mBankkredyt gotówkowy - przesuniesz spłatę pierwszej raty nawet o 3 miesiące
Szczegóły oferty
Porównaj wybrane(/4)
Kredyt na 100 tys. zł pozwala zrealizować bardziej wymagające cele konsumpcyjne. Zaciągnięcie zobowiązania na taką kwotę może jednak mocno obciążyć Twój domowy budżet. Możesz jednak dopasować ofertę banku do swoich możliwości i sprawić, że spłata takiego zobowiązania nie będzie uciążliwa. Sprawdź ranking kredytów gotówkowych na 100 tys. zł i wybierz najkorzystniejszą dla siebie opcję.
Kredyt na 100 tys. zł może być m.in. kredytem gotówkowym, kredytem samochodowym lub kredytem hipotecznym. Ten pierwszy możesz przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny, dzięki czemu zyskasz pełną swobodę w wydatkowaniu pieniędzy pożyczonych od banku. Kredyt gotówkowy z reguły jest także zobowiązaniem niezabezpieczonym. Zaciągnięcie takiego kredytu wymaga zatem znacznie mniej formalności. Brak zabezpieczenia bank zrekompensuje sobie jednak wyższymi kosztami kredytowania.
W poniższej publikacji skupimy się przede wszystkim na kredytach gotówkowych na 100 tys. złotych. Znajdziesz w ofercie większości banków uniwersalnych działających na krajowym rynku. Przy takiej kwocie finansowania nawet niewielkie różnice w oprocentowaniu i prowizji mogą być źródłem wysokich oszczędności, dlatego sprawdź, na co zwracać szczególną uwagę.
Jak wybrać kredyt gotówkowy na 100 tys. zł?
Kredyty gotówkowe cieszą się dużym zainteresowaniem z uwagi na uproszczony proces oceny wniosków oraz swobodę w wydatkowaniu pożyczonych od banku pieniędzy. Wpływ na taki stan rzeczy ma również szeroki zakres okresów spłaty (od kilku miesięcy do nawet 10 lat) oraz liczne oferty promocyjne skierowane do nowych i dotychczasowych klientów. Duża różnorodność ofert może jednak utrudnić wybór najkorzystniejszej opcji.
Zanim rozpoczniesz poszukiwanie oferty kredytu na 100 tys. zł, odpowiedź sobie szczerze na pytanie – czy będzie Cię stać na terminową spłatę takiego zobowiązania? Spójrz sceptycznym okiem na jakość i trwałość swoich miesięcznych dochodów. Następnie pomniejsz je o przypadające na ten sam okres koszty. Chodzi tu przede wszystkim o opłaty stałe wynikające z:
➡️ konieczności utrzymania gospodarstwa domowego,
➡️ liczby członków rodziny na Twoim utrzymaniu,
➡️ obciążeń finansowych związanych z posiadaniem samochodu,
➡️ kosztów generowanych przez inne kredyty i pożyczki, które właśnie spłacasz.
Uwaga!
Jeśli po pomniejszeniu swoich miesięcznych dochodów o przypadające na ten sam okres koszty stałe, otrzymasz kwotę, która nie pokrywa z nawiązką wysokości potencjalnej raty kredytu na 100 tys. zł, to zaciągnięcie takiego zobowiązania nie jest najlepszym pomysłem. Podobnego zdania może być bank, który będzie rozpatrywać Twój wniosek.
Sprawdź swoją orientacyjną zdolność kredytową
Analizując swoją wstępną wydolność finansową możesz skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej online. Narzędzie to pozwoli Ci w szybki i wygodny sposób oszacować, na jaką orientacyjną kwotę kredytu możesz liczyć. Kalkulacja uwzględnia takie czynniki jak:
➡️ potencjalny okres spłaty kredytu (w latach),
➡️ oprocentowanie kredytu w skali roku,
➡️ raty innych kredytów,
➡️ limity w kartach,
➡️ wydatki domowe (czynsz, prąd, TV),
➡️ dochód netto (na rękę),
➡️ rodzaj zatrudnienia,
➡️ liczbę osób na utrzymaniu.
Kalkulator zdolności kredytowej online zwraca orientacyjną kwotę, jaką możesz pożyczyć dla wskazanych parametrów. Ostateczna decyzja zawsze zależeć będzie od banku, który kieruje się własną polityką ryzyka oraz ujmuje w swojej analizie szereg innych elementów, jak np. weryfikację historii kredytowej zarejestrowanej w BIK, status mieszkaniowy i wykształcenie.
Na co możesz przeznaczyć kredyt 100 tys. zł?
Pieniądze pożyczone za pomocą kredytu gotówkowego na 100 tys. zł możesz przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny niezwiązany z działalnością gospodarczą. Możesz zatem spożytkować pozyskane środki na m.in. remont mieszkania, zakup elektroniki i mebli, kurs językowy lub kupno motocykla.
W okresie obowiązywania umowy kredytowej bank nie będzie wymagać udokumentowania takich wydatków poprzez przedstawienie faktur, rachunków lub innych dokumentów zakupowych. Podczas wnioskowania o kredyt gotówkowy na 100 tys. zł może pojawić się pytanie o cel pożyczki, ale informacja ta pozyskiwana jest przez banki wyłącznie na potrzeby wewnętrznych statystyk.
Na jaki okres możesz zaciągnąć kredyt 100 tys. zł?
Kredyt gotówkowy na 100 tys. zł możesz zaciągnąć na okres od 2 do nawet 120 miesięcy (10 lat). Nie każdy bank oferuje tak skrajnie krótkie lub długie okresy kredytowania. Jeśli zależy Ci właśnie na takich ofertach, to znajdziesz je szybko i wygodnie za pomocą rankingu kredytów na 100 tys. zł.
Oferta dla kwoty kredytu: 100000 zł, okres: 120 mies.
Pożyczka gotówkowa z kodem promocyjnym RANKOMAT999 w Raiffeisen Digital Bank
Aby zaciągnąć kredyt gotówkowy na 100 tys. zł musisz spełnić szereg konkretnych warunków. Wśród najważniejszych wymienić trzeba:
➡️ wiek kredytobiorcy – musisz mieć ukończone co najmniej 18 lat. Występuje też górna granica. Najczęściej w momencie spłaty ostatniej raty kredytu nie możesz mieć więcej niż 70-75 lat;
➡️ pełną zdolność do czynności prawnych – mowa tu o zdolności do zaciągania zobowiązań we własnym imieniu i na własny rachunek;
➡️ zdolność kredytową – pozwala określić Twoją zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania, wraz ze wszystkimi kosztami, w terminach określonych w harmonogramie;
➡️ dobrą historię kredytową – Twoje podejście do spłaty zobowiązań finansowych rejestrowane jest przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Negatywne wpisy w rejestrach utrudnią Ci zaciąganie kolejnych zobowiązań. W skrajnych przypadkach będą powodem negatywnej decyzji banku;
➡️ źródło stałych i udokumentowanych dochodów – akceptowany rodzaj umowy i forma zatrudnienia zależą od polityki kredytowej prowadzonej przez dany bank. Najbardziej ceniona jest umowa o pracę zawarta na czas nieokreślny, ale kredytodawcy akceptują również m.in. umowy cywilnoprawne, emeryturę, rentę czy dochody z jednoosobowej działalności gospodarczej (JDG).
Jakie dokumenty do kredytu 100 tys. zł?
Jak wspomnieliśmy we wstępie, tekst dotyczy przede wszystkim kredytów gotówkowych. Nie występuje tu zatem zabezpieczenie w postaci hipoteki, co ułatwia i przyspiesza zaciągnięcie takiego zobowiązania. Uproszczone procedury towarzyszące ubieganiu się o kredyt gotówkowy nie oznaczają jednak, że bank nie będzie oczekiwał od Ciebie żadnych dokumentów.
Szczególnie że mówimy tu o kwocie pożyczki na poziomie 100 tys. zł. W takiej sytuacji bank raczej nie podejmie wiążącej decyzji na tylko na podstawie Twoich oświadczeń i będzie potrzebował potwierdzenia w dokumentach. Wśród najbardziej popularnych załączników do wniosku kredytowego składanego przez klienta indywidualnego wymienić można:
➡️ dokument potwierdzający tożsamość – dowód osobisty, a w przypadku obcokrajowca paszport lub karta pobytu;
➡️ dokument potwierdzający osiągane dochody tj.:
zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu i osiąganych dochodach;
wyciąg z konta bankowego za okres ostatnich 3-6 miesięcy;
deklaracja podatkowa za rok poprzedni z potwierdzeniem przyjęcia jej przez urząd skarbowy;
zaświadczenie potwierdzające przyznanie oraz wysokość emerytury lub renty.
Naszym okiem
Szczegółowa lista dokumentów, wymaganych do zaciągnięcia kredytu gotówkowego na 100 tys. zł, określana jest przez każdy bank z osobna. Oczekiwania te przede wszystkim zmieniają się w zależności od źródła osiąganych dochodów. Mowa tu o m.in. umowie o pracę, umowach cywilnoprawnych, dochodach z tytułu działalności gospodarczej, dochodach z tytułu renty, emerytury, świadczeń opiekuńczych lub dochodach z tytułu najmu.
Izabela Stachura
Na co zwracać wybierając kredyt gotówkowy 100 tys. zł?
Na ostateczny koszt kredytu gotówkowego składa się wiele elementów. Dlatego oferty na tę samą kwotę i z takim samym okresem spłaty mogą diametralnie różnić się pod kątem wysokości miesięcznej raty i liczby opłat dodatkowych. Przed ostatecznym wyborem oferty sprawdź ranking kredytów na 100 tys. zł i weź pod lupę poniższe elementy.
Oprocentowanie nominalne
Najczęściej pierwszym elementem, na który zwrócisz uwagę podczas wyboru oferty, będzie oprocentowanie nominalne kredytu gotówkowego. W końcu to ten parametr wpływa na wysokość odsetek naliczanych od pożyczonego kapitału i przekłada się na kwotę miesięcznej raty. Pamiętaj, że w zależności od oferty oprocentowanie może być stałe (zapewnia niezmienność wysokości raty w całym okresie kredytowania) lub zmienne (wyliczane np. jako suma marży banku i stawki WIBOR). Możesz trafić również na mieszany model spłaty, gdzie przez pierwsze lata odsetki naliczane są według stałej stopy procentowej, a następnie jest ona przekształcana w stopę zmienną.
Prowizja za udzielenie kredytu
Z uwagi na dużą konkurencję w segmencie kredytów gotówkowych, banki często rezygnują z pobierania prowizji za udzielenie finansowania. Nie jest to jednak regułą, więc za każdym razem dokładnie sprawdź ten parametr. Prowizja może być płatna jednorazowo podczas uruchamiania kredytu lub doliczana do kapitału i spłacana w miesięcznych ratach. Może również pomniejszyć kwotę kredytu. Prowizja często pojawia się, kiedy oferta zachęca niskim oprocentowaniem – w ten sposób bank rekompensuje sobie niższe przychody z tytułu odsetek, a nawet ich brak (tzw. kredyt 0%).
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)
RRSO to wskaźnik pozwalający na szybkie porównywanie ofert na tę samą kwotę i z tym samym okresem spłaty. Oprócz oprocentowania nominalnego uwzględnia także inne koszty kredytu tj. dodatkowe prowizje i ubezpieczenia. RRSO niestety nie ujmuje obciążeń, które nie są bezpośrednio powiązane z kredytem, ale mogą wpływać na ostateczną atrakcyjność oferty np. opłat za prowadzenie konta osobistego, które musisz założyć, aby skorzystać z promocyjnych warunków kredytowania.
Okres kredytowania
Okres kredytowania również wpływa na całkowity koszt kredytu. Pamiętaj, że im dłuższy okres spłaty, tym niższa wysokość miesięcznej raty. To ważne, kiedy zależy Ci na zachowaniu wysokiej, bieżącej płynności finansowej. Z drugiej strony bardziej odległy okres spłaty to wyższy całkowity koszt kredytu, ponieważ odsetki od pożyczonego kapitału naliczane są dłużej.
Rodzaj rat
Kredyt gotówkowy możesz spłacać w ratach równych lub malejących. Nie zawsze będziesz mógł dokonać takiego wyboru – wszystko zależy od konkretnej oferty. Harmonogram spłaty w ratach równych uwzględnia taką samą miesięczną kwotę obciążenia. Kosmetycznie może różnić się kwota ostatniej raty tzw. wyrównującej. Pamiętaj jednak, że rata równa nie oznacza jej niezmienności – taki komfort zapewnia połączenie jej z oprocentowaniem stałym w całym okresie kredytowania.
Raty malejące są na początku wyższe, ale ich kwota spada wraz z postępami w spłacie zobowiązania. W przypadku oprocentowania zmiennego raty te mogą dodatkowo podlegać wahaniom w całym okresie spłaty kredytu gotówkowego. Z racji tego, że raty malejące w początkowym okresie spłaty są wyższe od rat równych, skorzystanie z takiego rozwiązania wymaga lepszej zdolności kredytowej.
Warunki wcześniejszej spłaty
Twoja wydolność finansowa może znacznie poprawić się w najbliższej przyszłości np. na skutek niespodziewanej wygranej na loterii. W takiej sytuacji możesz chcieć nadpłacić kredyt lub całkowicie pozbyć się ciążącego na Tobie długu. Czynność ta będzie bezbolesna pod warunkiem, że bank nie pobierze z tego tytułu dodatkowej prowizji. Dlatego przed wyborem oferty sprawdź, jaka jest polityka kredytodawcy w tym zakresie.
Możliwość złożenia wniosku i obsługa kredytu online
Wiele banków umożliwia zaciągnięcie i obsługę kredytu gotówkowego przez internet. To rozwiązanie, które znacznie ułatwia zarządzanie finansową stroną życia. Sprawdź zatem, czy wszystkie formalności związane ze złożeniem wniosku, spłatą i zamknięciem kredytu możesz załatwić online.
Ile czeka się na wypłatę kredytu 100 tys. zł?
Czas oczekiwania na wypłatę kredytu gotówkowego na 100 tys. zł zależy od kilku czynników. Wymienić możemy tu przede wszystkim:
➡️ status klienta – jeśli wnioskujesz o kredyt gotówkowy w banku, który prowadzi Twoje główne konto osobiste, to bank będzie potrzebować znacznie mniej czasu na podjęcie decyzji kredytowej;
➡️ moment złożenia wniosku kredytowego – banki nie podejmują decyzji w dni wolne od pracy, dlatego złożenie wniosku w piątek po południu może sprawić, że trafi on w tryby oceny dopiero w poniedziałek;
➡️ sposób złożenia wniosku – złożenie wniosku online jest szybsze niż ubieganie się o kredyt w oddziale banku;
➡️ kompletność wniosku – konieczność uzupełnienia brakujących załączników wydłuża proces oceny zdolności kredytowej;
➡️ procedury banku – każdy bank kieruje się własnymi zasadami i polityką ryzyka kredytowego, co ma również wpływ na czas weryfikacji wniosku;
➡️ sposób wypłaty środków – wypłata kredytu pomiędzy rachunkami prowadzonymi przez ten sam bank księgowana jest niemal w czasie rzeczywistym. Podobnie sytuacja wygląda, kiedy kredyt wypłacany jest za pomocą przelewu ekspresowego. Natomiast jeśli bank wypłaca środki za pomocą standardowego przelewu, to będzie on zaksięgowany zgodnie z godzinami tzw. sesji elixir.
Jeśli chcesz sprawdzić, ile czasu zajmuje przesłanie środków pomiędzy rachunkami prowadzonymi przez róże banki, to skorzystaj z naszego kalkulatora księgowania przelewów.
Jak zaciągnąć kredyt 100 tys. zł? Instrukcja krok po kroku
Jeśli chcesz szybko i wygodnie porównać oferty wielu banków w jednym miejscu, możesz skorzystać z rankingu kredytów gotówkowych. Narzędzie to zapewnia wgląd nie tylko w podstawowe parametry ofert, jak prowizja czy oprocentowanie, ale także daje dostęp do bardziej szczegółowych informacji tj. maksymalny wiek kredytobiorcy lub konieczność założenia konta osobistego. Aby zaciągnąć kredyt 100 tys. zł wykonaj następujące kroki:
1️⃣ Sprawdź ranking kredytów gotówkowych na 100 tys. zł.
2️⃣ Wybierz okres spłaty.
3️⃣ Porównaj bieżące propozycje banków.
4️⃣ Po wybraniu oferty kliknij przycisk „Wybierz”.
5️⃣ Złóż wniosek lub zamów kontakt ze strony banku.
6️⃣ Zaczekaj na decyzję kredytową.
7️⃣ Przeczytaj umowę, wyjaśnij wszystkie wątpliwości i ją zaakceptuj.
8️⃣ Zaczekaj na przelew środków z kredytu.
Możesz skorzystać z telefonicznego wsparcia naszego konsultanta, który wyjaśni wszystkie zagadnienia związane z kredytem gotówkowym. Wystarczy, że zadzwonisz pod numer: 22 270 00 00.
Oferta dla kwoty kredytu: 100000 zł, okres: 120 mies.
Pożyczka gotówkowa z kodem promocyjnym RANKOMAT999 w Raiffeisen Digital Bank
Kredyt na 100 tys. zł jest terminem bardzo pojemnym i pod nazwą tą może skrywać się kilka rodzajów kredytów – nie tylko kredyty gotówkowe. To przede wszystkim kredyty celowe, które oferowane są na sfinansowanie konkretnego przedsięwzięcia. Często wymagają one również ustanowienia zabezpieczenia na rzecz banku.
Kredyt samochodowy 100 tys. zł
Kredyt samochodowy na 100 tys. zł pozwala pozyskać środki na zakup pojazdu. Nie musi być to samochód osobowy. W ten sposób możesz sfinansować zakup m.in. ciężarówki, ciągnika, motocykla, łodzi motorowej lub przyczepy kempingowej. Katalog dostępnych pojazdów zależy od oferty konkretnego banku. Pojazd może być nowy lub używany.
Kredyt samochodowy udzielany jest na konkretny cel, dlatego bank będzie wymagać udokumentowania zakupu pojazdu. Zabezpieczeniem spłaty takiego zobowiązania jest najczęściej: przewłaszczenie na zabezpieczenie, zastaw rejestrowy, cesja praw z polisy AC (autocasco). Niektóre banki wymagają również wniesienia wkładu własnego. Więcej szczegółów związanych z tą formą finansowania znajdziesz w poradniku: Kredyt samochodowy czy gotówkowy, czyli skąd wziąć pieniądze na auto
Kredyt hipoteczny 100 tys. zł
Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem celowym. Pożyczone w ten sposób środki możesz przeznaczyć przede wszystkim na: zakup mieszkania lub domu (na rynku pierwotnym lub wtórnym), budowę domu, zakup działki budowlanej lub remont. Głównym zabezpieczeniem spłaty takiego zobowiązania jest hipoteka na nieruchomości ustanowiona na rzecz banku.
