Przyjazd do Polski w celach turystycznych, zawodowych czy edukacyjnych wiąże się z koniecznością zadbania o kwestie zdrowotne. Jeżeli nie posiadasz Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego lub innego dokumentu potwierdzającego prawo do świadczeń w ramach NFZ, powinieneś rozważyć wykupienie polisy zdrowotnej.
Ten poradnik pomoże Ci zrozumieć, kiedy cudzoziemiec musi mieć ubezpieczenie w Polsce, kto może korzystać z NFZ, a kto powinien wykupić prywatną polisę. Podpowiadamy też, które polskie firmy ubezpieczeniowe oferują tego typu ubezpieczenia dla obcokrajowców przebywających na terenie Polski.
Ubezpieczenie dla cudzoziemca – kto musi je mieć?
W Polsce obowiązek posiadania ubezpieczenia zdrowotnego dotyczy w szczególności osób, które nie mają prawa do świadczeń z NFZ i nie dysponują Europejską Kartą Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) lub innym dokumentem potwierdzającym dostęp do publicznej opieki zdrowotnej.
1. Cudzoziemcy ubiegający się o wizę lub pobyt długoterminowy
Osoby wjeżdżające do Polski w ramach procedury wizowej lub starające się o kartę pobytu długoterminowego muszą przedstawić:
ubezpieczenie zdrowotne zawierające co najmniej trzy elementy: koszty powrotu do kraju, pomoc w nagłych wypadkach oraz hospitalizację;
minimalna suma ubezpieczenia - 30 000 euro, ważne przez cały planowany okres pobytu, obejmujące bezpośrednie rozliczenia z placówkami medycznymi na podstawie faktur.
2. Cudzoziemcy z dostępem do NFZ – np. na podstawie zatrudnienia
Obywatele spoza UE/EFTA, którzy legalnie pracują w Polsce (umowa o pracę, umowa-zlecenie) są zgłaszani przez pracodawcę do obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego w NFZ i uzyskują pełne prawo do świadczeń na identycznych zasadach jak obywatele Polski.
3. Obywatele UE/EFTA/Norwegii, Szwajcarii przebywający krótkoterminowo
Turyści, studenci czy goście z państw członkowskich Europejskiego Obszaru Gospodarczego EOG mogą korzystać z bezpłatnej opieki zdrowotnej w Polsce po okazaniu EKUZ-u - dokumentu potwierdzającego prawo do świadczeń w swoim kraju macierzystym. Bez karty dostęp ten jest ograniczony i można zostać poproszonym o pokrycie kosztów leczenia.
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne potrzebne jest zwłaszcza tym cudzoziemcom, którzy nie mają EKUZ ani dostępu do NFZ, a chcą wjechać do Polski lub legalnie tutaj zamieszkać (np. ubiegają się o wizę, kartę pobytu).
Osoby objęte publicznym ubezpieczeniem NFZ (np. pracownicy) nie muszą wykupować polisy, a obywatele UE/EFTA z EKUZ lecząc się krótkoterminowo – mogą korzystać z opieki, choć formalnie nie potrzebują prywatnej polisy.
Co powinno zawierać ubezpieczenie dla cudzoziemca?
Polisa zdrowotna dla cudzoziemca przebywającego w Polsce powinna być dopasowana do wymogów prawa oraz realnych potrzeb osoby przyjeżdżającej. Minimalne warunki wynikają z przepisów wizowych i pobytowych – ubezpieczenie musi obejmować koszty leczenia i hospitalizacji, a jego suma gwarancyjna nie może być niższa niż 30 000 euro.
W praktyce jednak warto zwrócić uwagę na dodatkowe elementy, które decydują o jakości ochrony:
Koszty leczenia i hospitalizacji – pokrycie wizyt u lekarza, zabiegów, badań diagnostycznych, pobytu w szpitalu i zakupu leków.
Transport medyczny i ratownictwo – zwrot kosztów transportu karetką, śmigłowcem ratunkowym czy przewozu między placówkami.
Pokrycie kosztów powrotu do kraju – organizacja i opłacenie transportu chorego lub zmarłego cudzoziemca do kraju pochodzenia.
Odpowiedzialność cywilna (OC) w życiu prywatnym – przydatna w razie spowodowania szkody osobie trzeciej, np. wypadku komunikacyjnego czy szkód w mieniu.
Assistance– całodobowa infolinia i wsparcie organizacyjne, np. tłumaczenia medyczne, pomoc w kontakcie z placówką, zapewnienie transportu dla bliskich.
