EKUZ czy ubezpieczenie turystyczne - co wybrać przed wyjazdem za granicę?

Co to jest karta EKUZ i do czego uprawnia?

EKUZ, czyli Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego, to dokument wydawany bezpłatnie przez NFZ osobom uprawnionym do publicznej opieki zdrowotnej w Polsce*. Dzięki niemu możesz skorzystać z niezbędnego leczenia w państwach Unii Europejskiej i Europejskiego Stowarzyszenia Wolnego Handlu (EFTA) - na takich samych zasadach jak obywatele danego kraju.

*W określonych przypadkach istnieje także możliwość uzyskania karty EKUZ przez osoby nieubezpieczone, mające prawo do leczenia na podstawie szczególnych uprawnień.

EKUZ ułatwia dostęp do pomocy medycznej za granicą w razie nagłego zachorowania, wypadku lub pilnej konsultacji medycznej. Co ważne, leczenie w ramach karty musi być realizowane w ramach publicznych placówek medycznych, które posiadają umowę z lokalnymi odpowiednikami NFZ.

Co obejmuje karta EKUZ?

Karta EKUZ uprawnia do leczenia, które jest niezbędne z medycznego punktu widzenia (takiego, które nie może zostać odłożone do czasu powrotu do Polski). O tym, czy świadczenie jest konieczne do ratowania zdrowia i życia, decyduje lekarz przyjmujący pacjenta w danym państwie. Zwykle do takich usług należą:

• wizyty u lekarza pierwszego kontaktu,
• niezbędne badania diagnostyczne,
• hospitalizacja,
• pomoc w przypadkach nagłego zachorowania, np. zatrucia pokarmowego, gorączki, zawału serca itd.,
• podstawowe leczenie stomatologiczne,
• leczenie urazów i złamań powypadkowych,
• świadczenia zdrowotne związane z ciążą i porodem.

Zakres pomocy zależy od przepisów kraju, w którym przebywasz i w niektórych przypadkach, np. we Włoszech, Austrii czy Niemczech, jest obowiązek opłacenia wizyt u lekarza, leków, badań, pobytu w szpitalu lub transportu medycznego. Karta EKUZ nie zapewnia dostępu do takiego samego zakresu świadczeń jak NFZ w Polsce. Jeśli lokalni pacjenci opłacają część kosztów z własnej kieszeni, turysta z Polski również musi je pokryć – bez możliwości odzyskania refundacji z Narodowego Funduszu Zdrowia.

Czego nie pokrywa Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego?

EKUZ nie pokrywa wszystkich kosztów leczenia i pomocy za granicą. Karta działa wyłącznie w określonym, dosyć ograniczonym zakresie – dotyczy to przede wszystkim usług, które nie są częścią publicznego systemu ochrony zdrowia w danym kraju albo wykraczają poza niezbędne leczenie.

Najczęściej karta EKUZ nie obejmuje:

• leczenia w prywatnych placówkach medycznych (przychodniach i szpitalach),
• planowanych zabiegów i konsultacji medycznych,
• kosztów transportu medycznego do Polski,
• transportu zwłok,
• kosztów akcji ratowniczych/poszukiwawczych w górach i na morzu,
• operacji plastycznych i innych świadczeń z zakresu medycyny estetycznej,
• leczenia chorób przewlekłych.

Jak i gdzie wyrobić kartę EKUZ? Najważniejsze informacje

Zgodnie z obowiązującymi przepisami, Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego można wyrobić bezpłatnie w Narodowym Funduszu Zdrowia. Wniosek złożysz osobiście w dowolnym oddziale lub uprawnionej delegaturze NFZ, online (przez ePUAP), w aplikacji mojeIKP albo tradycyjną pocztą.

Do wydania karty potrzebujesz: wypełnionego wniosku EKUZ, dokumentu tożsamości oraz dowodu ubezpieczenia zdrowotnego (ZUS RMUA, legitymacja emeryta/rencisty, zaświadczenie ze szkoły o pobieraniu nauki).

Ile trwa wyrobienie EKUZ w NFZ?

Czas oczekiwania na EKUZ wynosi do kilku dni roboczych, w zależności od sposobu złożenia wniosku. Najszybciej odbierzesz kartę w oddziale NFZ – jest wydawana „od ręki” przy osobistym złożeniu wniosku. W przypadku wniosków składanych online i wysyłanych pocztą wysyłka karty może potrwać nawet 30 dni.

Jaki jest okres ważności karty EKUZ?

Karta EKUZ jest ważna od 42 dni do 20 lat. Okres trwania ochrony zależy od statusu ubezpieczonego i wynosi:

• 42 dni – nieubezpieczone kobiety w okresie połogu,
• 2 miesiące – osoby bezrobotne, zarejestrowane w Urzędzie Pracy,
• 90 dni – osoby nieubezpieczone, ale otrzymujące świadczenia z opieki społecznej,
• 6 miesięcy – osoby zatrudnione na podstawie umowy agencyjnej, umowy zlecenia lub innej umowy o świadczeniu usług,
• 18 miesięcy – uczniowie, studenci, renciści i osoby zgłoszone do ubezpieczenia jako członek rodziny osoby ubezpieczonej,
• 3 lata – osoby zatrudnione na umowę o pracę, prowadzące działalność gospodarczą i pobierające zasiłek lub świadczenie przedemerytalne,
• 5 lat – osoby poniżej 18 roku życia,
• 20 lat - emeryci.

Kiedy EKUZ nie wystarczy i trzeba wykupić ubezpieczenie prywatne?

EKUZ nie wystarczy wtedy, gdy pomoc wykracza poza publiczny system opieki medycznej w kraju pobytu. Dotyczy to szczególnie wyjazdów poza Europę, podróży do popularnych kurortów turystycznych, aktywnego wypoczynku oraz sytuacji, w których jest potrzebne dodatkowe wsparcie assistance.

Ubezpieczenie turystyczne warto wykupić przede wszystkim, gdy:

• wyjeżdżasz poza kraje UE i EFTA, na przykład do Turcji, Egiptu, Tunezji, Maroka, USA lub Azji,
• podróżujesz z dzieckiem, seniorem albo osobą chorującą przewlekle,
• planujesz jazdę na nartach, trekking, nurkowanie, sporty wodne lub inne aktywności podwyższonego ryzyka,
• wybierasz kierunek, gdzie większość placówek działa prywatnie,
• zależy Ci na ochronie bagażu i sprzętu sportowego,
• chcesz mieć dostęp do całodobowego centrum alarmowego, które pomoże zorganizować leczenie w miejscu pobytu.

Karta Europejskiego Ubezpieczenia Zdrowotnego na wyjazd za granicę nie zapewni Ci pełnej refundacji kosztów. Dlatego też, zarówno NFZ, jak i Ministerstwo Spraw Zagranicznych, rekomendują wykupienie dodatkowego ubezpieczenia podróżnego.

Czym jest i co daje ubezpieczenie podróżne?

Ubezpieczenie turystyczne to dobrowolna polisa wykupiona na czas podróży, która chroni przed kosztami nieprzewidzianych zdarzeń za granicą. W przeciwieństwie do EKUZ, działa nie tylko w publicznych placówkach medycznych, ale również w prywatnych przychodniach i szpitalach (w zakresie określonym w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia).

Najważniejszym elementem polisy jest pokrycie kosztów leczenia i ratownictwa medycznego. To właśnie z tej części ubezpieczenia pokrywane są rachunki za konsultacje lekarskie, badania, pobyt w szpitalu, zakup leków, transport medyczny czy transport zwłok w przypadku śmierci. Dobre ubezpieczenie turystyczne obejmuje również:

• Assistance 24/7 – organizację pomocy na miejscu zdarzenia, m.in. wskazanie placówki medycznej, zapewnienie opieki dla dzieci, transport do szpitala oraz pomoc prawną czy wsparcie tłumacza.
• NNW (ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków) – wypłatę odszkodowania w razie uszczerbku na zdrowiu na skutek nieszczęśliwego wypadku.
• OC w życiu prywatnym – odszkodowanie w przypadku wyrządzenia szkody osobom trzecim.
• Ubezpieczenie bagażu – zapewniającą wsparcie finansowe w razie kradzieży czy zniszczenia rzeczy osobistych.

Zakres polisy można dopasować do kierunku i charakteru wyjazdu, a także rozszerzyć o dodatkowe ryzyka, np. klauzulę sportów ekstremalnych/wysokiego ryzyka, ubezpieczenie sprzętu sportowego, klauzulę alkoholową i choroby przewlekłe.

Kiedy ubezpieczenie podróżne nie działa?

Polisa turystyczna zapewnia szerszą ochronę niż karta EKUZ, ale również ma swoje ograniczenia. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe wskazuje w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia okoliczności, w których nie ponosi odpowiedzialności za zdarzenie.

Najczęściej ubezpieczenie turystyczne nie obejmuje sytuacji związanych z:

• rażącym niedbalstwem lub celowym działaniem ubezpieczonego,
• podróżą wbrew zaleceniom lekarza,
• leczeniem planowanym za granicą,
• udziałem w bójkach, zamieszkach lub działaniach niezgodnych z prawem,
• utratą bagażu pozostawionego bez opieki,
• wyjazdem do niebezpiecznego kraju lub regionu (do którego MSZ odradza podróże).

Przed zakupem polisy należy sprawdzić nie tylko cenę, ale także rozszerzenia, limity świadczeń i wyłączenia odpowiedzialności. Jest to szczególnie ważne przy uprawianiu sportów, podróżach z chorobą przewlekłą, wakacjach z dziećmi i wyjazdach poza Europę, gdzie koszty leczenia mogą być znacznie wyższe niż w Polsce.

EKUZ i ubezpieczenie turystyczne – czym się różnią?

Choć Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego i polisa turystyczna służą jednemu celowi, czyli zapewnieniu pomocy medycznej za granicą, to różnią się w kilku kwestiach, m.in. zakresem i poziomem ochrony.

Co lepsze: EKUZ czy ubezpieczenie turystyczne?

EKUZ i ubezpieczenie turystyczne najlepiej traktować nie jako konkurencję, a zabezpieczenia uzupełniające. Karta EKUZ potwierdza prawo do korzystania z publicznej opieki zdrowotnej w krajach Unii Europejskiej i EFTA, ale wyłącznie na zasadach obowiązujących mieszkańców danego państwa. Pomimo dużych ograniczeń, warto ją mieć, tym bardziej że jej wyrobienie jest łatwe, szybkie i nic nie kosztuje.

Aby zapewnić sobie kompleksową ochronę, zadbaj przed wyjazdem o dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne. Dzięki niemu zabezpieczysz się na wypadek okoliczności, których Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego nie obejmuje, czyli wizyt w prywatnych placówkach medycznych, wysokich kosztów akcji ratunkowych, następstwa nieszczęśliwych wypadków, uszczerbku na zdrowiu osób trzecich czy kradzieży bagażu.

Jak wybrać ubezpieczenie turystyczne na podróż za granicę?

Ubezpieczenie podróżne na wyjazd zagraniczny powinno być dopasowane do kraju wyjazdu, długości pobytu, stanu zdrowia podróżnych i planowanych aktywności. W końcu innej ochrony potrzebujesz podczas krótkiego wypadu do Pragi, a innej – podczas rodzinnych wakacji w Turcji, prawda?

Aby zapewnić sobie najlepszą ochronę, najlepiej skorzystać z kalkulatora ubezpieczeń turystycznych. To narzędzie pozwala porównać kilkanaście różnych ofert i dopasować ochronę pod kątem swoich potrzeb.

Przed zakupem polisy sprawdź przede wszystkim:

• sumy gwarantowane w kosztach leczenia – powinny odpowiadać kosztom opieki medycznej w danym kraju,
• transport medyczny do Polski – to jeden z najważniejszych elementów polisy turystycznej, której nie pokrywa karta EKUZ,
• koszty ratownictwa – są szczególnie ważne przy wyjazdach w góry,
• assistance – zapewnia organizację pomocy, kontakt z centrum alarmowym, wsparcie językowe, prawne i opiekę nad dzieckiem,
• OC w życiu prywatnym – przyda się, gdy nieumyślnie wyrządzisz szkodę innej osobie,
• NNW – pozwala otrzymać świadczenie po nieszczęśliwym wypadku,
• ubezpieczenie bagażu i sprzętu sportowego – chroni przed kosztami kradzieży, zniszczenia lub opóźnienia dostarczenia rzeczy osobistych,
• rozszerzenia ochrony – na przykład o choroby przewlekłe, sporty wysokiego ryzyka, pracę fizyczną lub klauzulę alkoholową.

Naszym okiem

W przypadku podróży do krajów europejskich suma gwarantowana nie powinna być niższa niż 30 000 euro. Jeśli wyjeżdżasz poza Europę, taka kwota musi wynosić co najmniej 50 000 euro. Najlepiej dopasować ją jednak do kierunku podróży - są kraje słynące w bardzo wysokich kosztów leczenia, jak Stany Zjednoczone, Kanada, Japonia czy Australia. Tam ubezpieczenie kosztów leczenia powinno opiewać na jak najwyższą kwotę.

Patrycja Pałka, Specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych

Po wypełnieniu krótkiego formularza, otrzymasz gotowe propozycje ubezpieczeń turystycznych. Spośród nich wybierz tą, który najbardziej odpowiada Twoim wymaganiom. Nie kieruj się wyłącznie ceną – najtańsza polisa może mieć niskie sumy gwarantowane albo wyłączenia, które sprawią, że ochrona nie zadziała w konkretnym przypadku. Sprawdź OWU i na tej podstawie podejmij ostateczną decyzję.

Wybrane ubezpieczenie turystyczne możesz zakupić online – wystarczy, że opłacisz składkę za pomocą karty kredytowej, szybkich płatności internetowych lub BLIK-iem, a dokumenty ubezpieczeniowe zostaną przesłane na podany adres e-mail. Wydrukuj je lub zapisz w telefonie – w razie potrzeby będziesz mieć je zawsze pod ręką.

Wakacje zagraniczne

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia	Cena
	Koszty leczenia 250 000 zł Ratownictwo 250 000 zł Bagaż 2 000 zł Dodatkowo: NNW: 30 000 złOC: 200 000 złSporty objęte polisą: 52Zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19	77,00 zł 2 os. / 7 dni	77,00 zł 2 os. / 7 dni Porównaj ceny
	Koszty leczenia 500 000 zł Ratownictwo 500 000 zł Bagaż 3 000 zł Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 500 000 złSporty objęte polisą: 113Zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19	121,80 zł 2 os. / 7 dni	121,80 zł 2 os. / 7 dni Porównaj ceny
	Koszty leczenia 850 680 zł Ratownictwo 850 680 zł Bagaż 4 253 zł Dodatkowo: NNW: 63 801 złOC: 850 680 złSporty objęte polisą: 100Zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19	118,25 zł 2 os. / 7 dni	118,25 zł 2 os. / 7 dni Porównaj ceny
	Koszty leczenia 4 253 400 zł Ratownictwo 42 534 zł Bagaż 4 000 zł Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 850 680 złSporty objęte polisą: 85Zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19	149,80 zł 2 os. / 7 dni	149,80 zł 2 os. / 7 dni Porównaj ceny