Konto w BIK założysz online w kilka minut – bez wychodzenia z domu. Wystarczy potwierdzić tożsamość przez aplikację mObywatel lub przelew weryfikacyjny. Samo konto jest darmowe, a opłaty dotyczą jedynie raportów i dodatkowych usług. Sprawdź, jak wygląda rejestracja krok po kroku i ile kosztuje korzystanie z BIK.
Twoja historia kredytowa to jeden z kluczowych elementów, które bank bierze pod uwagę szacując zdolność kredytową, w momencie oceny wniosku o kredyt. Do badania terminowości spłaty zobowiązań finansowych służą rejestry Biura Informacji Kredytowej (BIK). Dostęp do tych danych mają banki, SKOK-i, a także firmy pozabankowe. Chcesz dowiedzieć się jakie dane posiada BIK na Twój temat? Możesz to zrobić zarówno komercyjnie, jak i w oparciu o przepisy o ochronie danych osobowych.
Najważniejsze informacje
- Posiadanie konta w BIK nie ma wpływu na zdolność kredytową ani ocenę punktową. Na scoring BIK wpływają wyłącznie dane o rzeczywistych zobowiązaniach finansowych oraz terminowość ich spłaty, a nie fakt korzystania z portalu BIK.
- Udostępnianie loginu i hasła do konta BIK zwiększa ryzyko nadużyć. BIK nie dopuszcza zakładania kont przez osoby trzecie w imieniu właściciela danych.
- BIK stosuje rozwiązania zapewniające wysoki poziom ochrony danych, w tym szyfrowanie oraz standardy potwierdzone certyfikatem ISO 27001.
- 1. Jak założyć konto w BIK?
- 1.1. Jak założyć konto w BIK za pomocą aplikacji mObywatel?
- 1.2. Jak założyć konto w BIK z wykorzystaniem dowodu osobistego?
- 1.3. Jak założyć konto w BIK za pomocą paszportu lub karty pobytu?
- 2. Ile kosztuje konto w BIK?
- 3. Czy konto w BIK jest bezpieczne?
- 4. Jakie informacje zawiera Raport BIK?
- 5. Jak sprawdzić dane w BIK za darmo?
- 6. Co to jest BIK?
Jak założyć konto w BIK?
Konto w BIK założysz online w kilka minut. Wystarczy rejestracja na stronie BIK, potwierdzenie tożsamości i aktywacja konta. Do założenia konta w BIK będziesz potrzebować aplikacji mObywatel lub jednego z poniższych dokumentów:
- dowód osobisty,
- paszport lub karta pobytu.
Jak założyć konto w BIK za pomocą aplikacji mObywatel?
Najszybszym i najwygodniejszym sposobem na założenie konta w BIK jest skorzystanie z aplikacji mObywatel, w której jesteś zarejestrowany. Cały proces składa się z następujących kroków:
- Wybierz odpowiednią ofertę i sposób rejestracji za pomocą aplikacji mObywatel.
- Zaloguj się do aplikacji mObywatel, a następnie:
- wybierz opcję Kod QR
- zeskanuj kod QR wyświetlony na stronie rejestracji
- zweryfikuj dane przekazywane do BIK
- wybierz przycisk Przekaż
- uzupełnij dane kontaktowe.
- Odbierz e-mail z linkiem aktywacyjnym.
- Odbierz SMS z kodem autoryzacyjnym.
- Wpisz kod autoryzacyjny z SMS.
- Ustanów hasło do logowania.
Konto w BIK może założyć tylko osoba, której dane dotyczą. Login i hasło powinny pozostać wyłącznie do jej wiadomości, ponieważ ich udostępnienie zwiększa ryzyko nadużyć, takich jak wyłudzenie kredytu lub zawarcie niechcianych umów. Dlatego BIK nie pozwala na zakładanie kont przez osoby trzecie.
Jak założyć konto w BIK z wykorzystaniem dowodu osobistego?
Założenie konta w BIK z wykorzystaniem dowodu osobistego jest nieco bardziej wymagające niż metoda z aplikacją mObywatel, jednak cała procedura nie powinna zająć więcej niż 10 minut. Aby założyć konto:
- Wybierz odpowiednią ofertę i sposób rejestracji za pomocą przelewu bankowego.
- Wypełnij formularz – w przypadku oferty dla firmy podaj jej NIP.
- Wykonaj ze swojego konta przelew identyfikacyjny na kwotę 1 zł:
- Twoje dane muszą zgadzać się z danymi w formularzu
- Twoje dane widoczne są jako dane nadawcy (dot. konta wspólnego)
- w danych widoczne jest Twoje imię i nazwisko (w przypadku firm nazwa jednoosobowej działalności gospodarczej)
- przelew nie może pochodzić z konta założonego przy użyciu przelewu z innego banku.
- Odbierz e-mail z linkiem aktywacyjnym.
- Odbierz SMS z kodem autoryzacyjnym.
- Wpisz kod autoryzacyjny z SMS.
- Ustanów hasło do logowania.
W tym przypadku konto w BIK też może założyć tylko właściciel danych. Przelew identyfikacyjny na kwotę 1 zł nie podlega zwrotowi.
Jak założyć konto w BIK za pomocą paszportu lub karty pobytu?
Konto w BIK możesz założyć z wykorzystaniem paszportu albo karty pobytu. Jest to najbardziej czasochłonna metoda. BIK przekaże Ci kod weryfikacyjny listem poleconym. Może to zająć nawet kilkanaście dni. Aby założyć konto w BIK w taki sposób:
- Wybierz odpowiednią ofertę i sposób rejestracji za pomocą przelewu bankowego.
- Wypełnij formularz – w przypadku oferty dla firmy podaj jej NIP.
- Potwierdź adres wysyłki listu.
- Odbierz list polecony z kodem weryfikacyjnym.
- Odbierz e-mail z linkiem aktywacyjnym i wpisz kod.
- Odbierz SMS z kodem autoryzacyjnym.
- Wpisz kod autoryzacyjny z SMS.
- Ustanów hasło do logowania.
Nie ma możliwości założenia konta w BIK przez osoby trzecie działające w imieniu właściciela danych.
Ile kosztuje konto w BIK?
Korzystanie z bazy BIK na warunkach komercyjnych jest co do zasady odpłatne i wymaga założenia konta. Samo założenie i posiadanie konta nie wiążą się natomiast z żadnymi kosztami. Odpłatne są jedynie raporty i usługi BIK. Ceny najważniejszych z nich prezentujemy w tabeli.
| Usługa BIK | Cena | Co obejmuje |
| Pojedynczy Raport BIK | 59 zł | Jednorazowy dostęp do pełnego raportu BIK z analizatorem kredytowym (punktacja i historia kredytowa) |
| Pakiet BIK (roczny) | 139 zł / rok | 6 raportów BIK + Analizator Kredytowy + Alerty BIK na rok |
| Pakiet BIK Max (roczny) | 239 zł / rok | Nielimitowany dostęp do raportów BIK + Analizator Kredytowy + Alerty BIK na rok |
Czy konto w BIK jest bezpieczne?
Konto w BIK jest bezpieczne, a Biuro Informacji Kredytowej stosuje konkretne środki, żeby chronić Twoje dane i nieautoryzowany dostęp do konta. Oto, jak chronione są Twoje dane:
✅ Szyfrowanie i zabezpieczenia informatyczne – wszystkie dane przesyłane i przechowywane przez BIK są chronione szyfrowaniem, a systemy spełniają międzynarodowe standardy bezpieczeństwa.
✅ Certyfikat ISO 27001 – BIK od 2015 roku ma certyfikat PN-ISO/IEC 27001, potwierdzający, że stosuje uznane na świecie standardy ochrony informacji.
✅ Techniczne i organizacyjne środki ochrony – dane są zabezpieczone przed dostępem osób nieupoważnionych, ich zmianą lub zniszczeniem, nieautoryzowanym wykorzystaniem.
✅ Weryfikacja tożsamości przy rejestracji – podczas zakładania konta BIK potwierdza, że to naprawdę Ty. To dodatkowa bariera przed dostępem osób trzecich.
Jakie informacje zawiera Raport BIK?
W Raporcie BIK znajdziesz swoją pełną historię kredytową, sprawdzisz również czy nie masz zadłużenia ujawnionego w bazie BIG InfoMonitor. Raport zawiera także informacje na temat oceny punktowej (tzw. scoring BIK) łącznie z wyjaśnieniem, co wpływa na jej wysokość.
W BIK ujawniane są dane dot. m.in. takich zobowiązań jak:
- kredyt gotówkowy
- kredyt hipoteczny
- kredyt studencki
- karta kredytowa
- limit debetowy w rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowym
- poręczenia kredytów innych osób
- kredyt odnawialny.
Naszym okiem
Jak sprawdzić dane w BIK za darmo?
Zgodnie z art. 15 Rozporządzenia ogólnego o ochronie danych osobowych (Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady 2016/679 z 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE) możesz uzyskać informacje na temat przetwarzanych danych osobowych na swój temat za darmo od podmiotu, który administruje danymi.
W tym celu musisz zwrócić się do BIK o wydanie kopii danych, co ważne bezpłatnie. Wniosek możesz wysłać:
- pocztą tradycyjną,
- pocztą elektroniczną – wniosek musi być przesłany e-mailem uwierzytelnionym podpisem kwalifikowanym,
- przez internet – za pomocą konta na Portalu BIK poprzez dostępny po zalogowaniu formularz kontaktu.
We wniosku o wydanie kopii danych BIK podaj:
- imię i nazwisko
- numer PESEL
- serię i numer dokumentu tożsamości
- adres korespondencyjny
- treść żądania.
Czas oczekiwania na darmowy raport wynosi maksymalnie miesiąc i liczony jest od daty wpływu wniosku do BIK. Jeśli charakter Twojego żądania jest bardziej skomplikowany albo liczba żądań jest duża, w razie potrzeby czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosku może zostać wydłużony o kolejne dwa miesiące. Prawo do otrzymania bezpłatnego raportu z BIK przysługuje Ci raz na 6 miesięcy.
Bezpłatna kopia danych przetwarzanych przez BIK, to nie to samo co Raport BIK. Taki dokument zawiera jedynie dane nieprzetworzone, więc sposób ich przedstawienia może być mniej czytelny niż płatnej wersji komercyjnej. Co więcej dane bezpłatne nie będą zawierały oceny punktowej, której obliczenie wymaga przetworzenia danych przez BIK.
Co to jest BIK?
BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej to baza danych utworzona w oparciu o przepisy art. 105 ust 4 ustawy Prawo bankowe. Jego głównym zadaniem jest gromadzenie i udostępnianie historii kredytowej klientów banków, SKOKów i firm pożyczkowych, czyli całego rynku kredytowego. Do BIK trafiają również zyskujące na popularności płatności odroczone, czyli zakupy za które możesz zapłacić zwykle do 30 dni od dokonania transakcji bez dodatkowych kosztów. W praktyce BIK ułatwia instytucjom finansowym ocenę zdolności kredytowej klienta i jego rzetelności w spłacie zobowiązań.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy konto w BIK wpływa na zdolność kredytową?
Nie. Samo założenie i posiadanie konta w BIK nie ma żadnego wpływu na zdolność kredytową ani ocenę punktową. Na scoring wpływają wyłącznie dane o zobowiązaniach finansowych, a nie fakt korzystania z portalu BIK.
Jak długo trwa założenie konta w BIK?
Konto w BIK możesz założyć w klika minut – o ile zrobisz to za pomocą aplikacji mObywatel lub zlecając przelew weryfikacyjny. Jeśli chcesz wykorzystać w tym celu paszport lub kartę pobytu, to czas na złożenie konta w BIK może wydłużyć się do kilkunastu dni – kod weryfikacyjny wysyłany jest listem poleconym.
Czy można usunąć konto w BIK?
Tak. Konto w BIK można usunąć, składając odpowiedni wniosek do Biura Informacji Kredytowej. Usunięcie konta nie powoduje jednak skasowania danych o historii kredytowej, ponieważ BIK przetwarza je na podstawie przepisów prawa.
Czy zakupy z odroczonym terminem płatności mają wpływ na scoring BIK?
Zakupy z odroczonym terminem płatnością mają charakter kredytu i są widoczne w rejestrach BIK w sekcji: Zobowiązania kredytowe w trakcie spłaty. Jednak zobowiązania te nie są brane pod uwagę przy wyliczeniu oceny punktowej, czyli tzw. scoringu BIK.
Czy wpisu do BIK trzeba się obawiać?
Nie. Do bazy trafiają zarówno negatywne, jak i pozytywne informacje dotyczące Twojej zdolności kredytowej. Spłacając terminowo kredyt czy pożyczkę budujesz swoją pozytywną historię kredytową. Zatem wpis do BIK nie tylko nie muszą Ci zaszkodzić, ale przede wszystkim pomóc w uzyskaniu kolejnego zobowiązania w przyszłości. Wyjątkiem będzie sytuacja, kiedy często spóźniasz się z regulowaniem rat lub w ogóle zaprzestaniesz spłaty zobowiązania.
Czy raport BIK można uzyskać bezpłatnie?
Zgodnie z przepisami możesz uzyskać od administratora danych – w tym przypadku BIK – kopię danych na swój temat. Bezpłatna wersja nie zawiera oceny punktowej.
Źródła
https://www.bik.pl/
https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzienniki-UE/rozporzadzenie-2016-679-w-sprawie-ochrony-osob-fizycznych-w-zwiazku-z-68636690/art-15
