba spełnić, aby dostać kredyt na nowo otwartą działalność, zależą od wymagań danego banku. Podstawowym warunkiem jest jednak posiadanie zdolności kredytowej. Jeśli jesteś początkującym przedsiębiorcą, bank może ją ocenić na podstawie wielu czynników m.in.:

• • obecnych i opcjonalnie prognozowanych dochodów z działalności gospodarczej (np. na podstawie biznesplanu),
  • wcześniejszych dochodów osobistych np. z tytułu dotychczasowego zatrudnienia – dotyczy to zwłaszcza sytuacji, gdy ubiegasz się o kredyt dla samozatrudnionych;
  • dotychczasowej historii kredytowej w BIK – przy ubieganiu się o kredyt na JDG znaczenie ma Twoja osobista historia kredytowa, dlatego nie powinieneś mieć zaległości w spłacie zobowiązań, jakie zaciągnąłeś jeszcze przed założeniem firmy.

Każdy bank określa też dodatkowe warunki ubiegania się o kredyt na nowo otwartą działalność. Możesz się więc spodziewać, że będziesz musiał spełnić na przykład następujące wymagania:

• • posiadać konto osobiste lub konto firmowe w danym banku,
  • dostarczyć określone dokumenty – np. zaświadczenie o założeniu działalności gospodarczej, zaświadczenie o braku zaległości wobec US i ZUS, PIT za ostatni rok, wyciągi bankowe, biznes plan itp.;
  • ustanowić zabezpieczenie kredytu.

Warunki ubiegania się o kredyt na nową otwartą działalność mogą przewidywać także inne wymagania, dlatego najlepiej sprawdź je bezpośrednio na stronie banku.

Czy kredyt dla nowo otwartej firmy wymaga zabezpieczeń?

Kredyt dla nowo otwartej firmy zazwyczaj nie wymaga zabezpieczeń, jeśli ma formę niewielkiej pożyczki gotówkowej. Dopiero przy ubieganiu się o wyższą kwotę kredytu lub o kredyt celowy banki wymagają zabezpieczenia i może nim być na przykład:

• • gwarancja de minimis – jest ona udzielana przez Bank Gospodarstwa Krajowego i może objąć do 60% kwoty kredytu gotówkowego, inwestycyjnego lub w rachunku bieżącym;
  • weksel in blanco – jest to popularna forma zabezpieczenia np. kredytów gotówkowych;
  • hipoteka na nieruchomości – banki wymagają jej ustanowienia głównie przy kredytach inwestycyjnych;
  • zastaw na majątku trwałym – np. na maszynach i urządzeniach;
  • blokada środków na rachunku – pozostają one do dyspozycji banku, dopóki nie spłacisz zobowiązania.

Jak zwiększyć szanse na otrzymanie kredytu?

Chcąc zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu na nowo otwartą działalność, pomyśl o podniesieniu swojej wiarygodności kredytowej. Jak to zrobić? Oto kilka wskazówek:

• • zadbaj o dobrą historię kredytową w BIK,
  • przygotuj profesjonalny biznesplan, który przekona bank o powodzeniu Twojego przedsięwzięcia,
  • udokumentuj swoje doświadczenie zawodowe w branży,
  • nie wnioskuj na samym początku o zbyt wysoką kwotę kredytu,
  • zaproponuj konkretne zabezpieczenie.

Pamiętaj również, że wzięcie kredytu zaraz po otwarciu działalności może być ryzykowne także dla Ciebie. Czasami warto więc faktycznie poprowadzić firmę przez kilka miesięcy i dopiero po uzyskaniu stabilnych dochodów zdecydować się na zaciągnięcie zobowiązania.

Gdzie ubiegać się o kredyt na nowo otwartą działalność?

O kredyt na nowo otwartą działalność możesz ubiegać się tylko w wybranych bankach, ponieważ większość instytucji oferuje finansowanie dla bardziej doświadczonych przedsiębiorców. 

Tak naprawdę kredyt już od pierwszego dnia działalności dostępny jest obecnie głównie w banku PKO BP pod postacią Pożyczki na Start oraz w banku Credit Agricole, który oferuje taki kredyt dla profesjonalistów. Jeszcze kilka lat temu podobny kredyt na start dla firmy jednoosobowej miały natomiast w swojej ofercie także inne instytucje m.in. mBank oraz BNP Paribas.

Aktualnie większość banków wymaga jednak określonego stażu prowadzenia działalności. Wynosi on co najmniej 6 miesięcy (np. w ING Banku Śląskim i Banku Millennium), a w niektórych bankach nawet 24 miesiące (np. w Banku Pekao i VeloBanku).

Jakie są inne formy finansowania dla nowych firm?

Uzyskanie kredytu na nowo otwartą działalność nie zawsze jest możliwe, dlatego warto wiedzieć, że istnieją alternatywne sposoby na finansowanie startu biznesu. Wśród nich szczególnie warte uwagi są między innymi:

• • pożyczka na start z BGK – dostępna jest w ramach programu „Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie” i mogą ją uzyskać osoby bezrobotne na założenie własnej działalności gospodarczej w wysokości do 20-krotności przeciętnego wynagrodzenia;
  • dofinansowanie z urzędu pracy – mogą się o nie ubiegać na rozpoczęcie działalności gospodarczej do wysokości 6-krotności przeciętnego wynagrodzenia m.in. bezrobotni, a także poszukujący pracy niezatrudnieni i nie wykonujący innej pracy zarobkowej opiekunowie osób niepełnosprawnych;
  • fundusze z Unii Europejskiej – dzięki nim także początkujący przedsiębiorcy mogą uzyskać nie tylko różne dotacje, ale także preferencyjne pożyczki i kredyty na sfinansowanie różnych przedsięwzięć np. technologicznych lub ekologicznych;
  • leasing – na podstawie uproszczonej procedury mogą z niego skorzystać także nowo otwarte firmy, by uzyskać finansowanie na samochody osobowe i dostawcze, czy też różne maszyny i urządzenia.

Jako początkujący przedsiębiorca masz wiele możliwości pozyskania kapitału niezbędnego do rozpoczęcia i rozwijania działalności gospodarczej. Nic nie stoi też na przeszkodzie, by skorzystać z kilku źródeł finansowania. Możesz zatem ubiegać się nie tylko o standardowy kredyt na nowo otwartą działalność, ale także o dotacje i różnego rodzaju pożyczki na start w ramach dostępnych programów wsparcia.

Katarzyna Zuba

Redaktor

redakcja@rankomat.pl

Z wykształcenia jestem ekonomistką, a zawodowo od ponad dziesięciu lat zajmuję się tworzeniem dla portali internetowych treści o tematyce z zakresu finansów, bankowości, prawa i biznesu. W swoich artykułach dzielę się z czytelnikami swoją wiedzą zdobytą podczas studiów, ale też praktycznym doświadczeniem wynikającym z wieloletniej pracy w branży finansowej. Prywatnie jestem miłośniczką kotów, pieszych wędrówek, jazdy na rowerze oraz nowinek technologicznych.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze: