Przesyłanie pieniędzy, wymiana walut po atrakcyjnym kursie, inwestycje w akcje firm na całym świecie, konto bankowe, ale też kredyt w Revolut banku. To wszystko możesz mieć na wyciągnięcie ręki. Podstawowy warunek to pobranie i korzystanie z aplikacji Revolut.
- 1. Na jakich warunkach można uzyskać kredyt gotówkowy w Revolut?
- 2. Ile kosztuje kredyt gotówkowy w Revolut?
- 3. Kto może otrzymać kredyt Revolut?
- 3.1. Wybór planu
- 3.2. Zdolność kredytowa
- 4. Jak przygotować się do wniosku o kredyt gotówkowy w Revolut?
- 5. Jak Revolut decyduje o tym, czy przyznać kredyt?
- 6. Jak złożyć wniosek o kredyt gotówkowy w Revolut?
- 7. Jak spłacić kredyt w Revolut?
- 8. Jakie są konsekwencje braku spłaty kredytu w Revolut?
- 9. Zalety i wady kredytu gotówkowego w Revolut banku
- 10. Czy warto wziąć kredyt w Revolut?
- 11. Jakie są alternatywy dla kredytu w Revolut?
- 11.1. Karta kredytowa w Revolut
- 11.2. Pay Later w Revolut
- 12. Warto wiedzieć
Aplikacja Revolut początkowo była atrakcyjną alternatywą dla oferty banków w zakresie prowadzenia konta, wymiany walut, inwestycji i łatwego zarządzania swoimi środkami. Aktualnie Revolut jest pełnoprawnym bankiem, w ofercie którego znajdziesz również produkty kredytowe: limit kredytowy w ramach kart kredytowych, kredyty gotówkowe czy usługę Pay Later. Sprawdzamy, czy warto pożyczać w Revolut.
Na jakich warunkach można uzyskać kredyt gotówkowy w Revolut?
Całkowita kwota jaką możesz pożyczyć w Revolut Banku to 150.000 zł. Natomiast minimalnie co najmniej 500 zł. Okres kredytowania jest długi: spłata kredytu może zostać rozłożona na 10 lat. Dokładnie tyle wynosi maksymalny okres spłaty kredytów gotówkowych oferowanych przez klasyczne banki.
Uwaga!
Ile kosztuje kredyt gotówkowy w Revolut?
Odpowiedź na pytanie o kosztach daje nam przykład reprezentatywny dla kredytu gotówkowego.
Załóżmy, że chcesz pożyczyć 12 000 zł z okresem kredytowania rozłożonym na 36 miesięcy. Oferta Revolut wygląda następująco:
- całkowita kwota kredytu to 12 000 zł
- całkowita kwota do spłaty – 13 937,40 zł
- stałe oprocentowanie – 9,99%
- całkowity koszt kredytu – 1 937,40 zł (prowizja 0 zł, całość kosztów to odsetki)
- RRSO czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to 10,49% .
Oferta sprawdzona i aktualna na dzień 5 grudnia 2024 r.
Jedyny koszt zobowiązania wiąże się z naliczonymi w trakcie spłaty odsetkami. Kredyt gotówkowy w Revolut uzyskasz bez prowizji.
Spróbuj tego
Kto może otrzymać kredyt Revolut?
Kredyt gotówkowy w Revolut to oferta skierowana do klientów korzystających z aplikacji mobilnej. Zatem, jeśli chcesz pożyczyć pieniądze w tym litewskim banku, to w pierwszej kolejności musisz pobrać aplikację Revolut i zdecydować o warunkach współpracy. Masz do wyboru 5 planów.
Wybór planu
Z podstawowego Planu Standard możesz korzystać w określonym zakresie bezpłatnie. Otrzymasz m.in.:
- bezpłatny rachunek europejski
- kartę
- możliwość wypłaty gotówki z bankomatu – do 800 zł miesięcznie lub 5 wypłat w miesiącu bez kosztów – powyżej bezpłatnego limitu za każdą transakcję Revolut pobierze prowizję w wysokości 2%
- możliwość wymiany walut do 1.000 euro miesięcznie bez dodatkowych opłat – za darmo możesz wymieniać środki jedynie od poniedziałku do piątku – spodziewaj się prowizji za tego typu transakcje realizowane w weekendy bez względu na kwotę i wybrany plan
Pozostałe cztery plany wiążą się opłatą miesięczną w wysokości od 19,99 zł (Plus) do 210 zł (Ultra). Większe koszty miesięczne, dadzą Ci jednak dostęp do dodatkowych korzyści i bezpłatnych limitów.
Zdolność kredytowa
Składając wniosek o kredyt, przygotuj się na standardową procedurę, czyli badanie zdolności kredytowej i historii spłat wcześniejszych zobowiązań.
Cały proces związany z oceną Twojej sytuacji finansowej odbywa się online, a formalności związane z wnioskowaniem są ograniczone są do minimum. Do uzyskania kredytu potrzebujesz właściwie tylko dowodu osobistego – na etapie uruchamiania aplikacji.
Jak przygotować się do wniosku o kredyt gotówkowy w Revolut?
W ramach przygotowań do złożenia wniosku o kredyt gotówkowy w Revolut, standardowo zadbaj od dobrą zdolność kredytową i terminową spłatę wcześniejszych zobowiązań. Pamiętaj, że każde zobowiązanie, które zaciągasz: kredyt czy pożyczka, zostanie ujawnione w Biurze Informacji Kredytowej (kredyt w Revolut również). Terminowa spłata rat buduje Twoją pozytywną historię kredytową, co w konsekwencji ułatwi uzyskanie Ci kolejnego zobowiązania w przyszłości.
Uwaga!
Jak Revolut decyduje o tym, czy przyznać kredyt?
Procedura kredytowa w Revolut obejmuje tradycyjne badania możliwości spłaty zobowiązania. W jaki sposób Revolut decyduje o tym, czy przyznać kredyt zgodnie ze złożonym wnioskiem?
Po pierwsze sprawdzi Twoją historię kredytową za pośrednictwem baz danych takich jak:
- BIK
- BIG InfoMonitor
- KBIK S.A.
Pozwoli to określić czy i jak spłacałeś swoje wcześniejsze zobowiązania kredytowe, a dzięki temu ustalić, jak podchodzisz terminowej spłaty i czy jesteś rzetelnym kredytobiorcą.
Drugim czynnikiem, który decyduje o możliwości zaciągnięcia kredytu w określonej wysokości, są oczywiście Twoje dochody – ich wysokość i stabilność oraz poziom miesięcznych kosztów. Dzięki wykorzystaniu Dyrektywy PSD2 ten element badania Twoich finansów również może być przeprowadzony ekspresowo.
Jak to działa? Zgadzasz się na jednorazowy dostęp do salda i historii transakcji Twojego konta. Chodzi o rachunek bankowy, na który wpływa Twoje wynagrodzenie. Takie uprawnienie umożliwia sprawdzenie sytuacji finansowej i oszacowanie zdolności kredytowej.
Jak złożyć wniosek o kredyt gotówkowy w Revolut?
Jak już wcześniej wspomnieliśmy, wniosek o kredyt gotówkowy w Revolut możesz założyć jedynie za pomocą aplikacji mobilnej. Jeśli masz już aplikację, zaloguj się i wybierz zakładkę „Kredyty”. W kolejnym kroku wybierz interesujący Cię produkt kredytowy: Revolut oferuje karty kredytowe i kredyty gotówkowe oraz usługę Pay Later. Następnie wybierz kwotę i okres spłaty zobowiązania oraz podaj informacje na temat Twoich dochodów i stałych kosztów. Zaakceptuj wymagane zgody i poczekaj na decyzję.
Jak spłacić kredyt w Revolut?
W terminowej spłacie kredytu pomocna będzie aplikacja. Przypomni Ci o terminie płatności raty i jej wysokości. Do tego środki potrzebne do realizacji płatności mogą zostać bezpośrednio ściągnięte z Twojego konta Revolut. Ewentualne wydłużenie terminu spłaty musisz konsultować. Za to zobowiązanie możesz spłacić w dowolnej chwili, wcześniej i bez dodatkowych opłat. Bez kosztów możesz również zmienić terminy płatności.
Jakie są konsekwencje braku spłaty kredytu w Revolut?
Brak spłaty zobowiązania będzie wiązać się dla Ciebie z nieprzyjemnymi konsekwencjami. Rozpoczęciem procesu windykacji, pogorszeniem historii kredytowej i tym samym ograniczeniem uzyskania kredytu w przyszłości. Bez względu na to czy bierzesz kredyt w tradycyjnym banku czy za pośrednictwem aplikacji Revolut, spłata zobowiązania w terminie to Twój podstawowy obowiązek.
Zalety i wady kredytu gotówkowego w Revolut banku
Oferta kredytu gotówkowego w Revolut wydaje się całkiem atrakcyjna. Jednak nie jest to propozycja dla każdego. Sprawdź wady i zalety tego rozwiązania – ułatwi Ci to podjęcie decyzji czy taki produkt jest dla Ciebie.
Zalety:
- Revolut oferuje kredyt gotówkowy – zatem pożyczone pieniądze możesz wydać na co chcesz
- nie musisz wychodzić z domu, żeby pożyczyć pieniądze – wniosek kredytowy złożysz szybko przez aplikację mobilną, a pieniądze otrzymasz tuż po zatwierdzeniu wniosku
- kredyt możesz spłacać elastycznie – wcześniejsza spłata lub zmiana terminu płatności nie wiąże się z dodatkowymi kosztami
- kredyt gotówkowy w Revolut dostaniesz bez prowizji – jedyny koszt to odsetki
- masz długi czas na spłatę – nawet do 10 lat
- możesz pożyczyć nawet do 150.000 zł – nie mniej niż 500 zł
Wady:
- szczegóły oferty sprawdzisz dopiero po pobraniu aplikacji Revolut – bezpośrednio na stronie internetowej znajdziesz jedynie podstawowe warunki udzielenia zobowiązania i przykład reprezentatywny dla kredytu Revolut
- musisz korzystać z aplikacji Revolut, żeby pożyczyć pieniądze – oferta kredytowa adresowana jest tylko do użytkowników aplikacji
- nie masz możliwości bezpośredniego kontaktu z pracownikiem banku – w razie problemów pomoc uzyskasz jedynie online za pomocą czatu uruchamianego z poziomu aplikacji
Czy warto wziąć kredyt w Revolut?
Każdy kredyt w banku wiąże się z koniecznością spełnienia podstawowych warunków dotyczących odpowiedniej zdolności kredytowej – ten w Revolut Banku również. Tu nie ma wyjątków. Przewaga tej oferty nad innymi, wydaje wiązać się z minimalną ilością formalności i wygodą zarówno w zakresie złożenia wniosku, jak i spłaty zobowiązania. Dodatkową zaletą są szerokie możliwości inwestycji i zarządzania własnymi finansami, jakie daje aplikacja.
Jednak ten rodzaj produktu kredytowego nie jest dla każdego. Powiązanie możliwości zaciągnięcia kredytu z koniecznością posiadania aplikacji i wyboru jednego z oferowanych Planów, nie każdemu może odpowiadać. Dodatkowym minusem jest ograniczony kontakt – przez czat w aplikacji.
Jak w przypadku każdego innego produktu kredytowego, przed podjęciem ostatecznej decyzji porównaj własne potrzeby kredytowe z możliwościami, jakie oferuje rynek i w ten sposób wybierz najlepsze dla siebie rozwiązanie.
Jakie są alternatywy dla kredytu w Revolut?
Alternatywą dla kredytu gotówkowego w Revolut Banku, są produkty kredytowe tradycyjnych banków. Możesz korzystać z szerokiej oferty, bo kredyt gotówkowy to standardowy produkt obecny praktycznie w każdym banku komercyjnym.
expert_box type=”statement” expert_name=”Wojciech Piesta” opinion_text=”Zanim podejmiesz decyzję o zaciągnięciu zobowiązania, porównaj oferty różnych instytucji. Porównanie powinno dotyczyć kosztów, ale również elementów dodatkowych, które mają wpływ na atrakcyjność propozycji banku.”]
Która oferta będzie najlepsza? To zależy od tego, czego poszukujesz. Jeśli szukasz indywidualnej obsługi w placówce banku, kredytu w dowolnie wybranym banku bez konta bankowego w ramach tej instytucji – bliżej Ci będzie do ofert tradycyjnych.
Karta kredytowa w Revolut
Obok tradycyjnego kredytu gotówkowego, w Revolut Banku znajdziesz również ofertę karty kredytowej. Wartość potencjalnie dostępnego limitu jest wysoka i wynosi do 50 000 zł. Taka kwota może bez problemu stanowić alternatywę dla kredytu gotówkowego.
Za wyborem karty kredytowej przemawia również długi okres bezodsetkowy, który w Revolut wynosi do 62 dni oraz opcja cashbacku. W ciągu pierwszych 3 miesięcy od momentu uzyskania limitu z każdej transakcji bezgotówkowej możesz odzyskać 1% jej wartości. Graniczna kwota podwyższonego cashbacku wynosi 2 000 zł. Po zakończeniu promocyjnych warunków wartość zwrotu jest niższa i wynosi 0,1% od każdej transakcji bezgotówkowej.
Jakie są minusy karty kredytowej? Koszty. Według oferty aktualnej na dzień 5 grudnia 2024 r. obowiązujące oprocentowanie zmienne wynosi 18%. Oczywiście odsetki będą płatne dopiero w momencie przekroczenia terminu spłaty w okresie bezodsetkowym. Jednak, szczególnie przy wyższej wykorzystanej kwocie, takie ryzyko zawsze warto wziąć pod uwagę. Do tego dochodzi jeszcze miesięczna opłata za kartę w wysokości 10 zł.
Pay Later w Revolut
Coraz popularniejsza na polskim rynku finansowym usługa Pay Later polega na odroczeniu płatności za zakupy na zasadzie: kup teraz – zapłać później. Pamiętaj, że skorzystanie z odroczenia terminu płatności, jako jednej z form kredytowania zostanie odnotowane w BIK. Choć Pay Later raczej nie może konkurować z tradycyjnym kredytem gotówkowym dostępną kwotą i okresem spłaty zobowiązania, to warto wiedzieć na czym polega taka forma kredytowania.
Pay Later w ofercie Revolut pozwala Ci podzielić płatność za zakupy na trzy miesięczne raty. Za każdą z nich Revolut naliczy opłatę w wysokości 2,99% (według danych aktualnych na dzień 5 grudnia 2024 r.). Standardowo z usługi Pay Later możesz skorzystać za pomocą karty debetowej Revolut lub karty wirtualnej. Aktywacja dla kart kredytowych, kart Revolut Pro i kart nieaktywnych nie jest dostępna.
Według informacji aktualnych na dzień 5 grudnia 2024 r. wnioski o skorzystanie z usługi Pay Later w Revolut w Polsce są wstrzymane.
Warto wiedzieć
1. Klienci korzystający z aplikacji mobilnej Revolut mogą złożyć wniosek o kredyt gotówkowy w kwocie od 500 zł do 150.000 zł.
2. Kredyt gotówkowy w Revolut Bank standardowo wymaga posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej.
3. Zarówno złożenie, jak i rozpatrzenie wniosku o kredyt w Revolut Bank nie pociąga za sobą żadnych opłat.
4. Oferta Revolut dostępna jest dla klientów, który korzystają z aplikacji mobilnej.
5. Przed wydaniem decyzji kredytowej Revolut może sprawdzić bazy BIK, BIG InfoMonitor oraz KBIG S.A.
FAQ - najczęściej zadawane pytania
Co sprawdza Revolut do kredytu?
Przyznanie kredytu standardowo zależy od Twojej zdolności kredytowej. Przed wydaniem decyzji kredytowej Revolut zweryfikuje też Twoją dotychczasową historię kredytową w oparciu o takie bazy danych jak BIK S.A., BIG InfoMonitor oraz KBIG S.A. Dodatkowo pod uwagę brana będzie również stabilność i wysokość Twoich dochodów oraz miesięcznych kosztów stałych.
Kto udziela kredytu w Revolut?
Działalność kredytową świadczy Revolut BANK UAB. Ten litewski bank posiada licencję Europejskiego Banku Centralnego. Jego działalność podlega regulacjom Banku Litwy.
Ile się czeka na kredyt gotówkowy w Revolut?
Zarówno sam sposób złożenia wniosku, jak i weryfikacji zdolności kredytowej przebiega bardzo sprawnie. Po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej pożyczone środki szybko znajdą się na koncie klienta.
Źródła
https://www.revolut.com/pl-PL/personal-loans/
