Prezentowane wyżej oferty przedstawiają parametry cenowe dla kredytów na 80% LTV (20% wkładu własnego).
Komentarze
Zadaj nam pytanie lub podziel się opinią na temat kredytów
Subskrybuj
0 komentarzy
Najnowsze
NajstarszeNajwięcej głosów
Opinie w linii
Zobacz wszystkie komentarze
Publikowane treści: opinie, pytania czy komentarze pochodzą od użytkowników Serwisu. Rankomat.pl nie weryfikuje zamieszczanych treści zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy zamieszczone przez użytkowników informacje są prawdziwe, jak i czy użytkownicy faktycznie skorzystali z usług firm, których dotyczy komentarz. Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.
Zastanawiasz się, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny na 700 tys. zł oraz jakich dokumentów oczekują banki? A może interesuje Cię wysokość miesięcznej raty przy różnych okresach spłaty? Odpowiedzi na te pytania nie są oczywiste, ale znajdziesz je wszystkie w naszym poradniku.
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to decyzja, która wiąże się z comiesięczną spłatą takiego zobowiązania w perspektywie nawet 35 lat. Będzie mieć to realny wpływ na Twoje wydatki, a co za tym idzie – na jakość codziennego życia. Przy kwocie 700 tys. zł banki szczegółowo zweryfikują Twoją wydolność finansową, wymagany wkład własny oraz proponowane zabezpieczenia. Warto więc dobrze przygotować się do tego procesu, aby zwiększyć swoje szanse na korzystne warunki kredytowania.
Ile wyniesie rata kredytu hipotecznego 700 tys. zł?
Wysokość miesięcznej raty kredytu hipotecznego na 700 tys. zł zależy przede wszystkim od: okresu spłaty, oprocentowania w skali roku, prowizji za udzielenie finansowania, dodatkowych ubezpieczeń oraz innych kosztów związanych z umową. Wysokość potencjalnego obciążenia sprawdzisz korzystając z kalkulatora online. Narzędzie to pozwala szybko porównać, jak zmiana poszczególnych parametrów przekłada się na wysokość miesięcznej raty.
Przykładowa symulacja zakłada stałe (niezmienne) oprocentowanie w całym okresie spłaty kredytu hipotecznego. Pozostałe parametry prezentują się następująco:
✅ oprocentowanie nominalne: 6% w skali
✅ prowizja banku: 0 zł
✅ dodatkowe koszty: 0 zł
Na podstawie powyższych założeń rata kredytu hipotecznego w wysokości 700 tys. zł wyniesie:
➡️ 13 532,96 zł – okres spłaty 5 lat (60 miesięcy)
➡️ 7 771,44 zł – okres spłaty 10 lat (120 miesięcy)
➡️ 5 906,99 zł – okres spłaty 15 lat (180 miesięcy)
➡️ 5 015,02 zł – okres spłaty 20 lat (240 miesięcy)
➡️ 4 510,11 zł – okres spłaty 25 lat (300 miesięcy)
➡️ 4 196,85 zł – okres spłaty 30 lat (360 miesięcy)
➡️ 3 991,33 zł – okres spłaty 35 lat (420 miesięcy).
Wyliczenia mają charakter szacunkowy. W praktyce bank może doliczyć dodatkowe koszty. Ostateczna wysokość raty będzie zależała nie tylko od warunków oferty, ale również od Twojej zdolności kredytowej i wartości potencjalnego zabezpieczenia.
Ile trzeba zarabiać, aby uzyskać kredyt na 700 tys. zł?
Dochód to tylko jeden z elementów, który bank bierze pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej. Weryfikacji podlegają również m.in. miesięczne koszty utrzymania gospodarstwa domowego (rachunki za media czy opłaty abonamentowe). Kluczowe znaczenie mają też bieżące zobowiązania finansowe – nawet wysokie wynagrodzenie nie wystarczy, jeśli obciążają Cię równie wysokie raty. Zaliczamy do nich m.in.:
➡️ kredyty gotówkowe
➡️ kredyty ratalne
➡️ karty kredytowe
➡️ debety w rachunkach osobistych
➡️ kredyty hipoteczne
➡️ kredyty konsolidacyjne.
Zobowiązania o charakterze limitowym (np. karty kredytowe) mogą istotnie obniżyć Twoją zdolność kredytową. Banki zwykle przyjmują, że generują one miesięczne obciążenia w przedziale od 3 do 5% sumy przyznanych limitów. Oznacza to, że przykładowy debet w wysokości 10 000 zł zmniejszy Twoją zdolność kredytową o ok. 300-500 zł.
Na pozytywną ocenę mogą liczyć osoby z odpowiednio wysokim wkładem własnym i wzorową historią spłat dotychczasowych zobowiązań finansowych. Regularność i terminowość widoczne są w raportach Biura Informacji Kredytowej (BIK). Dzięki temu bank może ocenić, czy ma do czynienia z rzetelnym kredytobiorcą.
Ze względu szeroki zakres elementów branych pod uwagę podczas oceny zdolności, trudno jednoznacznie wskazać, jakie zarobki są niezbędne, by uzyskać 700 tys. zł kredytu hipotecznego. Dochody to jedynie część większej układanki, a ostateczna decyzja banku zawsze opiera się na indywidualnej analizie Twojej wydolności finansowej.
Kalkulacja zarobków wymaganych do kredytu na 700 tys. zł
Aby przybliżyć orientacyjny poziom zarobków, pozwalających pożyczyć od banku 700 tys. zł, skorzystamy z kalkulatora zdolności kredytowej online. Założenia symulacji prezentują się następująco:
✅ zatrudnienie: umowa o pracę na czas nieokreślony
✅ liczba osób na utrzymaniu: 1.
Przy powyższych parametrach orientacyjna zdolność kredytowa wyniesie ok. 707 060 zł. Wymagane zarobki to 11 300 zł netto. To sporo, ale nie ma przeszkód, aby ubiegać się o taki kredyt z drugą osobą. Pamiętaj, że prezentowane wyliczenia mają charakter poglądowy i mogą różnić się od kalkulacji przeprowadzonej przez bank.
Oferta dla kwoty kredytu: 700000 zł, okres: 25 lat, oprocentowanie: zmienne
Tak, dla tej oferty wymagane jest konto wraz wpływem wynagordzenie, karta kredytowa z obrotem min. 500 zł miesięcznie oraz ubezpieczenie nieruchomości Lokum Comfort.
Minimalny wiek kredytobiorcy
18
Maksymalny wiek kredytobiorcy
70
Na jak długo można zaciągnąć kredyt hipoteczny 700 tys. zł?
W przypadku kredytu hipotecznego na 700 tys. zł, możesz wybrać okres spłaty dopasowany do swoich potrzeb i możliwości finansowych. W niektórych bankach maksymalny czas kredytowania wynosi nawet 35 lat, czyli 420 miesięcy. Im dłuższy okres spłaty, tym niższa miesięczna rata, co ułatwia utrzymanie stabilności domowego budżetu. Pamiętaj jednak, że rozłożenie zobowiązania na większą liczbę lat oznacza również wyższy całkowity koszt kredytu – bank przez dłuższy czas będzie naliczać odsetki od pożyczonej kwoty.
Jaki wkład własny przy kredycie 700 tys. zł?
Wytyczne Rekomendacji S – dotyczące dobrych praktyk w zakresie kredytów zabezpieczonych hipoteką – wskazują, że minimalny wkład własny przy kredycie hipotecznym powinien wynosić przynajmniej 20% wartości nieruchomości, a 10% tylko przy dodatkowym zabezpieczeniu spłaty zobowiązania.
Przykładowo przy zakupie nieruchomości o wartości 860 000 zł standardowo bank będzie wymagał wkładu własnego w wysokości przynajmniej 172 000 zł. W przypadku obniżonego wkładu własnego do 10% trzeba zgromadzić min. 86 000 zł. Zobacz, jaką politykę w tym zakresie prowadzą banki działające w Polsce.
Minimalny wkład własny do kredytu hipotecznego w wybranych bankach
Bank
Minimalna wysokość wkładu własnego
PKO BP
10%
Bank Pekao
10%
mBank
10%
Alior Bank
10%
Santander Bank Polska
10%
VeloBank
10%
Credit Agricole
10%
Bank Millennium
10%
BOŚ Bank
10%
ING Bank Śląski
20%
BNP Paribas
20%
Bank Pocztowy
20%
Citi Handlowy
20%
Źródło: opracowanie własne, stan na 14 kwietnia 2025 r.
Pamiętaj, że w szczególnych sytuacjach bank może oczekiwać wniesienia wkładu własnego przekraczającego 20% wartości nieruchomości. Ma to miejsce, kiedy np. Twoja wydolność finansowa lub potencjalne zabezpieczenie budzą wątpliwości kredytodawcy.
Co może być wkładem własnym przy kredycie hipotecznym na 700 tys. zł?
Najczęściej wkładem własnym przy kredycie hipotecznym na 700 tys. zł jest gotówka, która pokrywa określoną część kosztów związanych np. z zakupem mieszkania lub budową domu. Potwierdzeniem jego wniesienia może być np. zadatek wpłacony przy podpisaniu umowy przedwstępnej.
Pamiętaj, że środki na pokrycie wkładu własnego nie mogą pochodzić z innego kredytu ani pożyczki. Banki wymagają, aby były to oszczędności albo pieniądze otrzymane w formie darowizny. Oprócz gotówki, część kredytodawców akceptuje również inne formy wkładu własnego, takie jak m.in.:
➡️ działka budowlana – jeśli kredyt przeznaczony jest na budowę domu,
➡️ obligacje i inne papiery wartościowe,
➡️ inna nieruchomość wolna od hipoteki i służebności osobistej,
➡️ środki zgromadzone na IKE, IKZE lub w PPK,
➡️ książeczka mieszkaniowa.
Każdy bank określa, jakie formy wkładu własnego uznaje za bezpieczne. Dlatego przed złożeniem wniosku sprawdź, jakie są wymagania kredytodawcy w tym zakresie. Możesz to zrobić np. w oddziale banku, wysyłając pytanie w formularzu online lub dzwoniąc na infolinię.
Jakie zabezpieczanie kredytu hipotecznego na 700 tys. zł?
Podstawowym zabezpieczeniem kredytu hipotecznego – niezależnie od jego wysokości – jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości. Daje ona bankowi prawo do zaspokojenia swoich roszczeń z nieruchomości, gdybyś zaprzestał spłaty zaciągniętego zobowiązania. Oprócz hipoteki, banki zwykle wymagają także dodatkowych form zabezpieczenia, takich jak:
➡️ cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości – musisz ubezpieczyć dom lub mieszkanie od ognia i zdarzeń losowych, a prawa z polisy przekazuje na rzecz banku,
➡️ ubezpieczenie na życie lub od utraty pracy – nie zawsze obowiązkowe, ale często oferowane w pakiecie jako dodatkowe zabezpieczenie interesów banku,
➡️ poręczenie osoby trzeciej,
➡️ blokada środków na rachunku bankowym,
➡️ hipoteka na dodatkowej nieruchomości.
W przypadku kredytu hipotecznego na tak wysoką kwotę, bank wnikliwe zweryfikuje wartość nieruchomości, jak i Twoją zdolność kredytową. Choć wkład własny nie jest formalnie zabezpieczeniem kredytu hipotecznego, to jego wysokość może przełożyć się na ostateczne warunki finansowania. Im wyższy wkład własny, tym niższa kwota kredytu i mniejsze ryzyko po stronie banku.
Sam zakres ubezpieczenia kredytu hipotecznego może być różny i zapewniać ochronę na wypadek m.in. utraty dochodu, poważnej choroby, czasowej lub całkowitej niezdolności do pracy. Decyzja o zakupie polisy może wpłynąć na obniżenie innych kosztów kredytu hipotecznego np. marży banku lub prowizji z tytułu udzielenia finansowania.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego 700 tys. zł – stałe czy zmienne?
Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest kluczowym parametrem, który wpływa na wysokość miesięcznych rat, a co za tym idzie – może kształtować Twoją sytuację finansową przez cały okres spłaty takiego zobowiązania. Sprawdź zatem, co czym charakteryzuje się oprocentowanie stałe i zmienne.
Oprocentowanie zmienne kredytu hipotecznego składa się z dwóch komponentów:
1️⃣ Marży banku – zazwyczaj stała w całym okresie spłaty.
2️⃣ Stawki WIBOR – jest zmienna i jej poziom podąża za poziomem stopy referencyjnej NBP. Najczęściej spotkasz się ze stawkami WIBOR 3M (aktualizowana jest co 3 miesiące) lub WIBOR 6M (aktualizowana jest co 6 miesięcy).
Zastanów się nad oprocentowaniem zmiennym, jeśli:
✅ przewidujesz spadek stóp procentowych,
✅ jesteś przygotowany na okresowy wzrost miesięcznych rat.
Oprocentowanie stałe, a w zasadzie okresowo stałe, pozwoli Ci spłacać taką samą ratę kredytu hipotecznego w danym czasie. Banki w Polsce oferują kredyty hipotecznie ze stałą stopą obowiązującą przez okres od 5 do 10 lat. Po upływie tego terminu masz dwa wyjścia:
1️⃣ Przejście na oprocentowanie zmienne.
2️⃣ Zablokowanie stopy procentowej na kolejny okres i na nowych warunkach.
Zastanów się nad oprocentowaniem okresowo stałym, jeśli:
✅ przewidujesz wzrost stóp procentowych w najbliższych latach,
✅ na pierwszym miejscu stawiasz stabilność domowego budżetu.
Jakie dokumenty będą potrzebne do kredytu hipotecznego 700 tys. zł?
Składając wniosek o kredyt hipoteczny na kwotę 700 tys. zł, musisz przygotować zestaw dokumentów. Choć szczegółowe procedury mogą się nieco różnić w zależności od banku, większość z nich oczekuje podobnych załączników. Najczęściej do wniosku o kredyt hipoteczny trzeba załączyć:
➡️ Dokumenty tożsamości
👉🏼 Dowód osobisty (lub paszport) – Twój oraz ewentualnych współkredytobiorców.
➡️ Dokumenty potwierdzające zarobki (w zależności od źródła dochodu)
👉🏼 Umowa o pracę:
zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach,
wyciągi z konta z ostatnich 3 lub 6 miesięcy,
deklaracja podatkowa (PIT-37) za poprzedni rok.
👉🏼 Działalność gospodarcza:
księga przychodów i rozchodów lub ewidencja przychodów (ryczałt),
PIT-36 lub PIT-36L za ostatni rok (czasem dwa lata),
zaświadczenie z ZUS i US o braku zaległości.
👉🏼 Umowa zlecenie/o dzieło:
umowy oraz rachunki/faktury za min. 6–12 miesięcy,
wyciągi z konta bankowego,
deklaracja podatkowa za ubiegły rok.
➡️ Dokumenty dotyczące nieruchomości (zależą od celu finansowania)
👉🏼 Zakup mieszkania z rynku wtórnego:
umowa przedwstępna lub rezerwacyjna,
odpis z księgi wieczystej,
akt własności sprzedającego,
zaświadczenie o braku zaległości w opłatach (z administracji),
wycena nieruchomości (czasem bank zleca samodzielnie).
👉🏼 Zakup z rynku pierwotnego:
umowa deweloperska,
prospekt informacyjny i pozwolenie na budowę,
zaświadczenie o rachunku powierniczym.
👉🏼 Budowa domu:
projekt budowlany,
pozwolenie na budowę,
kosztorys budowy,
wypis i wyrys z rejestru gruntów,
akt własności działki i księga wieczysta.
➡️ Dokumenty dotyczące wkładu własnego
potwierdzenie przelewu zadatku lub zaliczki,
wyciągi z konta potwierdzający posiadane środki,
dokument potwierdzający prawo własności działki (jeśli stanowi wkład własny),
Tak, dla tej oferty wymagane jest konto wraz wpływem wynagordzenie, karta kredytowa z obrotem min. 500 zł miesięcznie oraz ubezpieczenie nieruchomości Lokum Comfort.
Minimalny wiek kredytobiorcy
18
Maksymalny wiek kredytobiorcy
70
Na co zwrócić uwagę, wybierając kredyt hipoteczny na 700 tys. zł?
Decydując się na kredyt hipoteczny na 700 tys. zł, dokładnie porównaj dostępne na rynku oferty. Przy tak wysokiej kwocie nawet drobne różnice w oprocentowaniu i innych opłatach, mogą w wieloletniej perspektywie przełożyć się na oszczędności liczone w tysiącach złotych. Oto elementy, które mają kluczowe znaczenie przy wyborze finansowania:
🔹 Oprocentowanie nominalne
To podstawowy element wpływający na wysokość naliczonych odsetek, a co za tym idzie na wysokość miesięcznej raty. Może być ono stałe (najczęściej przez 5–10 lat) albo zmienne – wtedy bank nalicza je jako sumę marży i stawki WIBOR. Oprocentowanie zmienne oznacza, że wysokość raty może podlegać wahaniom w całym okresie spłaty.
Prowizja za udzielenie kredytu może być pobrana jednorazowo z góry albo doliczana do miesięcznych rat. Przykładowo 3% prowizji – przy kredycie na 700 tys. zł – przekłada się na 21 tys. dodatkowego kosztu (kiedy pobierana jest jednorazowo). W przypadku doliczenia jej do pożyczonego kapitału, koszt wzrośnie jeszcze o naliczone odsetki. Warto zatem poszukać oferty bez prowizji lub negocjować z bankiem jej obniżenie.
RRSO to wskaźnik obrazujący całkowity koszt kredytu – uwzględnia oprocentowanie, prowizję, ubezpieczenia i inne opłaty. Porównując oferty, sprawdzaj zawsze ten parametr przy tej samej kwocie i okresie kredytowania. Teoretycznie im niższe RRSO, tym tańszy kredyt. Sprawdź jednak, czy wraz z kredytem bank nie wymaga np. założenia płatnego konta osobistego lub karty kredytowej.
W ratach równych płacisz co miesiąc podobną kwotę, co ułatwia planowanie budżetu. Pamiętaj jednak, że rata równa nie oznacza jej niezmienności – taki komfort zapewnia oprocentowanie stałe w całym okresie kredytowania. Jeśli wybierzesz raty malejące – początkowo będą one wyższe, ale z czasem ich wysokość spadnie. Ten wariant obniża całkowity koszt kredytu, jednak wymaga większej zdolności kredytowej na starcie.
🔹 Okres kredytowania
Dłuższy okres spłaty oznacza niższą ratę miesięczną, ale też wyższy całkowity koszt kredytu. Krótszy czas spłaty podnosi raty, ale zmniejsza łączną sumę naliczonych odsetek. Warto zatem znaleźć złoty środek pomiędzy możliwościami domowego budżetu a kosztami finansowania.
🔹 Wniosek online
Coraz więcej banków pozwala złożyć wniosek o kredyt hipoteczny przez internet. To wygodne rozwiązanie, choć podpisanie umowy i tak będzie wymagało wizyty w oddziale.
🔹 Wcześniejsza spłata
Może się zdarzyć, że Twoja sytuacja finansowa poprawi się i zechcesz nadpłacić kredyt lub spłacić go szybciej. Sprawdź, jakie warunki stawia bank – niektóre instytucje pobierają dodatkową prowizję za wcześniejszą spłatę, inne całkowicie rezygnują z tej opłaty.
Porównując oferty kredytów hipotecznych na 700 tys. zł, patrz nie tylko na oprocentowanie, ale także na pozostałe koszty w ujęciu całościowym. Zorientuj się również, jakie jest podejście banku w zakresie wymaganych dokumentów oraz jaki jest czas oczekiwania na decyzję. Pamiętaj – kredyt hipoteczny powinien być dopasowany nie tylko do Twoich planów mieszkaniowych, ale i do możliwości finansowych. Już teraz skontaktuj się z naszym doradcą, aby wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie.
Komentarze
Zadaj nam pytanie lub podziel się opinią na temat kredytów
Publikowane treści: opinie, pytania czy komentarze pochodzą od użytkowników Serwisu. Rankomat.pl nie weryfikuje zamieszczanych treści zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy zamieszczone przez użytkowników informacje są prawdziwe, jak i czy użytkownicy faktycznie skorzystali z usług firm, których dotyczy komentarz. Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.