mBankkredyt gotówkowy - przesuniesz spłatę pierwszej raty nawet o 3 miesiące
Szczegóły oferty
Porównaj wybrane(/4)
Zakup używanego samochodu to często rozsądna decyzja – zarówno ekonomicznie, jak i praktycznie. Ale nawet najbardziej uzasadniony wybór potrzebuje stabilnego finansowania. Sprawdź zatem, czym jest kredyt na samochód używany, kto może zaciągnąć takie zobowiązanie i jak wybrać najkorzystniejszą ofertę.
Chcesz kupić samochód używany, ale brakuje Ci pieniędzy? To problem, który możesz rozwiązać wybierając odpowiedni kredyt. Niezależnie od tego, czy kupujesz samochód od znajomego, z komisu czy z zagranicy, masz do wyboru kilka opcji finansowania. W dalszej części tekstu znajdziesz konkretne wskazówki, jak wybrać najlepszy kredyt na samochód używany i na co uważać przy podpisywaniu umowy. Wierzymy, że pozwoli Ci to podjąć bardziej świadomą decyzję.
Czym jest kredyt na samochód używany?
Pod pojęciem kredytu na samochód używany nie musi kryć się wyłącznie jeden produkt finansowy. W tym obszarze masz znacznie więcej opcji wyboru. Najpopularniejsze to kredyt gotówkowy i kredyt samochodowy. Rozwiązania te różnią się od siebie zarówno pod kątem procesu kredytowego, koniecznością ustanowienia zabezpieczeń, jak i swobodą w wydatkowaniu pożyczonych pieniędzy.
Czym jest kredyt samochodowy na pojazd używany?
Kredyt samochodowy na pojazd używany jest zobowiązaniem celowym. Oznacza to, że pieniądze pożyczone możesz przeznaczyć tylko na konkretne przedsięwzięcie – zakup pojazdu. Sama nazwa tego produktu może wprowadzać w błąd sugerując, że w taki sposób możesz sfinansować wyłącznie zakup samochodu. W zależności od oferty konkretnego banku pieniądze z kredytu samochodowego możesz przeznaczyć na zakup m.in.:
➡️ samochodu osobowego
➡️ samochodu ciężarowego
➡️ pojazdu specjalnego
➡️ autobusu
➡️ motocykla
➡️ skutera
➡️ przyczepy
➡️ łodzi motorowej.
Banki najchętniej udzielają kredytów samochodowych na pojazdy nowe, które cieszą się dużą popularnością wśród kierowców. Zabezpieczenie ustanowione na pojeździe tego typu zwiększa szansę na jego szybką sprzedaż na rynku wtórnym w sytuacji, kiedy nie będziesz wywiązywać się z warunków zawartej umowy i przykładowo przestaniesz spłacać zobowiązanie. Wśród najbardziej popularnych rodzajów zabezpieczeń kredytu samochodowego na pojazd używany wymienić można:
➡️ zastaw rejestrowy
➡️ przewłaszczenie na zabezpieczenie
➡️ cesję praw z polisy AC,
➡️ depozyt karty pojazdu.
Mając na uwadze potrzeby potencjalnych kredytobiorców, część banków oferuje również kredyty samochodowe na pojazdy używane. Mogą być one kupione zarówno od osoby fizycznej, jak i pochodzić z komisu samochodowego. Możliwy jest również zakup pojazdu z zagranicy. Niektóre banki wymagają także wniesienia wkładu własnego.
Czym jest kredyt gotówkowy na samochód używany?
