Nadpłata kredytu hipotecznego w mBanku – jak działa i jak złożyć wniosek?

Najwygodniej nadpłatę kredytu hipotecznego w mBanku zlecisz online. Zlecenie złożysz też w placówce banku. Nadpłata kredytu hipotecznego w mBanku pozwoli Ci zmniejszyć wysokość miesięcznych obciążeń albo skrócić okres kredytowania z zachowaniem raty na takim samym poziomie. Pierwsza opcja daje szansę na szybsze uwolnienie się od ciążącego długu. Druga zwiększa Twój dochód do dyspozycji, co pozwala złapać finansowy oddech.

Jak działa nadpłata kredytu hipotecznego w mBanku?

Nadpłata kredytu hipotecznego w mBanku polega na wpłaceniu do banku większej kwoty niż ta, która wynika z aktualnego harmonogramu spłaty. Możesz zrobić to jednorazowo, przeznaczając na nadpłatę większą sumę, albo regularnie dopłacać mniejsze kwoty przy okazji kolejnych rat.

W praktyce nadpłata zmniejsza kapitał kredytu, czyli kwotę, od której bank nalicza odsetki. Dzięki temu całkowity koszt zobowiązania może być niższy. Nadpłata kredytu hipotecznego prowadzi do jednego z poniższych skutków:

• skrócenia okresu kredytowania przy zachowaniu raty na podobnym poziomie
• albo obniżenia miesięcznej raty bez zmiany terminu ostatecznej spłaty kredytu.

Nr 1

Kwota do spłaty:

984 541,69 zł

Oprocentowanie:

6,13 %

Prowizja:

0 %

RRSO:

6,43 %

Miesięczna rata:

3 261,36 zł

Zamów rozmowę

ING Bank Śląski Kredyt hipoteczny na dom energooszczędny

Szczegóły oferty

Zamów rozmowę

Nr 2

Kwota do spłaty:

984 873,14 zł

Oprocentowanie:

6,20 %

Prowizja:

0 %

RRSO:

6,38 %

Miesięczna rata:

3 282,91 zł

Wybierz

VeloBank VeloDom dla Profesjonalistów

Szczegóły oferty

Wybierz

Nr 3

Kwota do spłaty:

1 000 923,14 zł

Oprocentowanie:

6,20 %

Prowizja:

1,25 %

RRSO:

6,75 %

Miesięczna rata:

3 282,91 zł

Zamów rozmowę

Bank Pekao Mieszkaniowy kredyt hipoteczny

Szczegóły oferty

Zamów rozmowę

Prezentowane wyżej oferty przedstawiają parametry cenowe dla kredytów na 80% LTV (20% wkładu własnego).

Jak zlecić nadpłatę kredytu hipotecznego w mBanku?

Jeśli zdecydowałeś się na wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego w mBanku, to możesz to zrobić na dwa sposoby. Dyspozycję możesz złożyć:

• za pośrednictwem serwisu transakcyjnego dostępnego na stronie internetowej mBanku,
• w biurze obsługi klienta.

Jak nadpłacić kredyt hipoteczny w mBanku online?

Jeśli chcesz nadpłacić kredyt hipoteczny online, po zalogowaniu się do serwisu transakcyjnego mBanku postępuj zgodnie z poniższą ścieżką:

1. Przejdź do zakładki Moje finanse i wybierz Kredyt.
2. Kliknij w nazwę kredytu, który chcesz nadpłacić.
3. Wybierz opcję: Nadpłać kredyt.
4. Wpisz kwotę nadpłaty oraz wskaż czy chcesz skrócić okres kredytowania czy obniżyć ratę.
5. Zatwierdź dyspozycję przyjętym sposobem autoryzacji.

Kiedy i jak często można nadpłacać kredyt w mBanku?

Dyspozycję nadpłaty kredytu hipotecznego w mBanku możesz zlecić w dogodnym dla siebie momencie z dwoma wyjątkami. Po pierwsze nie masz takiej możliwości w dniu płatności raty. Drugim wyjątkiem jest kredyt waloryzowany kursem waluty, który regulujesz w złotych polskich. W takim wariancie dyspozycję wcześniejszej spłaty możesz złożyć od poniedziałku do piątku w godzinach od 8:30 do 19:30.

Naszym okiem

W dniu nadpłaty zadeklarowanej kwoty kapitału mBank naliczy i pobierze odsetki za okres od dnia ostatniej spłaty kredytu do dnia poprzedzającego dzień wcześniejszej spłaty włącznie. Kolejne raty będziesz spłacać zgodnie z przyjętym harmonogramem, ale odsetki naliczane będą za okres od dnia wcześniejszej spłaty do dnia spłaty wynikającego z harmonogramu.

Izabela Stachura ekspert finansowy rankomat.pl

Jakie są korzyści z nadpłaty kredytu hipotecznego w mBanku?

Nadpłacając kredyt hipoteczny w mBanku redukujesz pożyczony kapitał szybciej, niż wynika to z przyjętego harmonogramu spłaty. Wcześniejsza częściowa spłata kredytu hipotecznego skutkuje:

• skróceniem okresu kredytowania – w takiej sytuacji wysokość przyszłych rat równych jest taka sama, ale zmniejszasz całkowitą kwotę odsetek do zapłaty i możesz szybciej pozbyć się długu

albo

• zmniejszeniem wysokości kolejnych rat z zachowaniem dotychczasowego okresu spłaty kredytu – może być to cenne rozwiązanie w sytuacji, kiedy chcesz poprawić swoją bieżącą płynność finansową. Dzięki takiej czynności każdego miesiąca więcej pieniędzy pozostanie do Twojej dyspozycji. Oszczędności z tego tytułu są jednak mniejsze niż w przypadku skrócenia okresu kredytowania.

Ile kosztuje wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w mBanku?

Zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. obowiązującą od 17.04.2026 r. wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego może generować następujące koszty:

• 0% – częściowa spłata kredytu z oprocentowaniem zmiennym;
• 2% kwoty kapitału pozostałego do spłaty – całkowita spłata kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym w pierwszych 3 latach kredytowania;
• wysokość prowizji określona w umowie lub aneksie do umowy – częściowa lub całkowita spłata kredytu z oprocentowaniem okresowo stałym lub stałym (dotyczy umów zawartych od 30.03.2022 r.).

Ewentualne koszty związane z wcześniejszą spłatą kredytu hipotecznego zależą zatem od momentu nadpłaty oraz rodzaju oprocentowania.

Ile zyskasz nadpłacając kredyt hipoteczny w mBanku?

Nadpłacając kredyt hipoteczny w mBanku, możesz zyskać nawet 42 120,65 zł. Tyle wyniosą orientacyjne oszczędności przy jednorazowej nadpłacie 20 000 zł, jeśli zdecydujesz się na skrócenie okresu kredytowania. Wariant z obniżeniem miesięcznej raty również pozwoli Ci zmniejszyć koszt kredytu, ale w mniejszym stopniu – w analizowanym przykładzie oszczędność wyniesie 14 387,20 zł. Obliczenia mają charakter szacunkowy i wynikają z przyjęcia poniższych założeń.

Zakładamy, że pozostało Ci do spłaty jeszcze 300 000 zł kredytu hipotecznego. Termin uregulowania ostatniej raty przypada 17.06.2046 r., czyli za 20 lat lub 240 miesięcznych rat równych. Oprocentowanie Twojego kredytu hipotecznego wynosi 6% w skali roku. W takim wariancie rata równa wynosi 2 149,29 zł, na którą składa się:

• 649,29 zł kapitału,
• 1 500 zł odsetek.

Rezultat jednorazowej nadpłaty kredytu 20 000 zł zależy od tego czy wybierzesz skrócenie okresu kredytowania czy zmniejszenie miesięcznej raty:

Skrócenie okresu kredytowania o 2 lata i 5 miesięcy:

• nowa rata pozostanie bez zmian: 2 149,29 zł
• pozostanie Ci do spłaty: 211 rat
• oszczędzisz na całym kredycie: 42 120,65 zł

Zmniejszenie miesięcznej raty:

• nowa rata wyniesie: 2 006,01 zł
• oszczędzisz miesięcznie: 143,28 zł
• oszczędzisz rocznie: 1 719,36zł
• oszczędzisz na całym kredycie: 14 387,20 zł.

W celu wyliczenia konkretnych korzyści wynikających z nadpłaty kredytu hipotecznego w mBanku, skorzystaliśmy z kalkulatora zmiany oprocentowania, który dostępny jest na stronie internetowej Urzędu Ochrony Konkurencji i Konkurentów (UOKiK). Z uwagi na wysoki poziom skomplikowania tego zagadnienia, obliczenia mają charakter orientacyjny i uwzględniają pewne uproszczenia np. prezentowana wysokość raty nie uwzględnia innych opłat tj. prowizje i ubezpieczenia.

Z powyższej symulacji wynika, że większe oszczędności przyniesie Ci skrócenie okresu kredytowania. Różnica pomiędzy wariantami wynosi 27 733,45 zł. Pamiętaj jednak, że zmniejszenie miesięcznej raty daje natychmiastowy efekt. Może być to decydującym czynnikiem, kiedy zależy Ci na poprawie swojej płynności finansowej. Każdy z wariantów prowadzi jednak do dodatkowych oszczędności.

Bartłomiej Borucki

Redaktor

bartlomiej.borucki@rankomat.pl

Jestem absolwentem kierunku Finanse i Rachunkowość. Od niemal 20 lat moja aktywność zawodowa związana jest z branżą finansową. W tym czasie pracowałem m.in. jako konsultant w domu maklerskim, asystent dyrektora finansowego w firmie produkcyjnej oraz analityk ryzyka kredytowego. W 2016 roku moje zamiłowanie do finansów oraz tworzenia przystępnych i użytecznych treści przerodziło się w zawodową pasję, która trwa do dziś.

Moje teksty możesz przeczytać m.in. w serwisach: Rankomat, Puls Biznesu, Bankier Smart, CEO Magazyn oraz MANAGER+. Wolny czas często spędzam w górach. Słucham podcastów, inwestuję w branżę gamingową i jestem fanem fantastyki naukowej.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze: