Najlepsze ubezpieczenie zdrowotne na wyjazd to polisa turystyczna, która pokrywa koszty leczenia do kwoty co najmniej 30 000 euro w Europie i minimum 100 000 euro poza nią. Sama karta EKUZ nie wystarczy, ponieważ nie refunduje ona transportu medycznego do Polski ani wizyt w prywatnych gabinetach, co może kosztować od kilku do nawet stu tysięcy złotych. Dzięki temu zestawieniu dowiesz się, jak dopasować sumy gwarantowane do planowanej podróży i na co zwrócić uwagę w umowie, aby ubezpieczyciel nie odmówił wypłaty pieniędzy.
Depositphotos
Najważniejsze informacje
- Ubezpieczenie zdrowotne w ramach polisy turystycznej pokrywa koszty leczenia po nagłym zachorowaniu lub nieszczęśliwym wypadku, a często także transport medyczny, assistance i organizację powrotu do kraju.
- EKUZ na wyjazd za granicę nie wystarczy, bo działa tylko w publicznej opiece zdrowotnej krajów UE i EFTA oraz nie pokrywa wszystkich kosztów leczenia za granicą.
- NFZ nie finansuje w ramach EKUZ transportu medycznego do Polski, akcji ratowniczych, leczenia w prywatnych placówkach ani pełnych dopłat do leków.
- Ochrona z polisy turystycznej nie działa w każdej sytuacji, bo ubezpieczyciele wyłączają m.in. szkody po alkoholu, rażącym niedbalstwie, chorobach przewlekłych bez rozszerzenia i sportach wysokiego ryzyka.
- Bezpieczna suma kosztów leczenia w polisie turystycznej powinna być dopasowana do kierunku, długości wyjazdu i stanu zdrowia, a poza Europą warto wybierać możliwie wysokie limity ochrony.
Co zapewnia ubezpieczenie zdrowotne?
Polisa turystyczna pokryje koszty wizyt lekarskich, hospitalizacji, leków i transportu medycznego. Dzięki niej unikniesz wysokich rachunków i stresu w razie choroby za granicą.
By uniknąć takich niezaplanowanych wydatków, kup ubezpieczenie turystyczne za granicą. Zapewnia je standardowa polisa turystyczna w ramach kosztów leczenia.
W razie jakichkolwiek kłopotów ze zdrowiem, ubezpieczyciel pokryje nierefundowane opłaty za świadczenie medyczne, takie jak:
- leczenie ambulatoryjne,
- domowe wizyty lekarskie,
- porady i konsultacje,
- badania i zabiegi,
- pobyt w szpitalu (leczenie i wyżywienie),
- operacje,
- transport medyczny (przewóz karetką pogotowia ratunkowego, helikopterem ratowniczym),
- transport powrotny do kraju (specjalistycznym samolotem lub ambulansem),
- zakup leków i środków medycznych.
Oprócz tego ubezpieczenie zdrowotne zagwarantuje Ci także szereg usług okołomedycznych. Nie są to stricte świadczenia związane z leczeniem, ale wiążą się z przedłużonym pobytem za granicą z uwagi na stan zdrowia.
Polisa w ramach takiej ochrony zapewni Ci zatem:
- przedłużenie pobytu dla bliskich osób towarzyszących w podróży (organizacja zakwaterowania i wyżywienia),
- przyjazd i zapewnienie pobytu dla bliskich osób na czas hospitalizacji,
- organizacja opieki nad niepełnoletnimi dziećmi towarzyszącymi w podróży,
- usługi z zakresu Assistance – informacyjne (pomoc centrum alarmowego w razie nagłego wypadku) oraz pomoc tłumacza.
Niekiedy w ramach kosztów leczenia ubezpieczenia zdrowotnego za granicą oferowane jest też ratownictwo – pomoc w razie wypadków w górach, nad wodą czy w jaskiniach. W większości polis jednak jest to osobny element ochrony z indywidualną sumą gwarantowaną
Kiedy ubezpieczenie zdrowotne za granicą nie zadziała?
Nie każda sytuacja będzie objęta ochroną – ubezpieczyciele wyłączają m.in. skutki rażącego niedbalstwa, alkoholu czy chorób przewlekłych. Dowiedz się, jak uniknąć najczęstszych błędów i kiedy rozszerzyć polisę.
EKUZ nie refunduje transportu medycznego do Polski ani leczenia w prywatnych placówkach — a to właśnie te koszty bywają najwyższe.
Każde ubezpieczenie ma szereg tzw. wyłączeń ochrony. Są to sytuacje, w których ubezpieczyciele nie zapewni Ci pomocy. W przypadku ubezpieczenia zdrowotnego za granicą w polisie turystycznej oznacza to, że nie zostaną pokryte koszty leczenia.
Możemy do takich zdarzeń zaliczyć:
- niezgłoszenie problemów ze zdrowiem czy wypadku do centrum alarmowego ubezpieczyciela (towarzystwo określa, w jakim czasie należy to zrobić),
- niestosowanie się do zaleceń lekarza,
- celowe spowodowanie wypadku przez bliskich ubezpieczonego lub niego samego,
- samobójstwa i próby samobójcze,
- rażące niedbalstwo,
- działania niezgodne z prawem,
- przeciwskazania zdrowotne do podróży,
- choroby przenoszone drogą płciową, AIDS i HIV,
- choroby zdiagnozowane przed wyjazdem
- wypadki na skutek zakładów i wyścigów,
- wypadki na skutek uprawiania sportów wysokiego ryzyka lub ekstremalnych,
- choroby psychiczne,
- zabiegi i operacje plastyczne lub kosmetyczne,
- niekonwencjonalne metody leczenia,
- ponadstandardowe usługi w szpitalach i badania zbędne w ocenie lekarza,
- odwyki,
- epidemie i pandemie,
- skażenia środowiska
- ataki terrorystyczne,
- niezwolnienie lekarza z tajemnicy lekarskiej.
To tylko najpopularniejsze z wyłączeń ochrony. Każde towarzystwo ma prawo do swoich regulacji. Informacje na ten temat znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Ubezpieczenie zdrowotne za granicą możesz rozszerzyć. Wówczas – mimo wyłączenia – ochrona zadziała. Do najpopularniejszych rozszerzeń w ramach kosztów leczenia polisy turystycznej zalicza się:
- choroby przewlekłe,
- sporty wysokiego ryzyka i ekstremalne,
- pracę fizyczną.
Suma gwarantowana w ubezpieczeniu zdrowotnym za granicą - na co zwrócić uwagę?
Suma gwarantowana w ubezpieczeniu zdrowotnym za granicą powinna być dopasowana do kraju, do którego jedziesz. Na podróż po Europie zwykle bezpiecznym minimum jest 30 000-50 000 euro, ale przy wyjeździe do USA, Kanady, Japonii, Australii czy Szwajcarii lepiej wybrać polisę z kosztami leczenia na poziomie co najmniej 100 000-200 000 euro albo wyższym.
Suma gwarantowana to maksymalna kwota, do której ubezpieczyciel zapłaci za Twoje leczenie za granicą. Z tej puli mogą być pokrywane m.in. wizyty lekarskie, badania, pobyt w szpitalu, zabiegi, leki, transport medyczny na miejscu i powrót do Polski, jeśli wymaga tego Twój stan zdrowia.
Im droższy system opieki medycznej w danym kraju, tym wyższa powinna być suma gwarantowana. Innej ochrony potrzebujesz na weekend w Czechach, a innej przy podróży do USA, gdzie nawet krótka hospitalizacja może kosztować więcej niż cały wyjazd.
Komu wystarczy suma minimalna, a kto powinien dopłacić?
Suma minimalna (30 000 euro w Europie) sprawdzi się przy krótkim, standardowym wyjeździe bez dodatkowego ryzyka zdrowotnego. W pozostałych przypadkach - nawet w Europie - lepiej dopłacić za wyższy wariant, bo jeden nietypowy przypadek może przekroczyć limit szybciej, niż się wydaje.
Wysokość sumy gwarantowanej w ubezpieczeniu zdrowotnym za granicą dopasuj do długości pobytu (im dłuższy, tym wyższa powinna być kwota). Na większą sumę powinny zdecydować się też osoby chorujące przewlekle i starsze, bo wzrasta ryzyko skorzystania z pomocy medycznej.
| Suma gwarantowana a charakter podróży | ||
|---|---|---|
| Profil podróżnego | Wystarczy suma minimalna? | Co zrobić |
| Krótki wyjazd wypoczynkowy do Europy, bez chorób przewlekłych i sportów ryzykownych | Tak | 30 000 euro wystarczy |
| Rodzina z małymi dziećmi | Zwykle tak | Dzieci częściej wymagają nagłej pomocy - rozważ wyższy wariant, jeśli budżet pozwala |
| Senior powyżej 65. roku życia | Nie | Dopłać - rośnie ryzyko powikłań i dłuższej hospitalizacji |
| Osoba chorująca przewlekle | Nie | Sama wysoka suma nie wystarczy bez rozszerzenia o choroby przewlekłe |
| Aktywny wypoczynek: narty, nurkowanie, trekking | Nie | Dopłać do 50 000-100 000 euro i dokup rozszerzenie sportowe |
| Wyjazd poza Europę (USA, Kanada, Japonia, Australia) | Nie | Minimum 100 000 euro, najlepiej wyższy wariant |
| Praca fizyczna za granicą | Nie | Dopłać i dokup rozszerzenie o pracę fizyczną |
| Długi pobyt (powyżej 2–3 tygodni) | Nie | Wybierz wariant wyższy niż podstawowy - rośnie skumulowane ryzyko |
Jeśli nie jesteś pewien, do której grupy się zaliczasz, kieruj się zasadą: im więcej czynników ryzyka się nakłada (wiek, choroba przewlekła, sport, kierunek poza Europę), tym mniej sensu ma oszczędzanie na sumie gwarantowanej.
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena | ||
|---|---|---|---|---|
Koszty leczenia 250 000 zł Ratownictwo 250 000 zł Bagaż 2 000 zł Dodatkowo: NNW: 30 000 złOC: 200 000 złSporty objęte polisą: 52Zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19 | 77,00 zł 2 os. / 7 dni | |||
Koszty leczenia 500 000 zł Ratownictwo 500 000 zł Bagaż 3 000 zł Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 500 000 złSporty objęte polisą: 113Zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19 | 121,80 zł 2 os. / 7 dni | |||
Koszty leczenia 850 680 zł Ratownictwo 850 680 zł Bagaż 4 253 zł Dodatkowo: NNW: 63 801 złOC: 850 680 złSporty objęte polisą: 100Zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19 | 118,25 zł 2 os. / 7 dni | |||
Koszty leczenia 4 253 400 zł Ratownictwo 42 534 zł Bagaż 4 000 zł Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 850 680 złSporty objęte polisą: 85Zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19 | 149,80 zł 2 os. / 7 dni | |||
Takie ubezpieczenie zdrowotne za granicą znajdziesz w naszym kalkulatorze ubezpieczeń turystycznych. Wystarczy tylko, że wpiszesz dane dotyczące swojej podróży i zapoznasz się z przestawionymi ofertami. Wybrany wariant zakupisz online – szybko i bez wychodzenia z domu.
Sprawdź, ile zapłacisz za polisę na wyjazd za granicę
Krótka checklista wyboru polisy
| Na co patrzeć przy wyborze | Minimum |
|---|---|
| Koszty leczenia w Europie | min. 30 000 euro |
| Koszty leczenia poza Europą | min. 100 000 euro |
| Transport medyczny do Polski | tak |
| Ratownictwo | tak |
| Assistance 24/7 | tak |
| Choroby przewlekłe | warto dokupić, jeśli dotyczą podróżnego |
| Sporty wysokiego ryzyka / narty / nurkowanie | trzeba dokupić rozszerzenie |
| Praca fizyczna za granicą | trzeba dokupić rozszerzenie |
Pełną procedurę zgłoszenia szkody - łącznie z listą wymaganych dokumentów, wzorem formularza i terminami wypłaty odszkodowania znajdziesz w osobnym poradniku: jak zgłosić szkodę z ubezpieczenia turystycznego.
Najczęściej zadawane pytania
Czym jest ubezpieczenie zdrowotne za granicą?
Ubezpieczenie zdrowotne za granicą to część ubezpieczenia turystycznego. Taka polisa daje pokrycie kosztów leczenia w przypadku nagłego zachorowania, nieszczęśliwego wypadku, nagłej choroby albo pogorszenia stanu zdrowia w czasie podróży. W zależności od zakresu ochrony może obejmować wizytę u lekarza, pomoc w placówce medycznej, zakup leków, organizację transportu medycznego i inne usługi assistance.
Czy EKUZ wystarczy zamiast ubezpieczenia turystycznego?
Nie zawsze. Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego daje tylko dostęp do publicznej opieki zdrowotnej i na zasadach, które obowiązują mieszkańców danego kraju. To oznacza, że EKUZ nie zastępuje pełnej ochrony, jaką oferuje ubezpieczenie zdrowotne za granicą. Nie zawsze zapewnia pełne pokrycie kosztów leczenia, transportu medycznego czy leczenia w prywatnej placówce medycznej. Przy wyjeździe za granicę karta pomaga, ale często nie wystarczy.
Jak mieć ubezpieczenie zdrowotne za granicą?
Najbezpieczniej połączyć EKUZ i prywatne ubezpieczenie turystyczne. Karta EKUZ przydaje się w przypadku wyjazdu do państw UE i EFTA, a prywatna polisa rozszerza podstawowy zakres ochrony o koszty leczenia, odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym, ubezpieczenie NNW, transportu medycznego czy organizację powrotu do kraju. To dobre rozwiązanie zarówno wtedy, gdy jedziesz na urlop, jak i wtedy, gdy planujesz pobyt czasowy, pracę za granicą albo prowadzisz działalność gospodarczą w innym kraju.
Jak wygląda wydanie EKUZ i kto ma do niej prawo?
Wydanie EKUZ następuje po złożeniu wniosku do NFZ, a w wielu przypadkach karta jest ważna od dnia złożenia wniosku lub od momentu jej wydania zgodnie z uprawnieniem danej osoby. O kartę mogą ubiegać się m.in. osoby ubezpieczone, pracownik, członek rodziny, osoby zarejestrowane w urzędzie pracy, a także ci, którzy pobierają rentę lub inne świadczenia uprawniające do korzystania z opieki zdrowotnej.
Czy ubezpieczenie zdrowotne za granicą obejmuje tylko leczenie?
Nie. Dobre ubezpieczenia obejmują nie tylko pokrycie kosztów leczenia, ale też skutki nieszczęśliwego wypadku, pomoc w przypadku nagłego zachorowania, transportu do szpitala, transportu medycznego do Polski, a czasem również odpowiedzialność cywilną, NNW, chronią sprzęt sportowy i zapewniają opcje dodatkowe. Możesz też dokupić rozszerzenie o choroby przewlekłe, zdarzenia związane z uprawianiem sportu, pracę fizyczną albo szkody powstałe pod wpływem alkoholu, jeśli ubezpieczyciel to dopuszcza.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy na wyjazd za granicę?
Przede wszystkim sprawdź sumę kosztów leczenia, zakres pomocy medycznej i to, czy polisa obejmuje przypadek nagłego zachorowania, wynik nieszczęśliwego wypadku, pogorszenie stanu zdrowia oraz organizację powrotu. Ważne jest też, czy ochrona działa w kraju, do którego jedziesz oraz czy obejmuje dodatkowe opcje, jak np. pracę za granicą, choroby przewlekłe, sprzęt sportowy albo OC w życiu prywatnym. Dobra polisa oznacza realne pokrycie kosztów leczenia za granicą, a nie tylko podstawowy zakres pomocy.