Aby zaciągnąć kredyt hipoteczny musisz zgromadzić odpowiedni wkład własny. W zależności od banku jest to minimum 10-20% wartości nieruchomości. Skorzystanie z takiej formy finansowania jest bardziej czasochłonne i wymaga zgromadzenia znacznie dłuższej listy dokumentów w porównaniu do kredytu gotówkowego. Szczegółowe informacje na ten temat znajdziesz w poradniku: Co to jest kredyt hipoteczny i jak go uzyskać?
Pożyczka hipoteczna 100 tys. zł
Pożyczka hipoteczna pozwala pożyczyć środki na dowolny cel konsumpcyjny. Jej podstawowym zabezpieczeniem jest hipoteka, ustanowiona na rzecz banku, na nieruchomości wolnej od jakichkolwiek obciążeń. Może być ona Twoją własnością lub własnością osoby trzeciej – o ile wyrazi ona zgodę na wykorzystanie jej w formie zabezpieczenia. W taki sposób możesz pożyczyć kwotę odpowiadającą 40-80% wartości nieruchomości. Więcej na ten temat znajdziesz w poradniku: Pożyczka hipoteczna – czym jest i kto może z niej skorzystać?
Kredyt konsolidacyjny 100 tys. zł
Kredyt konsolidacyjny to specjalna forma finansowania, której celem jest spłata kilku wcześniej zaciągniętych zobowiązań finansowych i połączenie ich w pojedyncze zadłużenie. Zamiast wielu rat płaconych w różnych terminach – spłacasz jedną, miesięczną ratę. W ramach kredytu konsolidacyjnego możesz połączyć ze sobą m.in.:
➡️ kredyty gotówkowe
➡️ limity na kartach kredytowych
➡️ limity debetowe
➡️ kredyty ratalnie
➡️ pożyczki pozabankowe (nie zawsze).
Rata kredytu konsolidacyjnego może być niższa od sumy dotychczasowych obciążeń. Wynika to z wydłużenia okresu kredytowania. Z jednej strony mechanizm ten pozwoli Ci poprawić swoją płynność finansową. Z drugiej strony musisz wiedzieć, że w ogólnym rozrachunku taki kredyt będzie droższy. Więcej na ten temat przeczytasz w poradniku: Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych – jak działa?
Korzystny kredyt gotówkowy 100 tys. zł – czyli jaki?
Korzystny kredyt gotówkowy na 100 tys. zł pozwoli Ci szybko i wygodnie pożyczyć taką kwotę na możliwie najlepszych warunkach finansowych i z maksymalnym komfortem spłaty. To nie tylko niskie oprocentowanie, ale również brak ukrytych opłat i jasne zasady współpracy z bankiem.
Plusem korzystnej oferty jest też elastyczność w zakresie wymaganych dokumentów. Chodzi tu przykładowo o potwierdzenie źródła dochodu. Wygenerowanie wyciągu z rachunku jest znacznie prostsze i szybsze niż pozyskanie zaświadczenia od pracodawcy o zarobkach i zatrudnieniu. Korzystny kredyt gotówkowy na 100 tys. zł to również:
➡️ niska rzeczywista roczna stopa oprocentowania,
➡️ brak prowizji za udzielenie finansowania,
➡️ dobrowolność w zakresie wyboru ubezpieczenia,
➡️ elastyczny okres kredytowania,
➡️ możliwość wyboru oprocentowania stałego lub zmiennego,
➡️ brak opłat za wcześniejszą spłatę zobowiązania,
➡️ szybka decyzja kredytowa,
➡️ przejrzysta i zrozumiała umowa kredytowa,
➡️ możliwość złożenia wniosku i wpłaty środków przez internet.
