Jak sprawdzić właściciela konta bankowego? 

Dane właściciela rachunku bankowego nie są dostępne „od ręki”, ponieważ są objęte tajemnicą bankową. Czy zatem istnieje możliwość, aby sprawdzić, kto kryje się za danym numerem konta? Dowiedz się, jak sprawdzić właściciela konta bankowego.

Numer konta bankowego nie jest przypadkowym ciągiem cyfr. Są w nim „zaszyfrowane” istotne informacje, ale nie należą do nich dane właściciela konta. Sprawdzenie, do kogo należy konto bankowe, jest zatem dość skomplikowane. Tymczasem może to być potrzebne, a nawet niezbędne, w różnych sytuacjach.

Czy możliwe jest sprawdzenie właściciela konta bankowego? Co mówi polskie prawo?

W Polsce dane właściciela konta bankowego są chronione na mocy przepisów ustawy Prawo bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 r. Na jej podstawie banki są zobowiązane do zachowania tajemnicy bankowej, która obejmuje wszelkie informacje dotyczące klienta, w tym jego dane osobowe. Przepisy te są zgodne z dyrektywą RODO.

Do zwolnienia banku z obowiązku zachowania tajemnicy bankowej dochodzi jedynie w określonych przepisami przypadkach, takich jak:

• wystąpienie organów ścigania (policji, prokuratury) z odpowiednim wnioskiem;
• zapytanie komornika działającego na podstawie prawomocnego tytułu egzekucyjnego;
• żądanie sądu w ramach postępowania cywilnego lub karnego.

Osoby prywatne, firmy ani prywatne organizacje w standardowych warunkach nie mogą uzyskać bezpośredniego dostępu do danych właściciela rachunku bankowego. Istnieją jednak inne sposoby, które mogą pomóc w weryfikacji takich informacji.

Czy można sprawdzić właściciela konta bankowego przed przelewem?

Nie ma możliwości sprawdzenia, kto jest posiadaczem rachunku bankowego o danym numerze.

Jeśli zamierzasz wykonać przelew bankowy, warto po prostu poprosić odbiorcę o weryfikację numeru rachunku. Jeśli przelewasz środki na rachunek firmy, upewnij się, że numer konta bankowego pochodzi bezpośrednio od niej (np. został przekazany przez pracownika lub jest podany na oficjalnej stronie internetowej przedsiębiorstwa).

Weryfikacja poprawności numeru konta jest szczególnie ważna, ponieważ na podstawie tej informacji środki są przekazywane na konkretny rachunek. Pozostałe dane (np. imię i nazwisko czy adres odbiorcy przelewu) pełnią tylko funkcję pomocniczą.

Zgodnie z Ustawą o usługach płatniczych z 19 sierpnia 2011 r.:

Art. 143. 1. Zlecenie płatnicze uznaje się za wykonane na rzecz właściwego odbiorcy, jeżeli zostało wykonane zgodnie z informacjami, o których mowa w art. 23 ust. 1 pkt 1 lub w art. 27 pkt 2 lit. b, a w przypadku wskazania w treści zlecenia płatniczego unikatowego identyfikatora – jeżeli zostało wykonane zgodnie z tym unikatowym identyfikatorem bez względu na dostarczone przez użytkownika inne informacje dodatkowe.

2. Jeżeli unikatowy identyfikator podany przez użytkownika jest nieprawidłowy, dostawca nie ponosi odpowiedzialności na podstawie art. 144–146. […]

Oznacza to, że bank nie ponosi odpowiedzialności, jeśli przy transakcji podasz niewłaściwy numer konta, w efekcie czego pieniądze trafią do złego odbiorcy. Zgodnie z dalszymi zapisami Ustawy zarówno Twój bank, jak i bank odbiorcy omyłkowego przelewu mają obowiązek pomóc Ci w odzyskaniu błędnie przekazanych środków.

Jak znaleźć właściciela konta bankowego?

Chcesz sprawdzić dane właściciela konta ze względu na błędny przelew lub oszustwo? Sprawdź, jakie masz możliwości w tym zakresie.

Jak ustalić właściciela konta bankowego w przypadku oszustwa?

Jeśli podejrzewasz, że właściciel danego konta bankowego jest oszustem, należy działać jak najszybciej.

Najlepiej:

1. Od razu zgłoś sprawę na policję lub do prokuratury – pozwoli to służbom zablokować konto i ustalić tożsamość właściciela;
2. Skontaktuj się z bankiem, aby zgłosić oszustwo.

Po ustaleniu tożsamości sprawcy policja podejmie działania w celu odzyskania środków, ale warto mieć na uwadze, że oszuści zwykle działają błyskawicznie, przekazując środki między rachunkami, a następnie od razu je wypłacając.

Jak ustalić właściciela konta bankowego w przypadku pomyłki we wpisywaniu numeru konta?

Możesz potrzebować sprawdzić właściciela rachunku bankowego także wtedy, gdy pomylisz się przy wpisywaniu numeru konta i środki trafią na niewłaściwy rachunek.

Procedura w tym przypadku wygląda następująco:

1. Skontaktuj się ze swoim bankiem i przedstaw sytuację;
2. Twój bank wystąpi do banku odbiorcy przelewu o udostępnienie danych odbiorcy lub skierowanie prośby o zwrot przelanej kwoty na Twój rachunek;
3. Jeśli osoba, która wzbogaciła się w wyniku omyłkowo przesłanych pieniędzy, nie zgodzi się na ich zwrot, bank odbiorcy będzie mógł przekazać Ci jej dane;
4. Następnie możesz zdecydować się na windykację we własnym zakresie lub zgłosić sprawę do sądu.

Jak widać, w tym przypadku bezpośrednia weryfikacja właściciela konta bankowego także jest niemożliwa. Z posiadaczem rachunku może się skontaktować jedynie jego bank, który przekazuje w imieniu banku płatnika prośbę o zwrot omyłkowo wysłanych pieniędzy.

Odzyskanie środków jest możliwe, ale cała procedura wymaga czasu i może generować duży stres. Dlatego tak ważne jest, by sprawdzać dokładnie numer konta zawsze wtedy, gdy wysyłasz pieniądze do nowego odbiorcy.

Jak ustalić właściciela konta bankowego w przypadku otrzymania błędnego przelewu?

Jeśli to na Twoje konto wpłynęły omyłkowo środki z nieznanego rachunku bankowego, zazwyczaj możesz odczytać dane nadawcy (imię i nazwisko, adres), zaglądając do historii transakcji. Możesz oczywiście po prostu odesłać pieniądze na rachunek, z którego przyszły, ale dla bezpieczeństwa lepiej będzie skontaktować się z nadawcą.

Czym jest Numer Rachunku Bankowego i o czym informuje?

Numer Rachunku Bankowego (NRB) to obowiązujący w Polsce standard numeracji kont bankowych, który pozwala na jednoznaczną identyfikację rachunku w obrębie krajowego systemu finansowego.

NRB tworzy unikalny ciąg 26 cyfr. Wśród nich „kryje się” m.in. Numer Rozliczeniowy Banku, czyli kod pozwalający zidentyfikować, w której instytucji bankowej prowadzony jest dany rachunek.

Numer konta bankowego opisuje następujący schemat:

AA BBBB CCCD XXXX XXXX XXXX XXXX

w którym:

• pozycje 1-2 oznaczają sumę kontrolną – która służy do weryfikacji poprawności numeru rachunku;
• pozycje 3-10 oznaczają Numer Rozliczeniowy Banku – który obejmuje identyfikator banku (4 cyfry) i oddziału.
• pozycje 11-26 oznaczają numer rachunku klienta – unikalny identyfikator rachunku w ramach danego banku.

Jeśli chcesz znaleźć właściciela rachunku bankowego, pierwszym krokiem może być ustalenie, który bank prowadzi jego konto. Cyfry znajdujące się na pozycjach 3-7 w numerze konta oznaczają konkretną instytucję.

Jeśli masz do czynienia z bankiem komercyjnym, jego identyfikator będzie miał 3 cyfry, a czwartą cyfrą będzie 0.

Listę identyfikatorów banków działających w Polsce przedstawia poniższa tabela.

Jeżeli żaden z powyższych identyfikatorów nie zgadza się z numerem rachunku, być może jest on prowadzony w jednym z banków spółdzielczych (mają one 4-cyfrowe identyfikatory rozpoczynające się od cyfry 8 lub 9).

Istnieją też 5-cyfrowe identyfikatory zaczynające się od cyfry 1, które należą do spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Listę wszystkich banków i ich identyfikatorów publikuje Narodowy Bank Polski.

Na stronie NBP możesz też skorzystać z wyszukiwarki identyfikatorów. Dzięki temu, znając tylko numer konta, zawsze możesz zidentyfikować bank, w którym rachunek jest prowadzony.

Sprawdzanie numeru konta zagranicznego jest też możliwe dzięki dostępnym w sieci weryfikatorom numerów IBAN. Poinformują Cię od razu, jaki bank (i w jakim kraju) prowadzi dany rachunek.

Anna Baczewska

Redaktor

redakcja@rankomat.pl

Redaktorka z wieloletnim doświadczeniem – ze szczególnym akcentem na teksty o tematyce finansowej i ubezpieczeniowej. Zawiłości związane z kredytami, produktami inwestycyjnymi, leasingiem, polisami potrafi przedstawić prostymi słowami – aby były bardziej zrozumiałe i przystępne.  Każdą informację dokładnie weryfikuje, dzięki czemu dostarcza wyłącznie aktualne i merytoryczne treści. Prywatnie to miłośniczka podróży i true crime.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze: