Kredyt 100 tys. zł na 10 lat maj 2025 - Najlepsze oferty banków

O kredyt 100 tys. na 10 lat możesz się ubiegać w większości banków i sfinansować nim różne wydatki np. zakup auta lub remont mieszkania. Pomimo wysokiej kwoty pożyczki jej miesięczne raty nie będą bardzo wysokie, ze względu na dość długi okres kredytowania. Sprawdź, ile wyniesie rata kredytu na 100 tys. zł spłacanego przez 10 lat i jakie zarobki wystarczą, by zaciągnąć takie zobowiązanie.

Bank może Ci pożyczyć kwotę 100 tys. zł na okres 10 lat w ramach różnych produktów kredytowych np. jako pożyczkę gotówkową lub jako kredyt hipoteczny. W zależności od rodzaju kredytu inne będą jego warunki m.in. wysokość oprocentowania, rodzaj zabezpieczenia, a nawet zakres formalności związanych z ubieganiem się o finansowanie.

Jaki kredyt 100 tys. na 10 lat oferują banki?

Chcąc zaciągnąć kredyt 100 tys. na 10 lat, najpierw powinieneś wybrać odpowiedni rodzaj produktu kredytowego. W tej kwocie bank może ci bowiem zaproponować m.in.:

➡️ kredyt gotówkowy – możesz go przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny i dostaniesz go stosunkowo najszybciej, bo bez konieczności ustanawiania zabezpieczenia rzeczowego np. na nieruchomości;

➡️ kredyt konsolidacyjny – dzięki niemu spłacisz inne zobowiązania kredytowe i zamienisz kilka rat w jedną, ale w jego ramach możesz też pożyczyć dodatkową gotówkę na inne wydatki;

➡️ kredyt samochodowy – jest to kredyt celowy, którym możesz sfinansować konkretne auto lub motocykl i taki pojazd stanie się wówczas zabezpieczeniem kredytu;

➡️ kredyt hipoteczny – jako konsument możesz go przeznaczyć tylko na cele mieszkaniowe, a więc będzie on dobrym wyborem, jeśli potrzebujesz 100 tys. zł na zakup nieruchomości (np. działki) lub remont mieszkania i możesz na nich ustanowić zabezpieczenie w postaci hipoteki.

W tym artykule przedstawimy Ci warunki najpopularniejszych produktów, czyli kredytu gotówkowego i hipotecznego na 100 000 zł z okresem spłaty 10 lat.

Jakie warunki trzeba spełnić, by dostać kredyt 100 tys. zł na 10 lat?

Kredyt 100 tys. zł na 10 lat możesz otrzymać po spełnieniu kilku warunków. Powinieneś przede wszystkim:

➡️ mieć ukończone co najmniej 18 lat i pełną zdolność do czynności prawnych,

➡️ dysponować ważnym dokumentem tożsamości,

➡️ mieć zdolność kredytową do spłaty zobowiązania,

➡️ złożyć kompletny wniosek kredytowy wraz z wymaganymi przez bank dokumentami.

Są to ogólne warunki uzyskania każdego rodzaju kredytu. W niektórych przypadkach bank jednak będzie wymagał spełnienia dodatkowych wymagań. Przykładowo, przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny w kwocie 100 tys. zł musisz mieć minimalny wkład własny pokrywający 10 lub 20% wartości nieruchomości. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy zaciągasz kredyt hipoteczny na remont mieszkania, bo wówczas wkład własny z reguły nie jest potrzebny.

Jaką trzeba mieć zdolność kredytową do kredytu 100 000 zł?

Zanim bank zgodzi się udzielić Ci kredytu na 100 tys. zł z okresem spłaty 10 lat, najpierw sprawdzi twoją zdolność kredytową. Przy jej weryfikacji weźmie pod uwagę szereg różnych danych m.in.:

➡️ twój wiek – w większości banków spłata kredytu powinna zakończyć się przed 70-75 urodzinami kredytobiorcy, dlatego jeśli np. masz 65 lat, nie w każdym banku otrzymasz kredyt 100 tys. na 10 lat lub będziesz musiał wykupić dodatkowe ubezpieczenie na życie;

➡️ wysokość dochodów – w zależności od banku rata kredytu nie powinna przekraczać od 30 do 50% dochodów, dlatego też każdy bank będzie wymagał od Ciebie nieco innych zarobków;

➡️ źródło dochodów – banki najbardziej preferują umowę o pracę na czas nieokreślony, ale akceptują także inne źródła dochodów np. umowę zlecenia i o dzieło, rentę i emeryturę, czy też działalność gospodarczą;

➡️ liczbę osób na utrzymaniu – banki inaczej wyliczają zdolność kredytową dla singli, a inaczej dla osób pozostających w związkach małżeńskich i posiadających dzieci;

➡️ wysokość zobowiązań – jeśli spłacasz inne kredyty i pożyczki, to obniżą one twoją zdolność kredytową, podobnie jak wszelkie limity w rachunku czy na kartach kredytowych;

➡️ historię kredytową w BIK – uzyskanie kredytu 100 tys. zł może być trudniejsze, jeśli w BIK widnieją informacje o zaległościach lub znacznych opóźnieniach w spłacie innych zobowiązań.

Kredyt 100 tys. zł na 10 lat – ile trzeba zarabiać?

W wielu bankach do zaciągnięcia kredytu w kwocie 100 000 zł na 10 lat wystarczą ci zarobki na poziomie minimalnej płacy, czyli około 3500 zł netto. Będą one jednak wystarczające pod warunkiem, że nie masz innych zobowiązań kredytowych i rodziny na utrzymaniu. Przy dodatkowych obciążeniach finansowych mogą być natomiast potrzebne wyższe dochody.

Dokumenty potrzebne do kredytu w kwocie 100 tys. zł na 10 lat

Podstawą ubiegania się o kredyt 100 tys. na 10 lat jest wniosek kredytowy, który trzeba wypełnić na formularzu bankowym. To właśnie w nim musisz podać informacje o miejscu zatrudnienia, wysokości dochodów, czy też wielkości gospodarstwa domowego. Oprócz tego bank może wymagać od ciebie dostarczenia kilku dodatkowych dokumentów.

Przy kredycie gotówkowym na 100 tys. zł potrzebne mogą być:

➡️ ważny dokument tożsamości,

➡️ zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach lub inny dokument potwierdzający źródło i wysokość dochodów,

➡️ zgoda współmałżonka na zaciągnięcie kredytu.

W przypadku kredytu hipotecznego na 100 tys. zł lista dokumentów będzie obejmować m.in.:

➡️ ważny dokument tożsamości,

➡️ dokumenty dochodowe,

➡️ dokumenty dotyczące nieruchomości, na której bank ustanowi hipotekę (m.in. numer księgi wieczystej i operat szacunkowy).

Jaki jest koszt i oprocentowanie kredytu 100 tys. zł na 10 lat?

Koszt i oprocentowanie kredytu w kwocie 100 000 zł z okresem spłaty 10 lat będzie zależał od kilku czynników:

➡️ rodzaju kredytu – kredyt hipoteczny z racji solidnego zabezpieczenia na hipotece ma niższe oprocentowanie niż kredyt lub pożyczka gotówkowa;

➡️ aktualnej wysokości stóp procentowych NBP – przy wysokim poziomie stóp oprocentowanie kredytów jest również wyższe;

➡️ oferty banku – każdy bank ustala inne warunki kredytowania, dlatego koszt zaciągnięcia zobowiązania może być bardzo różny w poszczególnych instytucjach.

Najtańszy kredyt 100 tys. na 10 lat niekoniecznie zaciągniesz w banku, który proponuje najniższe oprocentowanie. Znaczenie ma całkowity koszt kredytu, który uwzględnia także inne opłaty np. prowizję i ubezpieczenie. Oferty kredytowe najlepiej więc porównywać właśnie według tego parametru. Warto tutaj wiedzieć, że całkowity koszt kredytu to nic innego jak całkowita kwota do spłaty pomniejszona o kwotę kredytu.

Dobrym sposobem na znalezienie taniego kredytu jest też porównanie ofert według RRSO. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania również odzwierciedla bowiem całkowity koszt kredytu, tyle że w ujęciu procentowym i w skali roku.

Koszt kredytu gotówkowego na 100 tys. zł na 10 lat

Na koszt pożyczki gotówkowej w kwocie 100 tys. zł na 10 lat mogą składać się następujące elementy:

➡️ oprocentowanie – może być to oprocentowanie stałe lub zmienne;

➡️ prowizja za udzielenie kredytu;

➡️ ubezpieczenie – zwykle jest ono dobrowolne, choć przy kwocie 100 tys. zł bank może już wymagać jego wykupienia celem zabezpieczenia kredytu i zwykle jest to ubezpieczenie na życie lub od utraty pracy i dochodów.

Koszt kredytu hipotecznego na 100 tys. zł na 10 lat

Z kolei na koszt kredytu hipotecznego 100 tys. zł składają się zazwyczaj:

➡️ oprocentowanie – może być ono zmienne lub okresowo stałe, obowiązujące np. przez 5 lat;

➡️ marża banku – jest ona elementem oprocentowania kredytu;

➡️ prowizja za udzielenie kredytu;

➡️ ubezpieczenie – w tym przypadku może być to np. ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie na życie, czy też ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.

Dodatkowo przy kredycie hipotecznym kredytobiorca musi ponieść też kilka dodatkowych kosztów m.in. opłatę za wycenę nieruchomości, czy też koszty ustanowienia hipoteki na nieruchomości.

Kredyt 100 tys. na 10 lat: jaka rata będzie do spłaty?

Kredyt w kwocie 100 tys. zł z okresem spłaty 10 lat będziesz spłacać w comiesięcznych ratach kapitało-odsetkowych. Na ich wysokość wpłynie głównie oprocentowanie, które może się różnić w poszczególnych bankach.

W poniższych tabelach zobaczysz dokładnie, ile wynosi rata kredytu 100 000 zł na 10 lat w wybranych bankach, w zależności od tego, czy jest to kredyt gotówkowy czy hipoteczny. W naszych kalkulacjach dokonaliśmy obliczeń dla przypadku, gdy spłata kredytu odbywa się w ratach równych.

W przypadku kredytu gotówkowego na 100 tys. na 10 lat najniższa rata może obecnie wynieść 1 283,05 zł. Obowiązuje ona w ramach oferty, w której jest najniższa rzeczywista roczna stopa oprocentowania 9,71%, co przekłada się również na najniższy całkowity koszt kredytu 53 966 zł.

W przypadku kredytu hipotecznego na 100 tys. na 10 lat najniższa rata wynosi 1 136,50 zł. Dotyczy ona oferty z RRSO 6,72% oraz z całkowitym kosztem kredytowania 36 379,72 zł.

Jak znaleźć najlepszą ofertę kredytu 100 tys. na 10 lat?

Chcąc znaleźć najlepszy kredyt w kwocie 100 tys. zł na okres 10 lat, najlepiej dokładnie porównaj jego oferty w różnych bankach. Zadanie to ułatwią ci narzędzia dostępne na naszej stronie, czyli ranking kredytów gotówkowych oraz ranking kredytów hipotecznych. W każdym z nich wystarczy wpisać kwotę kredytu 100 000 zł oraz okres spłaty 10 lat, a następnie kliknąć „Porównaj”. W efekcie zobaczysz listę najlepszych ofert kredytu o tych parametrach, jakie są w danym momencie dostępne na rynku.

Ranking pomoże ci znaleźć przede wszystkim najkorzystniejszy kredyt 100 000 zł na 10 lat. Taką ofertę rozpoznasz po najniższym RRSO oraz najmniejszym całkowitym koszcie kredytu (lub najniższej całkowitej kwocie do spłaty). Przy porównaniu ofert koniecznie jednak zwróć uwagę na szczegółowe warunki kredytowania np. rodzaj oprocentowania, dodatkowe opłaty, czy też specjalne wymagania dla klientów korzystających z promocji.

Warto też pamiętać, że ranking działa jednocześnie jak kalkulator rat kredytu hipotecznego lub gotówkowego, ponieważ wylicza ich wysokość w poszczególnych bankach dla danej kwoty zobowiązania i okresu spłaty.

Co lepiej wybrać, kredyt gotówkowy czy hipoteczny 100 tys. na 10 lat?

Wybór między kredytem gotówkowym a hipotecznym zależy głównie od celu kredytowania, ponieważ ten pierwszy możesz przeznaczyć na dowolne wydatki, a ten drugi tylko na cele mieszkaniowe. Teoretycznie jednak np. remont mieszkania, zakup działki, czy też rozbudowę domu możesz sfinansować zarówno kredytem hipotecznym, jak i gotówkowym. Który z nich wybrać w takiej sytuacji?

Wybierz kredyt gotówkowy na 100 000 zł na 10 lat, jeżeli:

➡️ chcesz mieć pełną swobodę w wydatkowaniu środków i móc je przeznaczyć także na cele niemieszkaniowe,

➡️ zależy ci na szybkim otrzymaniu pieniędzy,

➡️ chcesz uniknąć skomplikowanych formalności związanych z wnioskowaniem o kredyt.

Kredyt hipoteczny na 100 tys. zł na 10 lat będzie natomiast lepszym wyborem, jeżeli:

➡️ potrzebujesz środków wyłącznie na cele związane z nieruchomością,

➡️ masz dokładnie zaplanowaną inwestycję,

➡️ zależy ci na jak najniższych ratach i kosztach kredytowania.

Pamiętaj, że kredyt hipoteczny jest znacznie tańszy od kredytu gotówkowego. Z naszych wyliczeń wynika, że całkowity koszt kredytu hipotecznego w ramach najtańszej oferty jest niższy od najtańszej pożyczki gotówkowej aż o 17 586,28 zł.

Naszym okiem

Rozwiązaniem pośrednim między kredytem gotówkowym a kredytem hipotecznym może być pożyczka hipoteczna. Nie wymaga ona wkładu własnego i można ją przeznaczyć na dowolne wydatki, niekoniecznie związane z nieruchomością. Jest ona też zwykle tańsza od kredytu gotówkowego. Wymaga jednak ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego na nieruchomości, a więc wiąże się też z dodatkowymi formalnościami.

Izabela Stachura

Oprocentowanie kredytu stałe czy zmienne?

Przy ubieganiu się o kredyt na 100 tys. zł na 10 lat, zwróć szczególną uwagę na to, czy jego oprocentowanie jest zmienne czy stałe. Każde z nich bowiem wiąże się z pewnym ryzykiem.

W przypadku oprocentowania zmiennego występuje ryzyko, że bank może podwyższyć oprocentowanie kredytu w trakcie jego spłaty wskutek zmiany stawki referencyjnej np. WIBOR. Taka stawka natomiast może wzrosnąć w efekcie podwyżki stóp procentowych NBP, na którą nie masz żadnego wpływu. Jeśli zatem stopy procentowe wzrosną, wzrośnie także WIBOR i w ślad za tym bank podwyższy oprocentowanie twojego kredytu oraz raty kredytowe.

Przy oprocentowaniu stałym też występuje ryzyko, ale jest ono związane z odwrotną sytuacją – obniżką stóp procentowych NBP. Wówczas bowiem pomimo takiej obniżki oprocentowanie stałe kredytu się nie zmieni i może się okazać, że będzie ono przewyższało obowiązujące w tym samym czasie oprocentowanie zmienne. Innymi słowy, w takiej sytuacji możesz płacić wyższe raty niż osoby, które mają kredyt z oprocentowaniem zmiennym.

Oferty promocyjne kredytu 100 tys. na 10 lat

Dość często najkorzystniejszy kredyt można wziąć w ramach promocji, gdy bank proponuje niższą marżę i oprocentowanie lub prowizję 0%. Warto tutaj zwrócić uwagę, że skorzystanie z takich promocji często wymaga spełnienia dodatkowych warunków np.:

➡️ założenia konta osobistego w tym samym banku i zapewnienia na nim regularnych wpływów,

➡️ wykupienia dodatkowego ubezpieczenia lub innych produktów.

Zanim weźmiesz promocyjny kredyt 100 tys. na 10 lat, przeanalizuj dokładnie jego warunki. Nie zawsze bowiem skorzystanie z takiej promocji się opłaca.

Jak zaciągnąć korzystny kredyt 100 tys. na 10 lat krok po kroku?

Jeśli chcesz wziąć korzystny kredyt w kwocie 100 000 zł na 10 lat, wykonaj następujące kroki:

1️⃣ Zastanów się, jaki rodzaj kredytu będzie dla ciebie najlepszy.

2️⃣ Porównaj oferty kredytu w kwocie 100 tys. z okresem spłaty 10 lat za pomocą naszego rankingu.

3️⃣ Wybierz najlepszą ofertę kredytu np. z najniższym RRSO i najmniejszą ratą.

4️⃣ Zapoznaj się ze szczegółowymi warunkami oferty.

5️⃣ Skompletuj potrzebne dokumenty.

6️⃣ Złóż wniosek kredytowy.

7️⃣ Zaczekaj na decyzję kredytową.

8️⃣ Podpisz umowę kredytową i zaczekaj na wypłatę środków.

Spłata kredytu 100 tys. zł na 10 lat – co warto wiedzieć?

Wraz z umową kredytową otrzymasz harmonogram spłaty kredytu, w którym będą wyszczególnione kwoty i terminy kolejnych rat. Pamiętaj, by przestrzegać tych terminów, ponieważ wszelkie opóźnienia będą skutkowały naliczeniem dodatkowych odsetek. Jeśli chcesz uniknąć takich opóźnień, skorzystaj z opcji automatycznej spłaty kredytu.

Co robić w przypadku problemów ze spłatą rat kredytu?

W przypadku trudności z uregulowaniem raty, koniecznie skontaktuj się z bankiem przed terminem jej wymagalności i porozmawiaj o swoim problemie. Banki w takiej sytuacji dość często oferują różne rozwiązania np. odroczenie terminu spłaty raty, czy też wakacje kredytowe.

Może się też zdarzyć, że twoja sytuacja finansowa ulegnie trwałemu pogorszeniu i utrudni w dłuższej perspektywie spłatę rat kredytowych. Wówczas warto rozważyć złożenie wniosku o restrukturyzację kredytu, wskutek której bank dostosuje jego warunki do twoich możliwości finansowych. Podobny efekt możesz uzyskać poprzez przeniesienie kredytu do innego banku np. w ramach konsolidacji lub refinansowania.

Nadpłata i wcześniejsza spłata kredytu

Jako konsument masz prawo do nadpłaty lub całkowitej przedterminowej spłaty kredytu. W ten sposób możesz skrócić okres kredytowania z 10 lat nawet o połowę. Warto też pamiętać, ze zarówno nadpłata, jak i wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego lub hipotecznego przynosi spore oszczędności na odsetkach. Nawet niewielkie nadpłaty mogą zatem spowodować obniżenie wysokości kolejnych rat kredytowych i zmniejszyć całkowity koszt kredytu.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Jak obniżyć wysokość raty kredytu 100 000 zł na 10 lat?

Najlepszym sposobem na niskie raty kredytu 100 tys. na 10 lat jest znalezienie najtańszej oferty kredytowej. Już w trakcie spłaty zobowiązania możesz też nadpłacać kredyt, wskutek czego bank obniży kolejne raty kredytowe lub skróci okres kredytowania.

Jak sprawdzić, czy mam zdolność kredytową do kredytu na 100 tys. na 10 lat?

W tym celu sprawdź, czy rata kredytu 100 tys. zł na 10 lat nie przekracza od 30% do 50% twoich miesięcznych dochodów. Możesz też oszacować swoje możliwości zaciągnięcia takiego zobowiązania, korzystając z kalkulatora zdolności kredytowej online.

Czy w każdym banku można wziąć kredyt 100 000 zł na okres spłaty 10 lat?

Tak, ponieważ kredyt hipoteczny można zwykle spłacać przez okres od 5 do nawet 35 lat, a kredyt gotówkowy przez maksymalnie 10 lat. Pewnym ograniczeniem mogą być jednak specyficzne warunki kredytowania w danym banku, a także wiek kredytobiorcy, który w momencie spłaty ostatniej raty nie powinien przekraczać 70-75 lat.