Koszty leczenia za granicą potrafią być bardzo wysokie. Nie wszędzie zadziała EKUZ, nie w każdym miejscu świata można liczyć też na publiczną służbę zdrowia. Na wypadek pobytu w szpitalu czy nieprzewidzianej wizyty lekarska lepiej mieć ubezpieczenie zdrowotne za granicą. Podpowiadamy, jak je wybrać i na co uważać.

Pokrycie kosztów leczenia gwarantuje ochrona w ramach polisy turystycznej. Takie ubezpieczenie zapewnia nie tylko pomoc w razie kłopotów ze zdrowiem, ale również wsparcie w razie nieszczęśliwego wypadku, kradzieży czy innych kłopotów za granicą.

Dlaczego EKUZ nie wystarczy?

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego gwarantuje dostęp do bezpłatnej opieki medycznej w krajach należących do Unii Europejskiej oraz Europejskiego Stowarzyszenia Wolnego Handlu. Można liczyć na takie same usługi, jakie przysługują mieszkańcom danego kraju. To oznacza też, że za niektóre ze świadczeń medycznych trzeba zapłacić z własnej kieszeni lub refundacja będzie tylko częściowa.

EKUZ w większości krajów nie obejmuje między innymi:

  • transportu powrotnego do kraju,
  • leczenia w prywatnych placówkach,
  • leczenia stomatologicznego,
  • opłat za leki i środki medyczne,
  • kosztów ratownictwa.

W niektórych państwach trzeba dopłacić do wizyt u specjalistów czy pobytu w szpitalu. To oznacza, że karta nie gwarantuje pełnego wsparcia na czas wyjazdu za granicę. Zabierając w podróż tylko EKUZ, trzeba przygotować się na ewentualne dodatkowe koszty leczenia.

Co zapewnia ubezpieczenie zdrowotne?

By uniknąć takich niezaplanowanych wydatków, lepiej zakupić ubezpieczenie zdrowotne za granicą. Zapewnia je standardowa polisa turystyczna w ramach kosztów leczenia. W razie jakichkolwiek kłopotów ze zdrowiem, ubezpieczyciel pokryje nierefundowane opłaty za świadczenie medyczne, takie jak:

  • leczenie ambulatoryjne,
  • domowe wizyty lekarskie,
  • porady i konsultacje,
  • badania i zabiegi,
  • pobyt w szpitalu (leczenie i wyżywienie),
  • operacje,
  • transport medyczny (przewóz karetką pogotowia ratunkowego, helikopterem ratowniczym),
  • transport powrotny do kraju (specjalistycznym samolotem lub ambulansem),
  • zakup leków i środków medycznych.

Oprócz tego ubezpieczenie zdrowotne gwarantuje także szereg usług okołomedycznych. Nie są to stricte świadczenia związane z leczeniem, ale wiążą się z przedłużonym pobytem za granicą z uwagi na stan zdrowia. Polisa w ramach takiej ochrony zapewnia zatem:

  • przedłużenie pobytu dla bliskich osób towarzyszących w podróży (organizacja zakwaterowania i wyżywienia),
  • przyjazd i zapewnienie pobytu dla bliskich osób na czas hospitalizacji,
  • organizacja opieki nad niepełnoletnimi dziećmi towarzyszącymi w podróży,
  • usługi z zakresu Assistance – informacyjne (pomoc centrum alarmowego w razie nagłego wypadku) oraz pomoc tłumacza.
Uwaga! Niekiedy w ramach kosztów leczenia ubezpieczenia zdrowotnego za granicą oferowane jest też ratownictwo – pomoc w razie wypadków w górach, na wodą czy w jaskiniach. W większości polis jednak jest to osobny element ochrony z indywidualną sumą gwarantowaną.

Kiedy ubezpieczenie zdrowotne za granicą nie zadziała?

Każde ubezpieczenie ma szereg tzw. włączeń ochrony. Są to sytuacje, w których ubezpieczyciele nie zapewni pomocy. W przypadku ubezpieczenia zdrowego za granicą w polisie turystycznej oznacza to, że nie zostaną pokryte koszty leczenia.

Możemy do takich zdarzeń zaliczyć:

  • niezgłoszenie problemów ze zdrowiem czy wypadku co centrum alarmowego ubezpieczyciela (towarzystwo określa, w jakim czasie należy to zrobić),
  • niestosowanie się do zaleceń lekarza,
  • celowe spowodowanie wypadku przez bliskich ubezpieczonego lub niego samego,
  • samobójstwa i próby samobójcze,
  • rażące niedbalstwo,
  • działania niezgodne z prawem,
  • przeciwskazania zdrowotne do podróży,
  • choroby przenoszone drogą płciową, AIDS i HIV,
  • choroby zdiagnozowane przed wyjazdem
  • wypadki na skutek zakładów i wyścigów,
  • wypadki na skutek uprawiania sportów wysokiego ryzyka lub ekstremalnych,
  • choroby psychiczne,
  • zabiegi i operacje plastyczne lub kosmetyczce,
  • niekonwencjonalne metody leczenia,
  • ponadstandardowe usługi w szpitalach i badania zbędne w ocenie lekarza,
  • odwyki,
  • epidemie i pandemie,
  • skażenia środowiska
  • ataki terrorystyczne,
  • niezwolnienie lekarza z tajemnicy lekarskiej.

To tylko najpopularniejsze z włączeń ochrony. Każde towarzystwo ma prawo do swoich regulacji. Informacje na ten temat znajdzie się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Uwaga! Ubezpieczenie zdrowotne za granicą można rozszerzyć. Wówczas – mimo wyłączenia – ochrona zadziała. Do najpopularniejszych rozszerzeń w ramach kosztów leczenia polisy turystycznej możemy zaliczyć:

- choroby przewlekłe,
- sporty wysokiego ryzyka i ekstremalne,
- pracę fizyczną.

Suma gwarantowana a ubezpieczenie zdrowotne za granicą. Jak wybrać najlepszą ochronę?

W ramach kosztów ubezpieczenia zdrowotnego za granicą w polisie turystycznej można zdecydować się na jeden z kilku wariantów sumy gwarantowanej. Jest to kwota, do wysokości której ubezpieczyciel pokryje koszty leczenia. To, ile ona wyniesie zależy od oferty konkretnego ubezpieczyciela.

Zwykle towarzystwa ubezpieczeniowe oferują pokrycie kosztów leczenia od 10 000 euro do nawet 40 000 000 zł.

Na terenie Europy suma gwarantowana kosztów leczenia nie powinna być niższa niż 30 000 euro. Poza naszym kontynentem za „bezpieczną” kwotę uznaje się 50 000 euro. Niemniej warto dopasować sumę gwarantowaną do kierunku wyjazdu. Są bowiem kraje, jak Stany Zjednoczone, Australia, Japonia czy Kanada, gdzie opłaty medyczne są bardzo wysokie. Na podroż do takich państw najlepiej wybrać możliwie najwyższy wariant ochrony.

Patrycja PałkaPatrycja Pałka

Wysokość sumy gwarantowanej w ubezpieczeniu zdrowotnym za granicą warto dopasować też do długości pobytu (im dłuższy, tym wyższa powinna być kwota). Na większą sumę powinny zdecydować się też osoby chorujące przewlekle i starsze, bo wzrasta ryzyko skorzystania z pomocy medycznej.

Ubezpieczenie zdrowotne za granicą w polisie turystycznej. Jak z niego skorzystać?

W razie jakichkolwiek problemów ze zdrowiem należy – o ile to oczywiście możliwe – skontaktować się z centrum alarmowym ubezpieczyciela. Tam doradca podpowie, gdzie znaleźć najbliższy szpital czy placówkę medyczną.

Uwaga! Bardzo często ubezpieczyciele stosują tzw. rozliczenie bezgotówkowe. Polega to na tym, że pracownik infolinii centrum alarmowego wskazuje szpital czy placówkę medyczną, z którą ubezpieczyciel współpracuje. Dzięki temu nie będzie trzeba samemu najpierw opłacać leczenia i czekać na zwrot gotówki. Szpital wyśle rachunki bezpośrednio do towarzystwa i to z nim się rozliczy.

Jeśli wcześniejszy kontakt z centrum alarmowym nie jest możliwy należy zachować wszelką dokumentację medyczną oraz wszystkie rachunki i faktury za wizyty lekarskie, badania, zabiegi czy zakup leków. Na tej podstawie będzie można starać się o zwrot poniesionych kosztów.

Nie tylko ubezpieczenie zdrowotne za granicą. Co jeszcze zapewnia polisa turystyczna?

Koszty leczenia są najważniejszym elementem ubezpieczenia turystycznego. Niemniej, warto zapewnić sobie pełną ochronę na czas podroży. Dobra i optymalna polisa powinna zapewniać także:

  • ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW),
  • OC w życiu porowatym,
  • ubezpieczenie bagażu,
  • Assistance,
  • ubezpieczenie od opóźnienia lotu i bagażu.

Każde towarzystwo oferuje też szereg rozszerzeń za dodatkową składką. Można dokupić do polisy ochronę dla aktywnych, chorujących przewlekle, wyjeżdżających do pracy czy klauzulę alkoholową. Obecnie większość ubezpieczycieli zapewnia też wsparcie w razie zachorowania na COVID-19.

Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne za granicą?

Polisę turystyczną, która zapewnia ubezpieczenie zdrowotne za granicą można mieć już od niespełna 4 zł dziennie. Każdy może jednak samodzielnie dopasować ochronę na czas wyjazdu. Warto wziąć pod uwagę nie tylko cenę, ale i:

  • kierunek wyjazdu,
  • planowane aktywności,
  • długość pobytu,
  • wybrane rozszerzenia.

Dzięki temu zapewni się najbardziej dopasowane ubezpieczenie na czas pobytu za granicą.

Ubezpieczenie turystyczne w rankomat.pl
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena
Europa Ubezpieczenia
Koszty leczenia
135 034 zł
Ratownictwo
22 506 zł
Bagaż
1 350 zł
4,00 zł
1 os. / 1 dzień
Dodatkowo: NNW: 13 503 zł10 sportówPandemia Covid-19
Proama
Koszty leczenia
300 000 zł
Ratownictwo
300 000 zł
Bagaż
-
5,00 zł
1 os. / 1 dzień
Dodatkowo: NNW: 30 000 złOC: 50 000 złPandemia Covid-19
Signal Iduna
Koszty leczenia
270 068 zł
Ratownictwo
27 006 000 zł
Bagaż
2 000 zł
10,53 zł
1 os. / 1 dzień
Dodatkowo: NNW: 45 000 złOC: 135 034 złOC sportowe83 sporty Pandemia Covid-19
Ubezpieczenie turystyczne w rankomat.pl
Europa Ubezpieczenia
4,00 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia
135 034 zł
Ratownictwo
22 506 zł
Bagaż
1 350 zł
Dodatkowo: NNW: 13 503 zł10 sportówPandemia Covid-19
Proama
5,00 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia
300 000 zł
Ratownictwo
300 000 zł
Bagaż
-
Dodatkowo: NNW: 30 000 złOC: 50 000 złPandemia Covid-19
Signal Iduna
10,53 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia
270 068 zł
Ratownictwo
27 006 000 zł
Bagaż
2 000 zł
Dodatkowo: NNW: 45 000 złOC: 135 034 złOC sportowe83 sporty Pandemia Covid-19

Takie ubezpieczenie zdrowotne za granicą można znaleźć w naszym kalkulatorze ubezpieczeń turystycznych. Wystarczy tylko wpisać dane dotyczące swojej podróży i zapoznać się z przestawionymi ofertami. Wybrany wariant można zakupić online – szybko i bez wychodzenia z domu.

Co warto wiedzieć?

  1. Ubezpieczenie zdrowotne za granicą oferowane jest w ramach polisy turystycznej.
  2. Pokrywa wszystkie koszty leczenia do wysokości sumy gwarantowanej.
  3. Można je znaleźć od 3,7 zł za dzień ochrony.
  4. Polisa turystyczna oprócz ubezpieczenia zdrowotnego zapewnia również NNW, OC czy ochronę bagażu.

Najczęściej zadawane pytania

  1. Czym jest ubezpieczenie zdrowotne za granicą?

    To element polisy turystycznej pokrywający koszty leczenia. Pomoże w razie jakichkolwiek kłopotów ze zdrowiem w czasie pobytu za granicą. Ubezpieczyciel opłaci wszystkie świadczenia medyczne do wysokości sumy gwarantowanej.

  2. Czy ubezpieczenie zdrowotne za granicą obejmuje też koszty ratownictwa?

    To zależy od oferty wybranego towarzystwa. Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują ratownictwo jako jedno ze świadczeń w ramach kosztów leczenia. W innych towarzystwach koszty ratownictwa są oddzielnym elementem ubezpieczenia z indywidualną sumą gwarantowaną.

  3. Czy można wykupić tylko ubezpieczenie zdrowotne?

    Nie. Można zakupić całą polisę turystyczną, w pakcie z NNW lub z szerszym zakresem ochrony.