Oblicz składkę

W ubiegłym roku mniej niż połowa Polaków zdecydowała się na zakup ubezpieczenia turystycznego – wynika z badania Blue Media przeprowadzanego przed wakacjami w 2016 roku. Polisę turystyczną kupowała co szósta osoba spędzająca wakacje w Polsce oraz 41% wyjeżdżających za granicę. Planując wakacyjny wyjazd, warto zadbać o ubezpieczenie. Dzięki niemu możemy zaoszczędzić tysiące euro czy dolarów, jeśli np. w czasie urlopu będziemy korzystać z leczenia granicą. Wybierając polisę turystyczną warto być świadomym, które elementy decydują o tym, że będzie dla nas najlepsza. Specjaliści porównywarki ubezpieczeń turystycznych rankomat.pl zwracają uwagę na 7 najistotniejszych składników polisy. 

Z tego artykułu dowiesz się:

1. Koszty leczenia - spokój o finanse w razie choroby i hospitalizacji

Koszty leczenia - suma gwarantowana jest najważniejszym elementem polisy podróżnej. Na terenie Europy, gdzie częściowo bezpłatną pomoc medyczną zapewnia nam Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ), minimalną bezpieczną sumą gwarantowaną jest 20 000 euro. W przypadku wyjazdów poza Europę – suma powinna zaczynać się od 30 000 – 40 000 euro w górę. Podróżując do krajów, które słyną z wysokich kosztów leczenia (jak np. Stany Zjednoczone, Kanada czy Australia), dobrym rozwiązaniem może być opcja polisy z kosztami  leczenia bez limitu (taka polisa gwarantuje opłacenie wszystkich kosztów leczenia, bez żadnego limitu). Osoby, u których zdiagnozowano trwałe schorzenie muszą rozszerzyć ochronę o dodatek „choroby przewlekłe” (ubezpieczyciel nalicza dodatkową składkę za wyższe ryzyko), niektóre towarzystwa wymagają tego również od kobiet w ciąży.

2. NNW - gwarancja odszkodowania w razie wypadków

NNW - w razie jakiegokolwiek zdarzenia, w którym poniesiemy trwały uszczerbek
na zdrowiu (np. złamiemy nogę, rękę, żebro, itp.) otrzymamy odszkodowanie finansowe (w razie śmierci otrzyma je najbliższa rodzina). Odszkodowanie jest wypłacane jako stosowny procent z sumy gwarantowanej (do wyboru jest wiele wariantów, od najmniejszych sum  wysokości 5 000 zł aż po kwoty sięgające 100 000 euro).

3. OC - pokrycie kosztów w razie spowodowania nieumyślnego wypadku

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (OC w życiu prywatnym) to opcjonalny element polisy. Daje on ochronę nie tyle nam, ale naszemu portfelowi. W razie gdy będziemy (my albo nasi podopieczni) nieumyślnymi sprawcami wypadku z udziałem osoby trzeciej lub zniszczymy jej mienie, ewentualne odszkodowanie (o takie może ubiegać się poszkodowany w sądzie) zapłaci za nas ubezpieczyciel – oczywiście do wybranej sumy gwarantowanej.

4. Bagaż - rekompensata w razie zniszczenia czy kradzieży

Ochrona bagażu – w razie jego zniszczenia, zgubienia lub kradzieży otrzymamy częściową rekompensatę za utracone rzeczy osobiste. Osoby, które planują podróż samolotem mogą dodatkowo ubezpieczyć się od dostarczenia bagażu z opóźnieniem (zagubionego przez linie lotnicze).

5. Assistance - wsparcie i pomoc w razie nagłych wypadków w podróży

Assistance turystyczne to całodobowa, natychmiastowa pomoc w razie nagłych wypadków w podróży. Jest to wsparcie zapewniane przez towarzystwo ubezpieczeniowe na różnych płaszczyznach, w zależności od potrzeb ubezpieczonego i oferty ubezpieczyciela. Assistance w ramach kosztów leczenia to najpopularniejszy rodzaj assistance turystycznego, ponieważ oferuje go każde towarzystwo ubezpieczeniowe. Jest to wszelka pomoc związana z kłopotami zdrowotnymi. W ramach tego ubezpieczenia  centra pomocy wskażą, gdzie znajduje się najbliższy szpital, placówka medyczna czy lekarz specjalista,
a także podpowiedzą, jak tam dotrzeć oraz jakie dokumenty mieć ze sobą. To także organizacja przyjazdu i zakwaterowania osoby towarzyszącej w razie pobytu ubezpieczonego w szpitalu, wyżywienie i zakwaterowanie za granicą w celu powrotu do zdrowia. To również gwarancja wsparcia w załatwieniu wszystkich formalności związanych z powrotem do kraju. Ubezpieczyciel w razie choroby czy śmierci gwarantuje także opiekę nad towarzyszącymi ubezpieczonemu w podróży niepełnoletnimi dziećmi. Niekiedy
w ramach assistance medycznego oferowana jest organizacja kontynuacji leczenia na terenie Polski.

6. Sporty - ochrona dla aktywnych

Jeśli w czasie wyjazdu będziemy uprawiali jakąkolwiek aktywność fizyczną, koniecznie musimy sprawdzić, czy towarzystwo ubezpieczeniowe nie wymaga od nas rozszerzenia ochrony. Wiele sportów ma status podwyższonego ryzyka lub ekstremalnych – takie informacje znajdziemy w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia każdego towarzystwa oraz w szczegółach produktu. Brak tego rozszerzenia w razie wypadku podczas uprawiania aktywności wymienionej na liście ryzykownych sportów będzie skutkował odmową pokrycia kosztów leczenia i niewypłaceniem odszkodowania za nieszczęśliwy wypadek.
W przypadku takich aktywności jak np. wycieczki górskie, jazda na nartach, rejsy na morzach, wyprawy do dżungli itp. koniecznie trzeba zadbać o ubezpieczenie zapewniające pokrycie kosztów ratownictwa (te za granicą są w 100% płatne przez osobę poszkodowaną). Warto ochroną objąć również sprzęt sportowy (przed kradzieżą, zgubieniem lub zniszczeniem).

7. Ratownictwo - zapewnienie zwrotu kosztów w razie akcji ratowniczej

Ratownictwo - zapewnia pokrycie kosztów akcji ratowniczych, np. na morzu czy w górach. W ramach tego elementu można liczyć na sfinansowanie przez ubezpieczyciela transportu śmigłowcem ratowniczym oraz działań wykwalifikowanych służb. KR (KR - koszty ratownictwa, skrót stosowany w opisach polis i Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia) zalecane są zwłaszcza osobom, które planują uprawianie aktywności fizycznych na otwartym terenie - w górach, na morzu, w dżunglach i opuszczonych miejscach. Sumy gwarantowane kosztów ratownictwa są bardzo zróżnicowane - można zdecydować się
na niskie kwoty, do kilku tysięcy euro albo wybrać pakiety z sumami opiewającymi
na kilkanaście czy nawet kilkadziesiąt tysięcy euro. Wszystko oczywiście zależy
od indywidualnych potrzeb i charakteru wyjazdu - osoby, których głównym celem podróży jest wędrówka po górach czy zwiedzanie ostępów dżungli powinny zainwestować w wyższe kwoty kosztów ratownictwa.