Nadpłata kredytu hipotecznego w BNP Paribas. Jak działa i jak złożyć wniosek?

Nadpłata kredytu hipotecznego w BNP Paribas działa korzystnie, ponieważ powoduje obniżenie kosztów i rat kredytowych. Możesz jej dokonać online, po złożeniu prostego wniosku w bankowości elektronicznej. Dowiedz się, jak nadpłacić kredyt w BNP Paribas krok po kroku, czy wiąże się to z kosztami i jaki sposób nadpłaty kredytu najbardziej się opłaca.

Czy można nadpłacić kredyt hipoteczny w BNP Paribas?

W BNP Paribas można nadpłacić kredyt hipoteczny i to w dowolnym momencie trwania umowy. Możliwość ta dostępna jest w każdym banku, ponieważ wynika bezpośrednio z przepisów. Chodzi tu o art. 38 ustawy z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, zgodnie z którym:

Konsument ma prawo w każdym czasie dokonać spłaty całości lub części kredytu hipotecznego przed terminem określonym w umowie o kredyt hipoteczny. [Dz. U. 2017 poz. 819]

Nadpłata kredytu hipotecznego w BNP Paribas uregulowana jest także w samej umowie kredytowej – w sekcji „Wcześniejsza całkowita lub częściowa spłata Kredytu” oraz w sekcji dotyczącej opłat i prowizji. Znajdziesz tam szczegółowe warunki nadpłaty zobowiązania i warto się z nimi zapoznać, ponieważ dowiesz się z nich m.in.:

• • na jaki numer rachunku należy dokonać nadpłaty – w BNP Paribas są inne rachunki do całkowitej i częściowej spłaty kredytu (czyli właśnie nadpłaty);
  • kiedy możesz dokonać nadpłaty – możesz to zrobić w każdym momencie umowy, ale dopiero po całkowitej wypłacie kredytu (czyli także po zakończeniu wypłaty wszystkich transz);
  • z jakimi opłatami wiąże się nadpłata kredytu – bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę oraz opłatę za aneks do umowy kredytowej.

W BNP Paribas nadpłata kredytu hipotecznego wymaga złożenia wcześniej wniosku o częściową przedterminową spłatę kredytu. Nie możesz więc po prostu wpłacić na rachunek kredytowy dodatkowej kwoty na poczet spłaty zobowiązania, ponieważ bank nie zaksięguje jej jako nadpłaty.

Jak działa nadpłata kredytu hipotecznego w BNP Paribas?

Nadpłata kredytu hipotecznego w BNP Paribas polega na tym, że wpłacasz do banku dodatkową kwotę, ponad standardową ratę. Kwota nadpłaty może być dowolna, ponieważ bank nie narzuca tutaj żadnego minimum.

W efekcie nadpłaty zmniejsza się kapitał kredytu, a zatem także naliczane od niego odsetki. Taka zmiana wymaga więc aktualizacji harmonogramu spłaty zobowiązania i bank BNP Paribas przewiduje tutaj dwie możliwości:

1. 1. Obniżenie raty – opcja domyślna
      Po dokonaniu nadpłaty bank automatycznie wylicza nową i niższą wysokość rat kapitałowo-odsetkowych oraz przesyła kredytobiorcy nowy harmonogram spłaty kredytu. Jest to opcja domyślna i bezpłatna, która nie wymaga podpisywania aneksu do umowy.
   2. Skrócenie okresu kredytowania – opcja dodatkowa
      Nadpłata kredytu hipotecznego może też skutkować skróceniem okresu kredytowania, przy pozostawieniu rat na dotychczasowym poziomie. Opcja ta wymaga jednak dopełnienia dodatkowych formalności: złożenia wniosku o skrócenie okresu kredytowania, a potem podpisania aneksu do umowy kredytowej. Bank BNP Paribas za aneks do umowy pobiera opłatę, dlatego skrócenie okresu kredytowania nie zawsze się opłaca.

Podsumowując, jeśli zdecydujesz się na nadpłatę kredytu hipotecznego w BNP Paribas, to domyślnie poskutkuje ona obniżeniem kolejnych rat kredytowych. Aby skrócić okres kredytowania, konieczny jest aneks do umowy. Jest on płatny, a jego podpisanie wymaga wizyty w oddziale.

Jak zrobić nadpłatę kredytu hipotecznego w BNP Paribas? Instrukcja krok po kroku

Chcąc dokonać nadpłaty kredytu hipotecznego w BNP Paribas, najpierw należy złożyć wniosek o przedterminową częściową spłatę kredytu. Możesz to zrobić na 3 sposoby:

• • przez internet w bankowości internetowej GOonline,
  • z pomocą konsultanta podczas wideorozmowy lub przez telefon,
  • podczas osobistej wizyty w oddziale.

Do wyboru masz więc wiele opcji, poza jedną – nie jest możliwa w BNP Paribas nadpłata kredytu hipotecznego w aplikacji GOmobile.

Jak nadpłacić kredyt hipoteczny w BNP Paribas online?

Chcąc dokonać nadpłaty kredytu online w BNP Paribas, wykonaj następujące kroki:

1. 1. Zaloguj się do bankowości internetowej GOonline.
   2. Wybierz kolejno zakładki: Moje Finanse => Kredyty.
   3. Kliknij w prostokąt „Kredyt hipoteczny”, a następnie zakładkę „Szczegóły”.
   4. Na samym dole wybierz opcję „Przejdź do zakładki Usługi”.
   5. Z wyświetlonej listy wybierz opcję „Wniosek o częściową spłatę kredytu”.
   6. Wypełnij formularz wniosku – wystarczy wpisać kwotę nadpłaty.
   7. Sprawdź lub wpisz nowy adres e-mail, na który bank ma przesłać decyzję w sprawie wniosku.
   8. Kliknij przycisk „Wyślij”.
   9. Zaczekaj na informację zwrotną z banku. Otrzymasz ją na adres e-mail podany w trakcie składania wniosku.

Złożenie dyspozycji nadpłaty kredytu hipotecznego w BNP Paribas jest zwykle formalnością. System najczęściej automatycznie rozpatruje go pozytywnie i pozwala na dokonanie wpłaty.

Jak dokonać nadpłaty kredytu w BNP Paribas telefonicznie lub podczas wideorozmowy?

Wniosek o nadpłatę kredytu w BNP Paribas możesz złożyć również podczas rozmowy z konsultantem na infolinii lub podczas wideorozmowy. Zobacz, jak to zrobić:

• • na infolinii – zadzwoń na całodobowy numer +48 22 548 29 40. Po odebraniu telefonu przez konsultanta powiedz o swoich zamiarach. Następnie przejdź weryfikację tożsamości i złóż dyspozycję nadpłaty kredytu;
  • za pośrednictwem wideorozmowy – umów się na wideospotkanie z ekspertem online. Służy do tego specjalny formularz dostępny na stronie internetowej banku BNP Paribas. Wideospotkanie możliwe jest w każdy dzień roboczy w godzinach od 8:00 do 20:00.
    Składając wniosek o częściową spłatę kredytu u konsultanta, możesz również liczyć na jego błyskawiczne rozpatrzenie.

Formalności związane z nadpłatą kredytu hipotecznego załatwisz również w każdym oddziale banku BNP Paribas. W takim przypadku weź ze sobą ważny dowód osobisty, bo będzie on niezbędny do potwierdzenia Twojej tożsamości. Wniosek o nadpłatę kredytu wypełnisz na miejscu lub zrobi to za Ciebie doradca, u którego będziesz załatwiał swoją sprawę.

Jak złożyć wniosek o skrócenie okresu kredytowania w BNP Paribas?

Wniosek o skrócenie okresu kredytowania w BNP Paribas po nadpłacie kredytu hipotecznego złożyć można wyłącznie w oddziale banku lub opcjonalnie podczas rozmowy online z konsultantem. Potem czeka Cię również podpisanie aneksu do umowy kredytowej, które możliwe jest już tylko w placówce banku.

W jaki sposób BNP Paribas rozlicza nadpłatę kredytu hipotecznego?

Nadpłatę kredytu hipotecznego BNP Paribas zalicza w całości na poczet spłaty kapitału. Nie ma tutaj znaczenia, w którym dniu dokonasz wpłaty dodatkowej kwoty. Bez względu na to, ile odsetek narosło do dnia nadpłaty, cała Twoja nadpłata pomniejszy kapitał kredytu.

Kwota nadpłaty może być jedynie pomniejszona o następujące potrącenia:

• • prowizję od wcześniejszej spłaty – jeśli przewiduje ją umowa kredytowa;
  • zaległości – bank może pomniejszyć Twoją nadpłatę o ewentualne zaległe kwoty w spłacie kapitału, odsetek, czy też opłat kredytowych;
  • część kwoty dodatkowej – jeśli ją otrzymałeś w ramach oferty Kredytu Domowego z poduszką finansową, czyli z dodatkową kwotą na dowolny cel.

Samo zaksięgowanie i rozliczenie nadpłaty kredytu zwykle odbywa się szybko, do maksymalnie kilku dni roboczych.

Czy BNP Paribas pobiera prowizję za nadpłatę kredytu hipotecznego?

BNP Paribas nie pobiera prowizji od nadpłaty kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym. Przy oprocentowaniu zmiennym natomiast może ją naliczyć tylko w przypadku nadpłacenia kredytu po 3 latach trwania umowy, co wynika z przepisów Ustawy o kredycie hipotecznym.

Według aktualnej Tabeli opłat i prowizji dla klientów indywidualnych tzw. prowizja rekompensacyjna za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego wynosi 1% i jest pobierana od spłacanej kwoty.

Pamiętaj, że dodatkowym kosztem nadpłaty kredytu w BNP Paribas może być opłata za aneks do umowy w wysokości 200 zł. Sporządzenie takiego aneksu jest jednak konieczne tylko w przypadku skróceniu okresu kredytowania.

Co bardziej się opłaca w BNP Paribas – skrócenie okresu kredytowania czy obniżenie raty?

Pod względem finansowym bardziej opłaca się skrócenie okresu kredytowania niż obniżenie raty, ponieważ przynosi to większe oszczędności na odsetkach. Z drugiej strony obniżenie raty również może być korzystnym rozwiązaniem, jeśli obecnie są one zbyt wysokie i ich spłata nadwyręża budżet domowy.

W BNP Paribas wybór między skróceniem okresu kredytowania a obniżeniem raty wymaga jednak uwzględnienia dodatkowych czynników, ponieważ:

• • skrócenie okresu kredytowania – wiąże się z dodatkowymi formalnościami oraz z opłatą 200 zł za aneks do umowy, dlatego bardziej opłaca się go wybrać po jednorazowej nadpłacie większą kwotą;
  • obniżenie raty – jest darmowe i odbywa się automatycznie po złożeniu prostego wniosku online, dlatego warto je rozważyć przy regularnych nadpłatach małymi kwotami. W efekcie też możesz w ten sposób skrócić okres kredytowania, jeśli będziesz systematycznie zwiększać regularne nadpłaty.

Pamiętaj, że przy każdej strategii nadpłata kredytu hipotecznego przyniesie Ci oszczędności na odsetkach. Najlepiej dopasuj ją do swoich możliwości finansowych oraz faktycznych oczekiwań co do efektów nadpłacania zobowiązania.

Ile można zaoszczędzić dzięki nadpłacie kredytu hipotecznego w BNP Paribas?

Dzięki nadpłacie kredytu hipotecznego w BNP Paribas możesz zaoszczędzić od kilku tysięcy do nawet kilkuset tysięcy złotych na łącznej kwocie odsetek. Przez to zmniejszysz całkowity koszt kredytu, a dodatkowo obniżysz ratę kredytu, albo skrócisz okres kredytowania. Skala oszczędności na odsetkach zależy właśnie od skutku nadpłaty, ale także od wielu innych czynników np. kwoty kredytu, czy też momentu dokonania nadpłaty.

W tabeli zobaczysz, ile można zaoszczędzić nadpłacając kredyt hipoteczny w BNP Paribas. Dowiesz się z niej, jak te oszczędności zależą od strategii nadpłacania zobowiązania oraz skutku nadpłaty. Jest to przykładowa kalkulacja dla kredytu w kwocie 400 000 zł z okresem kredytowania 25 lat i oprocentowaniem 7,35%. Przy tych warunkach rata miesięczna wynosi 2 917,05 zł, a łączna kwota odsetek to 475 114,38 zł. W kalkulacji przyjęliśmy również, że bank nie pobierze prowizji od częściowej spłaty kredytu, a jedynym kosztem nadpłaty może być opłata za aneks do umowy.

Nadpłata kredytu hipotecznego w BNP Paribas – kalkulator oszczędności

Czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny w BNP Paribas?

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas warto nadpłacać i to zarówno regularnie niewielkimi kwotami, jak i większymi sumami. Nadpłacanie zobowiązania przyniesie Ci szereg korzyści, ponieważ dzięki temu:

• • obniżysz odsetki i całkowity koszt kredytu,
  • zmniejszysz ratę,
  • zwiększysz swoją zdolność kredytową,
  • szybciej spłacisz swoje zobowiązanie.

Pamiętaj jednak, że w niektórych przypadkach nadpłata kredytu hipotecznego w BNP Paribas może wiązać się z kosztami. Pod tym kątem koniecznie sprawdź warunki swojej umowy i przeanalizuj opłacalność nadpłacenia zobowiązania. Być może warto z tym zaczekać lub po prostu wybrać odpowiednią strategię dokonywania nadpłat.

Katarzyna Zuba

Redaktor

redakcja@rankomat.pl

Z wykształcenia jestem ekonomistką, a zawodowo od ponad dziesięciu lat zajmuję się tworzeniem dla portali internetowych treści o tematyce z zakresu finansów, bankowości, prawa i biznesu. W swoich artykułach dzielę się z czytelnikami swoją wiedzą zdobytą podczas studiów, ale też praktycznym doświadczeniem wynikającym z wieloletniej pracy w branży finansowej. Prywatnie jestem miłośniczką kotów, pieszych wędrówek, jazdy na rowerze oraz nowinek technologicznych.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze: