Rozważasz nadpłatę kredytu hipotecznego BNP Paribas? Takie działanie może przynieść Ci znaczne oszczędności i zagwarantować krótszy okres całkowitej spłaty zobowiązania. Sprawdźmy, jak proces ten wygląda w przypadku BNP Paribas i o czym musisz pamiętać, aby wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego była opłacalna dla Twojego portfela.
- 1. Czy można nadpłacić kredyt hipoteczny w BNP Paribas?
- 2. Jak nadpłacić kredyt hipoteczny w BNP Paribas? Instrukcja krok po kroku
- 2.1. Nadpłata kredytu przez internet
- 2.2. Nadpłata kredytu hipotecznego w BNP Paribas telefonicznie lub podczas wideorozmowy
- 2.3. Nadpłata w BNP Paribas stacjonarnie
- 3. Co zawiera wniosek o nadpłatę kredytu hipotecznego w BNP Paribas?
- 4. Ile kosztuje nadpłata kredytu hipotecznego w BNP Paribas?
- 5. Spłacam kredyt hipoteczny – lepiej skrócić okres spłaty czy obniżyć raty?
- 6. Czy da się nadpłacić kredyt hipoteczny podczas wakacji kredytowych w BNP Paribas?
- 6.1. Wakacje ustawowe w banku BNP Paribas
- 7. Nadpłata kredytu hipotecznego kwotą pochodzącą z wakacji kredytowych
- 8. Czy warto nadpłacić kredyt hipoteczny w BNP Paribas?
- 9. Warto wiedzieć
Jak możemy przeczytać na oficjalnej stronie banku BNP Paribas, w 2023 roku obsługiwał on 3,831 mln klientów indywidualnych. Łącznie udzielił w tym okresie kredytów i pożyczek na ponad 86 mln zł. Gdy zestawimy to z wynikami badania panelu Ariadna, według którego aż 21 proc. Polaków w wieku 35-44 lata ma kredyt hipoteczny, trudno się dziwić, że temat nadpłat i wcześniejszej spłaty tego typu zobowiązań wywołuje tak ogromne emocje.
Co istotne, warunki nadpłat i wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego różnią się w zależności od instytucji finansowej, jej polityki, oferty oraz warunków podpisanej umowy kredytowej. Sprawdziliśmy, jak dokładnie wygląda to w banku BNP Paribas. Przyjrzeliśmy się nie tylko obowiązującym procedurom, ale też samemu wnioskowi, kwestii wakacji kredytowych, kosztom i wielu innym aspektom istotnym z perspektywy kredytobiorcy.
Czy można nadpłacić kredyt hipoteczny w BNP Paribas?
Obowiązujące w Polsce przepisy zapewniają możliwość nadpłaty kredytu hipotecznego wszystkim kredytobiorcom. Mowa tu o Ustawie o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami z dnia 23 marca 2017 roku. Zgodnie z jej zapisami:
Konsument ma prawo w każdym czasie dokonać spłaty całości lub części kredytu hipotecznego przed terminem określonym w umowie o kredyt hipoteczny. [Dz. U. 2017 poz. 819]
Nie inaczej wygląda to w przypadku nadpłaty i wcześniejszej spłaty kredytu w banku BNP Paribas. Jako klient masz prawo dokonać większej spłaty zobowiązania – zarówno jednorazowo, jak i regularnie w mniejszych transzach, w czasie okresu kredytowania.
Takie działanie wpłynie na obsługę Twojego kredytu hipotecznego. Teoretycznie każdy klient może zdecydować, czy nadpłata:
- skróci okres kredytowania,
- doprowadzi do zmniejszenia raty miesięcznej.
Niestety w praktyce bank BNP Paribas automatycznie przeznacza wpłatę na zmniejszenie miesięcznej raty (kapitału). Oczywiście – zgodnie z przepisami – możesz ubiegać się o skrócenie okresu kredytowania. W tym przypadku jednak może dojść do naliczenia prowizji banku w wysokości 0,5 proc. od pozostałego salda. Szczegółowe zapisy na ten temat powinny być zawarte w umowie kredytowej.
Jak nadpłacić kredyt hipoteczny w BNP Paribas? Instrukcja krok po kroku
W BNP Paribas możesz dokonać nadpłaty na trzy sposoby: online, zdalnie oraz stacjonarnie. Poniżej znajdziesz szczegółowe omówienie i instrukcję dotyczącą każdej z tych metod.
Porównaj najlepsze kredyty hipoteczne
Nadpłata kredytu przez internet
Najszybciej nadpłacisz kredyt hipoteczny w BNP Paribas przez internet. Aby sprawdzić aktualną kwotę zobowiązania:
- Zaloguj się do serwisu GOonline.
- Przejdź do jednej z zakładek: „Nadpłata kredytu” lub „Całkowita spłata kredytu”.
W tym samym serwisie złożysz również wniosek online o całościową lub częściową spłatę zobowiązania. W tym celu:
Zaloguj się do serwisu GOonline.
- Przejdź do zakładki „Moje Finanse”.
- Naciśnij przycisk „Kredyty”.
- Wybierz „Szczegóły”.
- Kliknij „Wnioski” i wybierz rozwiązanie, które Cię interesuje:
- „Wniosek o częściową spłatę”,
- „Wniosek o całkowitą spłatę”.
- Wypełnij wniosek online (podaj m.in. kwotę nadpłaty kredytu, jaką chcesz wpłacić).
- Naciśnij przycisk „Złóż wniosek”.
Złożenie dyspozycji nadpłaty kredytu hipotecznego w BNP Paribas jest zwykle formalnością. System najczęściej automatycznie rozpatruje go pozytywnie i pozwala na dokonanie wpłaty.
Nadpłata kredytu hipotecznego w BNP Paribas telefonicznie lub podczas wideorozmowy
Jeśli nie chcesz dokonać nadpłaty przez serwis internetowy, możesz zrobić to na dwa inne sposoby:
- na infolinii – zadzwoń na całodobowy numer +48 22 548 29 40. Po odebraniu telefonu przez konsultanta powiedz o swoich zamiarach. Następnie przejdź weryfikację tożsamości i złóż dyspozycję;
- za pośrednictwem wideorozmowy – umów się na wideospotkanie z ekspertem online. Służy do tego specjalny formularz. Możesz zrobić to w każdy dzień roboczy w godzinach od 8:00 do 20:00. Podczas rozmowy online również zostanie potwierdzona Twoja tożsamość. Następnie będziesz mógł złożyć dyspozycję.
Podobnie jak w przypadku wniosku składanego online, w tej wersji również wniosek jest zazwyczaj rozpatrywany błyskawicznie.
Nadpłata w BNP Paribas stacjonarnie
Osoby, które nie chcą korzystać z rozwiązań elektronicznych i zdalnych, mogą osobiście wydać dyspozycję o nadpłacie kredytu. W tym przypadku konieczne jest udanie się do dowolnej placówki stacjonarnej banku. Zdecydowanym ułatwieniem jest możliwość umówienia spotkania wcześniej przez internet.
- Po dotarciu na miejsce wystarczy tylko postępować zgodnie z poniższymi krokami:
- Podejdź do dowolnego konsultanta.
- Powiedz o swoich planach.
- Przejdź weryfikację tożsamości (okaż ważny dowód osobisty).
- Wypełnij wniosek o nadpłatę (może zrobić to też konsultant, bazując na podawanych przez Ciebie danych).
- Potwierdź złożenie dyspozycji.
Po otrzymaniu potwierdzenia Twoje zlecenie zostanie zrealizowane.
Co zawiera wniosek o nadpłatę kredytu hipotecznego w BNP Paribas?
Wniosek o nadpłatę kredytu hipotecznego w BNP Paribas najłatwiej i najszybciej złożysz online. Cały proces wnioskowania opisaliśmy już powyżej. Przyjrzyjmy się jednak nieco dokładniej samemu kwestionariuszowi, który będziesz musiał wypełnić.
Jak nietrudno się domyślić, wymaga on podania szeregu istotnych dla banku informacji. Twoje dane osobowe BNP Paribas już ma, nie musisz więc tracić czasu na tę część. Oprócz niej natomiast konieczne będzie określenie:
- produktu kredytowego, który chcesz nadpłacić – musisz zaznaczyć zobowiązanie, którego dotyczy nadpłata. Wystarczy, że wybierzesz z listy właściwy kredyt;
- kwoty nadpłaty – możesz zdecydować się na wcześniejszą spłatę kredytu w całości lub uiszczenie tylko częściowej nadpłaty;
- terminu realizacji nadpłaty – domyślnie będzie to dzień złożenia wniosku;
- skutku dokonania nadpłaty – domyślnie BNP Paribas zmniejsza raty. Możesz jednak również skrócić okres kredytowania, choć może wiązać się to z dodatkowymi opłatami (prowizja za aneks do umowy o wcześniejszej spłacie).
Po potwierdzeniu wprowadzonych danych i wyrażeniu chęci wysłania wniosku trafia on do akceptacji. Etap ten, w dni robocze, zwykle nie trwa chwilę. Następnie pieniądze trafiają prosto z Twojego rachunku na indywidualny numer konta, wskazany przez bank do spłaty finansowania.
Spróbuj tego
Ile kosztuje nadpłata kredytu hipotecznego w BNP Paribas?
Chcąc skrócić okres kredytowania poprzez nadpłatę, zwrócić uwagę na ewentualne koszty dodatkowe, którymi może obarczyć Cię bank. Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami pozwala kredytobiorcom na dokonanie nadpłaty bez prowizji banku w przypadku zobowiązań zaciągniętych po 22 lipca 2017 roku. Co jednak istotne, dotyczy to wyłącznie nadpłat wykonywanych co najmniej po 3 latach od zawarcia umowy o kredyt.
Jeśli powyższy warunek nie zostanie spełniony, musisz liczyć się z tym, że BNP Paribas może naliczyć prowizję w wysokości 1 proc. (tzw. prowizja rekompensacyjna). Dodatkowo – gdy zdecydujesz się skrócić okres kredytowania, zamiast obniżenia raty – instytucja może jeszcze doliczyć do tego prowizję w wysokości 0,5 proc. od pozostałego salda.
Wcześniejsza spłata oraz nadpłaty zobowiązania po 3 latach od podpisania umowy nie są obarczone dodatkowymi opłatami. Co więcej, BNP Paribas deklaruje również automatyczny zwrot prowizji za przyznanie finansowania hipotecznego od 2017 roku, jeśli zostanie on uregulowany przed terminem. Prowizja nie jest ponadto naliczana w przypadku zobowiązań z oprocentowaniem stałym.
Spłacam kredyt hipoteczny – lepiej skrócić okres spłaty czy obniżyć raty?
Nadpłacając kredyt hipoteczny, możesz skrócić okres kredytowania lub zmniejszyć comiesięczne raty. Każde z tych rozwiązań ma zarówno mocne, jak i nieco słabsze strony. Oba scenariusze zostały przygotowane dla klientów znajdujących się w dwóch odmiennych sytuacjach finansowych. Warto zatem poznać zasady ich działania, by dokonać właściwego wyboru.
Z perspektywy finansowej praktycznie zawsze bardziej opłacalne jest skrócenie okresu kredytowania. Dzięki temu Twoja comiesięczna rata nadal ma taką samą wysokość, a jednocześnie okres spłaty ulegnie skróceniu. Koszt zobowiązania się zmniejsza, ponieważ Ty zwracasz bankowi mniej odsetek, generowanych przez krótszy czas. W ostatecznym rozrachunku finansowanie okazuje się tańsze, czyli korzystniejsze dla Twojego budżetu.
Z drugiej strony niezmieniony okres kredytowania, podczas dokonywania nadpłaty, skutkuje zmniejszeniem wysokości raty w kolejnych miesiącach. Nie prowadzi to do tak dużego spadku kosztu kredytu, jak w przypadku skrócenia okresu spłaty. Zapewnia jednak większą swobodę finansową osobom z ograniczonym budżetem. Wysyłasz do banku mniejszą kwotę każdego miesiąca, dzięki czemu więcej zostaje w portfelu. Dodatkowo zyskujesz lepszą zdolność kredytową, bo jesteś obarczony niższymi zobowiązaniami.
Przy okazji każdej nadpłaty możesz zdecydować, czym ma ona skutkować. Twoja sytuacja finansowa może się regularnie zmieniać. Zawsze więc dokładnie przeanalizuj, który wariant będzie lepszy dla Twojego budżetu domowego w konkretnym momencie.
Czy da się nadpłacić kredyt hipoteczny podczas wakacji kredytowych w BNP Paribas?
Warto nadpłacić kredyt hipoteczny praktycznie w każdej sytuacji. Regularnie branżowi eksperci sugerują, by robić to w miarę możliwości jak najczęściej, gdy tylko pozwala na to Twoja sytuacja finansowa.
W czasie trwania wakacji kredytowych w 2024 roku nadpłata kredytu była równie opłacalna, a bank BNP Paribas pozwalał na takie działanie. Dzięki temu kredytobiorcy mieli szansę na dokonanie nadpłaty i zmniejszenie rat. Korzystali z większej swobody finansowej i chwilowych, mniejszych obciążeń.
Niestety takiej możliwości nie ma w 2025 roku. Program Wakacje Kredytowe zakończył się 31 grudnia 2024 roku. Ministerstwo Finansów nie przedłużyło go na kolejny rok i nic nie wskazuje na to, by miał on powrócić w najbliższym czasie.
Wakacje ustawowe w banku BNP Paribas
Ustawa z dnia 2 marca 2020 roku zapewnia kredytobiorcom możliwość skorzystania z tzw. wakacji ustawowych. To alternatywa dla rządowych wakacji kredytowych, które już nie funkcjonują. Te drugie znajdziesz we wszystkich bankach w Polsce – w tym również BNP Paribas.
Skorzystanie z wakacji ustawowych jest możliwe od dnia 24 czerwca 2020 roku. Jeśli znalazłeś się w trudnej sytuacji finansowej, masz możliwość złożyć wniosek o zawieszenia wykonania umowy kredytu zawartej przed 13 marca 2020 roku, jeśli po 13 marca 2020 roku:
- utraciłeś pracę lub inne główne źródło dochodu,
- termin zakończenia okresu kredytowania tej umowy kredytu przypada po dniu 13 września 2020 roku.
W tym czasie nie jest konieczna spłata kredytu i regulowanie innych opłat wynikających z umowy (z wyjątkiem ubezpieczeń powiązanych z zawartą umową). Co natomiast istotne, okres kredytowania zostaje „przesunięty” o taki czas, jaki trwać ma zawieszenie określone w nowej umowie (1-3 miesiące).
W czasie wakacji ustawowych nie przewidziano możliwości dokonywania nadpłat. Rozwiązanie to bowiem – co do zasady – dotyczy osób pozostających w niekorzystnej sytuacji finansowej. Nie wpływa też na wcześniejszą spłatę kredytu, a wręcz przeciwnie – opóźnia moment całkowitego uregulowania zobowiązania.
Nadpłata kredytu hipotecznego kwotą pochodzącą z wakacji kredytowych
Jeszcze w 2024 roku Urząd Komisji Nadzoru Finansowego apelowała do kredytobiorców, by środki zaoszczędzone w czasie wakacji kredytowych przeznaczali na spłatę swoich zobowiązań. Miało to pozytywnie wpływać na okres kredytowania lub skutkować wcześniejszą spłatą kredytu.
Aktualnie sytuacja wygląda inaczej, ze względu na brak dalszego wsparcia rządowego dla wakacji kredytowych. Jak wspominaliśmy, takiego scenariusza nie przewidują również wakacje ustawowe. Co więcej, w okresie zawieszenia nie ma nawet możliwości korzystania z kredytu oraz wypłat transz.
Wszystko to nie oznacza natomiast, że wykorzystanie zawieszenia zobowiązania nie może pozytywnie wpłynąć na zmniejszenie lub wcześniejszą spłatę kredytu. Możesz takie działanie zainicjować samodzielnie, po prostu odkładając pieniądze przez cały okres „wakacji”. Następnie – po ich zakończeniu – dokonać nadpłaty tymi środkami, bez ponoszenia dodatkowych kosztów.
W ten sposób poprawisz swoją sytuację, jednocześnie postępując zgodnie z zapisami zawartej umowy. Taki scenariusz jednak niezbyt często jest możliwy, ze względu na kondycję finansową samych kredytobiorców, kwalifikujących się do wakacji ustawowych.
Czy warto nadpłacić kredyt hipoteczny w BNP Paribas?
Zawsze warto nadpłacać kredyt hipoteczny – zarówno regularnie niewielkimi kwotami, jak i większymi sumami, gdy tylko nadarzy się ku temu okazja. Dzięki temu możesz znacznie skrócić okres kredytowania – czasem o kilka miesięcy, a nawet lat! W ten sposób kredyt okaże się tańszy, korzystniejszy dla Twojego budżetu i mniej obciążający dla zdolności kredytowej.
Pamiętaj jednak, że nadpłaty mogą nieść ze sobą dodatkowe koszty. Najlepiej jeszcze przed podpisaniem umowy dokładnie sprawdź wymagania banku w tym zakresie. BNP Paribas nalicza 1 proc. prowizji rekompensacyjnej i 0,5 proc. za skrócenie okresu spłaty. Zawsze warto więc przeanalizować, czy takie działanie na pewno będzie dla Ciebie korzystne. Może okazać się, że warto wymyślić inną strategię lub po prostu zaczekać z nadpłatami, aż zagrożenie dodatkowymi kosztami minie.
Atutem nadpłat w BNP Paribas jest wygoda. Możesz złożyć wniosek online w dowolnym momencie, a na jego akceptację nie trzeba długo czekać. W przypadku wcześniejszej spłaty od razu naliczany jest ponadto zwrot prowizji, a w panelu użytkownika można kontrolować warunki zobowiązania, harmonogram spłat czy całkowity koszt kredytu. Dzięki temu zarządzanie domowym budżetem w świadomy sposób staje się łatwiejsze.
Warto wiedzieć
- Bank BNP Paribas pozwala na nadpłacanie kredytu hipotecznego. Wynika to z Ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami z dnia 23 marca 2017 roku. Dotyczy to zarówno nadpłat cyklicznych, jak i jednorazowej spłaty zobowiązania.
- W przypadku nadpłaty BNP Paribas przeznacza ją domyślnie na zmniejszenie kapitału. W wyniku tego działania comiesięczna rata kredytu zostaje obniżona. Jest też możliwość skrócenia okresu kredytowania, może być to jednak obarczone dodatkowymi opłatami.
- Nadpłatę kredytu w BNP Paribas najwygodniej zrobisz za pomocą serwisu internetowego GOonline. Wniosek w tym przypadku jest wysyłany przez internet. Alternatywnie możliwe jest to również za pośrednictwem infolinii, podczas wideorozmowy lub osobiście w siedzibie banku.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
W którym dniu nadpłacać kredyt hipoteczny?
Opłacalność nadpłaty jest zależna od terminu wysłanego przelewu. Wynika to ze sposobu naliczania przez bank odsetek i innych kosztów zobowiązania. Jeśli chcesz, by cała kwota Twojej nadpłaty umniejszyła saldo kredytu, to wskazane jest złożenie dyspozycji dzień po opłaceniu comiesięcznej raty.
Czy można nadpłacić kredyt w BNP Paribas podczas wideorozmowy z doradcą?
Tak, BNP Paribas zapewnia możliwość złożenia dyspozycji o nadpłacie podczas wideorozmowy z konsultantem. Alternatywnie możesz zrobić to również w serwisie internetowym, na infolinii oraz osobiście w stacjonarnym oddziale banku.
Co spłacam podczas nadpłaty kredytu hipotecznego - kapitał czy odsetki?
Nadpłata kredytu hipotecznego spłaca kapitał zobowiązania. Dzięki temu dług staje się mniejszy, a wraz z nim odsetki, naliczane od mniejszej kwoty. Warto zatem dokonać wcześniejszej spłaty zaraz po uregulowaniu raty. Sprawi to, że kolejna „transza” odsetek będzie już naliczana od pomniejszonej kwoty.
Źródła
https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie/o-banku/informacje-finansowe
Niestety, nie można skrócić okresu kredytowania przez stronę. Jest to duże utrudnienie w dzisiejszych czasach. Dodatkowo pobierana jest opłata od nadpłaty ze skróceniem okresu kredytowania. 200zl za sporządzenie aneksu
Bnp nie pozwala skrocic okresu kredytowania poprzez wniosek online, mozna tylko zmniejszyc rate.
Artykuł wprowadza w błąd, wniosek online o nadpłatę kredytu pozwala jedynie obniżyć wysokość raty. Z absurdalnych powodów, bank wymaga osobistego złożenia wniosku przez wszystkich kredytobiorców jeżeli nadpłata ma na celu skrócenie okresu kredytowania.