NNW(następstwa nieszczęśliwych wypadków) – świadczenie wypłacane w razie trwałego uszczerbku na zdrowiu.
Dobrze skonstruowana polisa to nie tylko wymóg formalny przy przekraczaniu granicy czy składaniu wniosku o pobyt, ale przede wszystkim zabezpieczenie przed wysokimi kosztami, jakie mogą się pojawić przy nagłej chorobie czy wypadku.
Przegląd ofert ubezpieczenia dla cudzoziemców. Gdzie można kupić polisę?
Polisę można kupić zarówno w polskich firmach ubezpieczeniowych, jak i w międzynarodowych towarzystwach działających w Europie. Warto zwrócić uwagę, czy oferta spełnia minimalne wymagania wizowe (suma gwarancyjna co najmniej 30 000 euro, pokrycie kosztów leczenia i hospitalizacji), a także czy obejmuje okres całego planowanego pobytu.
Na rynku dostępne są produkty przygotowane specjalnie z myślą o cudzoziemcach – krótkoterminowe polisy turystyczne na czas wjazdu i pierwszych tygodni w Polsce oraz długoterminowe ubezpieczenia zdrowotne, które mogą być podstawą do uzyskania karty pobytu. Różnią się one zakresem ochrony, wysokością składki i dodatkowymi świadczeniami, takimi jak OC, NNW czy Assistance.
Axa
Axa ma w swojej ofercie Ubezpieczenie zdrowotne dla cudzoziemców skierowane do osób z krajów spoza Unii Europejskiej, które nie mają możliwości korzystania z publicznego systemu ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce. To opcja kierowana do osób oczekujących na wydanie wizy.
Ubezpieczenie to gwarantuje pokrycie lub zwrot wydatków na leczenie w sytuacji nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku, zarówno na terenie Polski, jak i w strefie Schengen. Ubezpieczenie kosztów leczenia oferowane jest w dwóch pakietach różniących się kwotami: Pakiet Podstawowy – 60 000 euro i Pakiet Rozszerzony – 150 000 euro.
Co jest przedmiotem ubezpieczenia?
- Leczenie i pobyt w szpitalu – pokrycie wizyt u lekarza, badań, zabiegów, operacji, leków oraz hospitalizacji w standardowych warunkach.
- Nagłe problemy z zębami – pomoc stomatologa w ostrych stanach bólowych (np. wyrwanie zęba, podstawowe wypełnienie), a także pełne leczenie po wypadkach.
- Transport do lekarza lub szpitala – organizacja przewozu karetką, helikopterem czy górskim pogotowiem, jeśli stan zdrowia uniemożliwia skorzystanie z transportu publicznego.
- Powrót do kraju pochodzenia – gdy stan zdrowia nie pozwala na podróż w zaplanowany sposób, AXA zorganizuje i opłaci transport do kraju stałego pobytu ubezpieczonego.
- Transport zwłok – w najtrudniejszych sytuacjach ubezpieczenie pokrywa koszt przewozu ciała do kraju zamieszkania.
- Automatyczne przedłużenie ochrony – jeśli z powodów medycznych nie możesz wrócić do domu w okresie obowiązywania polisy, ochrona działa aż do momentu przekroczenia granicy Strefy Schengen.
- Różne cele podróży – polisa obejmuje pobyt w Polsce (i innych krajach Schengen) niezależnie od tego, czy przyjeżdżasz w celach turystycznych, edukacyjnych czy zawodowych.
Czego nie obejmuje ubezpieczenie?
- Ekstremalne wyprawy – podróże w miejsca o skrajnych warunkach klimatycznych (np. pustynie, otwarte morze, obszary niezamieszkałe).
- Celowe lub nieodpowiedzialne działania – szkody spowodowane umyślnie, wskutek rażącego niedbalstwa, udziału w bójkach, przestępstwach czy aktach przemocy.
- Konflikty i zamieszki – udział w wojnach, misjach bojowych, demonstracjach, zamieszkach czy aktach terrorystycznych.
- Brak środków ochrony lub uprawnień – np. jazda na nartach czy rowerze bez kasku, sporty wodne bez kamizelki, prowadzenie pojazdu bez prawa jazdy.
- Stan nietrzeźwości lub używki – szkody powstałe pod wpływem alkoholu, narkotyków czy leków wpływających na zdolności psychomotoryczne.
- Sporty wyczynowe, ekstremalne i wysokiego ryzyka – chyba że zostały objęte dodatkową umową.
- Choroby istniejące przed zawarciem polisy – nawrót dolegliwości sprzed ubezpieczenia, choroby przewlekłe i ich powikłania.
- Ciąża i leczenie bezpłodności – badania i leczenie związane z ciążą (po 26. tygodniu), porodem, antykoncepcją czy in vitro.
- Problemy psychiczne i uzależnienia – leczenie psychiatryczne, psychoterapia, uzależnienia od alkoholu i narkotyków.
- Stomatologia poza nagłymi przypadkami – np. leczenie próchnicy, aparatów ortodontycznych, protez czy wybielania zębów.
- Zabiegi planowe i profilaktyka – badania kontrolne, szczepienia, rehabilitacja, fizykoterapia, zabiegi kosmetyczne i operacje plastyczne.
- HIV/AIDS i choroby weneryczne.
- Wyposażenie medyczne ponad standard – np. drogie ortezy, protezy, aparaty słuchowe, okulary, soczewki kontaktowe.
- Koszty niezwiązane bezpośrednio z leczeniem – akcje poszukiwawcze bez zagrożenia życia, ponadstandardowe usługi medyczne, witaminy, suplementy, kosmetyki.
- Inne wyłączenia – szkody związane z samobójstwem, skażeniem chemicznym/biologicznym, używaniem broni lub pirotechniki.
Dla kogo? Osoby spoza UE, które składają wniosek o wizę lub planują pobyt w Polsce i w strefie Schengen.
Dlaczego? AXA spełnia wymogi wizowe, oferuje dwa proste warianty (60 000 € i 150 000 €), a ochrona działa nie tylko w Polsce, ale też w innych krajach Schengen.
Najlepsze dla: studentów i turystów spoza UE, którzy chcą mieć minimalne formalności i szeroki zasięg geograficzny.
Europa Ubezpieczenia
Towarzystwo Ubezpieczeń Europa S.A. oferuje kompleksową ochronę dla cudzoziemców czasowo przebywających w krajach Strefy Schengen. Umowę można zawrzeć w czterech wariantach: Mini, Standard, Standard Plus i Optimum różniących się zakresem świadczeń.
Co jest przedmiotem ubezpieczenia?
Koszty leczenia, ratownictwa i transportu – pokrycie wydatków na wizyty lekarskie, hospitalizację, operacje, transport medyczny czy akcję ratunkową,
pomoc w podróży (Assistance) – w różnych wersjach w zależności od wybranego wariantu,
NNW (następstwa nieszczęśliwych wypadków) – świadczenie finansowe w razie trwałego uszczerbku na zdrowiu lub śmierci.
Ubezpieczenie można dodatkowo rozbudować, dokupując ochronę m.in. dla:
bagażu podróżnego i sprzętu sportowego (także elektronicznego),
odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym – jeśli wyrządzisz komuś szkodę,
Komfortowej Kieszeni (np. kradzież gotówki lub kart),
kosztów biletu na imprezę masową,
Car Assistance, jeśli podróżujesz samochodem.
Co ważne, za dopłatą polisa może objąć także sporty wysokiego ryzyka i ekstremalne, sport wyczynowy, choroby przewlekłe czy niebezpieczną pracę fizyczną – dzięki temu ubezpieczenie staje się bardziej elastyczne i dostosowane do indywidualnej sytuacji.
Czego nie obejmuje ubezpieczenie?
- Chorób przewlekłych – czyli dolegliwości, które pojawiły się jeszcze przed rozpoczęciem ochrony lub są powikłaniami wcześniejszego leczenia,
- planowanych zabiegów i leczenia profilaktycznego – np. szczepień, badań kontrolnych, rehabilitacji czy fizjoterapii,
- kosztów leczenia związanych z ciążą po 26. tygodniu, porodem, leczeniem niepłodności czy antykoncepcją,
- leczenia chorób psychicznych oraz uzależnień (alkohol, narkotyki i inne substancje odurzające),
- zabiegów stomatologicznych i protetycznych, chyba że są to nagłe przypadki bólowe wymagające natychmiastowej interwencji,
- zabiegów kosmetycznych i operacji plastycznych,
- kosztów wyposażenia medycznego ponad standard – np. protez, aparatów słuchowych, okularów czy soczewek,
- sportów ekstremalnych, wysokiego ryzyka i wyczynowych, o ile nie zostały objęte dodatkową umową,
- zdarzeń pod wpływem alkoholu lub narkotyków,
- udziału w bójkach, przestępstwach, zamieszkach czy działaniach wojennych,
- samobójstwa lub prób samobójczych oraz szkód związanych z użyciem broni czy pirotechniki.
Dla kogo? Osoby, które chcą dopasować polisę do swoich potrzeb i budżetu.
Dlaczego? Możliwość wyboru 3 wariantów (Standard, Standard Plus, VIP) oraz rozszerzenia ochrony o Car Assistance, sporty ryzykowne i prace fizyczne.
Najlepsze dla: cudzoziemców przyjeżdżających do Polski do pracy lub osób planujących aktywny pobyt (np. turystyka kwalifikowana, praca sezonowa).
TUZ Ubezpieczenia
Polisa TUZ została stworzona z myślą o obcokrajowcach spoza Unii Europejskiej, którzy przebywają w Polsce i nie mają dostępu do publicznego systemu ochrony zdrowia (NFZ). Ubezpieczenie pokrywa koszty leczenia w razie nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku wymagającego natychmiastowej pomocy medycznej.
Co jest przedmiotem ubezpieczenia?
- Badania diagnostyczne i zabiegi ambulatoryjne,
- leczenie szpitalne,
- pobyt w szpitalu wraz z opieką i wyżywieniem,
- wykonane operacje,
- zakup niezbędnych lekarstw, środków opatrunkowych i pomocniczych,
- transport medyczny na terenie Polski,
- naprawę lub zakup protez i środków ortopedycznych,
- naprawę lub zakup okularów,
- naprawę lub zakup innych środków wspomagających proces leczenia,
- transport zwłok do kraju stałego pobytu ubezpieczonego lub pochówek na terenie Polski,
- koszty podróży, utrzymania i noclegów osoby towarzyszącej choremu ubezpieczonemu.
Dodatkowo:
- NNW (następstwa nieszczęśliwych wypadków) – świadczenie w razie trwałego uszczerbku na zdrowiu lub śmierci w wyniku wypadku,
- OC w życiu prywatnym – pokrycie szkód wyrządzonych osobom trzecim (np. zniszczenie mienia, spowodowanie urazu), w zakresie określonym w OWU.
Czego nie obejmuje ubezpieczenie?
- Zdarzeń spowodowanych umyślnie przez ubezpieczonego lub osobę bliską, a także w wyniku samobójstwa, samookaleczenia czy przestępstwa,
- wypadków, do których doszło podczas prowadzenia pojazdu bez wymaganych uprawnień albo pod wpływem alkoholu, narkotyków czy środków odurzających,
- szkód powstałych w związku z działaniami wojennymi, zamieszkami, aktami terroru, udziałem w protestach czy bójkach,
- zdarzeń związanych z użyciem broni, materiałów wybuchowych czy pirotechniki, a także uczestnictwem w polowaniach czy rajdach pojazdów mechanicznych,
- wypadków powstałych podczas sportów wysokiego ryzyka, sportów zawodowych czy wyczynowych, jeśli nie została wykupiona dodatkowa składka,
- kosztów leczenia chorób przewlekłych, tropikalnych, psychicznych, wad wrodzonych, HIV/AIDS i chorób wenerycznych,
- kosztów leczenia związanych z ciążą po 25. tygodniu, porodem, antykoncepcją czy leczeniem niepłodności,
- leczenia planowego, rehabilitacji, fizjoterapii, sanatoriów, operacji plastycznych oraz zabiegów stomatologicznych o charakterze profilaktycznym (np. leczenie próchnicy, aparaty ortodontyczne, korony),
- kosztów wyżywienia medycznego, suplementów, witamin czy ponadstandardowych świadczeń medycznych,
- sytuacji, gdy celem przyjazdu do Polski było leczenie, a nie pobyt turystyczny czy zawodowy.
Dodatkowo TUZ stosuje ograniczenia wiekowe – bez dopłaty do składki polisa nie obejmuje osób powyżej 70. roku życia.
Dla kogo? Obcokrajowcy spoza UE, którzy mieszkają w Polsce i nie mają dostępu do NFZ.
Dlaczego? TUZ oferuje podstawowe świadczenia medyczne (leczenie, hospitalizacja, transport, leki) oraz opcjonalnie NNW i OC. To prosta polisa, ale z ograniczeniami wiekowymi (>70 lat).
Najlepsze dla: osób szukających niedrogiego, prostego ubezpieczenia, np. pracowników zagranicznych zatrudnionych w Polsce.
Wiener
Pakiet PODRÓŻ w Wiener to polisa stworzona dla osób, które przebywają w Polsce tymczasowo i chcą mieć pewność, że w razie choroby czy wypadku otrzymają niezbędną pomoc medyczną. Ubezpieczenie jest dostępne nie tylko dla cudzoziemców, ale także dla Polaków mieszkających na stałe za granicą, którzy przyjeżdżają do kraju na dłuższy pobyt.
Co jest przedmiotem ubezpieczenia?
- Koszty leczenia i Assistance – m.in. hospitalizacja, operacje chirurgiczne, wizyty lekarskie, badania diagnostyczne, leki, transport medyczny, a także leczenie stomatologiczne i chorób przewlekłych. Polisa pokrywa również koszty transportu zwłok lub pogrzebu w Polsce, pobytu osoby towarzyszącej, tłumacza, a nawet zakupu artykułów pierwszej potrzeby przy opóźnieniu lotu.
- NNW (następstwa nieszczęśliwych wypadków) – świadczenie w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu lub śmierci w wyniku wypadku oraz zwrot kosztów leczenia po wypadku.
- Bagaż i sprzęt sportowy – ochrona w razie utraty, zniszczenia lub uszkodzenia podczas transportu, przechowywania lub użytkowania w podróży.
- Odpowiedzialność cywilna (OC) w życiu prywatnym – zabezpieczenie finansowe w sytuacji, gdy ubezpieczony nieumyślnie wyrządzi szkodę innej osobie lub jej mieniu.
Czego nie obejmuje ubezpieczenie?
- Zdarzeń spowodowanych umyślnie (np. samookaleczenie, przestępstwo, samobójstwo),
- wypadków pod wpływem alkoholu, narkotyków lub środków odurzających,
- prowadzenia pojazdu bez prawa jazdy, w stanie nietrzeźwości lub niezgodnie z przepisami,
- pracy fizycznej, uprawiania sportów wyczynowych lub wysokiego ryzyka (chyba że wykupiono dodatkową ochronę),
- zdarzeń sprzed rozpoczęcia okresu ubezpieczenia lub w kraju stałego pobytu,
- leczenia planowego, usprawniającego czy sanatoryjnego.
W kosztach leczenia i Assistance polisa nie obejmuje m.in.:
- wydatków na specjalne odżywianie, sanatoria, operacje plastyczne, leczenie stomatologiczne o charakterze profilaktycznym,
- kosztów leczenia, gdy celem podróży było odbycie terapii,
- chorób psychicznych, wad wrodzonych, chorób wenerycznych, HIV/AIDS,
- kosztów przekraczających to, co jest niezbędne, aby ubezpieczony mógł wrócić do kraju.
W ubezpieczeniu NNW:
- wszystkie choroby i stany chorobowe, nawet te nagłe,
- uszkodzenia ciała powstałe wskutek leczenia lub zabiegów medycznych.
W ubezpieczeniu bagażu i sprzętu sportowego:
- dokumentów, pieniędzy, kart płatniczych i danych elektronicznych,
- sprzętu komputerowego, nośników danych i urządzeń łączności,
- szkód w urządzeniach elektrycznych powstałych przez wady techniczne lub działanie prądu,
- kradzieży bez włamania,
- samych uszkodzeń walizek, kufrów i toreb podczas transportu.
W ubezpieczeniu OC:
- szkód wyrządzonych osobom bliskim lub innym ubezpieczonym z tej samej polisy,
- szkód powstałych w związku z pracą, działalnością gospodarczą, rolniczą czy wykonywaniem wolnego zawodu,
- szkód związanych z internetem i utratą danych,
- szkód w wypożyczonym sprzęcie sportowym, elektronicznym czy pojazdach (z wyjątkiem nieruchomości lub kaucji za wynajem auta/roweru/skutera),
- szkód związanych z użytkowaniem pojazdów mechanicznych, statków powietrznych czy sprzętu wodnego nieobjętego polisą,
- tzw. czystych strat finansowych (np. same straty pieniężne bez uszkodzenia mienia czy zdrowia).
Dla kogo? Cudzoziemcy, ale także Polacy mieszkający na stałe za granicą, którzy przyjeżdżają do Polski na dłużej (praca, studia, kontrakt, wakacje rodzinne).
Dlaczego? Najszerszy zakres ochrony: leczenie (także chorób przewlekłych i stomatologii), Assistance, transport, NNW, OC, bagaż i sprzęt sportowy. Daje poczucie bezpieczeństwa w różnych sytuacjach.
Najlepsze dla: rodzin przyjeżdżających na kontrakty, studentów, pracowników długoterminowych, osób aktywnych (sport, podróże).
Ubezpieczenie dla cudzoziemca - porównanie ofert
| Towarzystwo | Zakres ochrony | Dodatkowe opcje | Czego nie obejmuje? |
|---|---|---|---|
| AXA | - Koszty leczenia i hospitalizacji w Polsce i strefie Schengen (60 000 € lub 150 000 €) - Zabiegi, operacje, leki - Stomatologia w nagłych przypadkach - Transport do szpitala, transport zwłok - Powrót do kraju w razie choroby/wypadku - Automatyczne przedłużenie ochrony | Brak formalnych rozszerzeń, ale szeroki zakres już w podstawie | - Sporty ekstremalne i wysokiego ryzyka - Wypadki pod wpływem alkoholu/narkotyków - Choroby przewlekłe i istniejące wcześniej - Ciąża po 26. tygodniu, leczenie niepłodności - Leczenie psychiczne, uzależnienia - Zabiegi planowe, profilaktyka, operacje plastyczne - HIV/AIDS, choroby weneryczne - Koszty niezwiązane z leczeniem (np. suplementy, kosmetyki) |
| Europa Ubezpieczenia | - Koszty leczenia i pomoc w podróży - Dostępne cztery warianty: Mini, Standard, Standard Plus, Optimum - Możliwość Car Assistance - Turystyka kwalifikowana | - Rozszerzenie o sporty wysokiego ryzyka, sporty wyczynowe - Możliwość objęcia prac fizycznych | - Choroby przewlekłe - Leczenie profilaktyczne, planowe, szczepienia - Ciąża po 26. tygodniu - Leczenie psychiczne, uzależnienia - Zabiegi stomatologiczne (poza nagłymi przypadkami) - Operacje plastyczne, kosmetyczne - Sprzęt medyczny ponad standard (protezy, aparaty słuchowe, okulary) - Sporty ekstremalne i wyczynowe (bez rozszerzenia) - Zdarzenia pod wpływem alkoholu/narkotyków - Udział w wojnach, zamieszkach, bójkach |
| TUZ | - Badania diagnostyczne, zabiegi ambulatoryjne - Leczenie szpitalne i operacje - Pobyt w szpitalu - Leki, środki opatrunkowe - Transport medyczny w Polsce - Naprawa/zakup protez, okularów, sprzętu pomocniczego - Transport zwłok/pogrzeb w Polsce - Koszty osoby towarzyszącej | - Klauzula NNW (uszczerbek na zdrowiu, śmierć) - Klauzula OC w życiu prywatnym | - Wypadki umyślne, samobójstwo, przestępstwa - Zdarzenia pod wpływem alkoholu/narkotyków - Wojny, zamieszki, terroryzm - Użycie broni, rajdy pojazdów, polowania - Sporty wysokiego ryzyka i zawodowe (bez rozszerzenia) - Choroby przewlekłe, tropikalne, psychiczne, HIV/AIDS - Ciąża po 25. tygodniu, poród, antykoncepcja - Leczenie planowe, rehabilitacja, operacje plastyczne - Zabiegi stomatologiczne profilaktyczne - Suplementy, ponadstandardowe świadczenia - Brak ochrony dla osób >70 r.ż. bez dopłaty |
| Wiener | - Koszty leczenia i assistance (hospitalizacja, operacje, badania, leki, stomatologia, choroby przewlekłe) - Transport medyczny, tłumacz, artykuły pierwszej potrzeby przy opóźnieniu lotu - Transport zwłok/pogrzeb w Polsce - Osoba towarzysząca - NNW – uszczerbek na zdrowiu, śmierć, leczenie po wypadku - Bagaż i sprzęt sportowy (utrata, zniszczenie) - OC w życiu prywatnym (szkody na osobie/mieniu) | - Możliwość rozszerzenia o sporty wysokiego ryzyka i wyczynowe, prace fizyczne | - Zdarzenia umyślne, pod wpływem alkoholu/narkotyków - Prowadzenie pojazdu bez prawa jazdy, w stanie nietrzeźwości - Sporty wyczynowe/ryzyka i praca fizyczna (bez rozszerzenia) - Zdarzenia sprzed rozpoczęcia polisy lub w kraju stałego pobytu - Leczenie planowe, sanatoria, rehabilitacja - Choroby psychiczne, wady wrodzone, HIV/AIDS - Koszty przekraczające konieczne do powrotu do kraju - W NNW – choroby i stany chorobowe, skutki leczenia - W bagażu – dokumenty, pieniądze, elektronika stacjonarna, kradzież bez włamania - W OC – szkody wobec bliskich, w pracy, w internecie, w sprzęcie wypożyczonym (z wyjątkami) |
Ile kosztuje ubezpieczenie dla cudzoziemca? Przykładowe wyliczenia
Cena polisy zdrowotnej dla cudzoziemca w Polsce zależy przede wszystkim od zakresu ochrony, sumy ubezpieczenia, długości pobytu oraz wieku osoby ubezpieczonej.
W praktyce oznacza to, że student szukający podstawowej ochrony na rok zapłaci mniej niż pracownik kontraktowy, który chce mieć szerokie świadczenia i wysokie limity kosztów leczenia.
Przykładowo:
Najprostsze polisy z podstawowym zakresem (koszty leczenia i hospitalizacji, transport medyczny) można kupić już od ok. 100–150 zł za miesiąc.
Średni pakiet z rozszerzoną ochroną (np. NNW, OC, transport zwłok, pomoc w razie nagłych problemów stomatologicznych) to koszt od 200 do 300 zł miesięcznie.
Polisy premium z bardzo wysokimi sumami ubezpieczenia (np. 150 000 euro) i dodatkowymi świadczeniami, takimi jak bagaż czy sporty wysokiego ryzyka, mogą kosztować nawet 400–600 zł miesięcznie.
Warto pamiętać, że część ubezpieczeń - np. AXA czy Europa - oferuje pakiety spełniające wymagania wizowe, w których minimalna suma ubezpieczenia wynosi 30 000 euro. Wybierając polisę z wyższą sumą i szerszym zakresem, zapłacisz więcej, ale w zamian zyskasz większe bezpieczeństwo i mniej wyłączeń.
Przykładowe wyliczenia – ile kosztuje ubezpieczenie dla cudzoziemca?
| Towarzystwo | Minimalna suma ubezpieczenia | 1 miesiąc | 3 miesiące | 12 miesięcy | Uwagi |
|---|---|---|---|---|---|
| AXA | 30 000 € (pakiet podstawowy) / 150 000 € (pakiet rozszerzony) | od 104 zł | od 312 zł | od 1092 zł | Możliwość wyboru 2 pakietów; obejmuje całą strefę Schengen. |
| Europa Ubezpieczenia | 30 000 € (wariant Standard) | od 85 zł | od 258 zł | od 1037 zł | 4 warianty: Mini, Standard, Standard Plus i Optimum |
| TUZ | 30 000 € | zakup możliwy tylko u konsultanta | zakup możliwy tylko u konsultanta | zakup możliwy tylko u konsultanta | Ochrona tylko w Polsce; dodatkowe klauzule NNW i OC. Ograniczenia wiekowe powyżej 70 lat. |
| Wiener | 30 000 € (spełnia wymogi wizowe) | od 86 zł | od 179 zł | od 577 zł | Najszerszy zakres – poza leczeniem także NNW, OC i Assistance. |
Jak widać, ceny polis dla cudzoziemców zaczynają się już od kilkudziesięciu złotych miesięcznie, ale różnice w kosztach wynikają przede wszystkim z zakresu ochrony i wysokości sumy ubezpieczenia. Najtańsze warianty – np. Europa Mini czy podstawowe pakiety TUZ – wystarczą do spełnienia wymogów wizowych i pokryją koszty podstawowego leczenia w nagłych przypadkach.
Jeśli jednak pobyt w Polsce ma być dłuższy, warto rozważyć rozszerzone pakiety, takie jak AXA z sumą 150 tys. € czy Wiener z dodatkowymi opcjami (NNW, OC, bagaż, Assistance).
Te oferty zapewniają realne bezpieczeństwo finansowe w razie poważniejszego wypadku, hospitalizacji czy szkód wyrządzonych osobom trzecim. Ostateczny wybór zależy więc od tego, czy potrzebujesz polisy „na minimum” (do wizy i podstawowej ochrony), czy kompleksowego zabezpieczenia zdrowia i mienia na czas pobytu w Polsce.
Co warto wiedzieć?
Cudzoziemcy przebywający w Polsce powinni posiadać ubezpieczenie, które pokrywa koszty świadczeń opieki zdrowotnej, w tym leczenia szpitalnego.
Wiele polis ubezpieczeniowych dla cudzoziemców obejmuje ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków oraz odpowiedzialność cywilną.
Ubezpieczenie zdrowotne obcokrajowca można zawrzeć na okres od jednego dnia do roku.
Cudzoziemcy przebywający na terenie Polski czasowo, którzy posiadają Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego, mogą korzystać z publicznej opieki zdrowotnej na takich samych zasadach jak obywatele polscy.
Leczenie prywatne, transport powrotny do kraju czy ponadstandardowe świadczenia nie będą objęte ochroną.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia dla cudzoziemca w Polsce
Na ile cudzoziemiec maksymalnie może ubezpieczyć się w ramach ubezpieczenia turystycznego w Polsce?
Każde towarzystwo ubezpieczeniowe ustala własne regulacje w tym zakresie. Wszystkie najważniejsze informacje, dotyczące okresu ubezpieczenia znajdują się w OWU.
Czy każde towarzystwo ubezpieczeniowe wymaga polskiego adresu zamieszkania?
Nie każde towarzystwo ubezpieczeniowe wymaga polskiego adresu zamieszkania. Wiele firm oferujących polisy dla cudzoziemców (np. Europa, Allianz, Compensa) akceptuje adres zagraniczny lub tymczasowy pobyt w Polsce. Czasem jednak konieczne jest wskazanie adresu korespondencyjnego, np. mieszkania czy akademika.
Jak mogę kupić ubezpieczenie?
Ubezpieczenie turystyczne dla cudzoziemca w Polsce można kupić za pośrednictwem strony internetowej lub uzyskać na ten temat wszelkie informacje na infolinii.
Dla kogo przeznaczone jest ubezpieczenie zdrowotne dla cudzoziemców na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej?
Ubezpieczenie takie przeznaczone jest dla obcokrajowców, którzy nie są obywatelami państw Unii Europejskiej i nie mogą skorzystać z polskiego publicznego ubezpieczenia zdrowotnego.
Dlaczego ubezpieczenie zdrowotne dla cudzoziemców na terenie Polski jest takie ważne?
Ubezpieczenie dla cudzoziemca w Polsce stanowi fundament ochrony, gwarantując dostęp do niezbędnych świadczeń opieki placówki medycznej oraz pokrycie kosztów leczenia w przypadku nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku.
Jak mogę kupić takie ubezpieczenie?
Polisę można zakupić online na stronach towarzystw ubezpieczeniowych lub na stronach porównywarek ubezpieczeniowych np. rankomat.pl.
Czy ubezpieczenie zdrowotne dla cudzoziemców jest wymagane przy ubieganiu się o pobyt stały?
Tak. Jest to jeden z obowiązkowych dokumentów, które musi przedstawić obcokrajowiec.
Jakie są procedury w przypadku zaostrzenia objawów chorób przewlekłych podczas pobytu w Polsce dla osoby, która posiada ubezpieczenie zdrowotne?
Zaleca się natychmiastowe skorzystanie z opieki medycznej, a następnie skontaktowanie się z 24-godzinną infolinią ubezpieczyciela.
Czy polisa dla cudzoziemców spełnia wymagania wizowe w Polsce i w strefie Schengen?
Tak. Większość ofert dla cudzoziemców (np. AXA, Europa, TUZ, Wiener) została stworzona właśnie z myślą o osobach ubiegających się o wizę i czasowy pobyt w Polsce. Polisy te zapewniają minimalną wymaganą przez przepisy sumę ubezpieczenia (co najmniej 30 000 euro) i obejmują koszty leczenia oraz transportu medycznego, co jest niezbędne do uzyskania wizy.
Czy ubezpieczenie dla obcokrajowców obejmuje leczenie w szpitalu po wypadku drogowym, jeśli to ja byłem kierowcą?
Tak, ale pod warunkiem, że prowadziłeś pojazd zgodnie z prawem – czyli miałeś ważne prawo jazdy i byłeś trzeźwy. W takim przypadku polisa pokryje koszty hospitalizacji, operacji, badań czy leków. Jeśli jednak jechałeś bez uprawnień albo pod wpływem alkoholu, ubezpieczyciel odmówi wypłaty świadczeń.
Jak wygląda procedura zgłoszenia szkody - czy wystarczy telefon do centrum pomocy i czy obsługa mówi w języku angielskim?
Zazwyczaj tak. Wszystkie największe towarzystwa mają całodobowe centrum pomocy. Wystarczy zadzwonić na numer podany w polisie – konsultant zorganizuje pomoc, wskaże najbliższy szpital, zarezerwuje wizytę u lekarza albo zapewni transport medyczny. W większości przypadków dostępna jest obsługa w języku angielskim, a niekiedy także w rosyjskim czy ukraińskim.
