Najlepsze ubezpieczenie zdrowotne na wyjazd to polisa turystyczna, która pokrywa koszty leczenia do kwoty co najmniej 30 000 euro w Europie i minimum 100 000 euro poza nią. Sama karta EKUZ nie wystarczy, ponieważ nie refunduje ona transportu medycznego do Polski ani wizyt w prywatnych gabinetach, co może kosztować od kilku do nawet stu tysięcy złotych. Dzięki temu zestawieniu dowiesz się, jak dopasować sumy gwarantowane do planowanej podróży i na co zwrócić uwagę w umowie, aby ubezpieczyciel nie odmówił wypłaty pieniędzy.
Depositphotos
Najważniejsze informacje
- Ubezpieczenie zdrowotne w ramach polisy turystycznej pokrywa koszty leczenia po nagłym zachorowaniu lub nieszczęśliwym wypadku, a często także transport medyczny, assistance i organizację powrotu do kraju.
- EKUZ na wyjazd za granicę nie wystarczy, bo działa tylko w publicznej opiece zdrowotnej krajów UE i EFTA oraz nie pokrywa wszystkich kosztów leczenia za granicą.
- NFZ nie finansuje w ramach EKUZ transportu medycznego do Polski, akcji ratowniczych, leczenia w prywatnych placówkach ani pełnych dopłat do leków.
- Ochrona z polisy turystycznej nie działa w każdej sytuacji, bo ubezpieczyciele wyłączają m.in. szkody po alkoholu, rażącym niedbalstwie, chorobach przewlekłych bez rozszerzenia i sportach wysokiego ryzyka.
- Bezpieczna suma kosztów leczenia w polisie turystycznej powinna być dopasowana do kierunku, długości wyjazdu i stanu zdrowia, a poza Europą warto wybierać możliwie wysokie limity ochrony.
- Dlaczego EKUZ nie wystarczy?
- Co zapewnia ubezpieczenie zdrowotne?
- Kiedy ubezpieczenie zdrowotne za granicą nie zadziała?
- Suma gwarantowana a ubezpieczenie zdrowotne za granicą. Jak wybrać najlepszą ochronę?
- Ubezpieczenie zdrowotne za granicą w polisie turystycznej. Jak z niego skorzystać?
- Nie tylko ubezpieczenie zdrowotne za granicą. Co jeszcze zapewnia polisa turystyczna?
- Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne za granicą?
- Krótka checklista wyboru polisy
Dlaczego EKUZ nie wystarczy?
Karta EKUZ nie wystarczy, ponieważ gwarantuje pomoc wyłącznie w publicznych placówkach i tylko w takim zakresie, jaki jest darmowy dla obywateli danego państwa. W praktyce oznacza to, że za wiele usług medycznych, takich jak transport powrotny do Polski, ratownictwo czy wizyty u specjalistów, musisz zapłacić z własnej kieszeni.
Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego działa jedynie w krajach UE i EFTA, więc poza Europą jest całkowicie bezużyteczna.
Czego nie zapłaci NFZ w ramach karty EKUZ?
Większość państw europejskich stosuje system współpłacenia za leczenie, co dla turysty z samą kartą oznacza niespodziewane wydatki. Przykładowo, we Francji zapłacisz za każdy dzień pobytu w szpitalu, a w Austrii za wizytę u lekarza pierwszego kontaktu.
Największym ryzykiem finansowym jest jednak brak refundacji transportu medycznego. Jeśli Twój stan zdrowia będzie wymagał powrotu do Polski specjalistyczną karetką lub lotniczym ambulansem, rachunek wynoszący od 20 000 do nawet 150 000 zł spadnie bezpośrednio na Ciebie.
Lista kosztów, których EKUZ nigdy nie pokrywa:
Transport medyczny do Polski – NFZ nie finansuje powrotu pacjenta do kraju, bez względu na powód.
Akcje ratownicze i poszukiwawcze – w krajach takich jak Słowacja, Austria czy Szwajcaria za wezwanie helikoptera lub pomoc ratowników górskich zapłacisz sam (koszt to średnio 5 000 euro za godzinę pracy śmigłowca).
Prywatne placówki medyczne – w wielu kurortach turystycznych najbliższy gabinet lekarski jest prywatny, a tam karta EKUZ nie jest honorowana.
Dopłaty do leków – w większości krajów leki są refundowane tylko częściowo, a resztę kosztów ponosi pacjent.
Akcja ratunkowa (helikopter): 24 000 zł – EKUZ nie pokrywa ratownictwa górskiego. Powrót do kraju karetką: 8 000 zł – NFZ nigdy nie refunduje transportu medycznego. Z polisą turystyczną (koszt ok. 40 zł): Pan Marek zapłaciłby 0 zł. Przykład
Zasady korzystania z Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego opisuje Narodowy Fundusz Zdrowia w sekcji dotyczącej leczenia w krajach UE i EFTA. NFZ wskazuje, że EKUZ daje dostęp do niezbędnych świadczeń w publicznym systemie ochrony zdrowia na zasadach obowiązujących w danym państwie.
Co zapewnia ubezpieczenie zdrowotne?
Polisa turystyczna pokryje koszty wizyt lekarskich, hospitalizacji, leków i transportu medycznego. Dzięki niej unikniesz wysokich rachunków i stresu w razie choroby za granicą.
By uniknąć takich niezaplanowanych wydatków, kup ubezpieczenie turystyczne za granicą. Zapewnia je standardowa polisa turystyczna w ramach kosztów leczenia.
W razie jakichkolwiek kłopotów ze zdrowiem, ubezpieczyciel pokryje nierefundowane opłaty za świadczenie medyczne, takie jak:
- leczenie ambulatoryjne,
- domowe wizyty lekarskie,
- porady i konsultacje,
- badania i zabiegi,
- pobyt w szpitalu (leczenie i wyżywienie),
- operacje,
- transport medyczny (przewóz karetką pogotowia ratunkowego, helikopterem ratowniczym),
- transport powrotny do kraju (specjalistycznym samolotem lub ambulansem),
- zakup leków i środków medycznych.
Oprócz tego ubezpieczenie zdrowotne zagwarantuje Ci także szereg usług okołomedycznych. Nie są to stricte świadczenia związane z leczeniem, ale wiążą się z przedłużonym pobytem za granicą z uwagi na stan zdrowia.
Polisa w ramach takiej ochrony zapewni Ci zatem:
- przedłużenie pobytu dla bliskich osób towarzyszących w podróży (organizacja zakwaterowania i wyżywienia),
- przyjazd i zapewnienie pobytu dla bliskich osób na czas hospitalizacji,
- organizacja opieki nad niepełnoletnimi dziećmi towarzyszącymi w podróży,
- usługi z zakresu Assistance – informacyjne (pomoc centrum alarmowego w razie nagłego wypadku) oraz pomoc tłumacza.
Niekiedy w ramach kosztów leczenia ubezpieczenia zdrowotnego za granicą oferowane jest też ratownictwo – pomoc w razie wypadków w górach, nad wodą czy w jaskiniach. W większości polis jednak jest to osobny element ochrony z indywidualną sumą gwarantowaną
Kiedy ubezpieczenie zdrowotne za granicą nie zadziała?
Nie każda sytuacja będzie objęta ochroną – ubezpieczyciele wyłączają m.in. skutki rażącego niedbalstwa, alkoholu czy chorób przewlekłych. Dowiedz się, jak uniknąć najczęstszych błędów i kiedy rozszerzyć polisę
Każde ubezpieczenie ma szereg tzw. wyłączeń ochrony. Są to sytuacje, w których ubezpieczyciele nie zapewni Ci pomocy. W przypadku ubezpieczenia zdrowotnego za granicą w polisie turystycznej oznacza to, że nie zostaną pokryte koszty leczenia.
Możemy do takich zdarzeń zaliczyć:
- niezgłoszenie problemów ze zdrowiem czy wypadku do centrum alarmowego ubezpieczyciela (towarzystwo określa, w jakim czasie należy to zrobić),
- niestosowanie się do zaleceń lekarza,
- celowe spowodowanie wypadku przez bliskich ubezpieczonego lub niego samego,
- samobójstwa i próby samobójcze,
- rażące niedbalstwo,
- działania niezgodne z prawem,
- przeciwskazania zdrowotne do podróży,
- choroby przenoszone drogą płciową, AIDS i HIV,
- choroby zdiagnozowane przed wyjazdem
- wypadki na skutek zakładów i wyścigów,
- wypadki na skutek uprawiania sportów wysokiego ryzyka lub ekstremalnych,
- choroby psychiczne,
- zabiegi i operacje plastyczne lub kosmetyczne,
- niekonwencjonalne metody leczenia,
- ponadstandardowe usługi w szpitalach i badania zbędne w ocenie lekarza,
- odwyki,
- epidemie i pandemie,
- skażenia środowiska
- ataki terrorystyczne,
- niezwolnienie lekarza z tajemnicy lekarskiej.
To tylko najpopularniejsze z wyłączeń ochrony. Każde towarzystwo ma prawo do swoich regulacji. Informacje na ten temat znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Ubezpieczenie zdrowotne za granicą możesz rozszerzyć. Wówczas – mimo wyłączenia – ochrona zadziała. Do najpopularniejszych rozszerzeń w ramach kosztów leczenia polisy turystycznej zalicza się:
- choroby przewlekłe,
- sporty wysokiego ryzyka i ekstremalne,
- pracę fizyczną.
Suma gwarantowana a ubezpieczenie zdrowotne za granicą. Jak wybrać najlepszą ochronę?
Suma gwarantowana określa, do jakiej kwoty ubezpieczyciel pokryje koszty leczenia. Wyjaśniamy, jakie wartości są bezpieczne w Europie, a jakie powinieneś wybrać, planując podróż do USA czy Japonii.
W ramach kosztów ubezpieczenia zdrowotnego za granicą w polisie turystycznej możesz zdecydować się na jeden z kilku wariantów sumy gwarantowanej. Jest to kwota, do wysokości której ubezpieczyciel pokryje koszty leczenia. To, ile ona wyniesie zależy od oferty konkretnego ubezpieczyciela.
Zwykle towarzystwa ubezpieczeniowe oferują pokrycie kosztów leczenia od 10 000 euro do nawet 40 000 000 zł.
Naszym okiem
Wysokość sumy gwarantowanej w ubezpieczeniu zdrowotnym za granicą dopasuj do długości pobytu (im dłuższy, tym wyższa powinna być kwota). Na większą sumę powinny zdecydować się też osoby chorujące przewlekle i starsze, bo wzrasta ryzyko skorzystania z pomocy medycznej.
Jaką sumę kosztów leczenia wybrać?
| Kierunek / typ podróży | Rekomendowana suma kosztów leczenia | Dlaczego |
|---|---|---|
| Kraje Europy (standardowy city break / wakacje) | minimum 30 000 euro | W Europie część świadczeń bywa dostępna przez EKUZ, ale polisa powinna zabezpieczyć dopłaty, prywatne leczenie, transport i assistance. |
| Europa aktywnie: narty, trekking, sporty wodne | 50 000–100 000 euro | Rośnie ryzyko urazu, ratownictwa i transportu medycznego. |
| Turcja, Egipt, Tunezja | minimum 50 000–100 000 euro | Leczenie prywatne i organizacja pomocy mogą generować wysokie koszty. |
| USA, Kanada, Japonia, Australia | minimum 100 000 euro, najlepiej wyższy wariant | To kierunki z bardzo drogą opieką medyczną i wysokimi kosztami hospitalizacji. |
| Podróż z chorobą przewlekłą | co najmniej 100 000 euro + rozszerzenie | Sama wysoka suma nie wystarczy bez rozszerzenia o choroby przewlekłe. |
| Długi wyjazd / pobyt kilkutygodniowy | wyższy wariant niż podstawowy | Im dłuższy pobyt, tym większe ryzyko skorzystania z leczenia. |
Jak wynika z tabeli - im droższy system ochrony zdrowia w kraju docelowym, im dłuższy wyjazd i im większe ryzyko zdrowotne podróżnego, tym wyższa powinna być suma kosztów leczenia.
Ubezpieczenie zdrowotne za granicą w polisie turystycznej. Jak z niego skorzystać?
W razie nagłego zachorowania wystarczy kontakt z centrum alarmowym ubezpieczyciela. Zobacz, jak wygląda rozliczenie bezgotówkowe i co zrobić, gdy nie możesz zadzwonić na infolinię.
W razie jakichkolwiek problemów ze zdrowiem musisz – o ile to oczywiście możliwe – skontaktować się z centrum alarmowym ubezpieczyciela. Tam doradca podpowie Ci, gdzie znaleźć najbliższy szpital czy placówkę medyczną.
Uwaga!
Jeśli wcześniejszy kontakt z centrum alarmowym nie jest możliwy, zachowaj wszelką dokumentację medyczną oraz wszystkie rachunki i faktury za wizyty lekarskie, badania, zabiegi czy zakup leków. Na tej podstawie będziesz mógł starać się o zwrot poniesionych kosztów.
Nie tylko ubezpieczenie zdrowotne za granicą. Co jeszcze zapewnia polisa turystyczna?
Dobra polisa turystyczna to nie tylko koszty leczenia – to także NNW, OC, ubezpieczenie bagażu i pomoc Assistance. Sprawdź, dlaczego kompleksowa ochrona to inwestycja w spokojny wyjazd.
Koszty leczenia są najważniejszym elementem ubezpieczenia turystycznego. Niemniej, warto zapewnić sobie pełną ochronę na czas podróży. Dobra i optymalna polisa powinna zapewniać także:
- ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW),
- OC w życiu prywatnym,
- ubezpieczenie bagażu,
- Assistance,
- ubezpieczenie od opóźnienia lotu i bagażu.
Każde towarzystwo oferuje też szereg rozszerzeń za dodatkową składką. Możesz dokupić do polisy ochronę dla aktywnych, chorujących przewlekle, wyjeżdżających do pracy czy klauzulę alkoholową. Obecnie większość ubezpieczycieli zapewnia też wsparcie w razie zachorowania na COVID-19.
Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne za granicą?
Ochrona zdrowotna w podróży wcale nie musi być droga – ceny zaczynają się już od 4 zł dziennie. Poznaj przykładowe oferty i zobacz, jak dobrać polisę do kierunku, długości i celu wyjazdu.
Polisę turystyczną, która zapewnia ubezpieczenie zdrowotne za granicą możesz mieć już od niespełna 4 zł dziennie. Każdy może jednak samodzielnie dopasować ochronę na czas wyjazdu. Weź pod uwagę nie tylko cenę, ale i:
- kierunek wyjazdu,
- planowane aktywności,
- długość pobytu,
- wybrane rozszerzenia.
Dzięki temu zapewnisz sobie najbardziej dopasowane ubezpieczenie na czas pobytu za granicą.
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena | ||
|---|---|---|---|---|
Koszty leczenia 337 884 zł Ratownictwo 337 884 zł Bagaż 2 111 zł Dodatkowo: NNW: 21 117 złOC: 422 355 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19 | 73,22 zł 2 os. / 7 dni | |||
Koszty leczenia 500 000 zł Ratownictwo 500 000 zł Bagaż 3 000 zł Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 500 000 złsporty objęte polisą: 113zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19 | 121,80 zł 2 os. / 7 dni | |||
Koszty leczenia 800 000 zł Ratownictwo 100 000 zł Bagaż 10 000 zł Dodatkowo: NNW: 60 000 złOC: 1 000 000 złsporty objęte polisą: 54zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19 | 153,00 zł 2 os. / 7 dni | |||
Koszty leczenia 3 000 000 zł Ratownictwo 3 000 000 zł Bagaż 10 000 zł Dodatkowo: NNW: 60 000 złOC: 1 000 000 złsporty objęte polisą: 64zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19 | 198,00 zł 2 os. / 7 dni | |||
Takie ubezpieczenie zdrowotne za granicą znajdziesz w naszym kalkulatorze ubezpieczeń turystycznych. Wystarczy tylko, że wpiszesz dane dotyczące swojej podróży i zapoznasz się z przestawionymi ofertami. Wybrany wariant zakupisz online – szybko i bez wychodzenia z domu.
Krótka checklista wyboru polisy
| Na co patrzeć przy wyborze | Minimum |
|---|---|
| Koszty leczenia w Europie | min. 30 000 euro |
| Koszty leczenia poza Europą | min. 100 000 euro |
| Transport medyczny do Polski | tak |
| Ratownictwo | tak |
| Assistance 24/7 | tak |
| Choroby przewlekłe | warto dokupić, jeśli dotyczą podróżnego |
| Sporty wysokiego ryzyka / narty / nurkowanie | trzeba dokupić rozszerzenie |
| Praca fizyczna za granicą | trzeba dokupić rozszerzenie |
Najczęściej zadawane pytania
Czym jest ubezpieczenie zdrowotne za granicą?
Ubezpieczenie zdrowotne za granicą to część ubezpieczenia turystycznego. Taka polisa daje pokrycie kosztów leczenia w przypadku nagłego zachorowania, nieszczęśliwego wypadku, nagłej choroby albo pogorszenia stanu zdrowia w czasie podróży. W zależności od zakresu ochrony może obejmować wizytę u lekarza, pomoc w placówce medycznej, zakup leków, organizację transportu medycznego i inne usługi assistance.
Czy EKUZ wystarczy zamiast ubezpieczenia turystycznego?
Nie zawsze. Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego daje tylko dostęp do publicznej opieki zdrowotnej i na zasadach, które obowiązują mieszkańców danego kraju. To oznacza, że EKUZ nie zastępuje pełnej ochrony, jaką oferuje ubezpieczenie zdrowotne za granicą. Nie zawsze zapewnia pełne pokrycie kosztów leczenia, transportu medycznego czy leczenia w prywatnej placówce medycznej. Przy wyjeździe za granicę karta pomaga, ale często nie wystarczy.
Jak mieć ubezpieczenie zdrowotne za granicą?
Najbezpieczniej połączyć EKUZ i prywatne ubezpieczenie turystyczne. Karta EKUZ przydaje się w przypadku wyjazdu do państw UE i EFTA, a prywatna polisa rozszerza podstawowy zakres ochrony o koszty leczenia, odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym, ubezpieczenie NNW, transportu medycznego czy organizację powrotu do kraju. To dobre rozwiązanie zarówno wtedy, gdy jedziesz na urlop, jak i wtedy, gdy planujesz pobyt czasowy, pracę za granicą albo prowadzisz działalność gospodarczą w innym kraju.
Jak wygląda wydanie EKUZ i kto ma do niej prawo?
Wydanie EKUZ następuje po złożeniu wniosku do NFZ, a w wielu przypadkach karta jest ważna od dnia złożenia wniosku lub od momentu jej wydania zgodnie z uprawnieniem danej osoby. O kartę mogą ubiegać się m.in. osoby ubezpieczone, pracownik, członek rodziny, osoby zarejestrowane w urzędzie pracy, a także ci, którzy pobierają rentę lub inne świadczenia uprawniające do korzystania z opieki zdrowotnej.
Czy ubezpieczenie zdrowotne za granicą obejmuje tylko leczenie?
Nie. Dobre ubezpieczenia obejmują nie tylko pokrycie kosztów leczenia, ale też skutki nieszczęśliwego wypadku, pomoc w przypadku nagłego zachorowania, transportu do szpitala, transportu medycznego do Polski, a czasem również odpowiedzialność cywilną, NNW, chronią sprzęt sportowy i zapewniają opcje dodatkowe. Możesz też dokupić rozszerzenie o choroby przewlekłe, zdarzenia związane z uprawianiem sportu, pracę fizyczną albo szkody powstałe pod wpływem alkoholu, jeśli ubezpieczyciel to dopuszcza.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy na wyjazd za granicę?
Przede wszystkim sprawdź sumę kosztów leczenia, zakres pomocy medycznej i to, czy polisa obejmuje przypadek nagłego zachorowania, wynik nieszczęśliwego wypadku, pogorszenie stanu zdrowia oraz organizację powrotu. Ważne jest też, czy ochrona działa w kraju, do którego jedziesz oraz czy obejmuje dodatkowe opcje, jak np. pracę za granicą, choroby przewlekłe, sprzęt sportowy albo OC w życiu prywatnym. Dobra polisa oznacza realne pokrycie kosztów leczenia za granicą, a nie tylko podstawowy zakres pomocy.
