Kredyt dla młodych jest zagadnieniem, które cały czas budzi spore kontrowersje – szczególnie w kontekście rosnących kosztów kredytowych oraz trudności związanych z uzyskaniem kredytu. Aby w możliwie najlepszy sposób wyjaśnić Ci tę problematykę, przedstawię Ci wybrane oferty kredytów dla młodych oraz wyjaśnię na co powinieneś zwrócić uwagę wybierając takie zobowiązanie finansowe.
- 1. Kto może ubiegać się o kredyty dla młodych?
- 2. Czy młodzi kredytobiorcy mogą liczyć na specjalne oferty?
- 3. Jak banki liczą zdolność kredytową młodych kredytobiorców?
- 4. Kredyt gotówkowy dla młodych – na jakich warunkach?
- 5. Kredyt gotówkowy dla młodych – wymagane dokumenty
- 6. Ile kosztuje kredyt gotówkowy dla młodych?
- 7. Kredyt hipoteczny dla młodych – na jakich warunkach?
- 8. Kredyt hipoteczny dla młodych – wymagane dokumenty
- 9. Ile kosztuje kredyt hipoteczny dla młodych?
- 10. Czy młodzi kredytobiorcy mogą skorzystać z rządowego wsparcia?
- 11. Kredyt konsolidacyjny dla młodych
- 12. Karta kredytowa dla młodych
- 13. Jak młoda osoba może zwiększyć swoje szanse na kredyt?
- 14. Warto wiedzieć:
Kredyt dla młodych lub kredyt hipoteczny dla młodych osób, często jest jedynym rozwiązaniem, które umożliwia realne usamodzielnienie się i założenie własnej rodziny. Niestety zagadnienie to jest dość skomplikowane, a jak wynika z obserwacji na rynku kredytowym – jego uzyskanie jest z roku na rok coraz trudniejsze i wiąże się z wyższymi kosztami.
Kto może ubiegać się o kredyty dla młodych?
Przed wszystkim musisz pamiętać o tym, że aby zaciągnąć kredyt jako młoda osoba musisz być pełnoletni. Jest to podstawowy warunek, ale nie jest on oczywiście wyłącznym kryterium. Pamiętaj również o tym, że abyś mógł ubiegać się o kredyt dla młodych powinieneś kumulatywnie (łącznie), spełnić poniższe wymagania:
- musisz mieć ukończone 18 lat;
- musisz posiadać pełną zdolność do czynności prawnych w rozumieniu przepisów (pamiętaj, że zgodnie z art. 11 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz. U. z 2024 r. poz. 1061) – zw. dalej: „k.c.” – pełną zdolność do czynności prawnych nabywa się z chwilą uzyskania pełnoletności tj. 18 roku życia. Zdolności do czynności prawnych nie mają natomiast osoby, które nie ukończyły 13 lat, oraz osoby ubezwłasnowolnione całkowicie);
- musisz mieć odpowiednią zdolność kredytową (posiadasz zdolność kredytową adekwatną do kwoty kredytu);
- dodatkowo pamiętaj o tym, że ważne może być w przypadku kredytów gotówkowych lub kredytu hipotecznego kwestia dobrej historii kredytowej w BIK;
- z rozwiązań związanych z kredytem dla młodych mogą skorzystać zarówno single, młode małżeństwa lub pary z dzieckiem lub bez dziecka (tytułem przykładu – np. zakończony z początkiem 2024 r. „Bezpieczny Kredyt 2%” był przeznaczony dla osób do 45 roku życia, które nie miały dotychczas mieszkania lub domu na własność – ten warunek muszą spełnić oboje partnerzy, jeśli o kredyt nie ubiega się singiel).
Czy młodzi kredytobiorcy mogą liczyć na specjalne oferty?
Musisz pamiętać, że bardzo popularny i mocno nagłaśniany program rządowy – „Bezpieczny kredyt 2%” z dniem 1 stycznia 2024 r., przestał obowiązywać. Wywołane to zostało brakiem środków na ten cel. Nie oznacza to oczywiście, że jako młody kredytobiorca pozbawiony jesteś opcji skorzystania z różnego rodzaju specjalnych ofert kredytowych.
Na pytanie czy młody kredytobiorca może liczyć na specjalną ofertę w zakresie uzyskania zobowiązania finansowego należy odpowiedzieć twierdząco. Kiedy możliwe jest uzyskanie specjalnej oferty?
- Pracujesz w sektorze bankowym, ubezpieczeniowym itd.? Często zdarza się, że banki przygotowują specjalne oferty dla ludzi z danej branży – tzw. oferty branżowe/oferty dla konkretnych grup zawodowych. Oznacza to, że jeżeli zdecydujesz się na zaciągnięcie takiego specjalnego kredytu, otrzymasz od banku zdecydowanie lepsze warunki kredytu – niższe oprocentowanie, niższe opłaty itd.;
- Warto jest, abyś samodzielnie sprawdził oferty banków w kontekście ofert dla młodych osób. Często banki mają specjalne oferty dla młodych, potencjalnych kredytobiorców, którym chcą zaproponować lepsze warunki, gdyż młoda osoba jest perspektywicznym klientem dla każdego banku. Jej stan zdrowia co do zasady pozwala na założenie, że bez większych problemów spłaci swoje zobowiązanie kredytowe zaciągnięte na np. 20, 25 czy 30 lat;
- Pamiętaj również o opcji przeniesienia kredytu do innego banku (uwaga! w tym przypadku wnikliwie przeanalizuj warunki przeniesienia kredytu, sprawdź finalne koszty i dokładnie przemyśl taki wariant);
- Pamiętaj o opcji konsolidacji kredytów (połączeniu kilku kredytów w jeden produkt finansowy). W takiej sytuacji również powinieneś się zastosować do wskazówek, o których mowa powyżej;
- Specjalne oferty kredytowe możesz również sprawdzić w internecie, przeglądając ogólnodostępne kalkulatory kredytowe itd. Zachęcam Cię do skorzystania z kalkulatora kredytowego dostępnego na naszej stronie internetowej.
Jak banki liczą zdolność kredytową młodych kredytobiorców?
Banki zawsze szacują Twoją zdolność kredytową – szczególnie w przypadku udzielania kredytu młodym kredytobiorcom. Banki zwracają wówczas uwagę na m.in.:
- wysokość zarobków (często wymagane będzie przedstawienie zaświadczenia o zarobkach, opcjonalnie historii rachunku bankowego, na który wpływa Twoje wynagrodzenie itd.);
- rodzaj i długość trwania danej umowy (np. analiza warunków wynikających z umowy o pracę na czas określony);
- wysokość Twoich comiesięcznych wydatków (dotyczy to np. miesięcznych kosztów utrzymania);
- wysokość innych zobowiązań kredytowych (w tym również pożyczek, które nie muszą być uzyskane od banku, ale również od najbliższych osób, znajomych, rodziny itd.);
- posiadanie innego kredytu hipotecznego;
- liczbę osób będących na utrzymaniu potencjalnego kredytobiorcy (dzieci co do zasady mogą zaniżać Twoją zdolność kredytową, ale mogą też pomagać, jeśli bank uwzględnia wsparcie w postaci programu 800+);
- kwestie związane z posiadaniem ewentualnych innych nieruchomości;
- szacując zdolność kredytową banki zestawiają ją również z oczekiwaniami i wnioskiem potencjalnego kredytobiorcy (wysokość kredytu, ilość rat kredytu itd.).
Oczywiście bank może według własnych, wewnętrznych wytycznych przyjmować również inne kryteria do oceny Twojej zdolności kredytowej tak, aby w możliwie najbardziej miarodajny sposób oszacować Twoje możliwości finansowe.
Kredyt gotówkowy dla młodych – na jakich warunkach?
Musisz wiedzieć, że kredyty gotówkowego dla młodych w zasadzie będą udzielane na dużo lepszych warunkach, aniżeli taki sam instrument finansowy oferowany dla osoby dużo starszej. Aby uzmysłowić Ci różnicę warto jest, abyś zapoznał się z poniższym przykładem.
Przykład
Teraz zwróć uwagę jak to wygląda w przypadku dużo starszej osoby.
Przykład
Zatem osoba, która jest ponad 2 razy starsza, będzie miała większy problem z uzyskaniem kredytu. Dodatkowo warto jest, abyś pamiętał, że taka osoba może być skierowana na badania lekarskie – tak dzieje się np. w przypadku kredytu hipotecznego.
Kredyt gotówkowy dla młodych – wymagane dokumenty
Aby zaciągnąć kredyt gotówkowy dla młodych musisz posiadać następujące dokumenty:
- ważny dokument tożsamości (np. dowód osobisty) – wskazówka praktyczna – sprawdź czy posiadasz aktualny (ważny) dokument tożsamości przed wizytą w banku, gdyż brak takiego stanu rzeczy może zdecydowanie wydłużyć procedowanie (czas niezbędny na wyrobienie nowego dokumentu tożsamości);
- dokumenty wymagane przez bank, do których zaliczyć możesz np.:
- zaświadczenie o dochodach;
- oświadczenia o posiadaniu/braku posiadania innych zobowiązań kredytowych;
- inne załączniki wymagane wewnętrznymi procedurami danego banku (sprawdź to wszystko na stronie internetowej banku lub skontaktuj się z bankiem w celu uzyskania stosownej informacji w tym zakresie);
- poprawnie i czytelnie wypełniony wniosek kredytowy (pamiętaj, aby podpisać wniosek i parafować każdą ze stron, jeżeli ma on więcej stron).
Dalsze wskazówki praktyczne, o których warto jest, abyś pamiętał:
- Do zaciągnięcia kredytu potrzebne będzie także zaświadczenie o zarobkach. Jeśli młody klient korzysta z oferty banku, w którym jednocześnie prowadzi konto, bank widzi wpływy na rachunek i zarobki przyszłego kredytobiorcy. Dzięki temu dodatkowe zaświadczenia mogą już nie być potrzebne. Jeśli jednak korzysta się z oferty innego banku, taki dokument bywa niezbędny;
- Zaświadczenie o zarobkach można uzyskać w dziale HR u swojego pracodawcy. Ważne, aby znalazła się na nim czytelna informacja o wysokości miesięcznego wynagrodzenia, a także o warunkach zatrudnienia i okresie, na jaki została zawarta umowa z pracodawcą;
- Jeśli młody człowiek wnioskuje o kredyt online, zwykle wystarczy kliknąć w odpowiedni przycisk na stronie internetowej banku, a system przeniesie klienta do elektronicznego wniosku kredytowego. Jeśli natomiast wniosek składany jest w banku, będzie potrzebna jego papierowa wersja. Często wygląda to tak, że podaje się konsultantowi banku swoje dane, a on drukuje dla kredytobiorcy odpowiedni formularz do podpisu.
Ile kosztuje kredyt gotówkowy dla młodych?
Na tak postawione pytanie trudno jest udzielić precyzyjnej i jednoznacznej odpowiedzi. Warto jest, abyś wiedział co składa się na koszt kredytu gotówkowego. Otóż na finalny koszt kredytu gotówkowego składają się takie zmienne czynniki jak np.: kwota kredytu, okres kredytowania, odsetki, prowizja, dodatkowe opłaty naliczane przez bank m.in.: koszty ubezpieczenia, koszty zabezpieczenia spłaty kredytu itd.
Wyjaśniam dodatkowo – kredyt konsumencki to zarówno kredyt ratalny (np. na zakup określonego towaru) jak i kredyt gotówkowy. Chcąc być bardziej precyzyjnym poniżej przedstawię Ci wybrane oferty na kredyty gotówkowe, które są aktualne na dzień 12 sierpnia 2024 r.
Wspólne założenia dla wszystkich ofert kredytów gotówkowych przedstawionych poniżej:
- przy przedstawianiu ofert skorzystałem z bardzo intuicyjnego i prostego w obsłudze kalkulatora kredytowego;
- przeznaczenie kredytu – inny cel;
- kwota kredytu gotówkowego – 50 000,00 złotych;
- okres kredytowania – 48 miesięcy;
- jak szybko chcę uzyskać kredyt – w ciągu tygodnia;
- źródło dochodów – umowa o pracę na czas nieokreślony;
- dochody – 9 000,00 złotych netto;
- suma miesięcznych wydatków w gospodarstwie domowym (czynsz/najem, rachunki za prąd, gaz, TV) – 2 000,00 złotych;
- czy spłacam obecnie inny kredyt – nie;
- czy posiadam kartę kredytową lub limit odnawialny w rachunku – nie;
- ile osób jest na moim utrzymaniu – 0;
- czy w ciągu ostatnich 5 lat miałem opóźnienia powyżej 90 dni w spłacie rat lub opłacaniu rachunków – nie;
- rok urodzenia – 2000 r. (pamiętaj, że minimalny wiek do zaciągnięcia kredytu to 18 lat, co jest związane z uzyskaniem pełnej zdolności do czynności prawnych, jednak niektóre banki wprowadzają wyższy limit wieku np. co najmniej 21 lat – pamiętaj o tym);
- zdolność kredytowa – 255 550,00 złotych.
Wybrane oferty banków, aktualne na dzień 12 sierpnia 2024 r.:
Alior Bank: Pożyczka internetowa
- całkowita kwota do spłaty kredytu gotówkowego – 60 755,04 złotych;
- prowizja – 0,00%;
- RRSO – 10,36%;
- miesięczna rata kredytu gotówkowego – 1 265,73 złotych.
Velo Bank: Kredyt gotówkowy
- całkowita kwota do spłaty kredytu gotówkowego – 61 854,72 złotych;
- prowizja – 0,00%;
- RRSO – 11,41%;
- miesięczna rata kredytu gotówkowego – 1 288,64 złotych.
Raiffeisen Digital Bank: Pożyczka gotówkowa
- całkowita kwota do spłaty kredytu gotówkowego- 64 053,12 złotych;
- prowizja – 0,00%;
- RRSO – 13,49%;
- miesięczna rata kredytu gotówkowego – 1 334,44 złotych.
Citi Handlowy: Pożyczka gotówkowa online dla nowych klientów (oferta specjalna)
- całkowita kwota do spłaty kredytu gotówkowego – 60 628,32 złotych;
- prowizja – 0,00%;
- RRSO – 10,24%;
- miesięczna rata kredytu gotówkowego – 1 263,09 złotych.
BNP Paribas Bank Polska: Kredyt gotówkowy – Pierwsza pożyczka
- całkowita kwota do spłaty kredytu gotówkowego – 62 017,44 złotych;
- prowizja – 0,00%;
- RRSO – 11,56%;
- miesięczna rata kredytu gotówkowego – 1 292,03 złotych.
PKO Bank Polski: Pożyczka gotówkowa
- całkowita kwota do spłaty kredytu gotówkowego – 66 054,24 złotych;
- prowizja – 0,00%;
- RRSO – 15,38%;
- miesięczna rata kredytu gotówkowego – 1 376,13 złotych.
Kasa Stefczyka: Pożyczka konsolidacyjna FIT
- całkowita kwota do spłaty kredytu gotówkowego – 61 912,80 złotych;
- prowizja – 0,00%;
- RRSO – 11,46%;
- miesięczna rata kredytu gotówkowego – 1 289,85 złotych.
Bank Pekao: Pożyczka Ekspresowa
- całkowita kwota do spłaty kredytu gotówkowego – 62 017,44 złotych;
- prowizja – 0,00%;
- RRSO – 11,56%;
- miesięczna rata kredytu gotówkowego – 1 292,03 złotych.
Santander Consumer Bank: oferta promocyjna
- całkowita kwota kredytu gotówkowego – 62 405,76 złotych;
- prowizja – 3,50%;
- RRSO – 11,93%;
- miesięczna rata kredytu gotówkowego – 1 300,12 złotych.
Decydując się na kredyt gotówkowy na 4 lata (48 rat kredytu) oraz na kwotę kredytu równego 50 000,00 złotych, musisz liczyć się z obciążeniem budżetu domowego na poziomie około 1 300,00 złotych miesięcznie, gdyż tyle właśnie wynosi mniej więcej rata kredytu gotówkowego.
Kredyt hipoteczny dla młodych – na jakich warunkach?
Wysokość kredytu zależy od wartości nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie spłaty, a także oceny Twojej zdolności kredytowej.
- Okres finansowania oferowany przez bank jest długi i może wynieść nawet 35 lat;
- Warunki, którym trzeba sprostać, aby uzyskać kredyt na zakup mieszkania czy domu, są podobne dla wszystkich bez względu na wiek;
- Wkład własny – zwykle w wysokości 20% wartości nieruchomości – jest niezbędny zarówno w przypadku osób, które ukończyły 25 lat czy 40 lat.
Aktualnie banki nie posiadają wyodrębnionej oferty kredytów hipotecznych stricte dla młodych. Wszystkie wnioski oceniane są w ramach procedury standardowej. Decydując się na tego typu zobowiązanie dobrze jest, abyś szczegółowo prześwietlił warunki finansowania i dokładnie przeliczył swoje możliwości w różnych wariantach.
Kredyt hipoteczny dla młodych – wymagane dokumenty
Aby zaciągnąć kredyt hipoteczny dla młodych musisz posiadać następujące dokumenty:
- ważny dokument tożsamości (np. dowód osobisty) – wskazówka praktyczna – sprawdź czy posiadasz aktualny (ważny) dokument tożsamości przed wizytą w banku, gdyż brak takiego stanu rzeczy może zdecydowanie wydłużyć procedowanie (czas niezbędny na wyrobienie nowego dokumentu tożsamości);
- dokumenty wymagane przez bank, do których zaliczyć możesz np.:
- zaświadczenie o dochodach;
- oświadczenia o posiadaniu/braku posiadania innych zobowiązań kredytowych;
- inne załączniki wymagane wewnętrznymi procedurami danego banku (sprawdź to wszystko na stronie internetowej banku lub skontaktuj się z bankiem w celu uzyskania stosownej informacji w tym zakresie);
- poprawnie i czytelnie wypełniony wniosek kredytowy (pamiętaj, aby podpisać wniosek i parafować każdą ze stron, jeżeli ma on więcej stron).
Ile kosztuje kredyt hipoteczny dla młodych?
Na tak postawione pytanie trudno jest udzielić precyzyjnej i jednoznacznej odpowiedzi. Warto jest, abyś wiedział co składa się na koszt kredytu hipotecznego. Otóż na finalny koszt kredytu hipotecznego składają się takie zmienne czynniki jak np.: kwota kredytu, okres kredytowania, odsetki, prowizja, dodatkowe opłaty naliczane przez bank m.in.: koszty ubezpieczenia, koszty zabezpieczenia spłaty kredytu itd.
Chcąc być bardziej precyzyjnym poniżej przedstawię Ci wybrane oferty na kredyty hipoteczne, które są aktualne na dzień 12 sierpnia 2024 r.
Wspólne założenia dla wszystkich ofert kredytów hipotecznych przedstawionych poniżej:
- przy przedstawianiu ofert skorzystałem z bardzo intuicyjnego i prostego w obsłudze kalkulatora kredytowego hipotecznego;
- przeznaczenie kredytu – zakup mieszkania lub domu;
- czy wybrałem już nieruchomość – tak;
- wartość nieruchomości – 700 000,00 złotych;
- wysokość wkładu własnego – 70 000,00 złotych (10% wartości nieruchomości);
- wysokość kredytu hipotecznego (kredytu mieszkaniowego) – 630 000,00 złotych;
- okres kredytowania – 25 lat;
- źródło dochodów – umowa o pracę na czas nieokreślony;
- dochody – 12 000,00 złotych netto;
- suma miesięcznych wydatków w gospodarstwie domowym (czynsz/najem, rachunki za prąd, gaz, TV) – 2 000,00 złotych;
- czy spłacam obecnie inny kredyt – nie;
- czy posiadam kartę kredytową lub limit odnawialny w rachunku – nie;
- ile osób jest na moim utrzymaniu – 0;
- czy w ciągu ostatnich 5 lat miałem opóźnienia powyżej 90 dni w spłacie rat lub opłacaniu rachunków – nie;
- rok urodzenia – 2000 r. (pamiętaj, że minimalny wiek do zaciągnięcia kredytu to 18 lat, co jest związane z uzyskaniem pełnej zdolności do czynności prawnych, jednak niektóre banki wprowadzają wyższy limit wieku np. co najmniej 21 lat – pamiętaj o tym);
- oprocentowanie – zmienne;
- rodzaj rat – równe;
- zdolność kredytowa – 762 144,00 złotych.
Wybrane oferty banków, aktualne na dzień 12 sierpnia 2024 r. (parametry poszczególnych kredytu mieszkaniowego):
Bank BPS: Kredyt mieszkaniowy MÓJ DOM
- całkowita kwota do spłaty kredytu hipotecznego – 1 565 728,08 złotych;
- prowizja – 0,00%;
- oprocentowanie – 7,96%;
- RRSO – 10,86%;
- miesięczna rata kredytu hipotecznego – 4 845,76 złotych.
Credit Agricole: Kredyt mieszkaniowy – Prosto do domu
- całkowita kwota do spłaty kredytu hipotecznego – 1 516 316,87 złotych;
- prowizja – 0,00%;
- oprocentowanie – 8,37%;
- RRSO – 8,88%;
- miesięczna rata kredytu hipotecznego – 5 017,86 złotych.
Bank Pekao: Mieszkaniowy kredyt hipoteczny
- całkowita kwota do spłaty kredytu hipotecznego – 1 511 370,14 złotych;
- prowizja – 0,00%;
- oprocentowanie – 8,32%;
- RRSO – 8,90%;
- miesięczna rata kredytu hipotecznego – 4 996,74 złotych.
Alior Bank: MEGAHIPOTEKA
- całkowita kwota do spłaty kredytu hipotecznego – 1 501 301,55 złotych;
- prowizja – 0,00%;
- oprocentowanie – 8,07%;
- RRSO – 9,08%;
- miesięczna rata kredytu hipotecznego – 4 891,69 złotych.
BOŚ Bank: kredyt hipoteczny
- całkowita kwota do spłaty kredytu hipotecznego – 1 535 072,85 złotych;
- prowizja – 2,20%;
- oprocentowanie – 8,47%;
- RRSO – 9,16%;
- miesięczna rata kredytu hipotecznego – 5 060,20 złotych.
Santander Bank Polska: Kredyt mieszkaniowy
- całkowita kwota do spłaty kredytu hipotecznego – 1 602 082,24 złotych;
- prowizja – 0,00%;
- oprocentowanie – 8,77%;
- RRSO – 9,61%;
- miesięczna rata kredytu hipotecznego – 5 188,07 złotych.
mBank: Cztery pory roku we własnym M – edycja 1
- całkowita kwota do spłaty kredytu hipotecznego – 1 610 883,85 złotych;
- prowizja – 0,00%;
- oprocentowanie – 9,05%;
- RRSO – 9,75%;
- miesięczna rata kredytu hipotecznego – 5 308,52 złotych.
PKO Bank Polski: Kredyt Własny Kąt Hipoteczny
- całkowita kwota do spłaty kredytu hipotecznego – 1 598 292,12 złotych;
- prowizja – 0,00%;
- oprocentowanie – 8,79%;
- RRSO – 9,98%;
- miesięczna rata kredytu hipotecznego – 5 196,64 złotych.
Czy młodzi kredytobiorcy mogą skorzystać z rządowego wsparcia?
Warto obserwować działania rządu i śledzić zmiany w tym zakresie. Aktualnie brak jest rządowego programu wsparcia dla młodych w postaci „Bezpiecznego Kredytu 2%”. Jak czytamy w oficjalnym komunikacie rządowym – w dniu 1 stycznia 2024 r.
Bank Gospodarstwa Krajowego opublikował w Biuletynie Informacji Publicznej komunikat o wstrzymaniu przyjmowania przez banki kredytujące wniosków o udzielenie bezpiecznego kredytu 2%. Wstrzymanie przyjmowania przez banki niniejszych wniosków nastąpiło z dniem następującym po dniu ogłoszenia komunikatu, tj. 2 stycznia 2024 r.
Jeżeli jednak analogiczny program wystartuje, wówczas osoby młode (po spełnieniu warunków, które każdorazowo określone są w szczegółach konkretnego programu rządowego i mogą się one różnić pomiędzy sobą – tj. brak jednych, uniwersalnych zasad itd.).
Dobrym rozwiązaniem jest również uzyskanie stosownych informacji odnośnie rządowego wsparcia w zakresie zakupu mieszkania bezpośrednio od pracowników banku, którzy dysponują taką wiedzą.
Kredyt konsolidacyjny dla młodych
Czym jest kredyt konsolidacyjny dla młodych? Otóż jest to jest rozwiązanie z sektora finansowego, które przeznaczone jest na połączenie dotychczasowych kredytów i pożyczek w jeden instrument finansowy.
Z praktycznego punktu widzenia – kredyt konsolidacyjny jest możliwy do uzyskania przez młode osoby. Warto jest jednak, abyś pamiętał, że tego typu rozwiązanie zawsze powinno być przez Ciebie właściwie przemyślane, przeliczone, skalkulowane. Sprawdź zawsze warunki kredytu konsolidacyjnego i samodzielnie przelicz wszystkie parametry oferty.
Uwaga!
Karta kredytowa dla młodych
Karta kredytowa dla młodych to dobre rozwiązanie, jeżeli umiesz się nią właściwie posługiwać oraz masz świadomość tego, że każde zobowiązanie finansowe należy terminowo regulować. Czym jest karta kredytowa dla młodych? Jest to instrument finansowy, który daje Ci możliwość szybkiego skorzystania z określonej (limitowanej) kwoty, którą bank oferuje Ci w ramach kredytu.
Uwaga! Jeżeli posiadasz i korzystasz z karty kredytowej – wówczas wpływa to na Twoją zdolność kredytową. Zawsze powinieneś przemyśleć wybór karty kredytowej i racjonalnie z niej korzystać.
Kryterium dochodowe jest często powiązane z wysokością limitu na Twojej karcie kredytowej. Preferencyjny kredyt w postaci limitu na karcie kredytowej często jest możliwy do osiągnięcia w Twoich banku, do którego trafia Twoje miesięczne wynagrodzenie.
Karta kredytowa czy debet w koncie bankowym obniżają zdolność kredytową. Dlatego przed złożeniem wniosku o kredyt warto zrezygnować z tego typu produktów. W uzyskaniu wyższej kwoty finansowania pomoże również wcześniejsza spłata dotychczasowych zobowiązań. Niskie stałe koszty kredytobiorcy to informacja dla banku, że rata kredytu nie będzie zbyt dużym obciążeniem dla domowego budżetu.
Jak młoda osoba może zwiększyć swoje szanse na kredyt?
Abyś mógł zwiększyć swoje szanse na kredyt mieszkaniowy w tym również, aby podnieść swoją zdolność kredytową możesz np.:
- zatrudnić się w dodatkowym miejscu pracy (ważne, aby była to legalna i udokumentowana praca);
- spłacić dotychczasowe zobowiązania finansowe;
- nie decydować się na nowe (dodatkowe) zobowiązania finansowe;
- podjąć próby dojścia do awansu w swoim środowisku pracy (wzrost wynagrodzenia);
- przedstawić dodatkową nieruchomość jako zabezpieczenie kredytu (przy własności mieszkania jest to silny argument i jest to solidne zabezpieczenie dla banku);
- przystąpić do kredytu z drugą osobą – tak np. w przypadku rodzinnego kredytu mieszkaniowego;
- wnieść wysoki wkład własny;
- wydłużyć okres kredytowania (nie jest to korzystne z punktu widzenia ekonomicznego, ale zwiększa możliwości uzyskania większego kredytu);
- obniżyć stałe zobowiązania w skali każdego miesiąca;
- zadbać o dobrą historię kredytową (BIK).
Warto wiedzieć:
- Zawsze sprawdzaj warunki umowy kredytu. Czytaj umowy, szczególnie te związane ze swoimi nieruchomościami – np. zadbaj o pomoc prawnika przy umowie na budowę domu jednorodzinnego.
- Rodzinny kredyt mieszkaniowy to rozwiązanie, które co do zasady zwiększy Waszą łączoną zdolność kredytową (w przypadku rodzinnego kredytu mieszkaniowego ważne jest, aby nie było zbyt dużej dysproporcji pomiędzy Waszymi zarobkami).
- Szanse na zdobycie kredytu gotówkowego można zwiększyć np. poprzez regularne dbanie o swoją historię kredytową, spłatę kart kredytowych i debetów na koncie, a także przeniesienie finansów do banku, w którym składamy wniosek o kredyt.
FAQ - najczęściej zadawane pytania
Które banki udzielają kredytów młodym osobom?
Chociaż wiele banków nie ma wyodrębnionej oferty kredytowej dla młodych osób, to warto zapytać doradcę czy jest szansa na uzyskanie preferencyjnych warunków finansowania. Osoby młode są szczególnie perspektywiczne w kontekście spłaty wieloletnich kredytów mieszkaniowych.
Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt dla młodych?
Nie da się jednoznacznie odpowiedzieć na tak postawione pytanie. Warto jest skorzystać z kalkulatorów kredytowych i przy okazji pamiętać, że prezentowane wartości są orientacyjne. Dobrze jest posiadać umowę o pracę na czas nieokreślony przy stosunkowo wysokich zarobkach oraz niskich kosztach stałych utrzymania.
Kiedy dostępny będzie Kredyt na Start?
Prawdopodobnie będzie to początek 2025 r. Wnioski o tanie kredyty będzie można składać od stycznia 2025 r. Rządowe Centrum Legislacji (RCL) opublikowało zmodyfikowany projekt ustawy o kredycie „Na start”. Ostateczna decyzja jednak jeszcze nie zapadła.
Porównaj najlepsze kredyty gotowkowe
Źródła
Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz. U. z 2024 r. poz. 1061)
https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/bezpieczny-kredyt
