Upoważnienie do konta bankowego. Jak ustanowić pełnomocnika do rachunku?

Upoważnienie do konta bankowego to praktyczne rozwiązanie w sytuacji, kiedy nie możesz osobiście pojawić się w banku lub chcesz, aby ktoś zaufany załatwiał sprawy w Twoim imieniu. Pełnomocnika do konta ustanowisz na swój wniosek, najczęściej w oddziale banku lub bankowości elektronicznej i zawsze w formie pisemnej.

Ponieważ udzielenie pełnomocnictwa wiąże się z przekazaniem dostępu do konta i zgromadzonych na nim środków, warto dokładnie przemyśleć wybór pełnomocnika oraz precyzyjnie określić zakres jego uprawnień. Istotna jest nie tylko odpowiedź na pytanie jak ustanowić pełnomocnika do rachunku bankowego, ale też kogo można upoważnić oraz na co zwrócić uwagę, aby takie rozwiązanie było bezpieczne i dopasowane do Twoich potrzeb.

Co to jest pełnomocnictwo do rachunku bankowego?

Zasady udzielania pełnomocnictwa reguluje kodeks cywilny. Zgodnie z jego przepisami pełnomocnictwo ogólne uprawnia do wykonywania czynności tzw. zwykłego zarządu. Jeżeli dana czynność wykracza poza ten zakres, potrzebne jest pełnomocnictwo określające jej rodzaj – o ile ustawa nie wymaga upoważnienia do konkretnej, pojedynczej czynności.

W praktyce pełnomocnictwo do rachunku bankowego oznacza, że wskazana osoba może reprezentować Cię w banku i podejmować działania w Twoim imieniu. Pełnomocnik działa na rzecz właściciela konta, a zakres jego uprawnień zawsze wynika bezpośrednio z treści udzielonego upoważnienia.

Warto pamiętać, że masz pełną kontrolę nad tym, komu i w jakim zakresie udzielasz pełnomocnictwa. Choć banki często korzystają z gotowych wzorów dokumentów, możesz je modyfikować i dopasować do własnych potrzeb. To Ty decydujesz, jakie uprawnienia otrzyma pełnomocnik.

W praktyce oznacza to, że samodzielnie określasz m.in.:

• czy chcesz ustanowić pełnomocnika do rachunku bankowego,
• zakres jego uprawnień do dysponowania kontem,
• okres obowiązywania pełnomocnictwa,
• sytuacje, w których pełnomocnictwo wygaśnie.

Dzięki temu możesz bezpiecznie dopasować upoważnienie do swoich potrzeb i poziomu zaufania do pełnomocnika.

Jak ustanowić pełnomocnika do konta bankowego?

Ustanowienie pełnomocnika do rachunku bankowego jest stosunkowo proste i sprowadza się do dopełnienia kilku formalności.

Upoważnienia do rachunku bankowego można udzielić:

• Podczas osobistej wizyty w oddziale banku – w placówce stacjonarnej cały proces przeprowadzisz z pomocą pracownika banku. Pamiętaj, żeby zabrać ze sobą dowód osobisty, a także dane osoby, którą chcesz ustanowić pełnomocnikiem (numer jej dowodu osobistego i numer PESEL).
• W bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej – jeśli dana instytucja daje taką możliwość warto skorzystać z tej ścieżki, jeśli chcesz maksymalnie oszczędzić swój czas i ominąć konieczność wizyty w banku.
• Notarialnie – pełnomocnictwo w dowolnym zakresie możesz też udzielić podczas wizyty u notariusza w formie aktu notarialnego. Wówczas Twój pełnomocnik powinien podczas każdej wizyty w banku mieć przy sobie i okazać pracownikowi instytucji taki dokument.

Pełnomocnictwo ogólne powinno być pod rygorem nieważności udzielone na piśmie, co oznacza, że może, ale nie musi być w formie aktu notarialnego. W praktyce banki zawsze wymagają, aby pełnomocnictwo było udzielone w formie pisemnej. Nie ma możliwości upoważnienia kogoś do rachunku bankowego ustnie np. podczas rozmowy z infolinią banku.

Jak wygląda wzór upoważnienia do konta bankowego?

Każdy bank może mieć swój wzór pełnomocnictwa obowiązującego w danej instytucji. Choć wizualnie dokumenty mogą się nieco różnić między sobą, to każdy z nich wymaga podania podobnych informacji:

• dane osoby, która udziela pełnomocnictwa, czyli właściciela rachunku bankowego i osoby, której udzielane jest pełnomocnictwo – m.in. imię, nazwisko, adres zamieszkania, numer PESEL, numer dowodu osobistego lub paszportu;
• data i miejsce sporządzenia pełnomocnictwa;
• określenie dokładnego zakresu pełnomocnictwa – zależy to od Twojej indywidualnej decyzji jako właściciela rachunku bankowego;
• określenie czasu na jaki jest udzielane pełnomocnictwo – na czas określony lub nieokreślony. Można również wskazać jakie okoliczności powodują wygaśnięcie pełnomocnictwa (zawsze jest to śmieć osoby udzielającej pełnomocnictwo)

Komu można dać upoważnienie do konta bankowego?

Pełnomocnictwo do rachunku bankowego można udzielić osobie pełnoletniej, która ma pełną zdolność do czynności prawnych. Nie jest natomiast ważne pokrewieństwo z osoba umocowaną. W praktyce zatem może to być bliższy lub dalszy krewny, ale także osoba niespokrewniona np. przyjaciel lub partner. Ze względu na wagę pełnomocnictwa czyli dostęp do Twoich środków pieniężnych, najważniejsze, żeby na pełnomocnika wybrać osobę, co do której masz całkowite zaufanie.

Ile kosztuje udzielenie pełnomocnictwa do konta bankowego?

Jeśli pełnomocnictwa do konta bankowego udzielasz w placówce banku lub za pomocą aplikacji mobilnej lub bankowości elektronicznej, to taka operacja co do zasady jest bezpłatna. Warto jednak sprawdzić warunki oraz tabelę opłat i prowizji w danym banku, aby potwierdzić powyższą okoliczność. Pracownik banku zawsze udzieli Ci takiej informacji podczas kontaktu w jakiejkolwiek formie, również telefonicznie czy za pomocą czatu.

Udzielenie pełnomocnictwa w przypadku sporządzenia dokumentu przez notariusza będzie odpłatne. Zgodnie z rozporządzeniem ministra sprawiedliwości w sprawie maksymalnych stawek notarialnych:

• pełnomocnictwo do dokonania jednej czynności maksymalnie kosztuje 30 zł,
• natomiast przy czynnościach zawierających umocowanie do dokonania więcej niż jednej czynności maksymalny koszt pełnomocnictwa wynosi 100 zł.

Powyższe stawki to maksymalne opłaty za przygotowanie dokumentu pełnomocnictwa przez notariusza, ale raczej należy liczyć się z faktem, że taniej nie będzie.

Jaki jest zakres pełnomocnictwa?

W praktyce występuje kilka rodzajów pełnomocnictw, które zależą od tego, jakiego rodzaju spraw dotyczą. Każde pełnomocnictwo dokładnie określa zakres umocowania konkretnego podmiotu. W praktyce rzadko spotyka się pełnomocnictwo ogólne do rachunku bankowego, które upoważnia do realizacji wszelkich czynności nieprzekraczających zwykłego zarządu. Najczęściej pełnomocnictwo dokładnie określa zakres upoważnienia dla konkretnego podmiotu do prowadzenia ściśle określonych spraw w danym czasie.

Obok pełnomocnictwa ogólnego wyróżniamy także:

• Pełnomocnictwo szczególne – oznacza, że pełnomocnik ma prawo do dokonania jednej określonej czynności wskazanej w treści dokumentu.
• Pełnomocnictwo rodzajowe – upoważnia do dokonywania czynności danego rodzaju, również tych przekraczających zwykły zarząd.

Pełnomocnik składa oświadczenia i dokonuje czynności w imieniu właściciela i na jego rzecz w granicach określonych w upoważnieniu. Jako właściciel rachunku bankowego masz prawo precyzyjnie określić do jakich czynności zostanie umocowany pełnomocnik. Zakres pełnomocnictwa możesz też w razie potrzeby modyfikować. Możesz też odwołać dotychczasowe pełnomocnictwo i umocować do działania w Twoim imieniu inną osobę. Możesz tez ustanowić więcej niż jednego pełnomocnika do Twojego rachunku bankowego.

Jak długo ważne jest pełnomocnictwo do konta bankowego?

Pełnomocnictwo do konta bankowego obowiązuje przez okres wskazany w jego treści. Może zostać udzielone na czas nieokreślony albo obowiązywać do konkretnej daty końcowej. Co ważne, masz prawo odwołać pełnomocnictwo w dowolnym momencie. Odwołanie to czynność jednostronna, która nie wymaga zgody ani obecności pełnomocnika. Wystarczy złożyć odpowiednie oświadczenie w banku. Nie musisz też uzasadniać swojej decyzji.

Jeśli umocowanie zostało udzielone na czas nieokreślony, to pełnomocnictwo zachowuje ważność tak długo, jak istnieje rachunek bankowy, którego dotyczy. Oznacza to, że wraz z zamknięciem konta automatycznie wygasa również przypisane do niego pełnomocnictwo.

Upoważnienie traci ważność także z chwilą śmierci właściciela rachunku bankowego. W treści pełnomocnictwa możesz wskazać też inne sytuacje, które skutkują jego wygaśnięciem.

Izabela Stachura-Adamczyk

Redaktor

izabela.stachura@rankomat.pl

Jestem absolwentką wydziału Prawa i Administracji na Uniwersytecie im. Adama Mickiewicza w Poznaniu. Doświadczenie prawnicze zdobywałam w działach prawnych spółek handlowych z branży produkcyjnej oraz deweloperskiej m.in. jako Specjalista ds. organizacyjno – prawnych i Kierownik działu organizacyjno – prawnego. O finansach piszę od 2017 r. Entuzjastka rzetelnej informacji i dokładnego researchu.

Moje teksty możesz znaleźć m.in. w serwisach: Rankomat, Gazeta Bankowa, Puls HR, oraz CEO Magazyn. W czasie wolnym poszerzam swoją wiedzę na tematy związane m.in. z cyberbezpieczeństwem - również w branży finansowej i pracą z informacją. Prywatnie dużo czytam – najchętniej fantastykę i książki psychologiczne.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze: