Ubezpieczenie na wyjazd do pracy za granicę

Nie tylko praca fizyczna wymaga ochrony, zadbanie o odpowiednie ubezpieczenie dotyczy także osób, które planują podjąć mniej ryzykowną pracę biurową. Warto pamiętać, że wysokie zarobki za granicą idą w parze z równie wysokimi kosztami opieki zdrowotnej. Niezależnie od charakteru pracy, nieprzewidziana choroba lub wypadek, taki jak złamanie ręki, mogą doprowadzić do znacznych wydatków, które w ostatecznym rozrachunku pochłoną większość zarobków.

Odpowiednie ubezpieczenie to rozsądna decyzja, która chroni przed utratą zarobionych pieniędzy i sprawia, że wyjazd za granicę ma finansowy sens. 

Dlaczego ubezpieczenie do pracy za granicą jest tak ważne?

Ubezpieczenie do pracy za granicą jest kluczowe, ponieważ chroni przed wysokimi, nieprzewidzianymi kosztami opieki medycznej, które mogą pojawić się w wyniku choroby lub wypadku, niezależnie od wykonywanego zawodu.

Wyjeżdżając do pracy za granicę, należy pamiętać, że chociaż wyższe zarobki są kuszące, to koszty opieki zdrowotnej w razie problemów mogą być astronomicznie wysokie. Odpowiednie ubezpieczenie do pracy za granicą to jedyny sposób, aby zabezpieczyć się przed koniecznością samodzielnego pokrywania kosztów wizyt lekarskich, specjalistycznych badań czy pobytu w szpitalu. Dzięki ubezpieczeniu unikniesz poważnych obciążeń finansowych, które mogłyby zniweczyć korzyści z pracy za granicą. 
Należy przy tym pamiętać, że jako osoba zatrudniona w Unii Europejskiej, masz także określone prawa i obowiązki, które regulują dostęp do świadczeń zdrowotnych.

Koszty leczenia za granicą a korzyści z ubezpieczenia turystycznego

*Podane kwoty są wartościami szacunkowymi i mogą się różnić w zależności od kraju, placówki medycznej oraz specyfiki przypadku.

Ubezpieczenie do pracy za granicą – czy jest obowiązkowe? 

Chociaż wykupienie polisy nie jest obowiązkowe, jest to jedyny pewny sposób na zapewnienie sobie spokoju i bezpieczeństwa w nagłych wypadkach.

Mimo braku prawnego obowiązku posiadania ubezpieczenia turystycznego do podjęcia pracy za granicą, jego wykupienie jest niezwykle rozsądną decyzją finansową. Stanowi ono jedyną skuteczną ochronę przed ponoszeniem wysokich kosztów leczenia, które mogą pojawić się w wyniku chorób czy wypadków, o które w pracy fizycznej nietrudno. Zakup polisy, zwłaszcza z odpowiednim rozszerzeniem, to inwestycja w bezpieczeństwo i spokój, która pozwala uniknąć poważnych obciążeń finansowych po powrocie do kraju.

EKUZ, a praca za granicą. Czy Karta wystarczy?

Mimo że Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) zapewnia dostęp do podstawowej opieki medycznej, to nie wystarczy, aby w pełni zabezpieczyć się podczas pracy za granicą, ponieważ jej zakres jest często niewystarczający w przypadku poważnych wypadków lub konieczności transportu medycznego do kraju.

Naszym okiem

Karta daje Ci możliwość korzystania z publicznej opieki medycznej w krajach Unii Europejskiej oraz EFTAna takich samych zadach jak obywatele danego kraju. Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego pokrywa jednak tylko podstawowe usługi medyczne w sytuacjach, które wymagają udzielenia pomocy.

Magdalena Kajzer, Specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych

Prawo do leczenia przysługuje  na tych samych zasadach, na jakich korzystają z niego obywatele kraju, do którego się udajesz. Jeśli w danym państwie jest np. obowiązek opłacenia części kosztów za wizytę u lekarza, to i Ty za nią zapłacisz. NFZ tego nie pokryje. Np. we Francji zapłacisz 30% honorarium lekarza, w Austrii – koszt wezwania karetki, w Niemczech – 10 euro za dzień pobytu w szpitalu.  

Co powinno zawierać ubezpieczenie pracy za granicą? 

Ubezpieczenie do pracy za granicą pokryje nierefundowane przez EKUZ usługi, w tym także udzielenie pomocy medycznej, leczenie prywatne, zakup leków i środków opatrunków, czy organizację przyjazdu i pobytu bliskiej osoby.
Powinno zawierać przede wszystkim następujące elementy:  

• Ubezpieczenie kosztów leczenia. To podstawowy, najważniejszy element ochrony zastępujący ubezpieczenie zdrowotne. Uchroni Cię w przypadku zachorowania przed ponoszeniem wysokich kosztów związanych z leczeniem, wykonywanymi zabiegami oraz innymi usługami medycznymi. Operacja, badania, pobyt w szpitalu, wizyta u specjalisty (także stomatologa), jak również wykupienie niezbędnych lekarstw to duży wydatek, który towarzystwo ubezpieczeniowe pokryje tylko w sytuacji, gdy poszkodowany posiada odpowiednie ubezpieczenie kosztów leczenia.

• Transport medyczny. Jeden z najistotniejszych elementów każdej turystycznej polisy. Koszty takiego transportu mogą bowiem sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy euro. Dlatego też upewnij się, że wykupiona przez Ciebie polisa zapewni zabezpieczenie w takim zakresie.  

• Assistance. Zapewni Tobie oraz Twoim bliskim opiekę i ochronę w przypadku nieszczęśliwego wypadku podczas wyjazdu do pracy za granicą. Zagwarantuje nie tylko udzielenie pomocy medycznej w formie najważniejszych informacji czy wskazówek, lecz także natychmiastowe porady oraz pokrycie kosztów takich jak nocleg, przyjazd członka rodziny czy wcześniejszy powrót do kraju.

• Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW). Na podstawie takiego ubezpieczenia towarzystwo wypłaci Ci odszkodowanie z tytułu poniesienia osobowych szkód, takich jak na przykład w razie trwałego uszczerbku na zdrowiu. Zadbaj, aby gwarantowana suma takiego ubezpieczenia była odpowiednio wysoka.  

• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (ubezpieczenie OC). Istotne w sytuacji, gdy w wyniku spowodowanego przez Ciebie wypadku straty lub uszczerbku na zdrowiu, szkody doznają osoby trzecie. W takiej sytuacji ubezpieczenie OC ochroni Cię przed często wysokimi kosztami będącymi następstwem spowodowania szkody, a Twoja polisa pokryje sumę odszkodowania dla osób, które ucierpiały wskutek tego działania.  

• Ubezpieczenie bagażu. Zniszczenie bagażu lub zgubienie go przez linie lotnicze to sytuacje, które niestety zdarzają się stosunkowo często. Tymczasem na wyjazdy do pracy sezonowej często zabieramy cenne przedmioty, jak np. niezbędna elektronika czy ważne dla nas przedmioty osobiste. Ubezpiecz bagaż i nie dokładać sobie dodatkowego stresu związanego z ewentualnym zniszczeniem, zgubieniem czy kradzieżą bagażu.  

Ile kosztuje ubezpieczenie pracy za granicą? 

Koszt ubezpieczenia do pracy za granicą to zaledwie kilka złotych dziennie, co jest niewielkim wydatkiem w porównaniu do potencjalnych kosztów związanych z wypadkiem lub chorobą.

To, ile zapłacisz za prywatne ubezpieczenie zdrowotne na wyjazd do sezonowej pracy za granicę, zależy od kilku czynników. Najważniejsze to cel i długość podróży oraz sumy gwarantowane polisy. Zasadniczo - czym wyższa suma gwarantowana kosztów leczenia, tym wyższa cena polisy. Znaczenie mają oczywiście również pozostałe elementy, które każdy podróżnik dobiera do polisy indywidualnie.   

Ubezpieczenie na wyjazd do pracy fizycznej

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia			Cena
	Koszty leczenia 60 000 eur	Ratownictwo 60 000 eur	Bagaż -	10,00 zł 1 os. / 1 dzień Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 20 000 złOC: 25 000 eurzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
	Koszty leczenia 300 000 zł	Ratownictwo 300 000 zł	Bagaż -	11,00 zł 1 os. / 1 dzień Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 30 000 złOC: 50 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
	Koszty leczenia 5 000 000 eur	Ratownictwo 100 000 eur	Bagaż 10 000 eur	16,00 zł 1 os. / 1 dzień Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 150 000 eurOC: 2 000 000 eurzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
	Koszty leczenia 2 000 000 zł	Ratownictwo 2 000 000 zł	Bagaż 6 000 zł	18,23 zł 1 os. / 1 dzień Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 200 000 złOC: 1 500 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19rehabilitacja po powrocie do Polski: (+4,00 zł)

Ubezpieczenie na wyjazd do pracy fizycznej

10,00 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 60 000 eur	Ratownictwo 60 000 eur	Bagaż -
Dodatkowo: NNW: 20 000 złOC: 25 000 eurzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
Kup ubezpieczenie
11,00 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 300 000 zł	Ratownictwo 300 000 zł	Bagaż -
Dodatkowo: NNW: 30 000 złOC: 50 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
Kup ubezpieczenie
16,00 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 5 000 000 eur	Ratownictwo 100 000 eur	Bagaż 10 000 eur
Dodatkowo: NNW: 150 000 eurOC: 2 000 000 eurzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
Kup ubezpieczenie
18,23 zł 1 os. / 1 dzień
Koszty leczenia 2 000 000 zł	Ratownictwo 2 000 000 zł	Bagaż 6 000 zł
Dodatkowo: NNW: 200 000 złOC: 1 500 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19rehabilitacja po powrocie do Polski: (+4,00 zł)
Kup ubezpieczenie

Ubezpieczenie na wyjazd do pracy za granicę - jakie sumy gwarantowane wybrać?

Właściwe ubezpieczenie na zagraniczny wyjazd powinno też zapewniać Ci pokrycie wszystkich kosztów leczenia. W związku z tym powinieneś zwrócić uwagę na odpowiednio wysokie sumy gwarantowane. W przypadku pracy w krajach europejskich taka kwota nie powinna być niższa niż 30 000 euro. Poza Europą sumy gwarantowane musza być zacznie wyższe - od co najmniej 50 000 euro w górę.

Jeśli wyjeżdżasz do pracy do krajów słynących z wysokich kosztów leczenia, jak USA, Australia, Japonia czy Kanada lub zamierzasz pracować za granicą przez dłuższy czas, to wybierz polisę z możliwe najwyższą kwotą.

Rodzaj pracy (fizyczna/umysłowa) a wymagane rozszerzenia ochrony

Rodzaj wykonywanej pracy ma kluczowe znaczenie dla wyboru odpowiedniego ubezpieczenia, a co za tym idzie, wymaganych rozszerzeń ochrony.

Osoby pracujące umysłowo, które nie są narażone na ryzyko urazów w pracy, mogą uznać tradycyjną polisę turystyczną za wystarczającą. Natomiast w przypadku pracy fizycznej, np. na budowie czy w rolnictwie, konieczne jest dokupienie rozszerzenia o pracę fizyczną, które pokryje koszty leczenia i ewentualne odszkodowania z tytułu wypadków przy pracy. Bez takiego rozszerzenia, polisa nie zapewni ochrony w sytuacji, gdy do wypadku dojdzie w trakcie wykonywania obowiązków zawodowych, pozostawiając cię z wysokimi kosztami leczenia.

Najczęściej na prywatne ubezpieczenie zdrowotne wraz z dodatkowym rozszerzeniem „praca fizyczna” decydują się osoby, które zamierzają pracować w branżach takich jak: 

• budowlana, 

• spożywczo-rolnicza (wszelkie prace przy zbiorach), 

• produkcyjna, 

• przetwórcza, 

• gastronomiczna. 

Często ubezpieczyciele wskazują, że za bardziej ryzykowne uważają wykonywanie obowiązków zawodowych z użyciem następujących niebezpiecznych narzędzi, takich jak koparki, ładowarki, piły, młoty pneumatyczne, szlifierki i pilarki, wiertarki udarowe czy obrabiarki oraz inne maszyny techniczne.

Praca za granicą a rodzaj zatrudnienia

Choć rodzaj zatrudnienia może się różnić, ubezpieczyciele oferują polisy do pracy za granicą niezależnie od formy prawnej zatrudnienia.

Ubezpieczenia są dostępne zarówno dla osób zatrudnionych na umowę o pracę, jak i dla pracowników sezonowych, freelancerów czy osób pracujących na podstawie innych typów umów. W ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) ubezpieczyciele określają pojęcie pracownika w sposób szeroki, niezależny od statusu formalnego, co oznacza, że każdy, kto wyjeżdża w celach zarobkowych, może znaleźć odpowiednią ochronę. Ważne jest, aby przy wyborze polisy kierować się faktycznym charakterem wykonywanych obowiązków, a nie jedynie typem umowy.

Jak bezpiecznie pracować za granicą? 

Praca za granicą powinna być nie tylko opłacalna, ale także – a nawet przede wszystkim – bezpieczna. Nie chodzi jedynie o sam okres wykonywania obowiązków, ale także wybór odpowiedniej, godnej zaufania oferty jeszcze przed wyruszeniem na obczyznę.

Jeśli nie zadbasz należycie o siebie i o to, co może stać się w razie nieszczęśliwego wypadku, pieniądze przywiezione z zagranicznej pracy mogą na nic się przydać. Bezpieczeństwo i poczucie, że w razie problemów możemy liczyć na wsparcie ubezpieczyciela, są nie do przecenienia.  

Oto kilka wskazówek, czego powinieneś unikać, by nie narażać się na niebezpieczeństwo i nie paść ofiarą oszustwa:  

Polacy jako pracownicy sezonowi są bardzo cenieni, zwłaszcza w Niemczech i w krajach Beneluksu. Nic więc dziwnego, że chętnie wyjeżdżają, by sobie dorobić w okresie od czerwca do września. 

Pamiętaj, by zdecydować się na legalną pracę oraz dokładnie zapoznać się z  podpisywanymi dokumentami. Dowiedz się, gdzie w razie problemów z nieuczciwym pracodawcą szukać pomocy i oczywiście – jak wybrać najlepsze ubezpieczenie na wszelki wypadek.