Czy autocasco obejmuje zarysowania samochodu?

Zarysowania lakieru to jedna z najczęstszych szkód parkingowych – a ich usunięcie potrafi kosztować nawet kilkaset złotych za jeden element nadwozia. Nie zawsze jednak taką szkodę opłaca się likwidować z polisy AC, ponieważ może to powodować wzrost składki za polisę w kolejnym roku ubezpieczeniowym.

Getty Images

Czy autocasco obejmuje zarysowania lakieru?

Jeśli masz wykupione autocasco, możesz liczyć na pokrycie kosztów naprawy zarysowanego lakieru, ale pod warunkiem, że Twoja polisa obejmuje tego typu szkody. Wszystko zależy bowiem od zapisów w OWU, czyli w ogólnych warunkach ubezpieczenia autocasco wybranego towarzystwa.

Ubezpieczenie autocasco - co obejmuje?

Ubezpieczenie autocasco (AC) to jedno z najpopularniejszych dobrowolnych ubezpieczeń komunikacyjnych w Polsce. Zobacz artykuł

Ile kosztuje usuwanie rys z lakieru?

Usuwanie rys z lakieru może kosztować od 600 zł do 1000 zł w zależności od wybranego elementu pojazdu. Poniżej przedstawiamy orientacyjne koszty naprawy lakierniczej dla niektórych elementów nadwozia (przy założeniu profesjonalnego lakierowania w warsztacie).

Lakierowanie samochodu po zarysowaniu to wydatek, który może poważnie nadszarpnąć Twój domowy budżet, zwłaszcza jeśli uszkodzenie dotyczy więcej niż jednego elementu. Nawet pojedyncza rysa może oznaczać konieczność lakierowania całego błotnika czy drzwi. W takiej sytuacji posiadanie autocasco, które obejmuje tego typu szkody, może zwrócić się już po jednej naprawie.

Kiedy AC samochodu obejmuje rysy na karoserii?

Zanim zgłosisz szkodę, sprawdź, w jakich sytuacjach Twoje AC pokrywa zarysowania samochodu. Najczęściej autocasco obejmuje zarysowania samochodu na skutek:

• Działania nieznanego sprawcy – jeśli wracasz do auta i widzisz głęboką rysę, a nie masz pojęcia, kto ją zrobił, ubezpieczenie AC samochodu może pomóc, o ile masz wykupioną ochronę od tzw. szkód parkingowych lub wandalizmu.
• Aktów wandalizmu – celowe zarysowanie auta przez osobę trzecią (np. kluczem po drzwiach) to sytuacja, w której ubezpieczenie AC – jeśli zawiera ten zakres – może pokryć koszty naprawy.

• Kontaktu z przeszkodą – zarysowałeś bok auta o słupek na parkingu, krawężnik albo gałąź? Jeśli jesteś sprawcą i masz AC, masz prawo ubiegać się o odszkodowanie.
• Działania sił przyrody – np. grad uszkodził lakier – większość polis AC uwzględnia tego typu zdarzenia.

Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania za zarysowanie samochodu?

Oto najczęstsze sytuacje, w których ubezpieczenie AC nie pokryje kosztów naprawy zarysowań lakieru:

• Umyślne uszkodzenie pojazdu – jeśli ubezpieczyciel uzna, że rysa powstała celowo, np. przy próbie oszustwa lub sfingowania szkody, odmówi wypłaty.
• Rażące niedbalstwo – gdy do szkody doszło przez Twoją wyraźną nieostrożność (np. nieprawidłowo używałeś narzędzi do czyszczenia auta).
• Prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu lub narkotyków – nawet jeśli rysa wygląda groźnie, ale została spowodowana w trakcie jazdy po użyciu alkoholu, polisa nie zadziała.
• Brak uprawnień do kierowania pojazdem – jeśli nie masz prawa jazdy lub jeździsz autem bez aktualnych badań technicznych, co do zasady, nie możesz liczyć na odszkodowanie. Tylko w drugim przypadku niektórzy ubezpieczyciele dopuszczają wyjątki – chodzi o sytuacje, w których brak przeglądu nie miał wpływu na wystąpienie zdarzenia.
• Zgłoszenie szkody po terminie – większość towarzystw wymaga zgłoszenia szkody w ciągu 24 godzin lub kilku dni od zdarzenia – jeśli się spóźnisz, ubezpieczenie AC może nie zadziałać.
• Nieudokumentowana szkoda – jeśli nie dostarczysz do towarzystwa ubezpieczeniowego wymaganych dokumentów i dowodów na potwierdzenie okoliczności wypadku, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia, twierdząc np. że do zarysowania auta nie mogło dojść w przedstawionej przez Ciebie sytuacji.

W praktyce oznacza to, że samo posiadanie AC nie zawsze gwarantuje Ci zwrot kosztów naprawy. Dlatego warto nie tylko znać warunki polisy, ale też dokładnie przestrzegać procedur wyznaczonych przez ubezpieczyciela.

Kiedy jeszcze ubezpieczyciel może odmówić likwidacji zarysowania lakieru z polisy AC?

• Zbyt niski zakres ochrony – najtańsze warianty AC (m.in. AC mini z ochroną tylko po szkodzie całkowitej lub wystąpieniu konkretnego zdarzenia, np. kradzieży, pożaru) często nie obejmują drobnych szkód kosmetycznych.
• Niska wartość szkody - warto pamiętać, że niektóre polisy AC zawierają franszyzę integralną, czyli ustaloną wartość świadczenia (np. 500 zł), poniżej której ubezpieczyciel w ogóle nie wypłaca odszkodowania. Jeśli usunięcie rysy kosztuje mniej niż ta kwota, za naprawę zapłacisz z własnej kieszeni.

Zarysowanie samochodu - jak uzyskać odszkodowanie z AC? Krok po kroku

Aby uzyskać odszkodowanie z polisy AC za zarysowanie samochodu, należy działać zgodnie z procedurą towarzystwa ubezpieczeniowego. W przeciwnym razie możesz spotkać się z odmową wypłaty świadczenia. Poniżej przedstawiamy krok po kroku, jak wygląda standardowy proces zgłaszania szkody z autocasco.

Krok 1: Zabezpiecz pojazd i zrób dokumentację

Zrób zdjęcia uszkodzeń – najlepiej w świetle dziennym, z różnych perspektyw. Jeśli wiesz, jak doszło do zarysowania (np. zahaczenie o słupek, szkoda parkingowa), zanotuj najważniejsze szczegóły. W przypadku wandalizmu lub działania nieznanego sprawcy najlepiej wezwać policję i uzyskać notatkę urzędową – niektóre towarzystwa wymagają jej do wypłaty odszkodowania.

Krok 2: Zgłoś szkodę ubezpieczycielowi

Możesz to zrobić:

• przez formularz online na stronie ubezpieczyciela,
• telefonicznie na infolinii,
• przez aplikację mobilną (jeśli towarzystwo ją udostępnia),
• osobiście w oddziale.

Podczas zgłoszenia zostaniesz poproszony o:

• numer polisy,
• dane pojazdu,
• datę i miejsce zdarzenia,
• opis sytuacji, zdjęcia szkody, dokumenty (np. notatka policyjna, jeśli dotyczy).

Krok 3: Poczekaj na decyzję i wycenę

Ubezpieczyciel ma zwykle do 30 dni na rozpatrzenie Twojego zgłoszenia, choć w prostych sprawach decyzję możesz otrzymać nawet w ciągu kilku dni. W niektórych przypadkach rzeczoznawca może zostać wysłany na oględziny auta.

Krok 4: Odbierz odszkodowanie lub skierowanie do warsztatu

W zależności od wariantu polisy, możesz otrzymać:

• przelew środków na konto (wariant kosztorysowy),
• skierowanie do współpracującego warsztatu (wariant serwisowy),
• zwrot kosztów naprawy po przedstawieniu faktury.

Pamiętaj, że ubezpieczyciel może pomniejszyć wypłatę, jeśli w Twojej umowie przewidziano udział własny lub amortyzację części.

Czy opłaca się zgłaszać drobne rysy z autocasco?

Z technicznego punktu widzenia – jeśli Twoje ubezpieczenie AC obejmuje zarysowania lakieru, masz prawo zgłosić każdą, nawet najmniejszą szkodę. Ale w praktyce warto się dobrze zastanowić, zanim to zrobisz. Dlaczego? Bo zgłoszenie drobnej szkody może zwiększyć Twoją składkę za polisę OC i AC w kolejnym roku.

Ubezpieczyciele stosują zniżki w AC za bezszkodową jazdę i zwyżki po zgłoszeniu szkody. To oznacza, że nawet jedna niewielka rysa naprawiona przez towarzystwo może sprawić, że Twoje kolejne ubezpieczenie będzie droższe. Dodatkowo, jeśli umowa autocasco zawiera udział własny lub franszyzę integralną (np. 500 zł), a koszt naprawy uszkodzeń karoserii wynosi mniej, i tak zapłacisz za wszystko z własnej kieszeni.

Naszym okiem

W podejściu rekomendowanym przez praktyków rynku (warsztaty i doradców ubezpieczeniowych) przy drobnych uszkodzeniach lakieru często sugeruje się naprawę poza ubezpieczeniem, zamiast każdorazowego zgłaszania szkody. To rozwiązanie bywa korzystne szczególnie wtedy, gdy uszkodzenia nie są rozległe.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Jak i gdzie kupić AC z ochroną od zarysowań lakieru?

Pełne AC z reguły już w podstawowym wariancie obejmuje szkody parkingowe czy akty wandalizmu, w tym zarysowania auta. Warto się jednak upewnić co do tego, zanim podpiszesz umowę. Takiej ochrony nie zapewniają natomiast niektóre polisy autocasco w wariancie mini, czyli z ochroną tylko od wybranych zdarzeń (np. od kradzieży, pożaru, szkód całkowitych).

Zamiast przeszukiwać oferty oddzielnie, możesz szybko porównać, które polisy zapewnią Ci ochronę od rys i zadrapań na lakierze. Skorzystaj z kalkulatora OC AC na rankomat.pl i sprawdź oferty kilkunastu ubezpieczycieli w jednym miejscu. To szybki i wygodny sposób, by znaleźć ubezpieczenie AC dopasowane do Twoich potrzeb.