Przelew pożyczki na czyjeś konto. Czy to możliwe?

Pożyczki bankowe kojarzone są z błyskawiczną weryfikacją i wysyłką pieniędzy prosto na konto klienta. Czy jednak możliwe jest przelanie środków na rachunek osoby trzeciej, która nie składała wniosku? Sprawdźmy,jak wygląda przelew pożyczki na czyjeś konto i w jakich sytuacjach jest przydatny.

Jak wynika z badania Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce (ZPF), liczba pożyczek udzielonych na koniec 2024 roku wynosiła w naszym kraju 1,09 mln. Średnia kwota zaciągniętego zobowiązania to blisko 3 700 zł, a najchętniej wybierane zobowiązania miały charakter krótkoterminowy. Pytanie, czy pieniądze można skierować nie swoje konto bankowe? Wśród wymagań stawianych klientom praktycznie przez wszystkich pożyczkodawców jest dysponowanie własnym rachunkiem. Sprawdźmy zatem, z czego to wynika, czy istnieją wyjątki od tej reguły i dlaczego jest ona tak istotna.

Dlaczego konto bankowe jest niezbędne do zaciągnięcia pożyczki?

Wymóg posiadania konta bankowego jest praktyką powszechnie stosowaną przez instytucje pożyczkowe. Z czego jednak to wynika? Pierwszym skojarzeniem jest oczywiście ułatwienie procesu pożyczania pieniędzy. W końcu najszybszą metodą jest realizacja przelewu prosto na wskazany przez klienta rachunek. Dzięki temu możesz cieszyć się pieniędzmi często nawet w zaledwie kilkanaście minut od złożenia wniosku. Nie jest to jednak jedyny argument, przemawiający za tym rozwiązaniem.

Pożyczkodawcy wymagają od klientów posiadania kont bankowych także po to, by:

✅ zapobiegać wyłudzeniom – wysyłka pieniędzy na rachunek należący do wnioskodawcy minimalizuje ryzyko, że środki trafią w niepożądane ręce. Dzięki temu pożyczkodawcy chronią interesy klientów, utrudniając działanie oszustom wyłudzających dane osobowe;

✅ sprawnie weryfikować tożsamość – pożyczki pozabankowe charakteryzują się minimalnymi formalnościami. By oferować krótki czas realizacji wypłaty, pożyczkodawcy stosują szybką weryfikację tożsamości poprzez przelew bankowy;
ułatwiać obsługę spłaty zobowiązania – obsługa pożyczki przy pomocy konta bankowego jest szybka i łatwa. Pozwala na ustawienie przelewów powtarzalnych i automatycznych, zapobiegając opóźnieniom w spłacie.

Czy można dostać pożyczkę bez konta bankowego?

Na polskim rynku dostępne są oferty pożyczkodawców, którzy nie wymagają posiadania kont bankowych. Głównie są to firmy udzielające pozabankowych zobowiązań gotówkowych, takie jak np. Provident. Pożyczają one środki w formie gotówkowej, a wypłata i spłata zobowiązania realizowana jest za pośrednictwem konsultantów. Do weryfikacji tożsamości potrzebują oni okazania dowodu osobistego. Warto podkreślić jednak, że ofert tego typu jest zdecydowanie mniej niż pożyczek online i zwykle proces ubiegania się o nie trwa dłużej.

Teoretycznie alternatywą dla osób nieposiadających (lub niechcących udostępnić) numeru konta bankowego, mogą być pożyczki z poręczycielem. Problem w tym, że zwykle i tak wymagają one od głównego pożyczkobiorcy dysponowania kontem bankowym, choćby w celu samej weryfikacji tożsamości. Ich ideę możesz jednak wykorzystać – gdy znajdziesz już osobę trzecią, gotową za Ciebie poręczyć i spłacać zobowiązanie w przypadku ewentualnych problemów, masz szansę namówić ją do zaciągnięcia pożyczki w Twoim imieniu. W takim przypadku środki trafią na jej konto bankowe, a następnie będą mogły zostać przekazane Tobie. Scenariusz ten jednak jest bardzo ryzykowny dla poręczyciela.

Ciekawą opcją, pozwalającą na pożyczenie pieniędzy bez konta bankowego, są pożyczki na kartę. W ich przypadku, jako pożyczkobiorca, otrzymujesz kartę płatniczą, na której są dostępne przyznane Ci środki o określonej w umowie wysokości. Czasem nie musisz więc nawet podawać swojego numeru rachunku, bo pożyczkodawca nie wysyła do Ciebie żadnego przelewu. Z pieniędzy korzystasz natomiast tak, jak przy użyciu zwykłej karty bankowej – zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i online. Co ważne, zdarza się, że wnioskowanie o to rozwiązanie wymaga zlecenia przelewu weryfikacyjnego lub innego potwierdzenia tożsamości.

Ostatnim sposobem na pożyczkę bez konta bankowego jest zobowiązanie wypłacane z wykorzystaniem czeku GIRO. Choć nie są zbyt popularne, bywają wygodne. W ich przypadku otrzymujesz od pożyczkodawcy specjalny kod (zwykle SMS-em lub w wiadomości e-mail), a następnie wypłacasz za jego pomocą środki na poczcie lub w oddziale Banku Pocztowego. Potwierdzenie tożsamości następuje poprzez sprawdzenie dowodu osobistego przy wypłacie środków.

Czy przelew pożyczki na czyjeś konto jest możliwy?

Jak zapewne już zauważyłeś, nie brak sposobów na otrzymanie pożyczki bez podawania danych konta bankowego. W większości firm jednak – mimo wszystko – konieczne jest potwierdzenie tożsamości, a to realizowane bywa na rozmaite sposoby. Co jednak z typową pożyczką, która miałaby trafić na konto osoby trzeciej?

Firmy pożyczkowe podkreślają w swoich regulaminach, że wysyłka przyznanych pieniędzy możliwa jest wyłącznie na rachunek bankowy, którego właścicielem jest wnioskodawca. W praktyce więc niemożliwe jest wskazanie we wniosku i otrzymanie przelewu od pożyczkodawcy na konto prowadzone przez kogoś innego.

Ponadto warto pamiętać, że oprócz dysponowania własnym rachunkiem bankowym i konieczności zweryfikowania tożsamości, pożyczkodawcy mają wobec swoich klientów również szereg innych wymagań. Zgodnie z obowiązującymi w Polsce przepisami muszą oni np. sprawdzić zdolność kredytową potencjalnego pożyczkobiorcy. Co prawda większość podchodzi do tej kwestii dość liberalnie, mimo to jednak osoby ze złą historią kredytową lub w niekorzystnej sytuacji finansowej muszą liczyć się z potencjalnym ryzykiem otrzymania odmowy.

Dlaczego i w jakich sytuacjach pożyczka na konto innej osoby ma sens?

Skoro przelew pożyczki na czyjeś konto nie jest możliwy, a otrzymanie pieniędzy bez rachunku bywa problematyczne, to dlaczego tak wiele osób się tym interesuje? Wśród najczęściej spotykanych motywacji wymienić można np.:

➡️ brak konta bankowego – powód z pozoru prozaiczny, ale warty uwagi. Aktualnie tak wiele osób korzysta z rachunków bankowych i bankowości internetowej czy mobilnej, że osoby bez kont w wielu przypadkach muszą liczyć się z ograniczeniami;

➡️ brak dostępu do konta bankowego – choć do takiej sytuacji lepiej nie dopuszczać, czasem zapomniane hasło czy zablokowane logowanie może przysporzyć wielu nieoczywistych kłopotów. W takich przypadkach polecamy jak najszybszy kontakt z bankiem i rozwiązanie tego problemu;

➡️ brak środków pozwalających na weryfikację tożsamości – choć przelewy weryfikacyjne coraz częściej zastępowane są przez specjalne oprogramowanie (np. Kontomatik), czasem nie da się ich uniknąć. Opiewają zwykle na kwoty symboliczne, ale w przypadku zupełnie pustego konta mogą okazać się realnym problemem;

➡️ zajęcie komornicze – to jeden z głównych powodów, z którym rzeczywiście trudno się uporać. W takiej sytuacji wszelkie wpływające na rachunek środki mogą zostać zajęte przez komornika na poczet spłaty długów. Przez to pożyczkobiorca nie ma możliwości przeznaczenia przyznanych mu pieniędzy na własne cele.

Niektórymi osobami kieruje ponadto obawa o bezpieczeństwo swojego konta bankowego. Ta przesłanka jednak zupełnie nie jest słuszna, o ile korzystasz z usług sprawdzonego i wiarygodnego pożyczkodawcy. Udostępnienie samego numeru rachunku nie powinno sprowadzić na Ciebie niebezpieczeństwa.

Oczywiście możesz po prostu chcieć, aby pożyczka trafiła na konto innej osoby, bo i tak Twoim celem jest przekazanie jej przyznanych Ci pieniędzy. Przypomina to opisywany przez nas wcześniej scenariuszy z „nieoficjalnym” poręczycielem, gdy pożyczasz środki w imieniu osoby trzeciej. Może to być jednak również prezent czy inna forma wsparcia. W takim przypadku jednak lepszą metodą jest po prostu podanie swojego numeru rachunku, odebranie środków i wręczenie (czy też przelanie) ich osobie, której chcesz je przekazać. Bez zbędnych komplikacji i problemów.

Czy można spłacać pożyczkę z cudzego konta bankowego?

Warunki spłaty zaciągniętego zobowiązania są określane w umowie pożyczkowej. Najczęściej pożyczkodawcy zapewniają swoim klientom znaczną swobodę. W większości przypadków regulowanie rat, czy całkowita spłata, może zostać zrealizowana z dowolnego konta bankowego – zarówno pożyczkobiorcy, jak i osoby trzeciej. Nie musi być to rachunek, na który wysłano pieniądze.

Często firmy pożyczkowe nie wymagają, by spłata pożyczki była realizowana za pomocą standardowych przelewów. Nic zatem nie stoi na przeszkodzie, by wykorzystać do tego choćby pocztowy przelew gotówkowy. Jak jednak widzisz, samo otrzymanie pieniędzy może wymagać od Ciebie dysponowania własnym rachunkiem bankowym. Co prawda istnieje kilka rozwiązań, które pozwolą Ci pozyskać pieniądze bez konta. Bywają one jednak bardziej czasochłonne oraz skomplikowane.

Patryk Korzec

Redaktor

redakcja@rankomat.pl

Dziennikarz i copywriter zafascynowany światem inwestycji, bankowości i finansów. Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Doskonalił swoje umiejętności w kilku lokalnych i ogólnopolskich redakcjach internetowych oraz radiowych. Prywatnie miłośnik podróży, książek oraz nowinek technologicznych.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze: