Kiedy kupić ubezpieczenie turystyczne na ostatnią chwilę?

Kiedy najlepiej kupić ubezpieczenie podróżne?

Ubezpieczenie podróżne najlepiej kupić co najmniej kilka dni przed wyjazdem, a bezpiecznie: około tygodnia wcześniej. Dzięki temu masz czas, żeby sprawdzić OWU, dobrać sumę kosztów leczenia, rozszerzyć ochronę o planowane aktywności i uniknąć sytuacji, w której polisa zacznie działać dopiero po okresie karencji.

Z danych rankomat.pl wynika, że 62% turystów wyjeżdżających za granicę kupuje ubezpieczenie od 1 do 3 dni przed podróżą, a 15% robi to dopiero w dniu wyjazdu. To częsty scenariusz, zwłaszcza przy wyjazdach last minute i tanich biletach lotniczych kupowanych krótko przed wylotem.

Nie oznacza to jednak, że zakup polisy warto zostawiać na ostatnie godziny. Przy spontanicznym wyjeździe łatwo kliknąć pierwszą lepszą ofertę i dopiero później zauważyć, że nie obejmuje np. chorób przewlekłych, sportów wodnych, pracy za granicą albo kosztów ratownictwa. Ten szczegół łatwo pominąć, a w razie problemu może mieć konkretne skutki finansowe.

Zakup ubezpieczenia około 7 dni przed wyjazdem daje też większą pewność, że ochrona będzie działać od pierwszego dnia podróży. Ubezpieczyciele mogą stosować karencję, szczególnie wtedy, gdy kupujesz polisę już po rozpoczęciu wyjazdu. W praktyce oznacza to, że przez określony czas po zakupie niektóre świadczenia mogą jeszcze nie obowiązywać.

Karencja w ubezpieczeniu podróżnym, czyli kiedy ubezpieczenie nie obowiązuje?

Karencja oznacza, że ubezpieczenie podróżne nie zaczyna działać od razu po zakupie polisy. Może trwać od kilku godzin do nawet 7 dni, w zależności od ubezpieczyciela i momentu zakupu. Najczęściej pojawia się wtedy, gdy kupujesz polisę już po rozpoczęciu podróży.

Ubezpieczyciele stosują karencję po to, żeby uniknąć sytuacji, w której ktoś kupuje polisę dopiero po wypadku, chorobie albo kradzieży bagażu i próbuje zgłosić zdarzenie jako objęte ochroną. Z praktycznego punktu widzenia dla Ciebie oznacza to jedno: jeśli odkładasz zakup ubezpieczenia na ostatnią chwilę, sprawdź w OWU, od kiedy dokładnie zaczyna się ochrona.

Ten szczegół ma znaczenie zwłaszcza przy wyjazdach last minute. Możesz kupić polisę w hotelu, na lotnisku albo już za granicą, ale przez pierwsze godziny lub dni część ochrony może jeszcze nie obowiązywać. W razie nagłego zachorowania w tym czasie koszty leczenia mogą zostać po Twojej stronie.

Czy ubezpieczyciele zawsze stosują karencję w ubezpieczeniu turystycznym?

Ubezpieczyciele nie zawsze stosują karencję w ubezpieczeniu turystycznym. Wszystko zależy od konkretnego towarzystwa, zakresu ochrony i momentu zakupu polisy. Dlatego przed opłaceniem składki sprawdź w OWU, od kiedy działa ochrona dla kosztów leczenia, NNW, OC w życiu prywatnym, bagażu i ewentualnej rezygnacji z wyjazdu.

Każdy ubezpieczyciel ustala własne zasady. W jednej polisie ochrona może ruszyć od razu po zakupie, w innej dopiero po kilku godzinach albo następnego dnia. Różnice mogą dotyczyć nie tylko całej polisy, ale też poszczególnych elementów ochrony. To oznacza, że koszty leczenia mogą działać od jednego momentu, a ubezpieczenie bagażu lub rezygnacji z podróży od innego.

Szczególnie uważnie sprawdź ubezpieczenie kosztów rezygnacji z wyjazdu. Niektóre towarzystwa mogą nie stosować karencji przy tej ochronie, ale nie jest to reguła. Może się też okazać, że ochrona zacznie działać dopiero następnego dnia po zapłaceniu składki albo będzie dostępna tylko wtedy, gdy kupisz ją w określonym czasie od rezerwacji wyjazdu.

Czy można kupić ubezpieczenie podróżne w dzień wyjazdu?

Zakup ubezpieczenia podróżnego w dzień wyjazdu, a nawet już w trakcie urlopu, jest możliwy, jednak wiąże się to z pewnymi obostrzeniami. 

Przede wszystkim musisz pamiętać o okresie karencji, której czas trwania jest odmienny w zależności od danego ubezpieczyciela. W przypadku krótkich wyjazdów może się okazać, że ubezpieczenie nie zacznie obowiązywać do końca pobytu za granicą.

Minusy zakupu ubezpieczenia podróżnego na ostatnią chwilę:

• Okres karencji – to czas, w którym ubezpieczenie Cię nie obejmuje ochroną i to mimo jego opłacenia. Pozwala to uniknąć sytuacji, w której poszkodowany turysta wykupywałby ubezpieczenie już po wypadku czy chorobie. 
• Wybór ubezpieczyciela – kiedy kupujesz polisę podróżną na lotnisku, w hotelu, za pośrednictwem smartfona, to nie ukrywajmy, zwykle działasz w pośpiechu i nie masz odpowiednich warunków do uważnego zapoznania się z OWU. Dlatego w przypadku zakupu przez Internet, skorzystaj z prostego i intuicyjnego w obsłudze kalkulatora rankomat.pl, gdzie łatwo porównasz ze sobą oferty kilkunastu ubezpieczycieli, a polisę kupisz za pomocą kilku kliknięć. 
• Brak ochrony na krótki wyjazd – w przypadku krótkich city breaków czy przedłużonych weekendów za granicą może się okazać, że ubezpieczenie z długim okresem karencji, które kupiłeś w dzień wyjazdu zacznie obowiązywać dopiero… po powrocie z podróży. Dlatego koniecznie zwrócić uwagę, jak długi jest okres karencji danego ubezpieczyciela, a najlepiej oczywiście kup polisę odpowiednio wcześniej.

Kiedy rozpoczyna się ochrona w ubezpieczeniu turystycznym?

Ochrona w ubezpieczeniu turystycznym może rozpocząć się od razu po zakupie polisy, po kilku godzinach albo dopiero po kilku dniach. Najwięcej zależy od tego, czy kupujesz polisę jeszcze w Polsce, czy już po wyjeździe za granicę.

W tym drugim przypadku ubezpieczyciele częściej stosują karencję, zwykle po to, aby wykluczyć zakup polisy po szkodzie.

Poniższa tabela pokazuje, jak różni się moment rozpoczęcia ochrony u wybranych ubezpieczycieli. Przed zakupem zawsze sprawdź aktualne OWU, bo zasady mogą zależeć od wariantu polisy, kraju pobytu i zakresu ochrony.

Zakup ubezpieczenia podróżnego na ostatnią chwilę – czy warto?

Ubezpieczenie podróżne na ostatnią chwilę warto kupić, jeśli druga opcja to wyjazd za granicę bez żadnej ochrony. Nawet polisa kupiona tuż przed wylotem może pomóc przy nagłym zachorowaniu, wypadku, utracie bagażu, opóźnionym locie albo kontakcie z centrum assistance.

Nie traktuj jej jednak jak dodatku do odprawy. Przy zakupie w ostatniej chwili najważniejsze jest to, od kiedy działa ochrona i czy ubezpieczyciel stosuje karencję. Jeśli kupujesz polisę już po rozpoczęciu podróży, część świadczeń może zacząć obowiązywać dopiero po kilku godzinach albo po kilku dniach.

Za granicę nie wyjeżdżaj bez ochrony, zwłaszcza jeśli nie masz pewności, jak działa lokalna opieka medyczna i ile kosztuje prywatna pomoc lekarska. Jeden uraz, infekcja albo konieczność transportu medycznego do Polski mogą oznaczać rachunek, którego nie planujesz w wakacyjnym budżecie. 

Wakacje zagraniczne

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia	Cena
	Koszty leczenia 250 000 zł Ratownictwo 250 000 zł Bagaż 2 000 zł Dodatkowo: NNW: 30 000 złOC: 200 000 złSporty objęte polisą: 52Zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19	77,00 zł 2 os. / 7 dni	77,00 zł 2 os. / 7 dni Porównaj ceny
	Koszty leczenia 500 000 zł Ratownictwo 500 000 zł Bagaż 3 000 zł Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 500 000 złSporty objęte polisą: 113Zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19	121,80 zł 2 os. / 7 dni	121,80 zł 2 os. / 7 dni Porównaj ceny
	Koszty leczenia 850 680 zł Ratownictwo 850 680 zł Bagaż 4 253 zł Dodatkowo: NNW: 63 801 złOC: 850 680 złSporty objęte polisą: 100Zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19	118,25 zł 2 os. / 7 dni	118,25 zł 2 os. / 7 dni Porównaj ceny
	Koszty leczenia 4 253 400 zł Ratownictwo 42 534 zł Bagaż 4 000 zł Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 850 680 złSporty objęte polisą: 85Zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19	149,80 zł 2 os. / 7 dni	149,80 zł 2 os. / 7 dni Porównaj ceny

Im szybciej kupisz polisę, tym większa szansa, że ochrona będzie działać od pierwszego dnia wyjazdu i bez niepotrzebnych ograniczeń. Przy zakupie na ostatnią chwilę sprawdź minimum: sumę kosztów leczenia, assistance, OC w życiu prywatnym, NNW, ubezpieczenie bagażu, rozszerzenia dotyczące sportów lub chorób przewlekłych oraz wyłączenia w OWU.

Naszym okiem

Pamiętaj, że przy zakupie ubezpieczenia w ostatniej chwili łatwo o błąd w danych. Sprawdź imię i nazwisko, datę urodzenia, PESEL, adres zamieszkania, termin podróży i kraj wyjazdu. Literówka albo błędna data może utrudnić korzystanie z ochrony, a w skrajnych przypadkach podważyć ważność polisy.

Patrycja Pałka, Specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych

Nie odkładaj tego na moment, w którym już stoisz przy bramce albo szukasz taksówki po przylocie. Porównaj dostępne warianty, wybierz zakres dopasowany do wyjazdu i kup polisę przed rozpoczęciem podróży. To kilka minut, które może oszczędzić dużo nerwów na miejscu.