Drugim sposobem na sfinansowanie zakupu samochodu używanego jest kredyt gotówkowy. Pod kątem dostępnych kwot i okresów spłaty jest to rozwiązanie podobne do kredytu samochodowego na pojazd używany. I tu w zasadzie główne podobieństwa się kończą. Przede wszystkim kredyt gotówkowy:
➡️ możesz przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny – nie jest to zobowiązanie o charakterze celowym i bank nie monitoruje, w jaki sposób wydajesz pożyczone pieniądze;
➡️ możesz przeznaczyć na dowolny rodzaj pojazdu – to konsekwencja podejścia banku opisanego we wcześniejszym punkcie. Przy zakupie samochodu nie ma ograniczenia wieku ani innych warunków związanych z kondycją pojazdu;
➡️ jest zobowiązaniem niezabezpieczonym – oznacza to, że nie musisz przedstawiać dokumentów związanych z samochodem, ani ustanawiać zabezpieczeń na rzecz banku. W efekcie cały proces ubiegania się o finansowanie jest szybszy i prostszy.
Ciekawostka
Możesz spotkać się z opinią, że z uwagi na zabezpieczenie kredyt samochodowy na pojazd używany jest rozwiązaniem tańszym, ponieważ bank ponosi niższe ryzyko. W rzeczywistości promocyjny kredyt gotówkowy wcale nie musi być droższy, a jest łatwiej dostępny i daje większą swobodę w wydatkowaniu środków. W dalszej części tekstu termin „kredyt na samochód używany” będzie odnosić się do kredytu gotówkowego.
Kto może zaciągnąć kredyt na samochód używany?
Warunki stawiane przez bank przy kredycie na samochód używany są stosunkowo proste. Jeśli osiągasz regularne dochody, terminowo spłacasz swoje zobowiązania finansowe i nie ponosisz wysokich kosztów stałych, to zwiększają się Twoje szanse na zaciągnięcie takiego zobowiązania. Podczas analizy wniosku o kredyt na samochód używany bank skupi się przede wszystkim na:
➡️ wieku kredytobiorcy – musisz mieć ukończone co najmniej 18 lat. Z drugiej strony w momencie spłaty ostatniej raty kredytu zazwyczaj nie możesz mieć więcej niż 70-75 lat;
➡️ pełnej zdolności do czynności prawnych – mowa tu o zdolności do zaciągania zobowiązań we własnym imieniu i na własny rachunek;
➡️ zdolności kredytowej – pozwala określić Twoją zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania, wraz ze wszystkimi kosztami, w terminach określonych w umowie;
➡️ źródle stałych i udokumentowanych dochodów – analiza ta jest częścią procesu oceny zdolności kredytowej. Akceptowany rodzaj umowy i forma zatrudnienia zależą od polityki kredytowej prowadzonej przez dany bank. Najbardziej ceniona jest umowa o pracę zawarta na czas nieokreślny, ale kredytodawcy akceptują również m.in. umowy cywilnoprawne, emeryturę, rentę czy dochody z jednoosobowej działalności gospodarczej (JDG).
️➡️ historii kredytowej – ten element również wchodzi w skład procesu oceny zdolności kredytowej. Twoje podejście do spłaty zobowiązań finansowych rejestrowane jest przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Negatywne wpisy w rejestrach utrudnią Ci zaciąganie zobowiązań, więc bank może na tej podstawie odrzucić Twój wniosek (nawet jeśli osiągasz ponadprzeciętne dochody).
Oferta dla kwoty kredytu: 20000 zł, okres: 72 mies.
Pożyczka gotówkowa z kodem promocyjnym RANKOMAT999 w Raiffeisen Digital Bank
Jakie dokumenty wymagane są przy kredycie na samochód używany?
W przypadku kredytu gotówkowego na samochód używany odpada konieczność zgromadzenia i przedstawienia do oceny banku dokumentów związanych z przedmiotem finansowania. Wynika to z faktu, że kredyt gotówkowy jest zobowiązaniem niezabezpieczonym. Przekłada się to na prostsze procedury i szybszy proces oceny wniosku. Do najbardziej popularnych dokumentów, potrzebnych przy kredycie na samochód używany, zaliczamy:
➡️ uzupełniony wniosek kredytowy – na formularzu banku;
➡️ dokument potwierdzający tożsamość – dowód osobisty, a w przypadku obcokrajowca paszport lub karta pobytu;
➡️ dokument potwierdzający osiągane dochody tj.:
zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu i osiąganych dochodach;
wyciąg z konta bankowego za okres ostatnich 3-6 miesięcy;
zaświadczenie potwierdzające przyznanie oraz wysokość emerytury lub renty.
deklaracja podatkowa (np. PIT-37, PIT-28) za rok poprzedni z potwierdzeniem przyjęcia jej przez urząd skarbowy.
Na co zwracać uwagę wybierając kredyt na samochód używany?
Duża liczba ofert kredytów na samochody używane nie ułatwia wyboru najkorzystniejszej propozycji. Jest jednak kilka elementów, na które warto zwrócić szczególną uwagę, ponieważ wpływają one na koszt finansowania oraz na komfort spłaty takiego zobowiązania. Wybierając kredyt na samochód używany sprawdź:
Oprocentowanie nominalne
Oprocentowanie nominalne wpływa na wysokość odsetek, które bank nalicza od pożyczonego kapitału. W istotny sposób przekłada się to na kwotę miesięcznej raty. W zależności od oferty oprocentowanie może być stałe (zapewnia niezmienność wysokości raty w całym okresie kredytowania) lub zmienne (wyliczane np. jako suma marży banku i stawki WIBOR). Niektóre banki oferują oprocentowanie stałe w pierwszych latach spłaty zobowiązania. Następnie stosowana jest stopa zmienna. Pamiętaj, że oprocentowanie nominalne komunikowane jest zawsze w skali roku.
Prowizja za udzielenie kredytu
Prowizja za udzielenie kredytu może być płatna z góry i przykładowo pomniejszać kwotę kredytu. Może być również doliczana do kapitału i spłacana w miesięcznych ratach, co zwiększa całkowity koszt kredytu. Wysoka prowizja występuje często w ofertach z niskim oprocentowaniem – w ten sposób bank rekompensuje sobie niższe przychody z tytułu odsetek, a nawet ich brak (tzw. kredyt 0%).
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)
RRSO pozwala szybko porównać oferty na tę samą kwotę i z takim samym okresem spłaty. Wskaźnik ten oprócz oprocentowania nominalnego ujmuje także inne koszty kredytu tj. dodatkowe prowizje i ubezpieczenia. RRSO niestety nie uwzględnia opłat, które nie są bezpośrednio powiązane z kredytem na samochód używany, ale mogą wpływać na ostateczną atrakcyjność oferty np. opłat za prowadzenie konta osobistego, które musisz założyć, aby skorzystać z promocyjnych warunków kredytowania.
Rodzaj rat
Kredyt na samochód używany często możesz spłacać w ratach równych lub malejących. Harmonogram spłaty w ratach równych uwzględnia taką samą miesięczną kwotę obciążenia. Pamiętaj jednak, że rata równa nie oznacza jej niezmienności – taki komfort zapewnia połączenie jej z oprocentowaniem stałym, które obowiązywać będzie w całym okresie kredytowania.
Raty malejące są na początku wyższe, ale ich kwota spada wraz z postępami w spłacie zobowiązania. W przypadku oprocentowania zmiennego raty te mogą dodatkowo podlegać wahaniom w całym okresie spłaty kredytu gotówkowego. Raty malejące w początkowym okresie spłaty są wyższe od rat równych, co mocniej obciąża zdolność kredytową.
Warunki wcześniejszej spłaty kredytu
Twoja sytuacja finansowa może poprawić się w przyszłości np. otrzymasz spadek. W takim scenariuszu może pojawić się chęć nadpłaty lub całkowitej spłaty kredytu na samochód używany. W idealnym układzie bank nie pobierze z tego tytułu dodatkowej prowizji. Przed wyborem oferty zawsze sprawdź, jaka jest polityka kredytodawcy w tym zakresie.
Okres kredytowania
Im dłuższy okres spłaty kredytu, tym niższa wysokość miesięcznej raty. To ważne, kiedy zależy Ci na zachowaniu wysokiej, bieżącej płynności finansowej. Z drugiej strony bardziej odległy okres spłaty to wyższy całkowity koszt kredytu, ponieważ odsetki od pożyczonego kapitału naliczane są dłużej. Ważne, aby świadomie dobrać okres spłaty zobowiązania do swoich potrzeb i możliwości finansowych.
Możliwość złożenia wniosku i obsługa kredytu online
Możliwość złożenia wniosku i obsługi kredytu przez usługę bankowości elektronicznej lub przez aplikację mobilną znacznie ułatwia zarządzanie osobistym budżetem. Sprawdź zatem, czy wszystkie formalności związane z kredytem na samochód używany możesz załatwić w kanałach zdalnych.
Jak zaciągnąć kredyt na samochód używany? Instrukcja krok po kroku
Jeśli podjąłeś decyzję o zaciągnięciu kredytu na samochód używany, to stoi jeszcze przed Tobą konieczność porównania ofert. No chyba że nie chcesz tego robić, ale takie działanie może być skrajnie niekorzystne dla Twojego budżetu. Skorzystanie z propozycji swojego banku kusi dużą wygodą, ale pamiętaj, że przygotowana oferta wcale nie musi być najkorzystniejszą opcją na rynku. Aby zaciągnąć kredyt na samochód używany:
1️⃣ Sprawdź ranking kredytów na samochód używany.
2️⃣ Wybierz okres spłaty (w miesiącach).
3️⃣ Porównaj aktualne oferty banków.
4️⃣ Po wytypowaniu oferty kliknij przycisk „Wybierz”.
5️⃣ Złóż wniosek online lub zamów kontakt ze strony banku.
6️⃣ Zaczekaj na decyzję banku.
7️⃣ Przeczytaj umowę, wyjaśnij wszystkie wątpliwości i ją zaakceptuj.
8️⃣ Zaczekaj na przelew środków z kredytu.
Spróbuj tego
Możesz skorzystać z telefonicznego wsparcia naszego konsultanta, który wyjaśni wszystkie zagadnienia związane z kredytem na samochód używany. Wystarczy, że zadzwonisz pod numer: 22 270 00 00.
Jak długo trzeba czekać na kredyt na samochód używany?
Nie można jednoznacznie określić czasu, w którym bank oceni wniosek, wyda decyzję i wypłaci środki z kredytu na samochód używany. Okres oczekiwania zależy od wielu czynników, ale na część z nich masz bezpośredni wpływ. Zaliczamy do nich:
➡️ status klienta – jeśli wnioskujesz o kredyt gotówkowy w banku, który prowadzi Twoje główne konto osobiste, to bank będzie potrzebować znacznie mniej czasu na podjęcie decyzji kredytowej. Wynika to z faktu, że nie musi potwierdzać już Twojej tożsamości, a sytuację finansową może ocenić na podstawie analizy rachunku;
➡️ kompletność wniosku – wezwanie do uzupełniania braków lub złożenia wyjaśnień wydłużają proces kredytowy;
➡️ sposób złożenia wniosku – składając wniosek przez internet oszczędzisz czas, który musiałbyś poświęcić na dojazd do oddziału banku;
➡️ dzień i godzina złożenia wniosku kredytowego – banki nie podejmują decyzji w dni wolne od pracy. Wniosek złożony w piątek po południu może trafić do analizy dopiero w najbliższy dzień roboczy (nie zawsze będzie to poniedziałek);
➡️ polityka kredytowa i procedury banku – każdy bank kieruje się własnymi zasadami i polityką ryzyka kredytowego, co przekłada się na czas weryfikacji wniosku;
➡️ sposób wypłaty środków – wypłata kredytu pomiędzy rachunkami prowadzonymi przez ten sam bank realizowana jest niemal w czasie rzeczywistym. Podobnie sytuacja wygląda, kiedy kredyt wypłacany jest przelewem natychmiastowym. Jeśli bank przekazuje środki standardowym przelewem na konto w innej instytucji, to będzie on zaksięgowany zgodnie z godzinami tzw. sesji Elixir.
Jeśli chcesz sprawdzić, ile czasu zajmuje przekazanie pieniędzy pomiędzy rachunkami prowadzonymi przez różne banki, to zachęcamy do skorzystania z naszego kalkulatora księgowania przelewów.
Które banki udzielają kredytów na samochody używane?
Zacznijmy od kredytu samochodowego na pojazd używany, który jest rozwiązaniem mniej popularnym od kredytu gotówkowego. Produkt ten znajdziesz w ofercie m.in. VeloBanku, Santander Consumer Banku, Toyota Banku, Credit Agricole, mBanku, BNP Paribas. Jeśli zdecydujesz się na kredyt gotówkowy na samochód używany, to do przytoczonej listy możesz dołożyć (poza Toyota Bankiem) m.in. PKO Bank Polski, Bank Pekao, Santander Bank Polska, ING Bank Śląski, Citi Handlowy, Alior Bank, Bank Pocztowy i Bank Millennium.
Oferta dla kwoty kredytu: 60000 zł, okres: 60 mies.
Pożyczka gotówkowa z kodem promocyjnym RANKOMAT999 w Raiffeisen Digital Bank
Czy można sprzedać samochód używany w trakcie spłaty kredytu?
Jeśli sfinansowałeś zakup samochodu używanego kredytem gotówkowym, to jego sprzedaż w trakcie spłaty zobowiązania jest legalna i bezproblemowa. Wynika to z faktu, że pojazd nie jest zabezpieczeniem kredytu. Pamiętaj jednak, że zobowiązanie musisz nadal spłacać zgodnie z przyjętym harmonogramem.
W przypadku kredytu samochodowego na pojazd używany sprawa jest bardziej skomplikowana, ponieważ jest on głównym zabezpieczeniem spłaty zobowiązania. W takiej sytuacji nie możesz sprzedać samochodu bez zgody banku. Aby to zrobić musisz spłacić cały kredyt. Alternatywnie bank może zgodzić się na sprzedaż auta i spłatę zobowiązania z kwoty uzyskanej od kupującego. Działanie takie traktowane jest często w kategoriach odstępstwa od procedury i bank może nie wyrazić zgody w tym zakresie.
Korzystny kredyt na samochód używany – czyli jaki?
Korzystny kredyt gotówkowy na samochód używany pozwoli Ci zaciągnąć zobowiązanie na najlepszych warunkach. Mowa tu nie tylko o korzyściach finansowych, ale również o transparentności oferty i jasnych zasadach współpracy z bankiem. Zwróć również uwagę na wymagania dotyczące samych dokumentów – kredytodawca powinien elastycznie dopasowywać się do Twoich oczekiwań i zaakceptować np. wyciąg z konta osobistego zamiast zaświadczenia od pracodawcy. Korzystny kredyt na samochód używany to również:
➡️ niska rzeczywista roczna stopa oprocentowania,
➡️ elastyczny okres kredytowania,
➡️ szybka decyzja kredytowa,
➡️ brak prowizji za udzielenie finansowania,
➡️ dobrowolność w zakresie wyboru ubezpieczenia,
➡️ brak opłat za wcześniejszą spłatę zobowiązania,
➡️ możliwość wyboru oprocentowania stałego lub zmiennego,
➡️ przejrzysta i zrozumiała umowa kredytowa,
➡️ możliwość złożenia wniosku online.
Wybór odpowiedniego kredytu to pierwszy krok do bezproblemowego zakupu samochodu używanego. Kluczowe są tu nie tylko parametry oferty, ale też Twoja sytuacja finansowa i oczekiwania wobec banku. Nie warto decydować się na pierwszą lepszą propozycję – różnice w kosztach potrafią być naprawdę znaczące. Porównuj, analizuj i czytaj umowy – tylko wtedy unikniesz nieprzyjemnych niespodzianek.
