Na polskim rynku ubezpieczeń coraz większą popularnością cieszą się towarzystwa sprzedające tzw. ubezpieczenia direct. Jeżeli spotkałeś się z tym terminem, ale nie wiesz, co  kryje się pod tą nazwą lub czym polisa tego typu różni się od standardowej, poniżej znajdziesz odpowiedzi na swoje pytania.

Ubezpieczenia direct to takie same ubezpieczenia, jak te oferowane przez agenta czy dealera. Różnicę stanowi sposób zakupu polisy. Direct bardzo upraszcza procedurę nabycia polisy, gdyż zarówno przedstawienie oferty, jak i zawarcie umowy odbywa się zdalnie, najczęściej przez telefon lub internet. Inaczej mówiąc, ubezpieczenieOC direct możesz zakupić bez wychodzenia z domu. To oznacza znaczną oszczędność nie tylko czasu, ale również pieniędzy.

Znajdź OC już od 348zł!
Bez wychodzenia z domu

  • Ceny OC w 5 minut
  • Oferty 14 towarzystw ubezpieczeniowych
  • Pomoc 200 agentów

Czym jest ubezpieczenie direct?

Ubezpieczenie direct to ubezpieczenie, które klient może nabyć zdalnie, bezpośrednio od towarzystwa ubezpieczeniowego, za pośrednictwem internetu bądź telefonicznie. Nie zawsze musi to być jednak strona internetowa lub infolinia ubezpieczyciela. W sieci dostępne są serwisy udostępniające kalkulatory OC AC oraz innych rodzajów ubezpieczeń, które współpracują z towarzystwami. Polisę direct można nabyć również za ich pośrednictwem. Jedyną różnicą między ubezpieczeniem direct a standardową polisą jest więc kanał komunikacji klienta z ubezpieczycielem.

Jeszcze kilka lat temu, aby zakupić obowiązkowe ubezpieczenie OC lub jedną z dodatkowych polis, klient musiał udać się do placówki prowadzonej przez agenta ubezpieczeniowego. Dziś zarówno telefony, jak i internet są powszechnie używane, a firmy ubezpieczeniowe stawiają na kontakt z klientami również za pośrednictwem właśnie kanałów zdalnych. Inaczej mówiąc, cyfryzacja życia spowodowała, że dziś właściciele pojazdów mają więcej możliwości, aby kupić potrzebne im polisy komunikacyjne.

Zakres ubezpieczenia nabytego kanałem direct nie różni się niczym od ochrony, którą gwarantuje polisa zakupiona bezpośrednio u agenta ubezpieczeniowego. Oferty dostępne online mogą być natomiast korzystniejsze cenowo, niż te proponowane stacjonarnie. Wynika to choćby z chęci zainteresowania klientów tym kanałem sprzedaży i uświadomienia im wynikających z niego realnych oszczędności - mówi Stefania Stuglik, specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych. 

Na polskim rynku działa wiele towarzystw ubezpieczeniowych, które bardzo dynamicznie rozwijają swoje kanały sprzedaży na odległość. Ubezpieczycielom opłaca się oferować produkty kanałem direct, gdyż w ten sposób mogą oni częściowo ograniczyć dokumentację papierową, a także skoncentrować się na obsłudze posprzedażowej – wyliczenie składki odbywa się bez udziału pracowników.

Jak wyglądają formalności przy ubezpieczeniu direct?

Zakup ubezpieczenia kanałem direct wymaga od klienta większej samodzielności. Chcesz nabyć ubezpieczenie OC za pośrednictwem kalkulatora OC AC lub w trakcie rozmowy telefonicznej z agentem? W takim razie będziesz musiał odpowiedzieć na szereg pytań, na podstawie których wyliczona zostanie dla Ciebie wysokość składki ubezpieczeniowej. To jednak może się opłacać – z kalkulatora możesz skorzystać w dowolnym momencie, również w godzinach nocnych czy w weekend.

Udzielając odpowiedzi na pytania zadane przez konsultanta telefonicznego czy wyświetlone przez kalkulator, bądź precyzyjny. W przeciwnym razie możesz spodziewać się rekalkulacji składki i dopłaty do ubezpieczenia OC lub nawet odmowy wypłaty odszkodowania w przypadku ubezpieczenia AC.

Po wyliczeniu wysokości składki, będziesz mógł opłacić polisę (lub jej ratę, jeżeli ubezpieczyciel dopuszcza opcję płatności ratalnej). Z kolei dokumenty zostaną przesłane na wskazany przez Ciebie adres e-mail – rzadziej ubezpieczyciele proponują wysłanie dokumentów na adres domowy. Dokumenty na skrzynkę e-mail trafią w ciągu kilkunastu minut od opłacenia składki (jeżeli wybierzesz przelew internetowy). Podsumowując, zakup ubezpieczeń kanałem direct sprowadza się do wykonania trzech kroków:

  • Skontaktowania się z agentem telefonicznie lub udzielenia odpowiedzi na pytania w kalkulatorze OC AC. Ten drugi sposób pozwoli szybko wybrać najkorzystniejszą dla siebie ofertę. W przypadku zakupu ubezpieczeń dodatkowych (AC, NNW, Assistance) koniecznie należy zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU).
  • Zawarcia umowy. Odbywa się ono poprzez zaakceptowanie warunków, potwierdzenie znajomości OWU i opłacenie składki ubezpieczeniowej.
  • Pobrania potwierdzenia zakupu polisy ubezpieczeniowej. Potwierdzenie wysyłane jest na adres mailowy lub za pośrednictwem operatora pocztowego na wskazany adres korespondencyjny.

Ubezpieczenie OC zakupione przez telefon czy internet jest akceptowane przez wszystkie instytucje. O tym, że zakupiłeś polisę poinformowany zostanie również Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny – nie musisz się obawiać, że w razie kontroli drogowej Twoje ubezpieczenie nie będzie widoczne w bazie.

Czy polisa direct może być tańsza niż standardowa?

Tak. Zakup ubezpieczenia przez internet pozwala porównać dostępne oferty pod względem ceny i zakresu ochrony.  W efekcie możesz wybrać propozycję najkorzystniejszą dla siebie. Niektórzy ubezpieczyciele zapewniają klientom kupującym ubezpieczenie za pośrednictwem kanału direct dodatkową ochronę, np. do ubezpieczenia OC dodają polisę Assistance w okrojonym zakresie, z której można skorzystać choćby po awarii pojazdu.

Jeżeli wcześniej nie kupowałeś polisy komunikacyjnej przez internet, nie musisz się obawiać, że procedura jest skomplikowana – przeciwnie, będziesz musiał tylko odpowiadzieć na parę pytań. Ile możesz zaoszczędzić, kupując ubezpieczenie kanałem direct? Cena składki jest wyliczana indywidualnie – zależy ona zarówno od pojazdu, z jakiego korzystasz, jak i Twojego doświadczenia. Aby sprawdzić potencjalne korzyści, przeprowadziliśmy kalkulację dla przykładowego kierowcy.

Przykład 1.  43-letni Tomasz z Wrocławia jest właścicielem pojazdu Volkswagen Tiguan z 2014 r. (diesel, poj. silnika 1968 cm3), który codziennie przewozi swoje dzieci w wieku szkolnym i żonę. Tomasz uprawnienia do kierowania pojazdami posiada od ponad 23 lat, a dzięki bezpiecznej, zgodnej z przepisami jeździe, zgromadził maksymalne zniżki. Ile zapłaci on za ubezpieczenie OC?

Najtańsze oferty ubezpieczenia OC
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
AXA
OC
AC
Assistance
NNW
691,00 zł rata od 68 zł
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
709,00 zł rata od 70 zł
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
733,00 zł rata od 73 zł
Aviva
OC
AC
Assistance
NNW
819,00 zł rata od 81 zł
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
884,20 zł rata od 87 zł
Dodatkowo: Opony
Najtańsze oferty ubezpieczenia OC
AXA
691,00 złrata od 68.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
mtu24.pl
709,00 złrata od 70.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
733,00 złrata od 73.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Aviva
819,00 złrata od 81.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Link4
884,20 złrata od 87.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: Opony

W przypadku ubezpieczenia OC oferty można porównywać wyłącznie pod względem ceny, gdyż zakres ochrony wynika z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych i w każdym towarzystwie jest taki sam. Między cenami najdroższej i najtańszej polisy, z której mógłby skorzystać Tomasz, jest ponad 190 zł różnicy.

Na jeszcze większe oszczędności przy zakupie ubezpieczenia OC liczyć mogą młodzi kierowcy. To właśnie oni za OC płacą najwięcej – firmy ubezpieczeniowe opierając się np. na statystykach wypadkowych, zakładają, że młodzi kierowcy wykazują się większą brawurą i częściej lekceważą przepisy. Ile na porównaniu ofert i zakupie ubezpieczenia drogą direct może zaoszczędzić świeżo upieczony kierowca?

Przykład 2.  20-letnia Anna z Sopotu, studentka, która dwa miesiące temu zdała prawo jazdy, poszukuje pakietu ubezpieczeń (OC, AC) dla samochodu Citroen C1 z 2016 r. (benzyna, pojemność silnika 998 cm3). Anna nie ma historii ubezpieczeniowej i żadnych zniżek.

UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
You Can Drive
OC
AC Mini
Assistance
NNW
3296,00 zł rata od 325 zł
mtu24.pl
OC
AC Mini
Assistance
NNW
3808,00 zł rata od 375 zł
Wiener
OC
AC Mini
Assistance
NNW
5704,00 zł rata od 561 zł
Aviva
OC
AC
Assistance
NNW
7143,00 zł rata od 703 zł
You Can Drive
3296,00 złrata od 325.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
mtu24.pl
3808,00 złrata od 375.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Wiener
5704,00 złrata od 561.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Aviva
7143,00 złrata od 703.00 zł
OC
AC
Assistance
NNW

Jak widać na powyższych przykładach, polisy dla młodych kierowców są bardzo drogie. Dzięki porównaniu cen ubezpieczeń przed zakupem, w kieszeni Anny może zostać ponad 3800 zł – tyle wynosi różnica między składką najtańszej i najdroższej polisy.

Jakie są zalety i wady zakupu polisy direct?

Zakup polisy kanałem direct daje więcej swobody niż spotkanie w biurze z agentem. Dzięki porównywarce internetowej możesz zestawić oferty różnych towarzystw w jednym miejscu, a co za tym idzie, znaleźć najniższą cenę polisy. Serwis działa całą dobę – na szukanie ubezpieczenia możesz poświęcić najbardziej dogodny moment w ciągu dnia. To właśnie umożliwia porównywarka internetowa.

Chcesz kupić ubezpieczenie komunikacyjne przez internet, ale nie masz przy sobie prawa jazdy lub dowodu rejestracyjnego? Skorzystaj z e-usługi „Mój Pojazd”. Po zalogowaniu się poprzez swój Profil Zaufany będziesz mógł sprawdzić m.in.: dane o pojeździe (w tym techniczne), informacje o właścicielach, informacje o polisie.

Korzystanie e-usługi „Mój Pojazd” jest bezpłatne i dostępne dla każdego właściciela pojazdu – wystarczy posiadać Profil Zaufany (eGO).

Mimo wielu zalet, jakie ma kupowanie ubezpieczeń kanałem direct, pamiętać trzeba także o wadach tego rozwiązania. Należy do nich zaliczyć przede wszystkim konieczność samodzielnego znalezienia informacji niezbędnych do przeprowadzenia kalkulacji składki – w tym celu najlepiej odpowiednio wcześniej przygotować swoje prawo jazdy, dowód rejestracyjny i spisać aktualny stan licznika.

Kanałem direct nie można zakupić skomplikowanych polis, ale komunikacyjne do takich nie należą. Inaczej mówiąc, jeżeli poszukujesz ubezpieczenia direct OC, AC, NNW czy Assistance, to bez trudu znajdziesz odpowiednią dla siebie ofertę.

Ubezpieczenie direct i u agenta - czym różni się zakup polisy?

Ubezpieczenie Direct w porównywarce

Ubezpieczenie u agenta

Zróżnicowanie ofertW porównywarkach ubezpieczeń z reguły dostępne są oferty kilku, a nawet kilkunastu towarzystw ubezpieczeniowych. Dzięki temu klient może zapoznać się z wieloma propozycjami i wybrać najlepszą dla siebieAgent ubezpieczeniowy najczęściej jest przedstawicielem jednego towarzystwa lub współpracuje z kilkoma firmami (multiagent). Liczba ofert dostępnych za jego pośrednictwem może być więc bardziej ograniczona. 
Wygoda zakupuZ porównywarki można skorzystać w dowolnym momencie oraz w dowolnym miejscu. Polisę można więc kupić bez wychodzenia z domu. Agenci ubezpieczeniowi pracują w określonych godzinach i podczas nich dostępni są dla klientów. Ponadto zakup ubezpieczenia u agenta czasem może wymagać udania się do jego biura. 
Sposób płatnościProces znalezienia i zakupu polisy odbywa się w 100% online. Za ubezpieczenie można zapłacić przelewem lub przy użyciu karty płatniczej. Za polisę zakupioną u agenta, należy zapłacić na wskazany w umowie numer konta. Istnieje również możliwość płatności agentowi, który przekaże składkę towarzystwu ubezpieczeniowemu. 
Pomoc specjalistyMimo, że klient wypełnia formularz w porównywarce internetowej samodzielnie, to w razie jakichkolwiek wątpliwości może skorzystać z pomocy specjalisty. Za pośrednictwem infolinii dostępni są bowiem doradcy klienta. Agent ubezpieczeniowy może doradzić klientowi osobiście bądź telefonicznie. Dobrze zna dostępne w swojej ofercie produkty ubezpieczeniowe, dzięki czemu jest bardzo dobrym źródłem wiedzy dla klienta. 
DokumentacjaDokumenty potwierdzające zakup polisy przesyłane są na adres e-mail klienta w formie gotowej do wydruku. Agent jest odpowiedzialny za przekazanie dokumentów klientowi. Najczęsciej przekazuje je podczas spotkania bądź przesyła na adres mailowy. 
Obsługa posprzedażowaWiele towarzystw ubezpieczeniowych przesyła klientom powiadomienia np. o kończącym się okresie trwania polisy i wysyła propozycje jej przedłużenia. Agenci dbają o relacje ze swoimi klientami. Często kontaktują się z nimi przed wygaśnieciem obowiązującej polisy. Część z nich oferuje również swoją pomoc w procesie zgłoszenia szkody. 

OC online - gdzie najlepiej kupić polisę? 

Klienci, którzy zdeydują się na zakup ubezpieczenia online, mają do wyboru różne platformy - serwisy towarzystw ubezpieczeniowych oraz współpacujące z nimi porównywarki ubezpieczeń. Zaletą porównywarki jest mnogość dostępnych ofert. W kalkulatorach OC AC prezentowane są bowiem propozycje ubezpieczeń wielu towarzystw. Dzięki temu klient ma możliwość porównania cen i zakresu poszczególnych polis oraz wybrania dla siebie najkorzystniejszego rozwiązania. W porównywarce rankomat.pl można dodatkowo sprawdzić nie tylko ceny ubezpieczeń komunikacyjnych, ale także podróżnych, nieruchomości, życiowych, a także produktów finansowych. 

Co warto wiedzieć

  • Przez ubezpieczenia direct rozumie się ubezpieczenia, których dystrybucja odbywa się za pomocą kanałów zdalnych – telefonicznie i przez internet.
  • Ubezpieczenia direct nie różnią się zakresem oferowanej ochrony od standardowych polis.
  • Zakup ubezpieczenia direct następuje poprzez wypełnienie formularza kalkulatora OC AC lub telefoniczne skontaktowanie się z agentem ubezpieczeniowym.
  • Zakup polisy direct to spora oszczędność czasu i pieniędzy – konsument może porównać propozycje i wybrać najkorzystniejszą dla siebie.

FAQ - najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie direct

  1. Czy mogę kupić OC w formie direct, jeśli polisa ma obowiązywać od niedzieli?

    Tak. Odpowiadając na pytania w formularzu należy wpisać, od kiedy pojazd potrzebuje polisy OC. Po prawidłowym uzupełnieniu danych i zakupie ubezpieczenia, będzie ono obowiązywało od wskazanego terminu, bez względu na dzień tygodnia.
  2. Przez przypadek kupiłem online dwie polisy OC - co teraz?

    W przypadku umów zawartych na odległość, a więc również online, istnieje prawo odstąpienia od nich w ciągu 30 dni. W sytuacji zakupu dwóch polis przez internet, należy więc zrezygnować z tej, która jest mniej korzystna cenowo. W przypadku zawarcia obu umów z jednym towarzystwem, jedna z polis zostanie anulowana.
  3. Czy ubezpieczenie direct automatycznie przedłuży się po roku?

    Tak, polisa zakupiona przez internet również ulega odnowieniu, o ile wcześniej umowa nie zostanie wypowiedziana. Jedyną różnicą między polisą direct, a standardowym ubezpieczeniem jest więc sposób jej zakupu.
  4. Jak odebrać polisę kupioną online lub przez telefon?

    Potwierdzenie ubezpieczenia kupionego kanałem direct, zostaje wysłane klientowi na wskazany przez niego adres e-mail. Polisa ma formę gotową do wydruku. Klient może więc wydrukować ją samodzielnie w domu.