PZU Perspektywa na Przyszłość - czym jest ten produkt?

Czym jest PZU Perspektywa na Przyszłość? 

PZU Perspektywa na Przyszłość to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z premiami. W ramach jednej polisy łączy w sobie część ochronną dla bliskich na wypadek Twojej śmierci z gromadzeniem kapitału na przyszłość.

Umowę zawiera się na określony czas, od 3 do 30 lat.Ubezpieczyciel wypłaci pieniądze z ubezpieczenia w jednej z dwóch sytuacji:

• w razie śmierci ubezpieczonego w trakcie umowy wskazane osoby otrzymają sumę ubezpieczenia,
• po dożyciu końca umowy sumę ubezpieczenia odbierze sam ubezpieczony.

Ochrona ubezpieczeniowa daje bliskim wsparcie finansowe, gdyby Ciebie zabrakło. Pieniądze mogą posłużyć np. na uzupełnienie brakujących dochodów rodziny albo spłatę zobowiązań. Jeśli dożyjesz końca umowy, zgromadzony kapitał przeznaczysz na dowolny cel, np. edukację dzieci lub dodatkowe środki na emeryturę.

Wysokość gwarantowanej sumy ubezpieczenia poznasz w dniu zawarcia umowy. Może ją powiększyć premia okresowa, którą PZU przyznaje co roku (wariant Konserwatywny) lub co 3 lata (wariant Umiarkowany). Raz przyznana premia nie zostanie obniżona ani odebrana.

Tym PZU Perspektywa na Przyszłość różni się od czysto ochronnych polis, takich jak PZU Ochrona Każdego Dnia, czyli terminowe ubezpieczenie na życie. Polisa terminowa wypłaca świadczenie tylko w razie śmierci osoby ubezpieczonej. Perspektywa na Przyszłość wypłaca pieniądze także wtedy, gdy ubezpieczony dożyje końca umowy.

Jak działa PZU Perspektywa na Przyszłość? 

Polisa Perspektywa na Przyszłość to indywidualne ubezpieczenie na życie. Płacisz składkę, a PZU gwarantuje Ci określoną sumę ubezpieczenia, którą może powiększyć premia oraz waloryzacja składki. Na koniec umowy albo w razie śmierci ubezpieczonego wypłata obejmuje sumę gwarantowaną razem z przyznanymi premiami.

Składkę opłacasz regularnie (co miesiąc, kwartał, pół roku lub rok) albo jednorazowo. Składka jednorazowa jest dostępna tylko w wariancie Konserwatywnym. Środki, z których PZU wypłaca świadczenia, trafiają głównie do obligacji Skarbu Państwa.

Wysokość wypłaty wynika z trzech elementów:

• suma gwarantowana – znasz ją od dnia zawarcia umowy i nie może się zmniejszyć,
• premie – PZU przyznaje je w zależności od wyników lokat. Raz przyznana premia powiększa sumę ubezpieczenia na stałe,
• waloryzacja – co roku możesz podnieść składkę, a razem z nią rośnie wypłata.

Waloryzację wybierasz w jednym z trzech wariantów: standardowym (według inflacji, ale nie mniej niż 3%), maksymalnym (do dwukrotności wskaźnika standardowego) lub indywidualnym. Jeśli nic nie wybierzesz, PZU zastosuje wskaźnik standardowy. Z waloryzacji nie skorzystasz, gdy do końca umowy zostało mniej niż 5 lat.

Przy wyborze polisy patrz więc przede wszystkim na sumę gwarantowaną, bo to kwota, na którą możesz liczyć niezależnie od wyników lokat. Premie i waloryzacja zwiększają możliwości gromadzenia kapitału, ale ich wysokości w przyszłości nikt nie zagwarantuje.

Wariant Konserwatywny czy Umiarkowany - czym się różnią? 

Warianty różnią się sposobem lokowania środków i zasadami przyznawania premii. Konserwatywny daje wyższą sumę gwarantowaną i premię co roku. Umiarkowany ma niższą gwarancję, ale dodatkowo premię końcową, która może zwiększyć wypłatę na koniec umowy.

W wariancie Konserwatywnym wszystkie środki trafiają do obligacji Skarbu Państwa, a premia okresowa jest przyznawana co roku. To jedyny wariant, w którym możesz opłacić składkę jednorazowo i zawrzeć umowę już na 3 lata.

W wariancie Umiarkowanym co najmniej 65% środków trafia do obligacji Skarbu Państwa, a reszta do innych instrumentów finansowych. Premia okresowa jest przyznawana co 3 lata. Połowa wypracowanej nadwyżki trafia do premii końcowej, którą PZU wypłaca na koniec umowy lub w razie śmierci ubezpieczonego, o ile jest dodatnia.

Różnicę dobrze widać na przykładzie PZU: przy składce 200 zł miesięcznie przez 30 lat suma gwarantowana wynosi 65 147 zł w wariancie Konserwatywnym i 54 201 zł w Umiarkowanym. W zamian za niższą gwarancję wariant Umiarkowany daje szansę na wyższą premię, ale jej wysokość zależy od wyników lokat.

Wariant wybierasz raz, przy zawarciu umowy, bo w trakcie nie można go zmienić. Konserwatywny sprawdzi się, gdy zależy Ci przede wszystkim na pewności wypłaty. Umiarkowany jest dla osób, które oszczędzają co najmniej 12 lat i akceptują niższą gwarancję w zamian za możliwość wyższego zysku.

Dla kogo jest PZU Perspektywa na Przyszłość, a kiedy się nie opłaca? 

PZU Perspektywa na Przyszłość jest dla osób, które chcą w ramach jednej polisy zabezpieczyć bliskich i systematycznie odkładać pieniądze przez co najmniej kilka lat. Nie opłaca się, gdy szukasz wyłącznie ochrony życia albo możesz potrzebować oszczędności przed końcem umowy.

Produkt sprawdzi się przede wszystkim, gdy:

• masz rodzinę, która straciłaby źródło utrzymania, gdyby Ciebie zabrakło,
• chcesz zgromadzić kapitał na konkretny cel, np. edukację dzieci albo uzupełnienie emerytury,
• cenisz gwarancję – wysokość sumy gwarantowanej znasz od pierwszego dnia umowy,
• potrzebujesz dodatkowej ochrony dla siebie, małżonka albo partnera i dzieci w ramach jednej umowy.

Ubezpieczonym może zostać osoba w wieku od 13 lat do 63, 65 lub 72 lat, zależnie od wariantu i rodzaju składki. Umowa kończy się najpóźniej w roku 75. urodzin, więc osoby starsze mogą wybrać tylko krótszy okres oszczędzania.

Ile kosztuje PZU Perspektywa na Przyszłość? 

Cena PZU Perspektywa na Przyszłość jest ustalana indywidualnie, bo wysokość składki deklarujesz sam przy zawarciu umowy. Od jej wysokości, Twojego wieku i okresu ubezpieczenia zależy suma gwarantowana. W przykładach PZU składka wynosi 200–350 zł miesięcznie.

PZU nie publikuje cennika ani minimalnej składki. Według OWU na wysokość składki i sumy ubezpieczenia wpływają:

• wiek ubezpieczonego i stan zdrowia oceniony przy zawarciu umowy,
• okres ubezpieczenia,
• wybrany wariant - Konserwatywny albo Umiarkowany,
• to, jak często chcesz płacić składki - miesięcznie, kwartalnie, co pół roku, co rok albo jednorazowo,
• dodatkowe ubezpieczenia dołączone do umowy.

Na koszt wpływa też waloryzacja. Jeśli ją przyjmiesz, składka co roku rośnie, w wariancie standardowym co najmniej o 3%. W zamian rośnie wypłata, ale miesięczny wydatek na polisę z czasem będzie wyższy niż na początku umowy.

Do składki podstawowej dolicz składki za dodatkową umowę, np. zabezpieczenie w razie ciężkiej choroby albo pobytu w szpitalu. PZU ustala je osobno dla każdej umowy dodatkowej.

Ofertę PZU warto porównać z innymi ubezpieczeniami na życie przy tej samej sumie ubezpieczenia i tym samym okresie. Możesz to zrobić w kalkulatorze ubezpieczeń na życie.

Jakie dodatkowe ubezpieczenia można dołączyć do umowy? 

Do PZU Perspektywa na Przyszłość możesz dołączyć dodatkowe zabezpieczenie m.in. na wypadek ciężkich chorób, pobytu w szpitalu, operacji, uszczerbku na zdrowiu i śmierci w nieszczęśliwym wypadku. W ramach jednej polisy obejmiesz nią siebie, małżonka albo partnera i dzieci.

Umowy dodatkowe dzielą się na dwie grupy. Pierwsza daje wsparcie finansowe dla bliskich po śmierci ubezpieczonego. Poza sumą z umowy podstawowej rodzina może dostać jednorazowe świadczenie po śmierci w nieszczęśliwym wypadku (od 50 000 do 3 000 000 zł) albo comiesięczną wypłatę przez 5–10 lat. Ta druga opcja działa jak uzupełnienie brakujących dochodów rodziny.

Druga grupa chroni zdrowie. Świadczenie w razie ciężkiej choroby wynosi do 1 000 000 zł dla dorosłego i do 100 000 zł dla dziecka. PZU płaci też za każdy dzień leczenia szpitalnego, za operacje chirurgiczne oraz za uszczerbek na zdrowiu lub złamanie kości po nieszczęśliwym wypadku.

Każde dodatkowe ubezpieczenie podnosi składkę, a jego zakres i wyłączenia określają osobne OWU. Wybierz więc te, które odpowiadają realnym ryzykom w Twojej rodzinie. Dla dzieci przydadzą się np. ochrona od nieszczęśliwych wypadków i operacji, a dla osoby, która utrzymuje rodzinę, ochrona na wypadek ciężkich chorób czy leczenia szpitalnego.

Czy można wypłacić pieniądze przed końcem umowy? 

Tak, ale tylko przez rezygnację z umowy. Wtedy PZU wypłaci gwarantowaną wartość wykupu, a nie sumę, którą dostałbyś na koniec umowy. Jeśli potrzebujesz jedynie przerwy w uregulowaniu składki, możesz je zawiesić na maksymalnie 6 miesięcy bez utraty ochrony.

Masz kilka możliwości, zależnie od tego, kiedy chcesz zakończyć umowę i z jakiego powodu:

• Odstąpienie od umowy - w ciągu 30 dni od jej zawarcia możesz się wycofać bez podawania przyczyny.
• Wypowiedzenie umowy - możliwe w każdej chwili z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia. Otrzymasz gwarantowaną wartość wykupu.
• Wykup - na Twój wniosek PZU wypłaci gwarantowaną wartość wykupu, pomniejszoną o zaległe składki. Pieniądze dostaniesz w ciągu 14 dni.

Gwarantowana wartość wykupu rośnie z czasem, a przyznane premie dodatkowo ją zwiększają. Jej wysokość w poszczególnych latach znajdziesz w dokumentach polisy.

Jeśli masz przejściowe problemy finansowe, nie musisz od razu rezygnować. Po 2. rocznicy umowy możesz zawiesić regulowanie płatności regularnych na maksymalnie 6 miesięcy, o ile do końca umowy zostały co najmniej 2 lata. Ochrona ubezpieczeniowa trwa wtedy dalej, ale nie możesz w tym czasie skorzystać z waloryzacji ani dokupić nowych ubezpieczeń dodatkowych.

Gdy nie zapłacisz składki w terminie, umowa nie wygasa od razu. PZU daje Ci 2 miesiące na uregulowanie zaległości. Dopiero po tym czasie umowa się kończy, a Ty otrzymujesz gwarantowaną wartość wykupu.

Jak kupić PZU Perspektywa na Przyszłość? 

PZU Perspektywa na Przyszłość kupisz u agenta PZU lub w oddziale. Możesz też zostawić numer telefonu na stronie pzu.pl, a konsultant oddzwoni i umówi spotkanie. Przed podpisaniem umowy otrzymasz OWU oraz dokument z kluczowymi informacjami (KID), w którym sprawdzisz koszty i scenariusze wypłat.

Zakup przebiega w kilku krokach:

1. Wybierz wariant (Konserwatywny albo Umiarkowany), okres ubezpieczenia i wysokość składki.
2. Zdecyduj o dodatkowej ochronie dla siebie, małżonka lub partnera i dzieci.
3. Odpowiedz na pytania o zdrowie. PZU oceni na tej podstawie ryzyko.
4. Wskaż w polisie osoby uposażone, czyli te, które dostaną pieniądze w razie Twojej śmierci.
5.  Zapłać pierwszą składkę. Polisą możesz potem zarządzać w serwisie mojePZU.

Uposażonych możesz zmienić w dowolnym momencie trwania umowy. Jeśli nikogo nie wskażesz, PZU wypłaci świadczenie w ustalonej kolejności: małżonkowi, a gdy go nie ma, dzieciom, następnie rodzicom, a na końcu pozostałym spadkobiercom.

Nawet jeśli zdecydujesz się na PZU, przed podpisaniem umowy porównaj sumę gwarantowaną i zakres ochrony z innymi ofertami indywidualnego ubezpieczenia na życie. Pomoże Ci w tym kalkulator ubezpieczeń na życie. Dzięki temu będziesz mieć pewność, że wybrana polisa najlepiej odpowiada potrzebom Twojej rodziny i przez lata zapewni bliskim realne wsparcie.