Wniosek kredytowy – co musisz o nim wiedzieć?

Wniosek kredytowy to najważniejszy dokument, jaki należy złożyć w banku w procesie ubiegania się o finansowanie. Zawiera on kluczowe informacje o wnioskowanym kredycie i sytuacji finansowej kredytobiorcy, dlatego jest dla banku podstawą do wydania decyzji kredytowej. Sprawdź, co dokładnie zawiera wniosek kredytowy oraz jak go wypełnić, by mieć szanse na jego pozytywne rozpatrzenie.

Złożenie wniosku kredytowego rozpoczyna oficjalny proces ubiegania się o kredyt hipoteczny, gotówkowy, czy też ratalny. W formularzu tym potwierdzasz chęć zaciągnięcia zobowiązania oraz udzielasz informacji, na podstawie których bank może ocenić Twoją zdolność kredytową. Wniosek kredytowy ma charakter formalnego dokumentu, dlatego należy go wypełnić prawdziwymi danymi. W przeciwnym razie bank może odmówić Ci finansowania, a za składanie fałszywych oświadczeń nawet pociągnąć Cię do odpowiedzialności karnej.

Co to jest wniosek kredytowy?

Wniosek kredytowy jest to dokument, który składasz w banku celem ubiegania się o kredyt. W dokumencie tym umieszczasz parametry wnioskowanego kredytu oraz informacje o sobie, na podstawie których bank może wydać decyzję o udzieleniu lub odmowie finansowania.

Wniosek o kredyt ma zazwyczaj postać gotowego formularza, który należy wypełnić odpowiednimi danymi. Może być to:

• • formularz papierowy – należy go wówczas wypełnić ręcznie w oddziale banku,
  • formularz online – bank go udostępnia bezpośrednio na swojej stronie internetowej lub w bankowości elektronicznej.

Nie istnieje jeden, uniwersalny wzór wniosku kredytowego. Każdy bank stosuje swój własny formularz lub kilka formularzy, które różnią się nie tylko szatą graficzną, ale także zakresem danych w zależności od rodzaju kredytu. Inaczej więc wygląda wniosek o kredyt hipoteczny, a inaczej wniosek o kredyt gotówkowy lub konsolidacyjny.

Integralną częścią wniosku kredytowego są załączniki, czyli dodatkowe dokumenty potrzebne w procesie ubiegania się o kredyt. Najczęściej są to dokumenty potwierdzające dochody kredytobiorcy, ale mogą być to także różne oświadczenia i inne formularze, których wypełnienie jest konieczne do złożenia kompletnego wniosku o kredyt.

Jakie dane zawiera wniosek kredytowy?

Wniosek kredytowy zawiera dane dotyczące wnioskowanego kredytu oraz kredytobiorcy. Zakres tych danych różni się w zależności od rodzaju kredytu, ale standardowo zawiera następujące elementy:

INFORMACJE O WNIOSKOWANYM KREDYCIE:

• • kwota kredytu,
  • cel kredytowania – np. zakup mieszkania, konsolidacja kredytów lub cel konsumpcyjny,
  • warunki kredytowania – np. okres spłaty, rodzaj rat (równe lub malejące), sposób wypłaty kredytu (jednorazowa lub w transzach),
  • sposób zabezpieczenia kredytu;

DANE OSOBOWE WNIOSKODAWCY:

• • imię i nazwisko,
  • adres zamieszkania,
  • numer PESEL,
  • dane dokumentu tożsamości np. seria i numer dowodu osobistego;

INFORMACJE DODATKOWE O WNIOSKODAWCY:

• • stan cywilny,
  • liczba osób w gospodarstwie domowym,
  • liczba osób na utrzymaniu,
  • status mieszkaniowy (np. własność lub najem);

INFORMACJE FINANSOWE:

• • forma zatrudnienia,
  • średnia wysokość miesięcznych dochodów netto,
  • źródło i wysokość dodatkowych dochodów,
  • rodzaj i wysokość innych zobowiązań kredytowych (kredytów, pożyczek, kart kredytowych itp.),
  • miesięczne koszty związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego,
  • inne stałe obciążenia np. alimenty.

W przypadku ubiegania się o kredyt hipoteczny wniosek kredytowy zawiera dodatkowe sekcje i dotyczą one między innymi:

• • nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem kredytu,
  • wkładu własnego wnoszonego przez kredytobiorcę.

Wniosek kredytowy standardowo zawiera również różne oświadczenia kredytobiorcy np. dotyczące zgody na przetwarzanie danych osobowych oraz na weryfikację w bazach.

Jakie dokumenty są potrzebne do wniosku kredytowego?

Do wniosku kredytowego zazwyczaj potrzebne są dokumenty potwierdzające dochody oraz tożsamość kredytobiorcy. Najczęściej banki wymagają, aby dostarczyć:

• • dowód osobisty,
  • zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach od pracodawcy,
  • wyciągi z konta bankowego (np. z ostatnich 3–6 miesięcy).
  • umowę o pracę lub kontrakt,
  • PIT za poprzedni rok (w przypadku działalności gospodarczej),

Przy ubieganiu się o kredyt hipotecznych lista dokumentów jest dłuższa, bo obejmuje także dokumenty dotyczące nieruchomości oraz inwestycji, czyli np. warunków transakcji nabycia mieszkania lub kosztów jego budowy.

Jak wypełnić wniosek kredytowy?

Wniosek kredytowy należy wypełnić starannie drukowanymi literami poprzez wpisanie w odpowiednie rubryki wymaganych informacji. Ważne jest, aby wpisane dane były:

• • precyzyjne,
  • kompletne,
  • zgodne ze stanem faktycznym.

Od prawidłowego wypełnienia wniosku zależy, czy bank go w ogóle rozpatrzy oraz jaką podejmie decyzję kredytową.

Aby prawidłowo wypełnić wniosek kredytowy, pamiętaj o kilku zasadach:

• • najpierw przygotuj wszystkie dokumenty – to właśnie one powinny być głównym źródłem danych wpisywanych we wniosku kredytowym;
  • nie podawaj nieprawdziwych danych (np. o dochodach i zobowiązaniach) – bank może je łatwo zweryfikować np. dochody w historii rachunku bankowego, a zobowiązania w BIK, gdzie widnieje Twoja historia kredytowa;
  • nie pozostawiaj pustych pól – będzie to brak formalny, przez który bank może odrzucić wniosek lub wezwie Cię do uzupełnienia informacji, co wydłuży proces ubiegania się o finansowanie;
  • po wypełnieniu wniosku sprawdź poprawność danych – co do zasady powinny mieć one pokrycie w dokumentach i odzwierciedlać stan faktyczny;
  • nie zapomnij o podpisaniu wniosku kredytowego – podpis powinien być czytelny i powinien go złożyć każdy kredytobiorca.

Dlaczego nie można kłamać we wniosku kredytowym?

We wniosku kredytowym nie można kłamać, ponieważ jest to traktowane jako wyłudzenie kredytu, za co grozi odpowiedzialność karna. Mówi o tym art. 297 § 1 ustawy z dnia 6 czerwca 1997 r. Kodeks karny, zgodnie z którym osoba, która w celu pozyskania kredytu poświadcza nieprawdę, składa nierzetelne oświadczenie lub podrobiony/ przerobiony dokument, podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5.

Jak złożyć wniosek kredytowy?

Wniosek kredytowy złożyć można na kilka sposobów. Wybór metody zależy od banku, ale w wielu przypadkach także od decyzji samego kredytobiorcy.

Najczęściej dostępne są trzy opcje złożenia wniosku kredytowego:

• • w oddziale banku – wniosek kredytowy można wypełnić na miejscu lub dostarczyć formularz wypełniony wcześniej w domu;
  • online – wniosek o kredyt online wraz z załącznikami można złożyć bezpośrednio na stronie internetowej banku lub po zalogowaniu się do bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej;
  • przez pośrednika kredytowego – wówczas to pośrednik pomaga wypełnić formularz wniosku i skompletować wszystkie dokumenty, a potem zajmuje się także ich przekazaniem do banku.

Przy ubieganiu się o niewielki kredyt gotówkowy lub pożyczkę niektóre banki umożliwiają również swoim klientom złożenie wniosku kredytowego przez telefon podczas rozmowy z konsultantem. W takim przypadku nie musisz wypełniać żadnego formularza, bo wszystkie dane podajesz ustnie pracownikowi banku.

Ile trwa rozpatrzenie wniosku kredytowego?

Rozpatrzenie wniosku kredytowego przez bank trwa od kilkunastu minut do nawet kilku tygodni. Czas oczekiwania na decyzję kredytową zależy głównie od rodzaju kredytu:

• • wniosek o kredyt gotówkowy – bank rozpatruje zazwyczaj do 2-3 dni roboczych, a w przypadku niewielkiej pożyczki może to zrobić nawet w ciągu 15-30 minut;
  • wniosek o kredyt hipoteczny – zgodnie z przepisami bank powinien go rozpatrzyć w ciągu 21 dni od dnia złożenia kompletu dokumentów, ale w praktyce może mu to zająć nawet 4-6 tygodni.

Jak zwiększyć szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego?

Chcąc zwiększyć szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego, postaraj się odpowiednio przygotować do procesu ubiegania się o finansowanie. W szczególności zadbaj o następujące kwestie:

• • popraw zdolność kredytową – poprzez spłatę zobowiązań, zwiększenie dochodów, czy też zmianę formy zatrudnienia na stabilniejszą;
  • zadbaj o dobrą historię kredytową – osiągniesz to dzięki rozsądnemu zaciąganiu kredytów i regulowaniu zobowiązań w wyznaczonym terminie,
  • porównaj oferty banków – wybierz bank, który proponuje korzystne warunki finansowania, ale też stawia kredytobiorcom wymagania, które są dla Ciebie łatwe do spełnienia (np. pod kątem formy zatrudnienia lub wysokości wkładu własnego);
  • złóż wniosek kredytowy do 2-3 banków jednocześnie – każdy bank inaczej ocenia zdolność kredytową, dlatego nawet jeśli jeden odrzuci Twój wniosek o kredyt, inny może go zaakceptować i udzielić Ci finansowania;
  • przygotuj solidny wniosek kredytowy – zadbaj o jego prawidłowe wypełnienie i dołącz do niego komplet wymaganych dokumentów.

Pamiętaj, że wniosek kredytowy jest podstawą ubiegania się o finansowanie. Jeśli go dobrze przygotujesz, możesz znacząco przyśpieszyć proces jego rozpatrywania, a także zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu na korzystnych warunkach.

Katarzyna Zuba

Redaktor

redakcja@rankomat.pl

Z wykształcenia jestem ekonomistką, a zawodowo od ponad dziesięciu lat zajmuję się tworzeniem dla portali internetowych treści o tematyce z zakresu finansów, bankowości, prawa i biznesu. W swoich artykułach dzielę się z czytelnikami swoją wiedzą zdobytą podczas studiów, ale też praktycznym doświadczeniem wynikającym z wieloletniej pracy w branży finansowej. Prywatnie jestem miłośniczką kotów, pieszych wędrówek, jazdy na rowerze oraz nowinek technologicznych.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze: