Kredyt 0% wydaje się atrakcyjną propozycją. Zaraz jednak pojawia się wątpliwość: czy banki pożyczają pieniądze bez żadnych kosztów? Dlatego zawsze warto sprawdzić szczegóły oferty. Wyszukanie darmowego kredytu ułatwi znajomość RRSO.
Kredyt gotówkowy nieodłącznie wiąże się z kosztami: prowizją i odsetkami. Wydaje się, że pożyczkę 0% można uzyskać jedynie w firmie pozabankowej i to tylko krótkoterminową chwilówkę na niewielką kwotę. Banki mniej chętnie przygotowują takie oferty dla swoich klientów, choć oczywiście warto szukać promocji i obniżonych kosztów. Jednak kredyt gotówkowy zupełnie za darmo pojawia się rzadko. Częściej można spotkać się z finansowaniem 0% przy sprzedaży na raty w sklepach RTV, AGD czy ze sprzętem komputerowym.
Najważniejsze informacje
- Kredyt bez kosztów to oferta, której Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%. Takie oferty kredytowe są jednak w bankach rzadko spotkane.
- Kredyt 0 procent może oznaczać, że bank rezygnuje z jednego standardowego kosztu kredytowego np. prowizji, co oznacza, że nadal trzeba zapłacić odsetki naliczone od pożyczonego kapitału.
- Najczęściej spotkane na rynku oferty kredytowe z RRSO na poziomie 0% to kredyty ratalne, które pozwalają na realizację zakupów na raty w wybranych sklepach.
Czy kredyt 0% oznacza, że pożyczam pieniądze za darmo?
Kredyt 0% nie zawsze oznacza zupełny brak kosztów. Warto sprawdzić szczegóły oferty. Opcji jest kilka. Pierwsza, najkorzystniejsza, kiedy Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%. Kolejne warianty to:
- oprocentowanie równe 0%
- lub prowizja równa 0%.
W przypadku „zerowego” RRSO nie poniesiesz żadnych kosztów związanych z udzielonym kredytem. Do zwrotu będzie tylko pożyczona przez bank kwota kapitału. Takie oferty są jednak rzadkością. Najczęściej kredyt 0% oznacza:
- 0% prowizji — ale z koniecznością zapłaty odsetek lub
- 0% odsetek — ale za to bank naliczy prowizję.
W każdej z powyższych opcji, zapłacisz część kosztów pomimo hasła 0 procent w nazwie finansowania. Dlatego zwróć uwagę na wszystkie koszty związane z uzyskaniem kredytu, zanim podpiszesz umowę.
Kto może zaciągnąć kredyt 0%?
Kredyt 0% to finansowanie, które możesz uzyskać po spełnieniu standardowych warunków. Podstawą jest zawsze odpowiednio wysoka zdolność kredytowa, czyli zdolność do regulowania zobowiązań w terminie wyznaczonym umową.
Dodatkowo z uwagi na obniżony koszt i promocyjne warunki kredytowania mogą pojawiać się inne warunki. Zwłaszcza przy kredycie gotówkowym z RRSO na poziomie 0%. W szczególności mogą to być oferty kierowane do ograniczonego kręgu osób, np. tych, którzy wcześniej nie korzystali z produktów kredytowych danego banku. Szczegółowe warunki zależą od indywidualnej polityki kredytowej prowadzonej przez kredytodawcę.
Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt 0%?
Pełną listę warunków, które trzeba spełnić, żeby otrzymać kredyt gotówkowy 0% znajdziesz bezpośrednio na stronie banku, który posiada taką ofertę. Jednak kluczowe wymagania są podobne dla każdego kredytu, również tego 0 procent i obejmują takie elementy jak:
- odpowiednio wysoka zdolność kredytowa,
- dobra dotychczasowa historia kredytowa — banki sprawdzają BIK (Biuro Informacji Kredytowej),
- wiek — ukończone co najmniej 18 lat – czasem minimalny wiek kredytobiorcy ustalony jest na nieco wyższym poziomie np. co najmniej 21 lat,
- pełna zdolność do czynności prawnych – co do zasady osoba, która ukończyła 18 lat posiada pełna zdolność do czynności prawnych,
- przedstawienie wymaganych przez bank dokumentów – z reguły potrzebny jest ważny dowód osobisty i dokumenty potwierdzające wysokość osiąganych dochodów.
W przypadku ofert promocyjnych, a do tych można zaliczyć kredyt 0%, najczęściej konieczne będą do spełnienia jeszcze inne warunki. Może to być np.:
- korzystanie z produktów kredytowych banku po raz pierwszy,
- konieczność skorzystania z innych produktów banku — w szczególności konieczne może być założenie rachunku osobistego lub ubezpieczenie spłaty kredytu,
- złożenie wniosku za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub bankowości elektronicznej.
Jakie koszty mogą się pojawić przy kredycie 0%?
Odpowiedź na pytanie, czy z kredytem 0% wiążą się dodatkowe koszty daje RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Jeśli RRSO wynosi 0% wówczas kredyt będzie darmowy. RRSO wyższe od 0% oznacza, że trzeba liczyć się koniecznością zapłaty:
- prowizji za udzielenie finansowania lub
- odsetek.
Źródłem dodatkowych kosztów może być również skorzystanie z ubezpieczenia np. na życie czy od utraty pracy. Nie jest ono obowiązkowe, ale brak polisy może wpływać na inne parametry kredytu np. zerowa prowizja i oprocentowanie dostępne mogą być wyłącznie dla klientów, którzy wykupią ubezpieczenie.
Które banki oferują kredyt 0%?
Liczba ofert kredytowych, gdzie 0% oznacza faktyczny brak kosztów, jest na rynku bardzo ograniczona. Częściej można się spotkać z opcją 0% prowizji lub raty 0% oferowane jako sposób finansowania np. sprzętu RTV i AGD — bez oprocentowania, ale zwykle z prowizją. Przedstawione poniżej oferty zostały zweryfikowane i są aktualne na dzień 10 grudnia 2025 r.
Kredyt gotówkowy dla nowych kredytobiorców w Banku Credit Agricole
Jak sama nazwa wskazuje oferta skierowana jest do klientów, którzy nie korzystali wcześniej z produktów kredytowych Banku. Przyznanie kredytu zależy od posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej. Z poniższej oferty możesz skorzystać w ciągu 30 dni od otwarcia konta w Banku Credit Agricole.
Warunki:
- Kwota kredytu: do 5 000 zł
- Okres spłaty: od 2 do 12 miesięcy
- Oprocentowanie stałe: 5%
- Prowizja: 0%
- RRSO: 5,12%
Aktualna oferta banku Credit Agricole to 0 procent prowizji. Z uwagi na oprocentowanie w wysokości 5% w skali roku, RRSO kredytu będzie wyższe niż 0 procent. Warto jednak zauważyć, że wcześniej ten bank miał w swojej ofercie kredyt z RRSO 0% skierowany do nowych klientów, ale z nieco niższą kwotą finansowania.
Kredyt ratalny w sklepach tradycyjnych RRSO 0% w Banku BNP Paribas
Zakupy bez dodatkowych kosztów z ofertą kredytową Banku BNP Paribas mogą zrobić zarówno nowi, jak i aktualni klienci. Minimalna wartość kredytu to tylko 100 zł. Instytucja finansowa obiecuje wydanie decyzji kredytowej średnio w 15 minut od złożenia wniosku. Aktualną ofertę kredytową znajdziesz w sklepach oznaczonych logo Banku BNP Paribas. RRSO na poziomie 0% oznacza całkowity brak kosztów. Standardowo przyznanie kredytu zależy od oceny zdolności kredytowej. Minusem tej propozycji jest ograniczenie oferty tylko do kredytów ratalnych w wybranych sklepach.
Czy kredyt 0% jest zawsze bardziej opłacalną opcją?
Kredyt gotówkowy 0% może się opłacać w przypadku całkowitego braku kosztów, czyli z RRSO na poziomie 0%. Takich ofert na rynku jest jednak mało. Dodatkowo kwota darmowego zobowiązania może być zbyt niska, aby zaspokoić Twoje aktualne potrzeby finansowe. Oferty promocyjne, związane z częściowym brakiem kosztów, np. bez prowizji, mogą się opłacać, o ile nie wiążą się z koniecznością np. wykupienia ubezpieczenia.
W każdym przypadku warto porównać oferty zarówno w zakresie ewentualnych kosztów, które trzeba ponieść, jak i warunków, które dają możliwość zaciągnięcia zobowiązania. Może się zdarzyć, że standardowa oferta z prowizją i odsetkami będzie dla Ciebie na dany moment bardziej atrakcyjna, niż kredyt 0 procent.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy przy kredycie 0% bank sprawdzi moją dotychczasową historię kredytową?
Tak. Banki przed udzieleniem kredytu badają historię kredytową wnioskodawcy w BIK. Dobra historia kredytowa, czyli brak opóźnień w spłacie wcześniejszych zobowiązań, jest jednym z warunków uzyskania kredytu.
Na jaki okres mogę wziąć kredyt 0%?
Wszystko zależy od oferty banku. Dostępne na rynku oferty dają możliwość uzyskania kredytu na co najmniej 12 miesięcy.
Kto płaci za raty 0%?
Raty 0% oznaczają brak kosztów – warto jednak sprawdzić szczegółowe warunki oferty i potwierdzić czy faktycznie RRSO takiego zobowiązania wynosi 0%. Bank w takiej sytuacji nie zarabia na odsetkach czy prowizji, ale zyskuje potencjalnego klienta, który może skorzystać z już oprocentowanego kredytu w przyszłości.
