Czy autocasco obejmuje zarysowania samochodu? Usuwanie rys lakieru a ubezpieczenie

Ubezpieczenie autocasco to dobrowolna polisa, która może uratować Twój budżet w przypadku wielu niespodziewanych szkód – także tych drobnych, jak rysy na lakierze. W praktyce jednak zakres ochrony zależy od szczegółów zapisanych w OWU, czyli w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Nie każda polisa AC obejmuje zarysowania, a nawet jeśli, to warto najpierw sprawdzić czy ich naprawa z ubezpieczenia jest opłacalna.

W naszym artykule znajdziesz dokładne wskazówki, jak sprawdzić czy autocasco obejmuje zarysowania karoserii, jak przebiega proces zgłaszania szkody oraz porady praktyczne.

Czym jest ubezpieczenie autocasco (AC)?

Autocasco działa wtedy, gdy sam jesteś sprawcą kolizji, a także w wielu losowych przypadkach, np. gdy ktoś uszkodzi Twoje auto na parkingu i ucieknie, drzewo przewróci się na samochód podczas huraganu czy zderzysz się ze zwierzęciem. W zależności od zakresu ochrony, ubezpieczenie AC może też pokryć drobne koszty napraw pojazdu – pod warunkiem, że szkoda mieści się w warunkach Twojej umowy i nie wynika z rażącego niedbalstwa.

Czy autocasco obejmuje zarysowania lakieru?

To jedno z najczęściej zadawanych pytań przez kierowców – i nic dziwnego. Zarysowania lakieru zdarzają się na co dzień: na parkingu, w ciasnym garażu, w lesie, a czasem nawet bez Twojej winy, wyrządzone przez nieznanego sprawcę. Jeśli masz wykupione autocasco, możesz liczyć na pokrycie kosztów naprawy auta, ale pod warunkiem, że Twoja polisa obejmuje tego typu szkody. Wszystko zależy bowiem od zapisów w OWU, czyli w ogólnych warunkach ubezpieczenia autocasco wybranego towarzystwa.

Co obejmuje ubezpieczenie autocasco?

Ubezpieczenie autocasco (AC) to jedno z najpopularniejszych dobrowolnych ubezpieczeń komunikacyjnych w Polsce. Zobacz artykuł

Ile możesz zaoszczędzić kupując autocasco od zarysowań lakieru?

Lakierowanie samochodu po zarysowaniu to wydatek, który może poważnie nadszarpnąć Twój domowy budżet – zwłaszcza jeśli uszkodzenie dotyczy więcej niż jednego elementu. Nawet pojedyncza rysa może oznaczać konieczność lakierowania całego błotnika czy drzwi. W takiej sytuacji posiadanie autocasco, które obejmuje tego typu szkody, może zwrócić się już po jednej naprawie.

Poniżej przedstawiamy orientacyjne koszty naprawy lakierniczej dla niektórych elementów nadwozia (przy założeniu profesjonalnego lakierowania w warsztacie).

Jak widać, naprawa nawet pojedynczego elementu może kosztować tyle, co roczna składka za polisę AC. Jeśli więc masz autocasco z odpowiednim zakresem ochrony, to realna oszczędność może wynosić od kilkuset do kilku tysięcy złotych – w zależności od skali uszkodzenia i warunków polisy.

Sprawdź w naszej porównywarce OC AC, kto oferuje najtańsze ubezpieczenie Twojego samochodu z najkorzystniejszym zakresem ochrony.

Kiedy AC samochodu obejmuje rysy na karoserii?

Zanim zgłosisz szkodę, sprawdź, w jakich sytuacjach Twoje AC pokrywa zarysowania samochodu. Najczęściej do takich uszkodzeń dochodzi w wyniku:

• Działania nieznanego sprawcy – jeśli wracasz do auta i widzisz głęboką rysę, a nie masz pojęcia, kto ją zrobił, ubezpieczenie AC samochodu może pomóc, o ile masz wykupioną ochronę od tzw. szkód parkingowych lub wandalizmu.
• Aktów wandalizmu – celowe zarysowanie auta przez osobę trzecią (np. kluczem po drzwiach) to sytuacja, w której ubezpieczenie AC – jeśli zawiera ten zakres – może pokryć koszty naprawy.

• Kontaktu z przeszkodą – zarysowałeś bok auta o słupek na parkingu, krawężnik albo gałąź? Jeśli jesteś sprawcą i masz AC, masz prawo ubiegać się o odszkodowanie.
• Działania sił przyrody – np. grad uszkodził lakier – większość polis AC uwzględnia tego typu zdarzenia.

Czego nie obejmuje ubezpieczenie AC? Wyłączenia odpowiedzialności

Choć autocasco może pomóc w wielu sytuacjach, musisz wiedzieć, że każda polisa zawiera tzw. wyłączenia odpowiedzialności – czyli przypadki, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania. To właśnie zapisy w OWU decydują o tym, czy koszty naprawy zarysowanego lakieru weźmie na siebie Twój ubezpieczyciel.

Oto najczęstsze sytuacje, w których ubezpieczenie AC nie pokryje kosztów naprawy zarysowań lakieru:

• Umyślne uszkodzenie pojazdu – jeśli ubezpieczyciel uzna, że rysa powstała celowo, np. przy próbie oszustwa lub sfingowania szkody, odmówi wypłaty.
• Rażące niedbalstwo – gdy do szkody doszło przez Twoją wyraźną nieostrożność (np. nieprawidłowo używałeś narzędzi do czyszczenia auta).
• Prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu lub narkotyków – nawet jeśli rysa wygląda groźnie, ale została spowodowana w trakcie jazdy po użyciu alkoholu, polisa nie zadziała.
• Brak uprawnień do kierowania pojazdem – jeśli nie masz prawa jazdy lub jeździsz autem bez aktualnych badań technicznych, co do zasady, nie możesz liczyć na odszkodowanie. Tylko w drugim przypadku niektórzy ubezpieczyciele dopuszczają wyjątki – chodzi o sytuacje, w których brak przeglądu nie miał wpływu na wystąpienie zdarzenia.
• Zgłoszenie szkody po terminie – większość towarzystw wymaga zgłoszenia szkody w ciągu 24 godzin lub kilku dni od zdarzenia – jeśli się spóźnisz, ubezpieczenie AC może nie zadziałać.
• Nieudokumentowana szkoda – jeśli nie dostarczysz do towarzystwa ubezpieczeniowego wymaganych dokumentów i dowodów na potwierdzenie okoliczności wypadku, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia, twierdząc np. że do zarysowania auta nie mogło dojść w przedstawionej przez Ciebie sytuacji.

W praktyce oznacza to, że samo posiadanie AC nie zawsze gwarantuje Ci zwrot kosztów naprawy. Dlatego warto nie tylko znać warunki polisy, ale też dokładnie przestrzegać procedur wyznaczonych przez ubezpieczyciela.

Kiedy jeszcze ubezpieczyciel może odmówić likwidacji szkody z polisy AC?

• Zbyt niski zakres ochrony – najtańsze warianty AC (m.in. AC mini z ochroną tylko po szkodzie całkowitej lub wystąpieniu konkretnego zdarzenia, np. kradzieży, pożaru) często nie obejmują drobnych szkód kosmetycznych.
• Niska wartość szkody - warto pamiętać, że niektóre polisy AC zawierają franszyzę integralną, czyli ustaloną wartość świadczenia (np. 500 zł), poniżej której ubezpieczyciel w ogóle nie wypłaca odszkodowania. Jeśli usunięcie rysy kosztuje mniej niż ta kwota, za naprawę zapłacisz z własnej kieszeni.

Na co zwrócić uwagę kupując ubezpieczenie AC?

Zarysowania to tylko jedna z wielu szkód, które może objąć autocasco – dlatego warto patrzeć szerzej. Wybierając polisę autocasco sprawdź dokładnie, w jakich sytuacjach ochroni ona Twój pojazd i czy obejmuje m.in. szkody parkingowe, akty wandalizmu i zjawiska atmosferyczne.

W przypadku ubezpieczenia AC zwróć uwagę na sposób likwidacji szkody (kosztorys lub naprawa bezgotówkowa w warsztacie), minimalną kwotę, do której naprawa z autocasco nie jest możliwa, amortyzację części i ewentualny udział własny. Mogą one znacząco wpłynąć na wysokość odszkodowania. Im lepiej dopasujesz zakres ochrony do swoich potrzeb, tym większa szansa, że AC realnie Ci pomoże – nie tylko przy zarysowaniach lakieru.

Jak zgłosić zarysowanie lakieru z autocasco? Krok po kroku

Jeżeli po wystąpieniu zdarzenia objętego ubezpieczeniem autocasco zauważysz rysy na karoserii, możesz spróbować uzyskać odszkodowanie. Ale żeby to się udało, należy działać zgodnie z procedurą towarzystwa ubezpieczeniowego. W przeciwnym razie możesz spotkać się z odmową wypłaty świadczenia. Poniżej przedstawiamy krok po kroku, jak wygląda standardowy proces zgłaszania szkody z AC.

Krok 1: Zabezpiecz pojazd i zrób dokumentację

Zrób zdjęcia uszkodzeń – najlepiej w świetle dziennym, z różnych perspektyw. Jeśli wiesz, jak doszło do zarysowania (np. zahaczenie o słupek, szkoda parkingowa), zanotuj najważniejsze szczegóły. W przypadku wandalizmu lub działania nieznanego sprawcy najlepiej wezwać policję i uzyskać notatkę urzędową – niektóre towarzystwa wymagają jej do wypłaty odszkodowania.

Krok 2: Zgłoś szkodę ubezpieczycielowi

Możesz to zrobić:

• przez formularz online na stronie ubezpieczyciela,
• telefonicznie na infolinii,
• przez aplikację mobilną (jeśli towarzystwo ją udostępnia),
• osobiście w oddziale.

Podczas zgłoszenia zostaniesz poproszony o:

• numer polisy,
• dane pojazdu,
• datę i miejsce zdarzenia,
• opis sytuacji, zdjęcia szkody, dokumenty (np. notatka policyjna, jeśli dotyczy).

Krok 3: Poczekaj na decyzję i wycenę

Ubezpieczyciel ma zwykle do 30 dni na rozpatrzenie Twojego zgłoszenia, choć w prostych sprawach decyzję możesz otrzymać nawet w ciągu kilku dni. W niektórych przypadkach rzeczoznawca może zostać wysłany na oględziny auta.

Krok 4: Odbierz odszkodowanie lub skierowanie do warsztatu

W zależności od wariantu polisy, możesz otrzymać:

• przelew środków na konto (wariant kosztorysowy),
• skierowanie do współpracującego warsztatu (wariant serwisowy),
• zwrot kosztów naprawy po przedstawieniu faktury.

Pamiętaj, że ubezpieczyciel może pomniejszyć wypłatę, jeśli w Twojej umowie przewidziano udział własny lub amortyzację części.

Czy w ogóle opłaca się zgłaszać drobne rysy z autocasco?

Z technicznego punktu widzenia – jeśli Twoje ubezpieczenie AC obejmuje zarysowania lakieru, masz prawo zgłosić każdą, nawet najmniejszą szkodę. Ale w praktyce warto się dobrze zastanowić, zanim to zrobisz. Dlaczego? Bo zgłoszenie drobnej szkody może mieć większe konsekwencje finansowe niż myślisz.

Ubezpieczyciele stosują zniżki w AC za bezszkodową jazdę i zwyżki po zgłoszeniu szkody. To oznacza, że nawet jedna niewielka rysa naprawiona przez towarzystwo może sprawić, że Twoje kolejne ubezpieczenie będzie droższe. Dodatkowo, jeśli umowa autocasco zawiera udział własny lub franszyzę integralną (np. 500 zł), a koszt naprawy uszkodzeń karoserii wynosi mniej, i tak zapłacisz za wszystko z własnej kieszeni.

Naszym okiem

Zamiast zgłaszać każdą rysę na lakierze do ubezpieczyciela, wielu kierowców decyduje się na samodzielną naprawę w warsztacie lub użycie preparatów do usuwania rys, dostępnych w sklepach motoryzacyjnych. Taka decyzja może się bardziej opłacać, zwłaszcza jeśli chcesz zachować niską składkę AC w kolejnych latach.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Ile kosztuje ubezpieczenie AC po zgłoszeniu szkody?

Sprawdziliśmy na przykładzie 35- letniego mieszkańca Krakowa, ile przy odnowieniu umowy AC może kosztować zgłoszenie drobnej szkody w ubiegłym roku. Czy dla każdego ubezpieczyciela stanie się on automatycznie szkodowym kierowcą?

Kalkulacja z 28.05.2025 r. dla 35-latka z Krakowa, właściciela Toyoty Corolla z 2018 roku (silnik benzynowy, poj. 1,6 l). Kierowca kupuje drugą polisę OC i AC

Kalkulacja z 28.05.2025 r. dla 35-latka z Krakowa, właściciela Toyoty Corolla z 2018 roku (silnik benzynowy, poj. 1,6 l). Kierowca kupuje drugą polisę OC i AC

Dla przykładowego kierowcy z Krakowa oferty ubezpieczenia samochodu po szkodzie likwidowanej z polisy AC wzrosły o:

• 300 zł (AC mini w mtu24.pl)
• 437 zł (AC mini w Link4)
• 711 zł (AC pełne w Link4)
• 1369 zł (AC w Beesafe)

Likwidacja szkody z autocasco z pomocą ubezpieczyciela będzie więc opłacalna tylko wtedy, gdy uszkodzenia będą rozległe i kosztowne w naprawie. Natomiast małą rysę na lakierze lepiej naprawić na własny koszt – tym bardziej, że szkodowa historia ubezpieczenia kierowcy będzie widoczna w bazie UFG także w kolejnych latach i może mieć znaczenie dla niektórych firm podczas obliczania składki AC.

Jak unikać zarysowań karoserii samochodu? Praktyczne porady

Choć nie zawsze masz wpływ na to, co dzieje się z Twoim samochodem na parkingu czy w ruchu ulicznym, wielu zarysowań da się po prostu uniknąć, gdy zadbasz o kilka prostych nawyków. Dzięki nim możesz oszczędzić sobie kosztownej wizyty w warsztacie i potencjalnych problemów z ubezpieczycielem.

• Parkuj z głową - wybieraj miejsca z dala od innych aut, w szczególności przy końcu parkingu lub obok pustej alejki. Unikaj ciasnych miejsc parkingowych, zwłaszcza jeśli widzisz, że pojazdy po bokach są źle zaparkowane lub mają szeroko otwierane drzwi.
• Uważaj na gałęzie i krzewy - jeśli parkujesz lub przejeżdżasz blisko zieleni, upewnij się, że gałęzie nie dotykają auta. Nawet pozornie miękkie gałęzie mogą zostawić ślady na karoserii samochodu.
• Myj auto we właściwy sposób - używaj miękkich gąbek i dedykowanych środków – szorstkie szczotki lub brudne ściereczki mogą powodować mikrozarysowania. Unikaj myjni szczotkowych, jeśli zależy Ci na nienagannym lakierze.
• Stosuj powłoki ochronne - wosk, powłoki ceramiczne czy folie PPF mogą skutecznie zabezpieczyć lakier przed drobnymi zarysowaniami i ułatwić czyszczenie. To inwestycja, która może się zwrócić – zwłaszcza jeśli często parkujesz na ulicy.
• Unikaj pośpiechu przy manewrowaniu autem - większość zarysowań powstaje przy niskich prędkościach: przy cofaniu, skręcaniu w ciasnych uliczkach czy podjeżdżaniu do krawężnika. Zamiast ryzykować, lepiej poświęcić kilka sekund więcej i mieć pewność, że niczego nie zahaczysz.

Jak i gdzie kupić AC z ochroną od zarysowań lakieru?

Pełne AC z reguły już w podstawowym wariancie obejmuje szkody parkingowe czy akty wandalizmu, w tym zarysowania auta. Warto się jednak upewnić co do tego, zanim podpiszesz umowę. Takiej ochrony nie zapewniają natomiast niektóre polisy autocasco w wariancie mini, czyli z ochroną tylko od wybranych zdarzeń (np. od kradzieży, pożaru, szkód całkowitych).

Zamiast przeszukiwać oferty oddzielnie, możesz szybko porównać, które polisy zapewnią Ci ochronę od rys i zadrapań na lakierze. Skorzystaj z kalkulatora OC AC na rankomat.pl i sprawdź oferty kilkunastu ubezpieczycieli w jednym miejscu. To szybki i wygodny sposób, by znaleźć ubezpieczenie AC dopasowane do Twoich potrzeb.