Oblicz składkę

Chcesz użytkować samochód do innych celów niż prywatne? Będziesz musiał zgłosić ten fakt firmie ubezpieczeniowej. Jeżeli jednocześnie chcesz zapewnić sobie dodatkową ochronę – np. kupić AC – to powinieneś wiedzieć, że nie każdy ubezpieczyciel sprzeda Ci taką polisę.

Z tego artykułu dowiesz się:

Firmy ubezpieczeniowe w dokumentach OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia) posługują się sformułowaniem „użycie pojazdu zgodnie z jego przeznaczeniem”. Okazuje się, że zwłaszcza przedsiębiorcy muszą uważnie zapoznawać się z warunkami umowy, bo używanie samochodu np. zarobkowo może pozbawić ich prawa do otrzymania odszkodowania w razie szkody.

Czym jest samochód o niezwykłym przeznaczeniu?

Używasz samochodu, aby dojechać do pracy, sklepu czy przychodni? Według firm ubezpieczeniowych wykorzystujesz samochód do „zwykłych” celów (zgodnie z jego przeznaczeniem) i dlatego nie będziesz miał problemu z zakupem ubezpieczenia dodatkowego, np. AC. Jednak po drogach poruszają się też samochody o niezwykłym przeznaczeniu. Co to za pojazdy?

Według ubezpieczycieli o niestandardowym wykorzystaniu pojazdu można mówić wówczas, gdy służy on np. jako taksówka czy jest odpłatnie wypożyczany. Do tej grupy zaliczają się także m.in. wozy policyjne czy strażackie, samochody wykorzystywane do przewożenia przesyłek kurierskich, używane do jazd próbnych czy transportowania niebezpiecznych ładunków.

Wspólnym mianownikiem samochodów o niestandardowym przeznaczeniu jest wyższe ryzyko związane z ich użytkowaniem. Pojazdy te – ze względu na swoją budowę czy sposób wykorzystania – są statystycznie bardziej narażone na uszkodzenia oraz udział w kolizji czy wypadku.

Jak wygląda oferta ubezpieczeń dla aut o nietypowym przeznaczeniu?

Produkty oferowane przez firmy ubezpieczeniowe można podzielić na: ubezpieczenia obowiązkowe i ubezpieczenia dodatkowe (nieobowiązkowe). Żaden ubezpieczyciel nie może odmówić Ci sprzedaży polisy OC np. dla taksówki, której używasz zarobkowo. Z odmową możesz jednak spotkać się, jeżeli chcesz zapewnić sobie dodatkową ochronę.

- Wiele firm ubezpieczeniowych zastrzega, że nie sprzeda AC czy assistance dla samochodu o niestandardowym przeznaczeniu. Powodem jest wyższe ryzyko ubezpieczeniowe, a dobrym tego przykładem są taksówki. Pojazdy te są użytkowane intensywnie i poruszają się po centrum miasta w godzinach szczytu, a to z kolei powoduje, że częściej niż inne auta uczestniczą w kolizjach czy wypadkach drogowych. Z tego względu wielu ubezpieczycielom nie opłaca się ich ubezpieczać

tłumaczy Stefania Stuglik, specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl

Gdzie kupić AC dla samochodów o niezwykłym przeznaczeniu?

Którzy ubezpieczyciele proponują ubezpieczenie AC, assistance, NNW czy szyb dla pojazdów o nietypowym przeznaczeniu? Postanowiliśmy to sprawdzić i w tym celu przeanalizowaliśmy Ogólne Warunki Ubezpieczeń (OWU) 10 firm ubezpieczeniowych.

1. Ubezpieczenie pojazdów o niezwykłym przeznaczeniu w Allianz

Allianz dopuszcza ubezpieczenie samochodów o nietypowym przeznaczeniu, jednak warunkiem jest wniesienie dodatkowej opłaty. Wówczas do ubezpieczenia AC mogą zostać zgłoszone pojazdy używane:

  • jako taksówki,
  • do jazd próbnych i demonstracyjnych,
  • do nauki jazdy,
  • w celu wynajmu – np. auta oferowane przez wypożyczalnie.

Ubezpieczyciel – nawet za dodatkową opłatą – nie ubezpieczy samochodów używanych jako rekwizyty i przeznaczonych do transportu towarów niebezpiecznych.

2. Ubezpieczenie pojazdów o niezwykłym przeznaczeniu w Benefia

Ubezpieczenie AC proponowane przez firmę Benefia jest dostępne w kilku wariantach: Dealerskim, Serwis, Perfect i dla klientów PKO Banku Polskiego. W ramach dwóch pierwszych wariantów ubezpieczeniem mogą zostać objęte pojazdy:

  • wykorzystywane podczas wyścigów, rajdów, jazd konkursowych i związanych z nimi treningów,
  • wykorzystywane jako rekwizyty,
  • podczas jazd próbnych,
  • wynajmowane zarobkowo – dotyczy to również wypożyczalni samochodów,
  • do nauki jazdy,
  • do zarobkowego przewozu osób (np. taksówki).

Benefia do ubezpieczenia przyjmuje też pojazdy konstrukcyjnie przygotowane do ruchu lewostronnego, czyli z kierownicą umieszczoną po prawej stronie.

Jeżeli właściciel pojazdu o niestandardowym przeznaczeniu wykupił Assistance Benefia SOS, to świadczenia dla pojazdów wynajmowanych zarobkowo, wykorzystywanych do nauki jazdy czy do zarobkowego przewozu osób ograniczają się do naprawy samochodu na miejscu zdarzenia lub holowania.

3. Ubezpieczenie pojazdów o niezwykłym przeznaczeniu w Concordia

Firma Concordia ustala indywidualne warunki ubezpieczenia z właścicielami samochodów o niezwykłym przeznaczeniu. Polisę AC może kupić właściciel pojazdu:

  • typu składak (auto samodzielnie składane z części),
  • przeznaczonego do nauki jazdy,
  • wynajmowanego lub wypożyczanego zarobkowo, np. rent a car,
  • do zarobkowego przewozu osób, np. taksówki lub mikrobusy,
  • do jazd próbnych, wyścigowych, rajdów, treningów i konkursów,
  • używanego jako rekwizyt,
  • przeznaczonego do prac budowlanych – np. koparki, koparko-ładowarki, ładowarki lub dźwigu,
  • przeznaczonego do poruszania się po płycie lotniska,
  • przeznaczonego do przewozu innych pojazdów – lawety.

Zgodnie z OWU, do ubezpieczenia można zgłosić również pojazdy przystosowane do ruchu lewostronnego oraz wyprodukowane w krajach Ameryki Północnej.

4. Ubezpieczenie pojazdów o niezwykłym przeznaczeniu w Generali

Generali to kolejna firma ubezpieczeniowa, która ubezpiecza pojazdy o niezwykłym przeznaczeniu. Z OWU tego ubezpieczyciela wynika, że w ramach AC może on zlikwidować szkody w pojazdach:

  • wykorzystywanych podczas jazd wyścigowych i konkursowych oraz do treningów,do tych jazd,
  • używanych jako rekwizyty i do jazd próbnych, p
  • rzeznaczonych do nauki jazdy,
  • zarejestrowanych jako taksówki,
  • wynajmowanych za opłatą, w tym użyczanych jako zastępcze czy demonstracyjne przez firmy prowadzące działalność gospodarczą w tym zakresie.

Objęcie wyżej wymienionych pojazdów ubezpieczeniem AC wiąże się z wyższą składką ubezpieczeniową. Jednocześnie Generali nie ubezpiecza pojazdów do celów specjalnych, wolnobieżnych maszyn budowlanych i rolniczych.

5. Ubezpieczenie pojazdów o niezwykłym przeznaczeniu w Interrisk

Interrisk za dodatkową opłatą obejmuje ubezpieczeniem AC (Pakiet Auto+) również pojazdy o niestandardowym przeznaczeniu. Zgodnie z OWU ubezpieczyciel uznaje za nie pojazdy:

  • wykorzystywane do nauki jazdy,
  • wykorzystywane do wynajmu zarobkowego,
  • wykorzystywane jako rekwizyty,
  • używane w wyścigach, treningach do wyścigów lub rajdów,
  • używane do jazd próbnych lub testowych,
  • prototypowe,
  • wykorzystywane do przewozu przesyłek kurierskich,
  • wykorzystywane do wykonywania usług holowniczych,
  • wykorzystywane jako taksówki,
  • wykorzystywane w komunikacji miejskiej lub dalekobieżnej,
  • służące do przewozu materiałów palnych, wybuchowych lub trujących,
  • wojskowe, policyjne i należące do służb porządkowych.

Dla wymienionych pojazdów ubezpieczyciel oferuje nie tylko ubezpieczenie AC, ale również NNW.

6. Ubezpieczenie pojazdów o niezwykłym przeznaczeniu w Proama

Proama to kolejna firma ubezpieczeniowa, która proponuje klientom ubezpieczenie dla pojazdów o niezwykłym przeznaczeniu. Ubezpieczeniem Auto Szyby mogą zostać objęte szkody, które powstały podczas:

  • jazd wyścigowych, konkursowych i treningów,
  • jazd próbnych,
  • korzystania z pojazdu jako rekwizytu,
  • ruchu pojazdu przeznaczonego do nauki jazdy,
  • wykorzystywania pojazdu jako taksówki,
  • przewożenia samochodem towarów niebezpiecznych,
  • korzystania z pojazdu, który jest wynajmowany jako zastępczy lub demonstracyjny przez firmy.

Właściciele pojazdów, którzy chcą skorzystać z dodatkowej ochrony, muszą liczyć się z koniecznością opłacenia dodatkowej składki.

7. Ubezpieczenie pojazdów o niezwykłym przeznaczeniu w PZU

W PZU ubezpieczeniem AC mogą zostać objęte także pojazdy o nietypowym przeznaczeniu. W OWU ubezpieczyciel wskazuje, że rozumie przez to pojazdy:

  • używane do zarobkowego przewozu osób (w tym taksówki) – dotyczy to aut osobowych, ciężarowych o nadwoziu osobowego i ciężarowych o ładowności do 750 kg,
  • używane do wynajmu zarobkowego – chodzi o pojazdy wynajmowane przez firmy prowadzące działalność w ramach wynajmu pojazdów,
  • udostępniane jako zastępcze,
  • używane do przewozu przesyłek kurierskich – do ubezpieczenia przyjmowane są auta osobowe, ciężarowe o nadwoziu osobowym i ciężarowe o ładowności do 2 ton,
  • używane do jazd interwencyjnych, patrolowych i wykorzystywane przez firmy ochroniarskie,
  • używane do nauki jazdy.

Ubezpieczenia AC, PZU Auto Ochrona (szybka likwidacja szkody z OC sprawcy wypadku) i NNW są dostępne również dla pojazdów specjalnych, trolejbusów i tramwajów.

8. Ubezpieczenie pojazdów o niezwykłym przeznaczeniu w Uniqa

Uniqa proponuje ubezpieczenie AC właścicielom samochodów o nietypowym przeznaczeniu. Do ubezpieczenia może zostać zgłoszony pojazd:

  • używany w celach zarobkowych,
  • należący do wypożyczalni – rent a car,
  • używany jako rekwizyt,
  • wykorzystywany do jazd próbnych, testowych, badawczych lub doświadczalnych,
  • wykorzystywany do nauki jazdy,
  • używany do przewozu przesyłek, np. kurierskich,
  • używany do odpłatnego przewozu osób – również taksówka.

Po opłaceniu dodatkowej składki wymienione wyżej rodzaje samochodów mogą zostać ubezpieczone od kradzieży.

9. Ubezpieczenie pojazdów o niezwykłym przeznaczeniu w Warta

Warta ma w ofercie autocasco w dwóch wersjach: Standard i Komfort. W ramach tej pierwszej opcji do ubezpieczenia mogą zostać zgłoszone pojazdy:

  • przeznaczone do nauki jazdy,
  • wynajmowane zarobkowo.

Właściciele samochodów o niestandardowym przeznaczeniu zainteresowani propozycją Warty muszą spodziewać się dodatkowej składki.

10. Ubezpieczenie pojazdów o niezwykłym przeznaczeniu w Wiener

Z ochrony oferowanej w ramach ubezpieczenia AC w Wiener mogą skorzystać także właściciele samochodów o niezwykłym przeznaczeniu. Ubezpieczyciel uznaje za nie pojazdy:

  • do jazd próbnych,
  • używane jako rekwizyty,
  • wykorzystywane do nauki jazdy,
  • wynajmowane zarobkowo – w ramach wynajmu krótkoterminowego,
  • użyczane jako zastępcze przez zakłady naprawcze.

Na ubezpieczenie pojazdu o niestandardowym przeznaczeniu klient musi uzyskać zgodę Wiener, a składka ubezpieczeniowa może z tego powodu wzrosnąć.

Jak kupić ubezpieczenie dla samochodu o niezwykłym przeznaczeniu?

Zakup ubezpieczeń dla pojazdów o niestandardowym przeznaczeniu jest nieco utrudniony – polisy nie kupisz przez internet. Niezależnie od tego, czy chcesz kupić tylko OC, czy też interesują Cię dodatkowe ubezpieczenia, będziesz musiał skontaktować się:

  • bezpośrednio z pracownikiem danej firmy ubezpieczeniowej,
  • z nami telefonicznie (22 270 00 00) lub mailowo (pomoc@rankomat.pl).

Zwracając się do naszego agenta, otrzymasz indywidualnie przygotowaną ofertę ubezpieczeniową dla Twojego pojazdu.

Co warto wiedzieć

  • Pojazd o niezwykłym przeznaczeniu to według ubezpieczycieli samochód wykorzystywany np. jako taksówka czy auto do nauki jazdy.
  • Firmy ubezpieczeniowe mają obowiązek sprzedać OC dla pojazdu o niestandardowym przeznaczeniu. Z kolei w przypadku polis dodatkowych mają pełną dowolność.
  • Ofertę dla pojazdów o niezwykłym przeznaczeniu przygotowało wiele firm ubezpieczeniowych, w tym Allianz, Benefia, Concordia, Generali czy Interrisk.
  • Ubezpieczenia OC, AC i innych dla pojazdów o niestandardowym przeznaczeniu nie można kupić przez internet.
  • Jeżeli chcesz kupić polisę dla pojazdu o niezwykłym przeznaczeniu, skontaktuj się z agentem Rankomat telefonicznie (22 270 00 00) lub mailowo (pomoc@rankomat.pl).

FAQ – najczęściej zadawane pytania

  1. Czym według ubezpieczycieli różni się pojazd o niezwykłym przeznaczeniu od pojazdu specjalnego?

    W OWU ubezpieczyciele posługują się tymi pojęciami zamiennie. Przykładowo taksówka jest przez firmę Uniqa zaliczana do pojazdów „wykorzystywanych do celów specjalnych”, podczas gdy Concordia posługuje się zwrotem „niestandardowe wykorzystanie pojazdów”. PZU z kolei korzysta w OWU z pojęcia „pojazdy specjalne”.

  2. Dlaczego nie każdy ubezpieczyciel oferuje polisy dla pojazdów o niezwykłym przeznaczeniu?

    Firmy ubezpieczeniowe mają pełną dowolność w kształtowaniu oferty dodatkowych polis komunikacyjnych. Powody, dla których niektóre firmy (np. AXA) w ogóle nie przewidziały produktów dla takich pojazdów, są różne – np. zbyt duże ryzyko, zbyt mała opłacalność finansowa, małe zainteresowanie taką ofertą wśród klientów.

  3. Czemu oferty firm ubezpieczeniowych różnią się dla pojazdów o niestandardowym przeznaczeniu?

    Wynika to z polityki prowadzonej przez firmę ubezpieczeniową. Niektórzy ubezpieczyciele chcą obsługiwać jedynie klientów indywidualnych, z kolei inni konstruują produkty przeznaczone dla klientów biznesowych, np. wypożyczalni pojazdów, warsztatów samochodowych czy firm kurierskich. Ta druga grupa ubezpieczycieli ma ubezpieczenia dodatkowe dla pojazdów o nietypowym przeznaczeniu.

  4. Czy trzeba zgłosić ubezpieczycielowi nietypowy sposób użytkowania auta przy zakupie np. AC?

    Tak. Jeżeli kupisz ubezpieczenie AC dla taksówki lub samochodu wykorzystywanego do przewozu przesyłek kurierskich i nie zgłosisz tego faktu firmie ubezpieczeniowej, to będzie ona zwolniona z odpowiedzialności za szkody. Taki zapis znajduje się w OWU każdego ubezpieczyciela. Inaczej mówiąc, stracisz prawo do odszkodowania.